درک تأثیر عدم انطباق مقررات

عدم رعایت استانداردها و الزامات حسابرسی برای بانک یا وام دهنده مضر است. برای استانداردهایی مانند PCI، عدم انطباق می تواند منجر به جریمه های مالی یا ناتوانی بانک در پردازش پرداخت های کارت اعتباری شود. CCPA جریمه های مدنی را تا 7,500 دلار برای هر تخلف عمدی ارزیابی می کند. علاوه بر این، برخی استانداردها نیازمند افشای عمومی تخلفات و حوادث هستند. چنین افشاگری هایی منجر به آسیب به شهرت و تأثیر عمومی می شود.

اگرچه تعیین کمیت تأثیر عدم انطباق به طور دقیق دشوار است، اما واضح است که تأثیرات گسترده ای دارد. ریسک شهرت یک نگرانی قابل توجه برای بانک ها است، زیرا شهرت منفی منجر به از دست دادن مشتریان، کاهش درآمد و آسیب کلی به بانک های موجود در جامعه می شود.

علاوه بر جریمه ها و جریمه ها، شرکتی که تشخیص داده شود از این قانون پیروی نمی کند، ممکن است با دعاوی مدنی یا کیفری روبرو شود. اگر بانکی آگاهانه از مقررات پیروی نکند، ممکن است مشمول خسارات تنبیهی و جریمه های قابل توجهی شود. برای جلوگیری از این پیامدهای منفی، بانک ها باید اقدامات پیشگیرانه ای را برای اطمینان از انطباق و مدیریت موثر ریسک انجام دهند.

کارت‌های امتیازی حسابرسی داخلی، ارتباطات و ارزیابی‌ها از نظر قانونی در امور دادگاه قابل کشف هستند. می توان از آنها برای نشان دادن بی توجهی یا آگاهی قبلی بانک از مسائل احتمالی استفاده کرد. برخی از بانک‌ها شرکت‌های مشاوره را برای تخصص اقتصادی، مالی و استراتژیک خود به کار می‌گیرند تا ارزیابی‌های ممتاز وکیل-مشتری را برای کاهش خطرات و سازگاری بیشتر ارائه دهند.

در محافظت از خود فعال باشید

استراتژی های مختلفی برای محافظت از خود در برابر خطرات حسابرسی، نظارتی و اعتبار وجود دارد. ترکیبی از کنترل ها و نظارت، تجزیه و تحلیل مبتنی بر نرم افزار، و آگاهی از مجازات ها و تاثیر آنها به سازمان ها کمک می کند تا ریسک را مدیریت و کاهش دهند. با انجام اقدامات پیشگیرانه برای اطمینان از انطباق و مقابله با خطرات احتمالی، بانک ها می توانند از خود و کارمندان خود در برابر پیامدهای منفی محافظت کنند.

• کنترل و نظارت دقیق: افزایش دید از طریق اقدامات امنیتی عملیاتی، بررسی های نقطه ای و کنترل های احراز هویت پیشرفته می تواند خطر را کاهش یا حذف کند.
• تجزیه و تحلیل نرم افزار محور استانداردهای چندگانه: برنامه های نرم افزاری کار سخت را از انطباق خارج می کنند و یک رابط بصری و مقرون به صرفه ارائه می کنند که قادر به مدیریت چندین مورد نیاز است.
• معابر عابر پیاده: شناسایی استانداردها و مشترکات بانک ها را قادر می سازد تا نتایج حسابرسی را بهبود بخشند.
• آگاهی از مجازات ها و تاثیرات: عدم رعایت و رعایت نکردن الزامات می تواند به شدت بر سازمان ها و افسران و کارکنان آنها تأثیر بگذارد. آگاهی عمومی از نقض و سایر حوادث معمولاً منجر به افزایش نظارت و پاسخگویی می شود.

