La mayoría de la gente asume que comprar propiedades de alquiler es solo para aquellos que ganan salarios de seis cifras. ¿Cómo puede el promedio estadounidense pagar el considerable pago inicial y high tasas de interés del mercado inmobiliario actual? Déjanos presentarte a Tiffany, veintitrés años de Colorado que está usando su salario de $41,000 para construir riqueza a temprana edad. Tiffany está haciendo todo esto mientras genera solo unos pocos miles de dólares al mes sin un título de cuatro años. ella esta lista para comprar su segunda propiedad este año, pero quiere acelerar su línea de tiempo.
Con un salario menor, Tiffany ha tenido que ser inteligente con sus gastos. ella ya esta hackeo de casas, lo que le permitió acabar con una parte importante de su hipoteca. Ella tambien tiene 'segundas chambas' y mantiene sus costos bajos para ahorrar tanto como pueda cada mes. Pero, con años de experiencia en ella trabajo de manejo de redes sociales, podría estar dejando dinero sobre la mesa al no salto de trabajo a pastos más verdes con cheques de pago más grandes. Esto podría marcar una GRAN diferencia en sus resultados todos los meses.
Tiffany también está debatiendo si un título universitario vale la pena mientras busca traer a casa un título en negocios. Con “Universidad YouTube” y numerosos plataformas educativas gratuitas y de bajo costo en línea, Tiffany no sabe si un título universitario es lo que alguna vez fue y quiere asegurarse de que la inversión que está haciendo pague dividendos, no solo presentarle un pedazo de papel glorificado. Entonces, si eres comenzando su viaje de inversión o quieres invertir en un menor ingresos, este es el episodio para ti!
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Mindy:
Bienvenido a The BiggerPockets Money Podcast, edición de viernes de finanzas, donde entrevistamos a Tiffany y hablamos sobre cómo aumentar sus ingresos y alquilar bienes raíces. Hola hola hola. Mi nombre es Mindy Jensen y, como siempre, está conmigo mi fanático decepcionado de los Eagles, el coanfitrión Scott Trench.
De Scott:
Así es, Mindy. Los Eagles no pudieron aferrarse a esa victoria del Super Bowl, ¿eh?
Mindy:
No pudieron. Eso fue un poco triste. Scott, lamento mucho tu pérdida.
De Scott:
No pudieron aguantar. Está bien, sigamos adelante.
Mindy:
Oh, ¿es ese un comentario sobre esa llamada basura al final de esto?
De Scott:
No dije nada.
Mindy:
Scott y yo estamos aquí para hacer que la independencia financiera sea menos aterradora, menos solo para que alguien más te presente todas las historias de dinero porque realmente creemos que la libertad financiera es alcanzable para todos, sin importar cuándo o dónde empieces.
De Scott:
Así es. Ya sea que desee jubilarse antes de tiempo y viajar por el mundo, haga grandes inversiones en activos como bienes raíces, inicie su propio negocio o considere cambiar de carrera y seguir adelante con una cartera de bienes raíces con el próximo live and flip. Te ayudaremos a alcanzar tus metas financieras y a sacar dinero de en medio para que puedas lanzarte hacia tus sueños.
Mindy:
Scott, estoy muy emocionada de hablar con Tiffany hoy. Ella tiene una gran imagen financiera. Es más joven de lo que pensé que era cuando empezamos a hablar con ella, lo que hace que su panorama financiero sea aún mejor, y no tiene deudas, que creo que es su mayor fortaleza al no tener absolutamente ninguna deuda y buscar la independencia financiera desde una posición de fuerza financiera. Antes de que la traigamos, tenemos un nuevo segmento llamado Money Moment, donde compartimos un consejo o truco de hackeo de dinero para ayudarlo en su viaje financiero.
El momento del dinero de hoy es, ¿necesitas unas vacaciones? Considere un crucero. A diferencia de los viajes aéreos, los cruceros en realidad bajan de precio cuanto más se acerca la fecha de lanzamiento, lo que los hace ideales para viajes de última hora. Los cruceros también incluyen comidas y entretenimiento, lo que hace que sea más fácil mantenerse dentro del presupuesto, ya que sabe cuál será el costo total por adelantado. ¿Tienes un consejo para nosotros? Envíanos un email a
De Scott:
Y como recordatorio, siempre estamos buscando invitados para que vengan al programa y compartan su historia de dinero o reciban capacitación en uno de estos episodios de Finance Friday. Entonces, si está interesado, presente su solicitud en bigpockets.com/guest o para los viernes de finanzas, bigpockets.com/financereview.
Mindy:
Muy bien, antes de traer a Tiffany, tomemos un breve descanso. Hoy estamos hablando con Tiffany. No tiene deudas y es propietaria de una casa que actualmente está reformando y planea convertir en una casa de alquiler cuando haya ahorrado lo suficiente para su próximo pago inicial. Le gustaría ser financieramente independiente y tiene un buen comienzo al hacer un seguimiento de sus gastos e invertir para su futuro. Tiffany, bienvenida a The BiggerPockets Money Podcast.
Tiffany:
Hola Scott. Hola Mindy. Gracias por tenerme.
Mindy:
Estoy súper emocionada de hablar contigo hoy. Así que repasemos sus números muy rápido. Tenemos un ingreso mensual de $2,424 con un ingreso adicional de $1,000 al mes por el house hack y regalías musicales que varían. Hasta ahora, este mes cuesta $ 115, así que woo-hoo. Gastos, tenemos $1,200 para una hipoteca, $125 para una HOA, $180 para servicios públicos, $205 para gasolina, $200 para comestibles, $30 para restaurantes.
