Kui vana peate olema maja ostmiseks?

Kui vana peate olema maja ostmiseks?

Ajatempel: 6. november 2023 kell 7:23
Allikasõlm: 2970116

Gen Z tahavad omada oma kodusid. Muljetavaldav 30% 25-aastastest omavad praegu oma kodusid, ületades 28-aastaselt 27% aastatuhandetest ja 25% põlvkonna Xeritest.

Gen Z koosneb inimestest, kes on sündinud aastatel 1997–2012, mis tähendab, et paljud selle põlvkonna liikmed on alles nüüd täiskasvanuks saamas, samas kui teised õpivad alles keskkoolis. Ja ometi on tung koduomaniku poole juba selle põlvkonna põhiväärtuseks.

Enamikus osariikides peate maja ostmiseks olema vähemalt 18-aastane. Mõnes osariigis (Alabama, Nebraska ja Mississippi) on eluaseme ostmise minimaalne vanus 19–21. Seda nimetatakse täisealiseks.

Nendel vanusepiirangutel on konkreetsed põhjused, mis on kehtestatud nii alaealiste kui ka laenuandjate kaitsmiseks. Selles artiklis jagame, miks on vanus kodu ostmisel oluline ning kuidas saavad noored täiskasvanud ja vanemad kinnisvara osta.

Miks on vanus maja ostmisel oluline?

On mitmeid põhjuseid, miks vanus on maja ostmisel oluline tegur. Enamik neist on loodud Ameerika noorte kaitsmiseks. See, mis tundub takistusena, on tegelikult kaitse, et hoida inimesi oma lapse nimel pettuste eest. Näidete jaoks:

  • Halb rahaasjadega vanem ei saa oma lapse teavet kasutades maja osta ja see võib rikkuda tema krediidi. 
  • Teismeline ei nõustu lepinguga, millest ta aru ei saa ja mis võib teda kahjustada. 

Need seadused takistavad teismelisi ja noori täiskasvanuid kasutamast ära kas nende vanemate, kodumüüjate või tavaliste petturite poolt, kes soovivad nende naiivsust ära kasutada. 

Vanusepiirangud kodu ostmisel kaitsevad ka laenuandjaid. Väga vähestel noortel täiskasvanutel on rahaline iseseisvus, veel vähem püsiv sissetulek, mis on maja omamiseks piisavalt suur. Neil pole veel krediidiajalugu ja neil ei pruugi olla ka suurt sissemakset.

See muudab noortele laenu andmise pankadele riskantseks, kes peavad suurema osa eluasemekuludest enda kanda võtma, nägemata ostjalt usaldusväärset makse- ja sissetulekute ajalugu.

Selle tulemusena võivad nooremad ostjad kogeda kõrgemaid intressimäärasid isegi FHA laenude puhul, mis muudavad nende üldised maksed suuremaks ja neid huvitavad majad kulukamaks.

Kas alaealised saavad maja osta? 

Kuigi alaealised ei saa seaduslikult ise maju osta, võib vanem või eestkostja neid esindada.

Siin on mõned võimalused noortele, kes soovivad kinnisvara osta või kes soovivad pärast lähedaste surma maju pärida.

Usaldusfondid ja eestkosted

Nii haldurid kui ka eestkostjad mängivad oma rolli alaealiste majapidamises. Eestkostja on keegi, kes jälgib last iga päev. Näiteks kui kaks vanemat surevad, võib laps elada tädi või vanavanema juures.

Lapse rahaliste varade eest vastutab usaldusisik. Sama näidet kasutades haldaks usaldusisik raha ja maja, mille vanemad lapsele lahkudes jätsid. Kui laps saab täisealiseks, võib ta võtta endale vara ja raha haldamise kohustused. 

Mõnikord on eestkostjad ja usaldusisikud samad inimesed, kuid mõnikord on nad eraldi. Selle eesmärk on vältida eestkostja väärkohtlemist, mis tekib siis, kui sugulane kulutab lapse raha või laseb vara laguneda. 

