En todo el mundo, cada hogar realiza transacciones financieras casi a diario. Es parte integral de la vida de cada familia. Aunque una gran población todavía no cuenta con servicios bancarios, muchas familias han utilizado los servicios bancarios en la última década.
Pero la cuestión discutible es si todos estos servicios bancarios se adaptan a las necesidades de ese hogar. Muchas veces, se trata de un enfoque único para todos.
En muchos casos, los clientes del Banco están segmentados como segmento platino, segmento oro, segmento plata o Ultra HNI, HNI o cliente corporativo y cliente minorista.
Estos segmentos eran necesarios para que los clientes que pertenecen a un segmento (por ejemplo, Ultra HNI) puedan ser tratados según sus necesidades. Los bancos se vieron obligados a establecer prioridades, ya que atender a todos los segmentos (y, por tanto, a todos los clientes) no era rentable.
Pero ahora la tecnología ha democratizado las cosas. Se puede atender a todos según sus necesidades.
¿Qué implica la personalización de Panoptic en el ámbito bancario?
Abarca una estrategia que combina análisis de datos, inteligencia artificial y aprendizaje automático para ofrecer una experiencia bancaria personalizada.
A diferencia de los enfoques de personalización que se basan en datos o segmentos de clientes predefinidos, la personalización panóptica es dinámica y opera en tiempo real.
En esencia, la personalización panóptica implica recopilar y analizar datos de los clientes.
Como parte de la personalización de Panoptic, se recopila y utiliza todo tipo de datos relacionados con un cliente. Los datos completos del consumidor incluyen datos demográficos, datos de comportamiento y diversas interacciones y transacciones con bancos y otras entidades.
El banco utiliza estos datos para ofrecer a los clientes ofertas personalizadas como parte de la personalización de Panoptic. Este será el futuro de la participación del cliente, donde todas las experiencias satisfagan las necesidades individualizadas de los clientes.
Estos datos abarcan una variedad de información, como historial de transacciones, patrones de gasto, interacciones en redes sociales y elecciones de estilo de vida. Luego, algoritmos avanzados procesan estos datos y extraen información sobre preferencias, comportamientos y objetivos financieros.
Lo que distingue a la personalización es su capacidad de proporcionar una vista de 360 grados de cada cliente. Los bancos pueden comprender mejor la vida financiera de sus clientes integrando información de puntos de contacto como aplicaciones, plataformas bancarias en línea e interacciones fuera de línea.
Necesidad de personalización panóptica
1. Necesidad de GENz: Aunque muchos de nosotros hemos visto sucursales bancarias físicas y luego pasamos a la banca en línea, GENz comenzó solo con la banca en línea.
Además, están acostumbrados a recibir un trato personalizado y ofertas de diversas plataformas de redes sociales. Reciben recomendaciones de películas o las últimas ofertas según su historial de navegación anterior.
Los bancos también deben brindar esa experiencia. De momento acaban de digitalizar sus procesos de banca física. La imaginación no ha sucedido.
2. Impulsar ideas y acciones: Los bancos necesitan comprender las necesidades del cliente.
One repeated example is that once a customer comes to the Bank for a home loan, the Bank needs to know that the customer is looking for a home and that getting a loan is a means to achieve that. Hence, the Bank should look holistically and help the customer
buy his dream house.
That means explaining to him the cash demands of the loans and making sure that the customer’s cash flow matches those demands. Also, if the customer wants to do interior decoration for his house, the Bank should help the customer here. In my opinion, this
much Bank has to offer anyhow.
Este ejemplo es más un modelo push. Es decir, el cliente ha decidido acudir al Banco para obtener la financiación necesaria.
Los bancos ahora necesitan trabajar en el modelo 'PULL'.
If one customer says that he likes movies about a person, it tells many things about that person. It may mean that a person likes watching movies, like that actor, and one also finds the language in which that person is comfortable. That is based on the
language of the movie or the industry where that actor works.
Si el banco puede colaborar y ofrecer ofertas para estrenos de películas, ese cliente estará contento.
Me encontré con casos en los que un banco patrocinaba un torneo deportivo. Pero nunca se acercaron a sus clientes, a quienes les hubiera encantado ver los partidos de ese deporte en su ciudad.
Piense en el placer que obtendrá un cliente si el banco, que es el patrocinador oficial de ese torneo deportivo, puede conseguirle entradas para los partidos.
La personalización panóptica será un verdadero diferenciador:
Panoptic personalization led customer experiences will be a fundamental differentiator in the coming years. Bankers will increase touchpoints with customers and agents and leverage data and analytics, IoT, and AI to deploy tailored offerings, especially
in personal lines.