Tiene N/A para el hogar. Así que voy a querer hablar contigo sobre eso. $ 10 para suscripciones, $ 10 para un gimnasio, $ 50 para ropa, $ 50 para caridad, sin pago de automóvil, hurra. Pero reserva $ 50 cada mes para el mantenimiento del automóvil por si acaso, lo cual es una idea fantástica. $50 para regalos, nada para entretenimiento. Así que vamos a hablar de eso también. Y reserva $50 al mes para viajar. Eso parece un conjunto bastante bueno de gastos.
Tengo gastos misceláneos de autoeducación, internet $50, plan celular $50, ahorro $35. Usted aporta $50 al mes y sus contribuciones a la cuenta IRA Roth son $100 al mes. Así que como los incluyeste en tus gastos, los incluí cuando sumé todo esto, lo que me da $2,300 aproximadamente. Entonces, con un salario de $ 2,400, deja $ 111. Eso sin tener en cuenta los $ 1,000 al mes para el truco de la casa, por lo que todavía está gastando menos de lo que gana, lo cual es un punto clave, pero ese salario no le está haciendo ningún favor. Así que adivina de qué vamos a hablar más tarde.
Inversiones, no tengo nada en un 401k, por lo que debería indicarles que también vamos a hablar de eso. $10,000 en una IRA Roth, eso es fantástico. Bien por usted. Ahorros en efectivo, otros $10,000. Eso es increíble. $3,000 en un fondo de emergencia además de los ahorros en efectivo, eso es genial. Y $135 en un saldo de HSA. Esta es una gran foto. Tiffany, ¿cuántos años tienes?
Tiffany:
Soy 23.
Mindy:
23. Oh, Dios mío. Bueno. Esta es una imagen fabulosa para un joven de 23 años. Esto es realmente asombroso. ¿A qué te dedicas?
Tiffany:
Sí, entonces soy un especialista en redes sociales. Ese es el título de una universidad.
Mindy:
Medios de comunicación social. Bueno. Sé que las redes sociales pagan más de lo que estás ganando, pero estás en una universidad que puede tener menos salario inicial y más beneficios en el back-end, pero sé que no hay muchos beneficios en el back-end con tu posición específica. Así que salté a Glassdoor y me fijé en lo que están haciendo los administradores de redes sociales en este momento. Tienes cinco años de experiencia. Muestro un salario promedio para los administradores de redes sociales de $51,000 al año. Entonces, mi primer comentario es, ¿has pensado en comenzar tu propio negocio de redes sociales? Esto es algo que se puede hacer fuera de su casa. Puedes probar las aguas y descubrir que ganas montones y montones de dinero y luego puedes dejar tu trabajo o puedes descubrir que no es algo que quieras hacer y que solo quieres ir y conseguir tu propio trabajo.
De Scott:
Tu sueldo neto es de 2400 al mes, ¿verdad?
Tiffany:
Correcto.
De Scott:
¿Cuál es su salario antes de impuestos?
Tiffany:
Así que antes de impuestos, alrededor de $41,000 al año.
De Scott:
Bueno. Sí, tendería a estar de acuerdo con todo lo que dijo Mindy. Solo quería verificar eso dos veces porque sí, creo que hay al menos un diferencial de $10,000 entre esta oportunidad y el mercado para un puesto de su tipo. ¿Hay alguna razón en particular por la que está en este trabajo o dudaría en buscar un nuevo puesto?
Tiffany:
No estoy vacilante. De hecho, fui a esta universidad justo después de la secundaria y creo que tengo una buena cualidad, pero también podría ser defectuosa, soy muy leal. Y también esta universidad cambió mi vida, y también estoy aprendiendo muchas habilidades allí. No solo aprendo sobre las redes sociales, sino también sobre ventas y marketing. Así que lo veo como una gran oportunidad para implementar esas habilidades, aprender mientras estoy allí. Esa es la única razón por la que estoy allí, porque soy una niña leal.
De Scott:
Bueno, eso es maravilloso y presumiblemente les has pagado la matrícula, y ahora estás donando $10,000 al año en servicios a la universidad.
Tiffany:
Bueno, lo pones así.
De Scott:
Entonces, has hecho un muy buen trabajo siendo muy leal allí y tampoco creo que debas nada aquí dadas las contribuciones que has hecho con eso. No sé, te gusta esa forma de expresarlo o ponerlo.
Tiffany:
Me gusta eso.
Mindy:
Bueno. Así que ha aprendido mucho de su trabajo y ha creado un excelente primer trabajo para su currículum al tener cinco años de experiencia que demuestran que es leal, lo cual es una gran característica para tener. Los empleadores quieren ver... cambiar de trabajo ya no es un problema tan grande, pero bueno, está esta chica que tiene cinco años en la misma empresa. Eso es genial. Y ahora vamos a buscar lo mejor para Tiffany. Así que Tiffany necesita ganar más dinero. ¿Ha considerado emprender su propio negocio, abrir su propia tienda y trabajar por la noche y los fines de semana para otra persona?
Tiffany:
No, pero algo que me intriga es la creación de contenido como estos creadores de contenido en línea simplemente porque lo hacen, cuando salen con su propio producto o su propio servicio y lo venden a su audiencia, están generando esta cantidad adicional de dinero. Entonces sí, esa es una gran oportunidad, pero también agregar valor a una audiencia y tener su propia audiencia. Eso me intriga mucho.