On ebatõenäoline, et vanemad kaotanud laps ostab aktiivselt maja enne täisealiseks saamist. Need näited viitavad enamasti olukordadele, kus laps pärib vara enne täisealiseks saamist.

Kaasallkirjastamine ja ühisostud

Kui teismeline on valmis ostma enne täisealiseks saamist, võib temast saada vanemate abiga esmakordne koduostja. Kinnisvarale kaasallkirja andmine muudab laenu palju vähem riskantseks, kuna on teine ​​isik, kes on nõus võla enda kanda võtma.

Kui laps jääb eluasemelaenu tasumisest maha, võib pank pöörduda maksete saamiseks lapsevanema poole. Seda võimalust kasutatakse ka ostjate puhul, kes ei kvalifitseeru hüpoteeklaenu saamiseks kas halva krediidiskoori või liiga väikese sissemakse tõttu.

Kaaluge seda võimalust, kui teie laps kavatseb noorelt maja osta. Kuigi see on teie isiklike rahaliste vahendite jaoks kindlasti riskantne, võib see tasuda, kui teie laps vastutab. Võimalik, et saate laenust loobuda, kui teie laps on piisavalt vana. 

Isegi kui teie laps ei jää majja kauaks, võib ta selle siiski kasumiga maha müüa ja kasutada raha oma järgmise kodu sissemakseks.

Mis on parim vanus maja ostmiseks?

Kuigi noorelt maja ostmisel pole midagi halba, ei saa enamik inimesi majaomanikuks enne, kui nad on vanemad ja väljakujunenud.

2021. aastal oli esmakoduostjate keskmine vanus 33. Aastaks 2022 hüppas keskmine vanus 36 aastani.

Inimesed ootavad oma esimese kodu ostmist mitmel põhjusel, millest enamik on seotud nende rahaliste vahendite ja elustiilivalikutega. Siin on mõned tegurid, mis mõjutavad kodu ostuotsust: 

  • Need täiskasvanud on rahulikumad. Paljud inimesed veedavad oma kahekümnendaid eluaastaid otsustades, kus nad tahavad elada ja mida nad linnas või linnas väärtustavad. Esmakordseks koduostjaks saamine on viis juurte alla panemiseks. 
  • Nad on oma karjääri loonud. Samamoodi on paljud täiskasvanud oma 30. eluaastaks saanud oma haridustee lõpetanud ja neil on stabiilne karjäär. 
  • Nende sissetulekute tase on kõrgem. Stabiilne karjäär toob kaasa eduvõimalused ja kõrgemad palgad, mis muudavad kodud taskukohasemaks. 
  • Suure tõenäosusega on nad abielus. Keskmine vanus abiellumiseks Ameerika Ühendriikides on Meestel 30 ja naistel 28. Paar saab kodu ostmiseks kasutada kahte sissetulekut.
  • Tõenäoliselt on nad õppelaenu ära maksnud. Keskmiselt kulub umbes 20 aastat õppelaenu tagasimaksmiseks, kuid mõned täiskasvanud võivad oma võla kiiremini tasuda. 
  • Nendel täiskasvanutel on olnud rohkem aega sissemakse kogumiseks. Tüüpiline esmakordse koduostja sissemakse oli 7. aastal 2021%. Koduostja vajab vähemalt 20% sissemakset, et vältida erahüpoteegikindlustuse (PMI) maksmist. 400,000 28,000 dollari suuruse maja puhul vajab ostja sissemakset vahemikus 80,000 XNUMX kuni XNUMX XNUMX dollarit. 

 See ei tähenda, et peate maja ostmisega ootama, kuni jõuate 30. eluaastani. Kindlasti saate kodu osta ja müüa, kui soovite osariiki muuta või kinnisvara partneriga liita.

Selle asemel on nende punktide eesmärk tõsta esile ühiseid elu verstaposte, milleni paljud inimesed jõuavad ja mis valmistavad neid rahaliselt ja emotsionaalselt ette maja omandamiseks.

