Kui kaua on kodu hindamine kasulik? Põhjalik juhend

Kodu hindamine on eksperdi hinnang selle kohta, kui palju kodu väärt on. See samm on oluline, kui ostate või müüte kodu, sest see aitab teil jõuda õiglase ja mõistliku hinnani.

Värske hinnang aitab nii ostjal kui ka müüjal mõistlikus hinnas kokku leppida. Kuid pidage meeles, et hinnangus märgitud väärtus ei kesta igavesti.

Selles artiklis uurime, kui kaua kodu hindamist üldiselt heaks peetakse ja miks on seda ajavahemikku oluline meeles pidada. Alustame…

Kui kaua on kodu hindamine kasulik?

Kui te saada hinnang, vaatab teie laenuandja üle, kui kaua aruanne on hea.

Enamikul juhtudel aegub hindamine 90 päeva pärast, kuid see võib kehtida kuni kuus kuud. Kui turg on praegu kõikuv, võib hinnang aeguda juba 30 päeva pärast. 

Koduhinnangu kehtivust mõjutavad tegurid

Hindamise aegumiskuupäeva mõjutavad paljud tegurid, kuid peamine tegur on praegused turutingimused. Isegi aastal a stabiilne turg, kodu väärtused tõusevad ja vähenevad aastaringselt. Teie maja ei ole kuue kuu pärast väärt sama palju kui täna. 

Vaadake näiteks 2022. ja 2023. aasta koduväärtusi. Vastavalt St. Louis'i föderaalreserv4. aasta neljandas kvartalis oli Ameerika Ühendriikide kodude keskmine müügihind 2022 479,500 dollarit. 1. aasta I kvartalis langes see arv 2023 429,000 dollarile. Vähem kui kuue kuuga muutusid kodu väärtused enam kui 50,000 XNUMX dollari võrra. Pidage meeles, et need on riiklikud suundumused. Piirkondlikult ei pruukinud teie kodu väärtuse muutused olla nii dramaatilised või oleks võinud väärtust suurendada.   

Need andmed näitavad, kui kiiresti võib hinnang aeguda. Teised tegurid võivad samuti kaasa aidata sellele, kui kiiresti teie hinnang aegub. Kui teie lähedal avatakse uus kool, võib teie kinnisvara väärtus tõusta. Hooajalised ostutrendid võivad mõjutada kinnisvara väärtust ühest kuust teise. Isegi kui turul pole midagi muutunud, võivad uued laenuandja poliitikad lühendada teie koduhinnangu kehtivusaega vähem kui 60 päevani. 

Kui teie hinnang aegub, peate hankima uue. Samuti võib teil olla võimalik tagada teie laenuandja hindamisvärskendus, mille teie laenuandja teie lõppkuupäevani jõuab.

Erilaenud: kui kaua FHA, VA ja FNMA hinnangud sobivad?

Kui tavapärased koduhinnangud kehtivad tavaliselt vähemalt 90 päeva, on mõnel aruandel lühem kehtivusaeg. See on tavaliselt osa erilaenu nõuetest, sest laenuandjad tahavad veenduda, et hüpoteek ei ole riskantne.

Kui hinnang on vale või aegunud, muutub laen riskantsemaks, kuna pank ei tea, mis maja väärt on ja kas laenuvõtja saaks selle maha müüa, et hüpoteegi tagasi maksta. 

Siin on mõned erilaenude hindamise ajakava.

Föderaalse eluasemeameti (FHA) hinnangud

Alates 2022. aasta juulist on FHA laenude hindamise kehtivusaeg 180 päeva, mis on pikem kui algne kehtivusaeg 120 päeva. See tähendab, et hinnang kehtib kuus kuud alates aruande avaldamise kuupäevast. FHA-l on ka hindamisperiood, mis kestab 240 päeva kuni üks aasta. Selle aja jooksul saab potentsiaalne ostja hankida värskenduse, selle asemel et otsida kogu vajaduste hindamist. 