Mindy:
Vale, tengo tu primera tarea asignada. Tomemos sus cinco años de experiencia en las redes sociales y comencemos a construir la marca Tiffany. Así que crea un nombre, obtén todos los identificadores de redes sociales para ese nombre y comienza a proporcionar valor. La creación de contenido tiene que ver con dar sin esperar nada a cambio, así que no es, hola, mi nombre es Tiffany. Debes suscribirte a mi lista de correo electrónico. Hola, mi nombre es Tiffany. Aquí hay algo de información, el final. Hola, mi nombre es Tiffany. Aquí hay algo de información, información, información.
Y luego, después de un tiempo, por cierto, si quieres más, regístrate en mi lista de correo electrónico. Dar sin esperar nada a cambio te da mucho más a cambio. Y saltemos a Fiver y veamos qué está buscando la gente con respecto a la ayuda de las redes sociales. A veces es un trabajo único. A veces, las personas buscan ponerte a prueba para contratarte para un puesto permanente a largo plazo.
Fíjate si te gusta trabajar con otras personas. Vea si le gusta tener su propia tienda. Veo publicaciones todo el tiempo en la comunidad FinCon, en las comunidades locales de Facebook para bienes raíces donde las personas buscan ayuda en las redes sociales a tiempo parcial y se puede ganar mucho dinero en las redes sociales simplemente haciendo algo pequeño... como tal vez Scott necesita alguien que maneje sus redes sociales durante cinco publicaciones a la semana o seis horas a la semana o lo que sea. Tú decides cuánto vale tu tiempo y decides cuánto vale una publicación, cuánto vale una campaña y lanzas eso y comienzas con un cliente y ves si te gusta trabajar con él. Creo que hay muchas oportunidades para los administradores de redes sociales en el futuro.
De Scott:
También comenzaría con, bueno, además de los grandes puntos que hizo Mindy. Diría que simplemente salga del currículum y salga y tal vez aguante y solicite un par de trabajos y vea lo que regresa. Puede encontrar que puede entrar en ese rango de 50,000 51,000 $55,000. Eso es un aumento de siete u ocho mil al año después de impuestos que podrá comenzar a ahorrar y puede tener beneficios mucho mejores que su trabajo actual, como un 401K equivalente y ese tipo de cosas. Eso podría ser un impulso anual de $ 15,000, $ 20,000 para su acumulación de riqueza simplemente comprando y haciendo los cambios de trabajo a la antigua y preparándose para eso. Miraría hacia atrás en los últimos cinco años y diría, está bien, especialmente recientemente, ¿qué he hecho que haya ganado en la empresa?
¿He podido producir publicaciones que han obtenido más participación? ¿Tienen ciertas líneas de tendencia moviéndose en la dirección correcta? ¿Cuáles son algunas de las cosas que le importarán al próximo gerente de contratación que yo pueda hacer? ¿Y tengo alguna idea? ¿Puedo mirar a la empresa a la que me postulo y decir, oh, hay algunas cosas obvias aquí? ¿Qué has probado esto? ¿Has pensado sobre esto? Me encantaría empezar. En los primeros, de 1 a 3 meses, iría con este, este, y este y este experimento y puedo ejecutarlos todos yo mismo porque soy hábil en la creación de imágenes, en la escritura de la copia, en la publicación, en el seguimiento de los informes. , Todo ese tipo de cosas.
Así que solo prepárate allí. Eso podría ser un esfuerzo de 10,000 o $15,000 y eso no le impide hacer también las excelentes sugerencias que Mindy tenía allí y posiblemente también tener un ajetreo o dos en los que está gestionando las redes sociales para un par de otras personas y construyendo un negocio personal en el espacio de las redes sociales.
Tiffany:
Eso es genial. Gracias.
Mindy:
Sí, esa también es una gran sugerencia, Scott. Sí, haz ambas cosas y ahora estás ganando $300,000 al año y no puedes dejar de comprar bienes raíces.
De Scott:
Eso podría tomar un tiempo. Pero si.
Mindy:
Está bien, muy bien. Ella no va a ganar $300,000 este año. Hablemos de sus planes inmobiliarios. ¿Cuántas propiedades desea eventualmente poseer?
Tiffany:
Gran pregunta. Entonces, antes de aprender sobre BiggerPockets, pensé que quería tener como 300, 400 unidades, pero ahora estoy aprendiendo sobre ese pequeño y poderoso inversionista. Así que 10, 20.
Mindy:
¿Y cuándo compró su casa actual?
Tiffany:
agosto de 2021.
Mindy:
De acuerdo, entonces ya pasó el año en el que tiene que ser propietario u ocuparlo según las reglas de su préstamo, por lo que técnicamente podría mudarse si encuentra una nueva propiedad.
Tiffany:
Sí.
Mindy:
¿Compraste con un préstamo convencional o con un préstamo de la FHA?
Tiffany:
Convencional.
Mindy:
Oooo. Entonces podría usar un préstamo de la FHA para el próximo. Muchas opciones. Para que lo sepas, los préstamos de la FHA son asumibles, pero tienes que vivir en ellos. Así que algo para pensar en el área donde vives, hay mucha gente entrando y saliendo. Es un área más, no quiero decir transitoria, es una población más fluida que la mayoría. Así que podría existir la oportunidad de asumir un préstamo de la FHA que todavía tiene el pago inicial más bajo o, lo siento, la tasa de interés más baja, como la que tenía usted. Tendría que traer efectivo al cierre para cubrir la diferencia.
