Pangandus muutub kiiresti digitaalseks – ja peate välja mõtlema, kuidas konkureerida digi-esimeste fintech-väljakutsujatega. Siin on, mida pead teadma, et konkurentsis püsida.
Järgmises intervjuus arutleb Technisyse digitaalse tuuma juht Michael Haney panganduse digitaalse ümberkujundamise evolutsiooni ja selle üle, kuidas pangad suudavad säilitada turuosa uuemate turuletulijate tugevas konkurentsis.
Kuidas on digitaalse transformatsiooni kontseptsioon panganduses aastate jooksul muutunud?
Algselt arvasid pangad, et piisab uute digitaalsete iseteeninduskanalite, näiteks internetipanga portaali või mobiilirakenduse käivitamisest. See aitas kaotada vajaduse filiaalide või seadmete, näiteks sularahaautomaadi järele, kiirendades samal ajal pangandusele üleminekut igal ajal ja igal pool.
Seejärel keskenduti paberi ja plasti füüsilise maailma digiteerimisele. Sihtmärgiks sai kõik alates igakuistest väljavõtetest kuni deebetkaartide ja sularahani, kuna nende üksuste haldamise ja töötlemise kulud kasvasid pankade tuludesse.
Lõpuks pöörasid turgu valitsevad pangad oma tähelepanu äriprotsesside automatiseerimisele. Eesmärk oli eemaldada pangatöötajad protsessist, et välistada inimlikud vead, vähendada kulusid ja parandada skaleeritavust.
Miks on see tööstuse tõeliseks ümberkujundamiseks ebapiisavaks osutunud?
Nende näidete ühine teema on kulude vähendamine kas tööjõu, kinnisvara või füüsiliste esemete, näiteks tšekkide, kõrvaldamise kaudu. Keskenduti olemasolevate ärimudelite tootlikkusele, seega oli tegemist väga pangakeskse lähenemisega digitehnoloogiate kasutuselevõtule. Panga tegevuse tõhususe parandamine oli väljakutse, millega tegeleti.
Tänapäeval on tööstus keskendunud oma ärimudelite täielikule muutmisele, seades esikohale kliendi eesmärgid. Pangad ja nende fintech-väljakutsujad kasutavad nüüd tehnoloogiat uute digitaalsete toodete ja teenuste loomiseks. Nemad on nende kinnistamine kliendi jaoks vajalikus kohas, mis ei piira enam nende levitamist nende enda suletud kanalite ökosüsteemiga.
Millised on mõned näited nendest uutest digitaalsetest toodetest ja teenustest?
Kliendid otsivad enamat kui lihtsalt tehingute tegemise võimalust. Nad otsivad abi oma rahaasjade haldamisel viisil, mis täidab nende eesmärke, näiteks paremaid rahavoogude haldamise võimeid. Varajane juurdepääs palgale ja osta kohe, maksa hiljem lahendused aitavad klientidel raha juurde pääseda, kui nad seda vajavad, ja need ettemaksed aja jooksul tagasi maksta, ilma et oleks vaja krediiti kasutada. Isikliku finantsjuhtimise (PFM) lahendused aitavad klientidel mõista, kuidas nende raha kulutatakse, ja leida viise, kuidas vältida soovimatuid kulutusi või kontojäägi puudujääke.
Kliendid otsivad ka lahendusi, mis aitavad neil sääste optimeerida ja sääste tulevikueesmärkidele viia. Andmete analüüs Need samad PFM-lahendused võivad aidata avastada säästmisvõimalusi, automatiseerida säästmist ja seeläbi vähendada kliendi säästmiseks ja investeerimiseks vajalikku üldist pingutust.
Mis on takistanud turgu valitsevatel pankadel neid võimeid esimestena käivitamast?
Pangad, kes investeerisid ainult esiotsa klientide kaasamise platvormi, tabasid lõpuks seina. Kui nad üritavad oma digikanalites tehinguteenuste pakkumisest kaugemale minna, mõistavad nad, et nende vahevara ja taustalahendused ei saa muutuda vajalikul viisil või vähemalt ei saa seda teha ilma suurte pingutuste ja kuludeta. Nende vahevara peab sisaldama klienditeekondi, mis pole mitte ainult agnostlikud panga enda kanalite suhtes, vaid võimaldama pangal need teekonnad kinnistada väliste kaubamärkidega, kus klient neid tõeliselt vajab.