Kui taotlete an FHA või VA laen, antakse teile teie taotlusega seotud juhtumi number. See muudatus kehtib kõigile, kelle juhtumite numbrid on määratud pärast 1. juulit 2022.

Veteranide asjade (VA) hinnangud

VA laenude hinnangud kehtivad kuus kuud (180 päeva) pärast aruande valmimist. Need laenud aeguvad ka pärast maja lõppkuupäeva. Hindamist ei saa pärast kodu ostmist uuesti kasutada ja uus omanik peab otsima uut hinnangut, kui ta seda vajab. 

Fannie Mae (FNMA) hinnangud

Fannie Mae laenu hindamine kehtib tavaliselt 12 kuud. Ostjal võib aga olla vaja saada värskendus 120 päeva pärast. See tähendab, et parimates huvides on kasutada hindamist ja sulgeda kodu kahe kuu jooksul pärast hinnangu saamist, vastasel juhul võib tekkida vajadus ajastada aruande värskendus.

Kuidas hindamise värskendus töötab?

Kui teie kodu hindamine aegub enne teie lõppkuupäeva, on head uudised: on ebatõenäoline, et teil on vaja uut hindamist. Selle asemel taotlete hinnangu värskendust. 

Hinnangu värskendus edastab aruande kuupäeva, et kajastada praeguseid turutingimusi. Hindaja vaatab aruande üle ja kaalub, millised andmed on endiselt kehtivad ja millised tegurid on ebaolulised.

Näiteks on ebatõenäoline, et maja ruutmeetrid on 90 päeva jooksul muutunud. See teave võib jääda esialgsesse hinnangusse.

Kasutatavad võrreldavad kinnistud ei ole aga enam olulised, sest kinnisvaraturg on muutunud. Hindaja peab leidma teisi kinnisvara, millega teie kodu väärtust võrrelda. 

Uus hinnang kajastab teie kodu praegust õiglast turuväärtust ja sellel on uus aegumiskuupäev. Sageli saab selle uuenduse läbi viia ilma hindaja koju sisenemata – eriti kui omanik pole kinnisvaras olulisi muudatusi teinud.

Enamik hüpoteeklaenuandjaid nõustub hindamisvärskendustega laenuvõtjatele, kes otsivad tavalisi laene, FHA laene, VA laene ja USDA laene. Kui müüja viivitab sulgemiskuupäevaga, võib ostja laenuandja nõustuda hinnangu värskendusega, et veenduda, et kodu väärtus on endiselt kooskõlas esialgse aruandega.

Väärtuse ümbersertifitseerimine ja ajakohastatud hindamine

Hindamisvärskenduste terminoloogiat tundma õppides võite kohata ka väärtuse taassertifitseerimise nõudeid. Väärtuse ümbersertifitseerimine (ROV) ei too aegumiskuupäeva ettepoole. See ülevaade lihtsalt kinnitab kinnisvara väärtust ja tagab, et hindamine viidi läbi põhjalikult ja objektiivselt. 

Üks näide sellest on see, kui maja on hetkel ehitusjärgus. Algne hindamisaruanne võib põhineda sellel, milline peaks olema kodu väärtus pärast ehituse lõpetamist. Pärast tööde tegemist saab laenusaaja taotleda ROV-i, mis kinnitab, et ehitus on plaanide alusel lõpetatud. 

Mille poolest hindamine erineb võrdlevast turuanalüüsist?

Hindamisel ja võrdleval turuanalüüsil (CMA) on märkimisväärne erinevus. CMA-d kasutavad nii hindajad kui ka kinnisvaramaaklerid kodu turuväärtuse jälgimiseks. Need spetsialistid vaatavad turul olemasolevaid kodusid, mis on hiljuti müüdud ja millel on sarnased omadused kui kinnisvaral, mida nad peavad hindama. 