Noores eas maja ostmise plussid

Kuigi mõned inimesed võivad muretseda selle pärast, et noored ostavad maju, toob see kaasa märkimisväärse rahalise kasu. Siin on mõned põhjused, miks võiksite noore täiskasvanuna maja osta. 

  • Alustage oma rikkuse loomist. Kui teie hüpoteeklaenu igakuised maksed oleksid sarnased üürimaksetega üürileandjale, võib olla rahaliselt kasulik osta hoopis kodu. 
  • Makske oma kodu ära noores eas. Kui olete noorena valmis kodu ostma, saate suure osa laenust ära maksta enne, kui enamik inimesi oma esimese kinnisvara soetab. 
  • Kasutage head turgu. Ostes soodsal ajal või kui intressimäärad on madalad aitab teil kinnisvaraga hea tehingu teha. 
  • Alati saab müüa. Kuigi peate majas elama vähemalt paar aastat, saate lõpuks kinnisvara müüa ja potentsiaalselt sellest kasumit teenida. Kodumüügist saadud tulu saate kasutada oma järgmisele majale suurema sissemakse tegemiseks. 

Väljakutse seisneb selles, et paljud noored ei ole veel valmis ostma. Neil ei pruugi olla kokku hoitud sissemakset või stabiilset sissetulekut igakuiste maksete ja kodukindlustuse katmiseks.

Noores eas maja ostmise miinused

Kohe täisealiseks saamisel ostmisel on mitmeid miinuseid. Paljud neist on seotud nende noorte täiskasvanute rahalise olukorraga, kes alles esimest korda vanematekodust lahkuvad. 

  • Neil puudub krediidiajalugu. Makseajalugu on üks suurimaid krediidiskoori mõjutavaid tegureid. Paljudel noortel puudub tugev krediidiajalugu, mis toetaks nende tulemusi. Madal krediidiskoor toob kaasa ka kõrgemad intressimäärad.  
  • Neil ei ole suuri sissemakseid. Kuigi FHA laenud ei nõua olulisi sissemakseid, võib raha maha panemine alandada intressimäärasid. Madal sissemakse võib raskendada taskukohaste igakuiste hüpoteeklaenumaksetega kodu ostmist. 
  • Hüpoteeklaenuandjad vaatavad võlgade ja sissetulekute suhet. Võlgade ja sissetulekute suhe võrdleb seda, mida keegi iga kuu võlgneb oma sissetulekuga. Noortel, kes jätkavad oma karjääri, võivad olla madalamad sissetulekud, mis neid suhtarvusid tõstavad. 
  • Liiga kiiresti müües võivad nad raha kaotada. Praegu on müüjaturg mitmel pool riigis. Noor ostja võib praegu rohkem maksta ja potentsiaalselt raha kaotada, kui ta soovib kolida, kuid turg on muutunud.   

Need tegurid ei muuda maja ostmist võimatuks, kuid muudavad maja omamise kallimaks. Isegi suure sissemakse korral võib halb krediidiskoor tõsta noore inimese eluasemelaenu makseid ja raskendada nende kulutustega toimetulekut.

Palgake kinnisvaramaakler, kui olete maja omandamiseks valmis

Maja ostmisel pole piiranguid peale seadusliku ostuea 18. eluaasta. Kõik sõltub teie potentsiaalsest sissemaksest, krediidiajaloost ja teie perekonna võimalikust toetusest.

Kui arvate, et olete valmis ostma, kohtuge kinnisvaramaakleriga, kes juhendab teid kodu ostmise protsessis. Nad tagavad, et teil on selged rahalised kohustused, mis kodu omamisega kaasnevad, et saaksite ostuprotsessiga enesekindlalt edasi liikuda. 

Oma piirkonnas kinnisvaramaakleri leidmiseks pöörduge aadressile FastExpert. Saate tutvuda mõne oma piirkonna parimate kinnisvaramaakleritega ja nende erialadega. Kui teie kõrval on usaldusväärne agent, saate oma kodu hõlpsalt sulgeda.

Ajatempel:

Veel alates Kiire globaalne ekspert