Creo que podría obtener un préstamo por la diferencia, pero eso estaría en una segunda posición y es un montón de monos. Digamos que tendrá que traer efectivo al cierre para la diferencia. Entonces, si encuentra una casa que está a la venta por 300,000 pero solo tienen 200,000 en la hipoteca, está trayendo cien mil al cierre. Así que estás asumiendo un gran préstamo, pero luego tienes que traer la diferencia en efectivo. Algo para poner en su bolsillo trasero y pensar. Pero tiene $ 10,000 ahorrados para otro posible truco de la casa. ¿Hackearías la casa del segundo?
Tiffany:
Sí, lo haría en casa. Y mencionaste el préstamo de la FHA. Una opción en la que estoy pensando es el producto FHA 203K. Es como una voltereta con ruedas de entrenamiento. Por supuesto, he vivido en él durante un año, pero estoy pensando en usar el FHA 203K, vivir en un año y luego enterrarlo usando la estrategia de nacimiento con él. Tengo curiosidad, ¿cuál es tu opinión sobre eso? Si tuviste experiencia con eso, oíste de gente que lo está haciendo.
De Scott:
Y Tiffany, estás en el área de primera línea de Colorado con relativamente más asequible, no tan caro como Denver, Boulder, una de esas áreas, ¿verdad? ¿Es eso correcto?
Tiffany:
Correcto. Y donde busco hacerlo es en Pueblo porque el costo es más bajo.
De Scott:
Está bien, increíble. Así que estás pensando en invertir en... ahora tu casa actual. ¿Qué sucede cuando te mudas? ¿Cuál es la orden financiera?
Tiffany:
Así que genera mil dólares cada mes de mi inquilino que vive aquí. Cuando me mude, alquilaría el maestro por mil o mil y más. Lo mantendré amueblado en caso de que quiera pasar a un corto o medio plazo.
De Scott:
Bueno. Y genial, entonces pensarías que habrá un alquiler de 2000 y ¿cuál es tu pago en este lugar?
Tiffany:
Son poco más de 1100.
De Scott:
Impresionante. Entonces, ¿1100 para el pago y luego tiene otros gastos asociados?
Tiffany:
Sí, mantengo reservas para CapEx y reparaciones, desocupación. El porcentaje es bajo solo porque todavía vivo aquí, pero aumentaré ese porcentaje cuando me vaya.
De Scott:
Bueno. Entonces, ¿cuál estima que sería el flujo de caja completamente cargado después de tener una acusación de gastos de capital, desocupación, mantenimiento, reparaciones y tal vez administración de propiedades?
Tiffany:
Yo diría conservadoramente $200, $300.
De Scott:
Impresionante. ¿Y cuánto invertiste en el pago inicial?
Tiffany:
yo pongo el 3%. Entonces eso sería, creo que puse 9,000.
De Scott:
Impresionante. Realmente hiciste un buen trabajo con esto. Este es un sólido truco de una sola casa doble. No lo hará rico de la noche a la mañana, pero es un gran comienzo para alguien en su posición con esto y realmente corrió sus números, creo que en mi opinión es bastante razonable aquí con asignaciones para CapEx y todo ese tipo de cosas. Y tendrá una oportunidad muy razonable de obtener un flujo de efectivo en el alquiler después de hacer esas asignaciones para las reservas allí. Así que creo que eso es fantástico. Y cuéntame cómo sería un acuerdo en Pueblo, donde te mudarías.
Tiffany:
Si, absolutamente. Entonces, antes que nada, ¿por qué elegí Pueblo? Entonces, no sé, UCHealth publicó un artículo que dice que van a invertir alrededor de 52, una gran cantidad de millones de dólares en un hospital actual allí para construirlo y también invertir en la educación de las enfermeras. Así que veo una oportunidad allí para que esas casas crezcan en valor a medida que construyen y amplían esos hospitales. Las casas que estoy viendo definitivamente necesitan una rehabilitación en condiciones horribles y son alrededor de 140, 130 y estoy viendo casas que se vendieron en diciembre, noviembre en los últimos meses y se vendieron por 240, 260. Yo No soy un profesional en el análisis, pero si solo lo miro desde una perspectiva ficticia, puede tener sentido.
De Scott:
Impresionante. Así que estás pensando que quiero hacer un live and flip next en Pueblo y estoy empezando a tener una idea bastante clara de cuáles son las composiciones para ese tipo de proyectos. Y me encanta el hecho de que estás analizando ofertas vendidas, no listados activos y ese tipo de cosas cuando piensas en el mercado, es un gran error que mucha gente comete si miran algo que... Supongo que tienes que sacar el vendidos para ver la compensación de ARV. Pero me encanta el análisis allí. Entonces, ¿cómo podemos ayudarlo a pensar en la próxima fase de su viaje de inversión aquí?
Tiffany:
Si, absolutamente. Entonces, al mirar el mercado de Pueblo, solo pienso en el préstamo FHA 203K, ¿cuáles son las estipulaciones allí? ¿Qué puedo no puedo hacer? Por supuesto, he estado en todos los foros de bolsillos más grandes solo preguntando a la gente, ¿alguna vez has pájaro con el préstamo de 203K? ¿Se puede refinanciar un préstamo de la FHA? Solo estas preguntas generales allí, en primer lugar.
Mindy:
Entonces, con el préstamo 203K, no puede hacer nada del trabajo usted mismo. Tendrías que alquilarlo. Si usted es una persona de bricolaje como yo, entonces el préstamo 203 realmente lo vuelve loco. Si usted es una persona que lo alquila, el 203K, esa estipulación no es gran cosa. El prestamista de la FHA enviará personas para asegurarse de que el trabajo se haya realizado antes de emitir el cheque.