Näiteks vaatab CMA üle mitu teie naabruskonnas asuvat kodu, millel on sarnased ruutmeetrid, magamistoad, vannitoad ja lisafunktsioonid (nagu garaažid, basseinid ja uuendatud seadmed). See analüüs võib anda teie kinnisvaramaaklerile ja hindajale teie kodu hinnangulise väärtuse juba enne, kui nad sellesse jalga seavad. 

Saate isegi oma hinnangu läbi viia, vaadates sellistel saitidel nagu Zillow omaga sarnaseid omadusi. See CMA võib anda teile mitteametliku hinnangu selle kohta, milline ametlik hindamisaruanne välja näeb. 

Pidage meeles, et kahte täpselt ühesugust kodu pole. Teie kinnisvaramaakler ja teie hindaja peavad teie maja üle vaatama, et näha, kuidas see on võrreldav teie piirkonna sarnaste kodudega. CMA on vaid üks aspekt teie kinnisvara väärtuse määramisel.

Hinnangu tegelik väärtus

Hinnangud on kinnisvaraturul väärtuslikud elemendid. Isegi kui ostate maja sularahaga, võiksite hankida kodu hindamise või vajate seda koduomandi erinevate aspektide jaoks. 

Esiteks on hüpoteeklaenu saamiseks vajalik hindamine, välja arvatud juhul, kui teil on märkimisväärne sissemakse. Kui hindamine on kodu noteeritud väärtuse lähedal, võib laen edasi liikuda. Kui hinnang on noteerimishinnast palju madalam, ei pruugi ostja laenuandja laenu heaks kiita. Ostja ja müüja peavad uue hinna üle kokku leppima või tehingust loobuma. Müüjad saavad kasu ostjatega läbirääkimistest. Kui nad keelduvad noteerimishinda langetamast, võib neil olla sama probleem järgmise ostjaga, kes samuti hindab. 

Järgmiseks nõuavad kodukindlustusseltsid sageli hinnanguid, et jälgida nende kaitstud kinnisvara väärtust. Kui vahetate kindlustusseltsi, peate võib-olla hankima uue hinnangu.   

Lõpuks võivad hinnangud olla kasulikud pärast aegumiskuupäeva, kuna need annavad väärtuslikku teavet maja kohta. Need tõstavad esile võtmeelemendid, mis aitavad kaasa kodu õiglasele turuväärtusele, ja määravad hinna selle kohta, mis vara sellel ajal väärt oli.

Mida teha, kui teie hindamine aegub

Kui teie kodu hindamine jõuab oma aegumiskuupäevani, tehke järgmiste sammude üle otsustamiseks oma kinnisvaramaakleri ja laenuandjaga koostööd. The keskmine hindamine maksab tavaliselt 300–500 dollarit ja selle eest tuleb maksta oma taskust. Kui saate vältida uue hindamise ajakava koostamist, saate säästa raha ja lihtsustada kodu ostmise protsessi.

Sõltuvalt turutingimustest võib teil olla võimalik taotleda hinnangu värskendust, mis tõstab aruande kehtivust ja kinnitab turuväärtust. See annab teile värskendatud koduhinnangu, ilma et peaksite uut hindamist ümber planeerima. Kui algne hinnang võib kehtida ainult kuus kuud, siis uuendatud hinnang võib kehtida kuni aasta.  

Te ei ole esimene, kes taotleb hindamise pikendamist. Elu juhtub ja nii ostjal kui ka müüjal võib olla vaja tähtaega edasi lükata. Enamikul juhtudel püüab teie laenuandja teiega koostööd teha, et kodu müük toimuks, ilma et peaksite teist hindama.

Hindamispikendus ja selle tagajärjed

Täiesti uue hindamise hankimine on aeganõudev ja kulukas, mistõttu on aegu, mil laenuandja võib lubada ostjal selle asemel hindamispikendust saada. See erineb värskendusest selle poolest, et kuupäeva pikendatakse ilma hinnangut üle vaatamata. Need pikendused kiidetakse sageli heaks tavapäraste laenude puhul, mille puhul müüja viivitab tähtpäevaga. 

