Pagos corporativos en 2024: fraude en aplicaciones, preparación para ISO 20022 e IA generativa

Pagos corporativos en 2024: fraude en aplicaciones, preparación para ISO 20022 e IA generativa

Marca de tiempo: 11 de enero de 2024 9:34 a. M.
Nodo de origen: 3055825

El comienzo de un nuevo año es un momento natural para considerar lo que nos espera. Aquí, analizamos cuatro temas clave en los pagos corporativos: fraude de pagos push autorizados (APP), resiliencia operativa, IA generativa e ISO 20022, y consideramos lo que nos espera para 2024.

Fraude de pago push autorizado

La lucha contra el fraude de aplicaciones será una prioridad en la agenda de muchas organizaciones en 2024. UK Finance

Informe de fraude semestral de 2023 publicado en octubre pasado mostró que los casos de fraude de APP aumentaron un 22% en el primer semestre de 2023 en comparación con el primer semestre de 2022. Por diversas razones, todo tipo de organizaciones, desde servicios públicos y organizaciones benéficas hasta ayuntamientos y corporaciones,
son susceptibles a este tipo de fraude. También existe el creciente desafío de que las herramientas de inteligencia artificial, dada su accesibilidad ahora generalizada, se utilicen para clonar la voz y la imagen de personas de confianza, como los directores ejecutivos, para autorizar grandes pagos.

Este año se ve la introducción del PSR.
nuevos requisitos de reembolso para casos de fraude de APP. Para cualquier transacción fraudulenta realizada mediante Pagos Más Rápidos, los PSP ahora estarán obligados a reembolsar a individuos, organizaciones benéficas y microempresas dentro de los cinco días hábiles. Sin embargo, la mayoría de las empresas no
estarán protegidos por las nuevas reglas y su atención deberá centrarse en implementar otros controles, como la Confirmación del Beneficiario y otras verificaciones de autorización, para mitigar el riesgo de fraude de APP.

Resiliencia operativa y cultura de control.

La resiliencia operativa también será una prioridad. En el sector de servicios financieros, las IF se centrarán en garantizar que cumplan con el plazo de implementación de 2025 para los requisitos de resiliencia operativa emitidos por la FCA y la PRA en 2022. Estos requisitos,
junto con el deber del consumidor, hacer mayor hincapié en la confianza en la prestación de servicios y en la necesidad de que los usuarios finales de los sistemas bancarios y de pago tengan confianza en la fiabilidad de los servicios en línea. También se dedicarán importantes esfuerzos a la lucha contra el estrés.
sistemas de prueba y controles de prueba.

En el mundo empresarial, todas las miradas estarán puestas en las reformas del gobierno corporativo. Extraoficialmente denominado UK SOx, una revisión

Código de Gobierno Corporativo Está previsto que se publique en enero y que los cambios se introducirán a finales de este año. Dirigidos a empresas con más de 750 empleados, los cambios previstos ponen mayor énfasis en la necesidad de controles más estrictos y
medidas preventivas contra el fraude y el riesgo operacional. Por lo tanto, podemos esperar una atención corporativa considerable en la revisión de los sistemas financieros, la identificación de debilidades y la automatización de procesos para reducir el riesgo de fraude y error. 

IA generativa en finanzas

La IA generativa fue uno de los temas más candentes en 2023 y seguirá dominando la agenda este año. Las organizaciones financieras y no financieras probarán pruebas de conceptos para optimizar los flujos de trabajo de pago utilizando IA y lo más probable es que sea general.
La adopción corporativa de la IA generativa superará a la de las instituciones financieras porque no están sujetas al mismo nivel de regulación.

Aún quedan desafíos por superar. La mayoría de las tecnologías de IA generativa son demasiado genéricas para aplicarse precisamente en casos de uso financiero, y los modelos de capacitación sobre los datos de una empresa o institución financiera no son sencillos debido a las limitaciones de protección de datos. También hay
margen significativo para el riesgo y el sesgo del modelo; Si los datos de entrenamiento no son representativos o son de baja calidad, el resultado también será sesgado y poco confiable.

Preparación corporativa ISO 20022

Finalmente, la preparación corporativa para ISO 20022 probablemente alcance un punto crítico en 2024. En 2023, el Banco de Inglaterra migró su sistema de liquidación bruta en tiempo real y su sistema de pagos de alto valor, CHAPS; en 2024, comenzará a exigir la inclusión de más
información en mensajes de pago. A partir de noviembre será necesario incluir el objeto de pago para todas las transacciones inmobiliarias, requisito que posteriormente se extenderá a todas las transacciones CHAPS.

Estos cambios significan que las empresas deben actualizar sus procesos y sistemas para garantizar que estén recopilando los datos relevantes y puedan moverlos entre sus sistemas de planificación de recursos empresariales, portales bancarios y otras aplicaciones financieras. De no hacerlo
dará lugar a más pagos fallidos y pagos que deben corregirse. El año 2023 se caracterizó por la falta de preparación por parte de las empresas. Esto deberá cambiar en 2024.

Preparándose para 2024

Las empresas y las instituciones financieras del Reino Unido tienen mucho trabajo que hacer este año. IS0 20022 finalmente está aquí y requerirá que las empresas presten atención a los cambios que les exige; Las instituciones financieras tendrán un papel clave que desempeñar para apoyar esto. Para muchas organizaciones, existe
Habrá nuevos requisitos de resiliencia operativa y gobierno corporativo que cumplir, sin mencionar la creciente amenaza del fraude de APP que combatir. Sin embargo, entre los desafíos, se pueden encontrar oportunidades a medida que avanzamos hacia un nuevo mundo de pagos rico en datos y adoptamos la
últimas tecnologías.

Por Anish Kapoor, director ejecutivo de AccessPay

Sello de tiempo:

Mas de fintextra