De Scott:
¿Puede aclarar lo que quiere decir con no trabajar? No puedes hacer ningún trabajo, Mindy, ¿no puedes hacer ningún trabajo para el que usas el préstamo 203K o no puedes hacer ningún trabajo?
Mindy:
Creo que es para lo que usas los fondos de 203K.
De Scott:
Por lo tanto, podría, por ejemplo, pintar, limpiar e instalar incluso pisos y otras cosas con sus propios fondos personales y luego usar el préstamo 203K para financiar trabajos de plomería o electricidad que nunca consideraría hacer por su cuenta, por ejemplo, o que requerirá un cierto nivel de habilidad Entonces, ¿cuándo es tu cronograma para esta próxima compra, Tiffany?
Tiffany:
Así que estoy pensando en hacerlo, obtener la preaprobación dentro de este mes, pero luego comenzar a buscar y comprar este año.
De Scott:
¿Y cuánto esperas acumular este año con tu trabajo actual? Suponiendo que no podamos cambiar de trabajo y no tengamos un ajetreo adicional, ¿cuánto dinero en efectivo? Tienes 10,000 ahora para este propósito, ¿cuánto tendrías al momento de comprar?
Tiffany:
Podría decir si realmente puse el trabajo como tres o cuatro adicionales, pero luego eso entra en juego, está en el mismo piso y ya no puedo aumentar mis ingresos.
De Scott:
Así que mi instinto aquí es usted, tiene una situación estable, pero creo que tratar de lograr un cambio incluso en ese mercado de precios más bajos, por ejemplo, sería un poco arriesgado dada su posición de efectivo actual. ¿Y cuánto sería el pago inicial en esta propiedad? Al menos el 3%, ¿verdad?
Tiffany:
Sí, 3.5%.
De Scott:
Bien, excelente. Entonces, en una compra de $140,000, eso significa que probablemente traerá al menos entre 4,500 y $5,000 para comprar el lugar. Además, tendrá una gran remodelación, que puede financiar aquí, y me gustan los instintos para ir con el préstamo 203K donde pueda, hay una investigación para averiguarlo, pero para variar, también realmente quisiera ver un poco más en el contexto de las reservas. Una regla general podría ser 10,000 o 15,000 para la propiedad uno y agregar otros 5 o 10 en reservas para la propiedad dos antes de las reparaciones previstas. Eso podría ser un poco exagerado. Es posible que se sienta un poco cómodo siendo un poco más agresivo con eso en este momento y tomando un poco más de riesgo.
Pero me sentiría muy incómodo hasta que llegara allí. No estoy diciendo que no lo haga antes de eso, solo diría que sería muy incómodo si no tiene ese nivel de reservas de efectivo porque va a vender una propiedad y eso implicará un mucho trabajo y sorpresas desagradables, seguro. Pero creo que los instintos son geniales. ¿Qué se necesitaría para llegar a 10… pasemos de 10 a $25,000 en ahorros para fines de este año?
Tiffany:
Probablemente me llevará permanecer en la misma posición en la que estoy probablemente un año y medio. Así que este año en la próxima mitad para ahorrar 10 adicionales.
De Scott:
Bueno. Y eso, sí, podríamos cambiar eso de la noche a la mañana con un nuevo trabajo y luego acelerarlo potencialmente con un par de trabajos paralelos en este. ¿Está bien? ¿Le parece realista llegar a 25,000 si cambiara de trabajo en abril o mayo y luego también siguiera algunos de esos ajetreos secundarios?
Tiffany:
Sí, eso definitivamente parece realista.
De Scott:
Impresionante. Ese sería mi consejo: intentar simplemente aplastar eso, aplastar el lado de los ingresos aquí, seguir haciendo lo que estás haciendo en el lado de los gastos. Eres muy responsable con tus gastos, tu presupuesto es realmente bueno y tienes un truco en casa, así que me encanta. Pero no veo ninguna razón por la que para finales de este año no puedas estar muy cerca de esa posición y estar en una posición razonable para asumir tu objetivo de ese próximo hackeo de la casa.
Tiffany:
Está bien, genial.
De Scott:
Supongo que vivir y voltear, pero sé más precisa, Tiffany, entiendo que también estás buscando otro nivel de educación superior. ¿Podría explicarnos qué está pasando allí?
Tiffany:
Si absolutamente. Así que actualmente tengo a mis asociados, pagué todo en efectivo, no saqué ningún préstamo, así que estamos con YouTube, estos libros, diferentes cursos, la gente está saliendo con certificaciones, saliendo también. Me pregunto si es algo que todavía vale la pena seguir solo por el alto costo. Escuché el episodio de ustedes con el caballero que había creado su propia base de datos en la que ingresan la universidad y la especialización en la que están buscando ingresar y, por supuesto, hubo un mayor retorno de la inversión con la especialización que yo estoy mirando y la universidad que estoy mirando. Así que estoy viendo qué hacer allí.