روندهای حاکمیتی که باید تماشا کنید

در طول سال 2022، شاهد افزایش فشار بر تیم‌های ریسک، حقوقی و انطباق برای بهبود هماهنگی با خط کسب و کار و سایر تیم‌ها در عملکرد عملیات بودیم. سه خط دفاعی - فعالیت های تجاری خط مقدم، ریسک و انطباق، و حسابرسی داخلی یک مدل حاکمیتی قوی باقی مانده است. با این حال، سیلوی اخیر توابع، توانایی کنترل ها را برای ادغام کامل در سراسر سازمان محدود می کند.

کاهش خطر

کاهش ریسک زمانی اتفاق می افتد که فناوری اطلاعات و کسب و کار اقدامات مناسب را انجام دهند. قابلیت های انطباق باید از گزارش به دستیابی به نتایج تغییر کند. این امر بسیار مهم است زیرا ریسک سازمانی احتمالاً در سال 2023 مجدداً مورد بررسی قرار می گیرد و کانال های شریک گسترده تر و فروشندگان شخص ثالث را شامل می شود و تقاضا برای این قابلیت را افزایش می دهد. بانک ها و وام دهندگان باید ادغام را افزایش دهند و برای کاهش ریسک ها همکاری کنند. برای بهبود مدیریت کلی ریسک، تیم‌ها باید بر نتایج به جای گزارش‌دهی تاکید کنند، برای مثال، با اولویت دادن به زمان اصلاح ریسک بر فرکانس ارزیابی.

مدیریت انطباق

الزامات انطباق همچنان در حال تکامل است. مقررات حفظ حریم خصوصی مانند قانون حفظ حریم خصوصی مصرف کنندگان کالیفرنیا (CCPA) و مقررات خاص صنعت مانند وزارت خدمات مالی نیویورک (NYDFS) و مقررات امنیت سایبری (2018)، در حال افزایش سطح هستند. ما نشانه هایی را می بینیم که این سرعت ادامه خواهد داشت و شتاب می گیرد. و خطرات سیستمیک شناسایی شده در سال 2022 احتمالاً منجر به افزایش نظارت و تعهدات خواهد شد.

بنابراین امسال، تیم های حقوقی و انطباق باید:

• برای برآوردن الزامات و تعهدات انطباق، خود را برای افزایش مقیاس آماده کنید.
• استفاده از اتوماسیون و هماهنگ سازی را برای اجرای سیاست افزایش دهید.

توصیه های نقشه راه

شروع به جابجایی از گزارش به کاهش ریسک قابل اثبات. تیم های حقوقی و انطباق اغلب در ممیزی، شناسایی و گزارش ریسک برتری دارند. اما با کاهش مشارکتی ریسک با سایر تیم ها، به کار در جهت تغییر از تحلیل به عمل ادامه دهید. برای انجام این:

• اهداف قانونی و انطباق و نتایج کلیدی (OKR) را با کسب و کار هماهنگ کنید.
• ادغام خدمات قانونی و انطباق، مانند طبقه بندی و مدیریت خدمات.
• به عنوان مثال، یک فرآیند تجاری برای کاهش ریسک ایجاد کنید - برای مثال با توجه به نگرانی‌ها در مورد افزایش هزینه‌ها یا کاهش عملکرد.
• معیارهای برنامه و گزارش اجرایی را بهبود بخشید.

به عنوان یک صنعت، ما این فرصت را داریم که زندگی میلیون ها نفر را متحول کنیم. آگاه این قدرت را دارد که همکاری صنعت و سلامت مالی را برای همه به پیش ببرد. برای ادامه گفتگو، مرا در اجلاس اتوماسیون بانک پیدا کنید!

By جسیکا گونزالس

جسیکا گونزالس با بیش از 15 سال تجربه در صنعت خدمات مالی، از جمله تصدی در Santander Consumer USA و Visa، اکنون مدیر استراتژی های وام در Informed.IQ است.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/understanding-the-impact-of-regulatory-non-compliance/