Panga tagaplatvorm peab olema konfigureeritav viisil, mis purustab traditsioonilised süsteemihoidlad ja võimaldab kombineerida tooteid ja teenuseid, mis aitavad lahendada ainulaadseid kliendi valupunkte. Tagasüsteemid vajavad ka paindlikkust, et muutuda sama kiirusega kui uuemad esiotsasüsteemid, mida paljud vanemad platvormid ei suuda.
Kuidas saavad pangad võimaldada sellel muudatusel Fintechi väljakutsujatega sammu pidada?
"Pangad teevad esmalt läbi sisemise kultuurilise muutuse. See hõlmab kliendikeskse lähenemisviisi kasutuselevõttu, kasutades disainimõtlemise põhimõtteid, et tagada klientide vajaduste, mitte ainult nende endi vajaduste lahendamine. – Mike Haney, DIGITAALSE TUUMUSE JUHT
Agiilsete metoodikate ja pideva arendamise ja kasutuselevõtu kontseptsiooni kasutuselevõtt ei nõua mitte ainult töötajate ümberõpet ja ümberkorraldamist, vaid ka eelarvete nihutamist kapitalikuludelt tegevuskulude mudelile.
Lõpuks peavad nad kasutusele võtma tööriistad ja platvormid, mis võimaldavad kiirtestimise ja õppimise mudeleid, kaasavad kliendi projekteerimisprotsessi ja mis kõige tähtsam, võimaldavad töötajatel keskenduda kliendi probleemidele. Täna on pangad endiselt liiga keskendunud väljakutsetele, mis ei ole põhilised kliendikeskne pangandus, näiteks andmekeskuse käitamine. Seda saab saavutada, liikudes a pilvekeskkond, võttes kasutusele madala koodiga arendusplatvormi ja kasutades koostöötööriistu, et tuua kokku nii ettevõttesisesed erialad kui ka kliendid ise.
Milliseid teisi nõuandeid annaksite pankadele, et nad saaksid oma äri tulevikus kindlustada?
Me ei saa alahinnata selle mõju andmete analüüs peab parandama kliendikogemust ja avama pankade võimalusi. Pangad on ajalooliselt kasutanud andmeanalüüsi peamiselt turunduseesmärkidel ja viimasel ajal ka selleks, et aidata võidelda selliste finantskuritegudega nagu pettus või rahapesu. Uuemad äriteabe tööriistad võimaldavad pankadel reageerida sündmustele reaalajas ja minna üle ennustatavatelt mudelitelt adaptiivsetele ja iseõppivatele mudelitele.
Jällegi näeme nende tehnoloogiate rakendamisel nihet, mitte lihtsalt aidata pangal teenida tulu või vähendada riske, vaid aidata klientidel jõuda uuele finantstervise ja heaolu tasemele. Nende tehnoloogiate suutlikkus kulutõhusalt skaleerida võimaldab pankadel rakendada neid tehisintellekti tehnoloogiaid kõikidele kliendisegmentidele, mitte ainult jõukatele klientidele.
Klõpsake siin, et näha Haney 3 parimat tehnilist prioriteeti 2023. aastani jõudvatele FI-dele.
Klõpsake siin, et saada lisateavet selle kohta, kuidas pangad saavad fintechidega konkureerida.