De Scott:
Bueno. Pues, genial. Creo que esto es un pequeño giro en el sentido de que algunos de los rangos salariales que creo que Mindy buscó antes del episodio para un administrador de redes sociales con cinco años de experiencia pueden aplicarse a alguien con una licenciatura, un título universitario. No estoy seguro de si ese es el caso, pero sería tarea para ti investigar y decir cuál es el problema allí. Y luego, cuando pensamos en el ROI de la universidad, para usted, como alguien que ya tiene un título de asociado, tendría que comparar cuál es el ROI del título que obtendría con el salario que podría ganar en este puesto en las redes sociales. ahora mismo. Y puede haber una extensión con algunos títulos en algunas universidades y puede no haberla en otras universidades en la profesión. Así que creo que esa es la manera correcta de pensar en ello. Las mayores conclusiones las obtuvimos del Sr. Preston Cooper.
Mindy:
Preston Cooper se unió a nosotros en el episodio 251 del podcast Pockets of Money más grande e hizo una investigación exhaustiva, tanto en títulos universitarios como en títulos universitarios y luego regresó y se unió a nosotros nuevamente para hablar sobre títulos de posgrado y discutir el ROI en un título universitario. Y en muchos casos no vale la pena y en muchos casos vale la pena. Solo depende de lo que estés estudiando. Entonces, si estás estudiando administración de empresas, sí, puede valer la pena. ¿Qué quiere hacer con la administración de empresas que no puede hacer ahora y con la administración de empresas, está hablando de un MBA o simplemente está hablando de una licenciatura de cuatro años en administración de empresas?
Tiffany:
licenciatura
Mindy:
Bien, ya tienes cinco años de experiencia laboral y creo que eso compensa el hecho de que no tienes un título de cuatro años. Creo que especialmente en la gestión de redes sociales, lo que has hecho es más importante que tu título universitario para muchas empresas. Es lo mismo con la programación de computadoras. Solo les importa que puedas hacer el trabajo, no que estés sentado en un salón de clases. Entonces, si disfruta de sus clases, si tiene planes para usar su título en negocios después de graduarse, entonces tal vez valga la pena continuar buscándolo.
Si realmente no tienes ningún plan y solo vas a la universidad porque quieres un título de cuatro años, investigaría por qué quieres un título de cuatro años y qué crees que puedes hacer con ese título una vez que te gradúes porque es caro. Y si no tienes plantas sólidas como una roca. Desperdicié mis años universitarios, tengo títulos para poner en mi currículum, pero son un poco tontos y nunca los usé. Entonces, para mí, si hubiera estado pensando en el futuro, si hubiera tenido 23 años y hubiera hecho preguntas inteligentes en lugar de hacer cosas estúpidas. Hubiera tenido una vida mucho más exitosa. Así que estoy muy impresionado de que estés haciendo estas preguntas. Creo que es algo en lo que tendrás que sumergirte y pensar qué voy a hacer con este título una vez que lo obtenga.
De Scott:
Sí, me costaría creerlo. Estaría dispuesto a apostar y deberías ir y confirmar esto, pero apuesto a que si salieras y te promocionaras a ti mismo, podrías conseguir más de 50,000 XNUMX puestos de trabajo como administrador de redes sociales en tu mercado local o en un lugar remoto. trabajo, especialmente si trabajaste en ese tono y mostraste tus logros y viniste con un plan y algunas ideas y tenías mucha energía al respecto. También creo que podrías conseguir algunos trabajos secundarios allí. Creo que el primer trabajo después de graduarse con un título en administración de empresas de un programa de pregrado probablemente sería muy comparable a eso.
Así que eso sería algo para investigar. Podría estar muy equivocado en eso, por lo que debería investigar por su cuenta, pero creo que serían mis instintos los que hablarían allí. Sin embargo, quiero felicitarlo por autofinanciar su título universitario, su universidad bíblica, su título de asociado aquí, graduarse sin deudas y luego estar en posición de explorar esto seriamente también, supongo. Así que realmente lo estás aplastando. Eres bastante notable en la forma en que te has establecido aquí para estar libre de deudas a los 23 años y aparte de la hipoteca de la casa, y realmente creo que estás preparado, eres el mejor para comenzar aquí en el viaje de creación de riqueza.
Tiffany:
Gracias. Muchas gracias por la universidad y todo eso y solo por querer estar libre de deudas. Dave Ramsey, de todas las personas, en realidad salió con un documental llamado Borrowed Future, y yo todavía estaba en mi grado asociado cuando salió y estaba viendo el documental y solo mostraba cuántas personas no saben lo que están haciendo. volver a firmar cuando firmen su firma en la línea de puntos con estos préstamos si no pueden pagarlo. Entonces, su cadena para devolverlo. Y eso realmente cambió mi mentalidad. Si voy a hacerlo, lo haré libre de deudas. Si se trata de un lugar donde no puedo pagarlo en efectivo, puedo hacer una pausa y seguir trabajando y dedicarme a estos otros ajetreos secundarios y cosas así. Así que de ahí vino esa mentalidad.
De Scott:
Sí, creo que lo estás sacando del agua. Estás en gran forma. Eres, mira, el trato es un ingreso que va a ser muy común para todos los que tienen entre 21 y 25 años en su mayor parte y están comenzando en su carrera y solo están aprovechando eso al máximo. Esa es una decisión de alto riesgo en este momento desde una perspectiva estratégica porque si puede negociar esos aumentos y encontrar posiciones en este momento que se mantendrán durante los próximos 10 años y no querrá estar sentado en un lugar dentro de tres años donde estás ganando 44,000 en la misma empresa porque entonces va a ser muy difícil dar el siguiente salto allí.
Será mucho más fácil si puede maximizar su potencial de ingresos ahora y eso se agravará más adelante. Así que ese es el gran punto de estrategia, pero esa es realmente la única área importante de mejora que estoy viendo en este momento en su posición financiera. Eres realmente responsable con tu deuda, esa mentalidad y cómo financiaste tu universidad, tener ese concepto en mente, eso no es común. Y creo que mucha gente no piensa en eso y se gradúa con un gran problema.