Nende laiendite kasutamine on laenu andvate asutuste vahel erinev. Mõned pangad ja krediidiühistud eelistavad laenuvõtjaid selle asemel värskendusi hankida – eriti ebastabiilsetel turgudel. Muud tegurid, mis pikenduste kasutamist mõjutavad, võivad hõlmata laenu suurust protsentides kodu väärtusest. Kui laenuvõtjal on suur sissemakse, on risk panga jaoks väiksem.  

Laiendamine võidakse heaks kiita seni, kuni turg või kinnisvara väärtus ei ole oluliselt muutunud. Kui torm või katastroof on tekitanud varakahju, nõuab laenuandja tõenäoliselt täiesti uut hindamist.

Teine hindamine: stsenaariumid ja kaalutlused

On olukordi, kus teil võidakse nõuda teist hindamist või otsustate sellesse ise investeerida. Esiteks, kui teie hindamine läbib uuendusperioodi (tavaliselt 12 kuud pärast esimese aruande väljastamist), vajate uut. Järgmiseks vajate enamikul juhtudel pärast maja sulgemist uut hindamist. Kui otsustate kodukindlustuse pakkujat vahetada isegi paar kuud pärast kodu sulgemist, ei kehti teie vana hinnang.

Samuti võite valida teise hinnangu, kui teile tundub, et esimene hinnang on ebatäpne. Esimene samm on aruanne üle vaadata ja oma nurkade osas hindaja poole pöörduda. Nad saavad teie kinnisvara kohta olemasolevat teavet veel kord kontrollida ja võrreldavad müügid üle vaadata, et veenduda nende asjakohasuses. Kui hinnatud väärtus ei muutu, saate teise hindamise tagamiseks teha koostööd teise ettevõttega. 

Kahjuks on aegu, mil koduhinnangud on kallutatud. Viimastel kuudel on hindajatega seoses algatatud mitu kohtuasja mustanahaliste majaomanike kodude devalveerimine võrreldes valgete majaomanikega. See piirab nende majaomanike potentsiaalseid müügihindu ja võib müügi peatada, kui ostja hinnang jääb noteerimishinnast allapoole. Kui arvate, et teie hindaja oli teie kodu erapoolik või hindas ebaõiglaselt teie kodu, otsige teist hindamist.    

Tavaliselt kulub hindamine pärast esialgset kodu ülevaatust nädalast kuni 10 päevani. Tea, et teise hinnangu otsimine võib teie hüpoteegi taotlemise protsessi aeglustada, kuid see võib olla pingutust väärt. Samuti võib see olla nõutav, kui aruannet nõutakse pärast pikendusperioodi.   

Palgake ekspert, kes aitab teil kinnisvaraturul orienteeruda

Kinnisvaramaailm on täis keerulisi termineid, määrusi ja tähtaegu. Koduhinnad võivad muutuda mõne nädala jooksul ja kinnisvaraturg võib muutuda konkurentsitihedaks. Kui teil on maja ostmiseks soovitud ajavahemik, palkage kindlasti kinnisvaramaakler, keda saate usaldada. Need aitavad teil tähtaegadest kinni pidada ja mõista oma kodu hindamise väärtust. 

Usaldatava kinnisvaramaakleri leidmiseks pöörduge FastExperti professionaalide poole. Teeme koostööd parimate kinnisvaramaakleritega üle kogu riigi ning ühendame kinnisvaramaaklerid ostjate ja müüjatega. Laske oma agendil teid kinnisvaratehingu tegemisel juhendada ja tunnete end oma otsustes kindlalt. Proovige FastExperti juba täna ja astuge esimesi samme oma unistuste kodu ostmise suunas.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Autod/elektrisõidukid, Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• ChartPrime. Tõsta oma kauplemismängu ChartPrime'iga kõrgemale. Juurdepääs siia.
• BlockOffsets. Keskkonnakompensatsiooni omandi ajakohastamine. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.fastexpert.com/blog/how-long-are-home-appraisals-good-for/