Märkus. See artikkel avaldati algselt saidil technisys.com, mille SoFi Technologies ostis 2022. aasta veebruaris ja mis on Galileo emaettevõte.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :on
- $ UP
- 2022
- a
- võimeid
- võime
- Võimalik
- MEIST
- kiirendades
- juurdepääs
- saavutatud
- konto
- omandatud
- kohandama
- aadress
- vastu võtma
- Vastuvõtmine
- Vastuvõtmine
- ettemaksed
- nõuanne
- väle
- AI
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- Lubades
- Keset
- analytics
- ja
- kuskil
- taotlus
- kehtima
- lähenemine
- OLEME
- artikkel
- AS
- At
- ATM
- tähelepanu
- automatiseerima
- Automaatika
- tagasi
- Back-end
- Saldo
- Pank
- Pangandus
- Pangad
- BE
- on
- Parem
- Peale
- oksad
- brändid
- Murdma
- tooma
- eelarvekomisjoni
- äri
- ärianalüüsi
- äriprotsessid
- ettevõtted
- by
- CAN
- ei saa
- võimeid
- kapital
- Kaardid
- Raha
- rahavool
- keskus
- väljakutse
- väljakutseid
- muutma
- muutuv
- kanalid
- Kontroll
- kliendid
- suletud
- koostööl
- COM
- kombinatsioon
- ühine
- ettevõte
- võistlema
- konkurents
- konkurentsivõimeline
- mõiste
- pidev
- tuum
- Maksma
- kulude vähendamine
- kuluefektiivne
- kulud
- looma
- krediit
- Kuriteod
- kultuuriline
- klient
- Kliendi kaasamine
- Kliendi kogemus
- Kliendid
- andmed
- Andmete analüüs
- Andmekeskus
- Päeva
- Deebet
- Deebetkaardid
- kasutuselevõtu
- Disain
- projekteerimisprotsess
- disainmõtlemine
- & Tarkvaraarendus
- seadmed
- digitaalne
- Digitaalne Transformation
- digiteerimine
- jaotus
- teeme
- alla
- ajam
- Töötasu
- ökosüsteemi
- efektiivsus
- jõupingutusi
- kumbki
- kõrvaldama
- kõrvaldades
- töötajad
- võimaldama
- tegevus
- piisavalt
- tagama
- täielikult
- sissetulev
- viga
- kinnisvara
- sündmused
- lõpuks
- kõik
- evolutsioon
- näited
- olemasolevate
- kulud
- kogemus
- väline
- Veebruar
- võitlema
- Joonis
- Finances
- finants-
- finantskuriteod
- rahaline tervis
- finantsjuhtimine
- FINTECH
- fintechs
- esimene
- FIS
- voog
- Keskenduma
- keskendunud
- Järel
- eest
- Alates
- raha
- tulevik
- Andma
- Go
- eesmärk
- Eesmärgid
- läheb
- Olema
- juhataja
- Rubriik
- Tervis
- aitama
- aitas
- aidates
- siin
- ajalooliselt
- Tulemus
- Kuidas
- Kuidas
- HTTPS
- inim-
- mõju
- parandama
- paranemine
- in
- võimetu
- Ametisolev
- tööstus
- Intelligentsus
- sisemine
- Internet
- Intervjuu
- Investeeri
- investeerinud
- kaasama
- IT
- kirjed
- ITS
- ise
- Reisid
- hoidma
- Teadma
- töö
- suurelt jaolt
- algatama
- Pesu
- Õppida
- taset
- enam
- Partii
- madala koodiga arendus
- juhtima
- juhtimine
- viis
- palju
- Turg
- Turundus
- max laiuse
- Vastama
- metoodikad
- Michael
- mobiilne
- mudel
- mudelid
- raha
- Rahapesu
- igakuine
- rohkem
- kõige
- liikuma
- liikuv
- Vajadus
- vajadustele
- Uus
- of
- on
- tegutsevad
- töökorras
- Võimalused
- optimeerima
- algselt
- Muu
- üldine
- enda
- Valu
- Valupunktid
- Paber
- emafirma
- Maksma
- isiklik
- füüsiline
- plast
- inimesele
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- Punkt
- võrra
- Portal
- vältida
- põhimõtted
- probleeme
- protsess
- Protsessid
- tootlikkus
- Toodet
- Tooted ja teenused
- tõestatud
- pakkudes
- avaldatud
- eesmärkidel
- Putting
- jõudma
- Reageerima
- reaalne
- kinnisvara
- reaalajas
- mõistma
- hiljuti
- vähendama
- kõrvaldama
- ümberkorraldamine
- nõutav
- Vajab
- säilitama
- ümberõpe
- tulu
- Oht
- jooksmine
- sama
- Säästa
- Hoiused
- Skaalautuvus
- Skaala
- otsimine
- otsib
- segmendid
- Iseteenindus
- Teenused
- Jaga
- suunata
- NIHKEMINE
- peaks
- lihtsalt
- So
- SoFi
- Lahendused
- LAHENDAGE
- Lahendamine
- mõned
- kiirus
- kasutatud
- Sponsorite
- Personal
- avaldused
- jääma
- Veel
- selline
- süsteem
- süsteemid
- sihtmärk
- tech
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- et
- .
- oma
- Neile
- teema
- ennast
- sellega
- Need
- Mõtlemine
- arvasin
- Läbi
- aeg
- et
- täna
- kokku
- liiga
- töövahendid
- ülemine
- traditsiooniline
- tehinguid tegema
- tehing
- Muutma
- Transformation
- paljastama
- mõistma
- ainulaadne
- soovimatu
- ära kasutama
- palk
- Sein
- kuidas
- Hästi
- Heaolu
- M
- mis
- kuigi
- will
- koos
- ilma
- maailm
- oleks
- aastat
- sephyrnet