Hay muchas personas que ganan $ 40,000 al año en un trabajo similar al tuyo después de graduarse con su licenciatura que tienen una deuda de préstamos estudiantiles de 40,000, 50,000, $ 60,000. Así que tienes una enorme ventaja aquí. Ya tienes una propiedad, estás pensando en lo siguiente. Claramente ha invertido en su educación en educación financiera en gran medida y está en llamas. Esto es fantástico.
Tiffany:
Gracias.
Mindy:
Si absolutamente. Todo lo que dijo Scott es cierto. Lo está haciendo fantásticamente y el hecho de que incluso esté pensando en esto a los 23 años sin todas estas inversiones que tiene sería increíble, pero el hecho de que esté libre de deudas, tenga un saldo de $ 10,000 Roth IRA, usted tiene reservas de efectivo ahorradas para su próximo pago inicial, tiene fondos de emergencia. Bueno, dije que iba a hablar sobre la falta de un 401k. Si decides buscar un nuevo empleo, lo pesaría mucho en la búsqueda de empleo. ¿Tienen un 401K? ¿Tienen un partido? Pero también podrías hacer tu propio 401k, si decides hacerlo por tu cuenta.
Si tiene ingresos de trabajo por cuenta propia, puede tener un 401k en solitario autodirigido, que también le permite invertir en bienes raíces, lo cual es... deberíamos hacer un programa completo Scott, en el 401K en solitario autodirigido y el auto- IRA dirigida, pero puede contribuir hasta $54,000 al año a su saldo 401K cada año con parte de sus contribuciones, las contribuciones de su empresa. Entonces, una vez que comience a sacarlo del parque y gane $ 300,000 al año como la compañía de redes sociales de Tiffany, entonces tendrá que entrar. Hablaremos sobre ese 401k en solitario autodirigido.
Tiffany:
Suena bien.
De Scott:
Absolutamente. ¿Qué tan apasionado eres por las redes sociales? Y pregunto esto porque parece que vas a ir a la universidad para obtener un título diferente en administración de empresas. ¿Estás pensando en un cambio de carrera en este momento?
Tiffany:
No. Entonces dijiste lo apasionado que soy por las redes sociales. Me encanta la idea de poder ser dueño de sus propios ingresos, tenerlos en línea, y no sé si todos están interesados en el Super Bowl o algo así. No lo soy, pero lo que me llamó la atención fueron estos-
De Scott:
Vaya pájaros. Eso fue un fastidio.
Tiffany:
Logan Paul y KSI, están en línea, son YouTubers y construyeron una audiencia masiva en línea y se mantuvieron solos y construyeron una compañía de hidratación como una bebida y tenían su propio anuncio en el Super Bowl. Entonces, cuando vi eso, me mostró el potencial de lo que puede suceder simplemente agregando tanto valor a su audiencia y luego nuevamente creando un producto. Así que de ahí es de donde viene realmente la pasión. Con el administrador de negocios, creo que esas son solo habilidades que pueden ayudarme con bienes raíces a largo plazo porque quiero, nuevamente, ser dueño de una propiedad. Me encanta la idea de los alquileres a corto plazo e incluso tener un fondo en el futuro cuando sé lo que estoy haciendo y todo eso. Así que solo invierte en esas habilidades ahora.
De Scott:
Bueno. Entonces, las redes sociales y el marketing y ese tipo de cosas son realmente en lo que desea concentrarse durante los próximos años, pero todo está en el contexto de avanzar hacia una cartera de bienes raíces que logre la independencia financiera a una edad temprana. ¿Es esa una forma de resumir eso?
Tiffany:
Bien dicho.
De Scott:
Perfecto. Bueno. Entonces, en ese caso, sí, creo que buscar el máximo ingreso en ese espacio, convertirte en un maestro de tu oficio, creo que te alentaría si fueras a una licenciatura, te dedicaras a la comercialización o consideraras la comercialización en lugar de los negocios. administración si decide seguir ese camino. Y amplíe ese conjunto de habilidades porque si sabe que esa es la siguiente progresión lógica en una carrera como esa, domine las redes sociales, pero también domine el marketing por correo electrónico y luego también domine el marketing pago y también domine el análisis y ese tipo de cosas.
Esas son todas las habilidades que ayudarían a completar esa carrera que no puede hacer daño desde la perspectiva de las redes sociales. leído 25 libros este año, algo ridículo, algo muy intenso como eso. Eso completará mi conjunto de habilidades. Su futuro empleador lo respetaría enormemente. Si dijiste, mira, no tengo una licenciatura en marketing, pero he estado haciendo esto durante cinco años y leí todos estos libros e implementé estas prácticas y mira cómo se mueven los números en mi trabajo actual con eso. .
Eso sería igualmente impresionante, creo, o tal vez incluso más que una licenciatura en eso. Y combine eso con el trabajo que está haciendo en su negocio de bienes raíces. Por lo tanto, siempre hay espacio para que más personas hablen sobre el éxito que están teniendo en el sector inmobiliario y, especialmente, las personas que se están iniciando en una inversión inmobiliaria muy repetible, su situación es maravillosa porque no hay nada irrepetible en la situación en la que se encuentran. lo tengo El efectivo fluyó a través de mi título de asociado, gané 40 mil y compré un truco de casa y voy a hacer otra inversión usando un préstamo de 203K en la FHA.
Eso es algo que es inspirador. Eso es algo por lo que la gente debería admirarte e intentar repetir, mucha gente por ahí y lo estás haciendo con bajos ingresos y controlando tus gastos y alcanzando los fundamentos poco a poco, haciendo un movimiento cada año o dos. . Así que creo que todas esas son cosas buenas en las que pensar para construir su presencia personal en las redes sociales.
Mindy:
Diría que dada esta nueva información, me inclinaría por no continuar con el título en negocios y en su lugar ir a la Universidad de YouTube o incluso comunicarme, no comunicarme, consultar masterclass.com. Estás aprendiendo de personas que son maestras en su oficio. Hay muchas clases diferentes en masterclass de las que es genial aprender y eso es mucho menos costoso que otros dos años en la universidad.
Tiffany:
Sí, esta es una gran información.
Mindy:
Muy bien, bien Tiffany, ¿tienes alguna otra pregunta para nosotros antes de que te dejemos ir?
Tiffany:
No, muchas gracias a todos. Esto ha sido genial. Tengo mucho en qué pensar y gracias a todos por la tarea. Definitivamente voy a hacer eso y sí, va a comenzar.
Mindy:
Excelente. Bueno, quiero saber de usted en los próximos seis meses y saber qué dirección tomó y obtener algunas actualizaciones de usted. Creo que tienes un futuro muy brillante y estoy muy emocionado por ti.
De Scott:
Estoy de acuerdo.
Tiffany:
Gracias. Muchas gracias.
Mindy:
Bien, Tiffany, hablaremos contigo pronto. Muy bien, Scott, ese fue un episodio súper divertido con Tiffany. Me encantan todas las posibilidades que tiene ante ella. Ella está en el comienzo del trabajo duro donde está ahora, ¿cuál de estas fantásticas opciones elijo? Y solo tengo que esperar hasta que sea financieramente independiente. Pero creo que tiene muchas opciones realmente geniales frente a ella.
De Scott:
Sí, me refiero a que su mayor fortaleza es... Tiffany tiene una historia de fondo notable que la llevó a la situación y se colocó en la universidad y llegó a esta posición en la que está libre de deudas y tiene un truco de casa. Así que felicitaciones a ella. Ella está comenzando bien en la carrera aquí para generar riqueza en lugar de tener que salir de un agujero con deudas de préstamos estudiantiles u otros tipos de cosas. Así que ella lo está aplastando. Creo que va a tener, como dijiste, un montón de opciones realmente geniales frente a ella y realmente se trata de que ella decida y de que haga todo lo posible con esa decisión y la optimice, lo cual estoy seguro de que ella' Lo haré.
Así que no puedo esperar. Es imposible que dentro de tres años Tiffany no haya acumulado un par de cientos de miles de dólares en valor neto incremental y no obtenga la próxima inversión a menos que tenga muy, muy mala suerte o algo así. porque es disciplinada, la fórmula está ahí y solo se acelerará si sigue tomando buenas decisiones.
Mindy:
Veo grandes cosas en su horizonte y realmente espero que vuelva a comunicarse con nosotros en unos seis meses. De hecho, voy a poner eso en mi calendario ahora mismo y de manera preventiva me comunicaré con ella alrededor de las cinco y media solo para ver qué ha hecho porque apuesto a que tendrá una gran historia en seis meses.
De Scott:
Una cosa en la que quiero pedir ayuda, tal vez en el grupo de Facebook, es que hablamos sobre cómo tal vez somos un poco escépticos sobre los beneficios de la universidad o tuvimos algunos puntos de debate al respecto, y me encantaría escuchar lo que otras personas Pienso porque creo que es inquietante decir No, no termines tu carrera o al menos ser muy reflexivo antes de tomar esa decisión. Parece que eso es lo correcto, pero me encantaría recibir comentarios o comentarios de algunos oyentes y decirme lo que piensas. Puede hacerlo en el grupo de Facebook de BiggerPockets Money en facebook.com/groups/bpmoney.
Mindy:
Sí. Esa sería una gran conversación. Así que espero saltar a ese hilo de Facebook y ver lo que dice la gente. Te veré allí. Muy bien, Scott, ¿deberíamos salir de aquí?
De Scott:
Vamos a hacerlo.
Mindy:
Eso concluye este episodio de The BiggerPockets Money Podcast. Trinchera de Scott. Y yo soy Mindy Jensen en honor a la temporada de venta de galletas de Girl Scouts. Paz fuera Girl Scout. BiggerPockets Money fue creado por Mindy Jensen y Scott Trench, producido por Caitlin Bennett, editado por Exodus Media. Redacción de Nate Weintraub. Por último, muchas gracias al equipo de BiggerPockets por hacer posible este espectáculo.
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En este episodio cubrimos
- Explicación del hackeo de casas y como puedes vivir sin hipoteca mediante el alquiler de habitaciones adicionales
- Sube, aumentando sus ingresos, y cuándo dejar su trabajo por un empleador mejor pagado
- La Préstamo 203 (k) y usarlo para “vivir en BRRRR” su camino hacia una importante cartera de bienes raíces
- La ROI de la universidad y si un título vale la pena o no el esfuerzo en 2023
- Los beneficios del plan 401 (k) y cómo tener un empleador con beneficios puede ser un GRAN impulso para su riqueza
- Comenzando tu ajetreo lateral y convertir tus habilidades en ingresos sacrificando algunas horas a la semana
- Y So ¡Mucho más!
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