1. Más allá de la banca estándar: Panoptic personalization takes banking services beyond the one-size-fits-all approach. It delves into your behavior, preferences, and goals to offer tailored experiences that align with your unique financial
profile. Imagine a bank that provides checking accounts and crafts personalized financial plans for your dream home, education, or retirement.
2. Predecir con precisión: Panoptic personalization goes beyond reacting to your transactions. It utilizes AI and advanced analytics to anticipate your needs and proactively offer solutions. Picture a bank that displays your balance,
predicts upcoming expenses, suggests savings targets, and even pre-approves loans you may require.
3. Consideraciones éticas: While personalization brings convenience and customized solutions, it raises concerns about data privacy, algorithmic bias, and potential manipulation. Addressing these dilemmas is crucial to ensure inclusive implementation
of panoptic personalization in the banking sector.
Historia de la personalización en la banca
The history of personalization in the banking sector dates back to the 21st century when financial institutions began recognizing the potential benefits of leveraging data for personalized customer experiences. One notable pioneer in this field was Wells
Fargo, who started experimenting with data-driven personalization strategies in the mid-2000s. However, it was in the 2010s that advancements in intelligence and machine learning triggered a transformation.
Alrededor de 2015, JPMorgan Chase surgió como actor al invertir en tecnología para mejorar las experiencias de los clientes. Sus esfuerzos sentaron las bases de lo que conocemos como personalización.
Líderes influyentes en la industria de la tecnología financiera, como Square y Stripe, también han desempeñado un papel al introducir soluciones que han allanado el camino para la adopción generalizada de una personalización integral en todo el sector.
Cómo funciona la personalización panóptica:
La personalización de Panoptic opera en un marco que integra perfectamente tecnologías para brindar una experiencia de cliente unificada. El proceso se puede dividir en etapas:
1. Recopilación de datos: Panoptic personalization starts by gathering various data from sources. This includes records, social media activity interactions with customer service, and even location information. The ultimate goal is to create a
profile that captures the customer’s behavior and preferences.
2. Análisis avanzado:
Once the data is collected, advanced analytics powered by machine learning algorithms come into play. These algorithms analyze patterns, identify trends, and make predictions based on real-time customer data. This enables the system to anticipate needs and
preferences effectively.
3. Adaptación en tiempo real:
The dynamic nature of personalization means that insights are always evolving. The system constantly adapts to changes in customer behavior and market trends. For example, if a customer shows interest in a product, the system can tailor recommendations and
offers accordingly.
4. Integración multicanal:
Panoptic personalization goes beyond one channel; it extends across touchpoints. Whether customers engage through an app, website, or in person at a branch, the system ensures personalized experiences throughout their interactions. Achieving this level of
integration requires communication between banking systems facilitated by APIs.
5. Medidas de Seguridad y Privacidad: Considering the aspect of information, it is crucial to have strong security and privacy measures in place for comprehensive personalization. Banks allocate resources to implement encryption authentication
protocols and adhere to data protection regulations, all aimed at ensuring the safety of customer data.
Características de la personalización panóptica en la banca
1. Planificación financiera proactiva:
La personalización integral va más allá de reaccionar a los insights. Permite una planificación financiera anticipada. El sistema puede predecir las necesidades financieras analizando datos e identificando patrones, ayudando a los clientes a planificar eventos o gastos importantes de la vida.
2. Notificaciones adaptadas al comportamiento del usuario:
El sistema utiliza notificaciones adaptadas al comportamiento, alertando a los clientes en función de sus acciones. Ya sea un sobregiro, una factura o una oportunidad de inversión que coincida con sus preferencias, estas notificaciones mejoran el conocimiento financiero y la toma de decisiones.
3. Asistentes virtuales interactivos:
La incorporación de inteligencia de personalización integral introduce asistentes virtuales. Estas entidades impulsadas por IA interactúan con los clientes rápidamente, ayudándolos, respondiendo preguntas y ofreciendo asesoramiento personalizado.
4. Evaluación crediticia dinámica:
Conventional credit scoring models are static. Comprehensive personalization introduces credit assessment. Creditworthiness is recalibrated dynamically by evaluating behavior to reflect the most accurate and up-to-date evaluation of an individual’s financial
bienestar.
5. Seguimiento automatizado de objetivos financieros:
La personalización integral automatiza el seguimiento de los objetivos para garantizar que los clientes mantengan el rumbo. Ya sea ahorrando para una casa o estableciendo un fondo de emergencia, el sistema ofrece actualizaciones de progreso en tiempo real y sugiere ajustes, cuando sea necesario.
6. Nuevos productos y servicios para todos los clientes: Los bancos pueden ofrecer diversos productos y servicios nuevos imaginando. Por ejemplo
a. ¿Se puede hacer un Plan de Inversión Sistemático en fondos mutuos o acciones diariamente con un dólar?
b. ¿Puede un particular obtener un préstamo de diez dólares por 6 horas?
c. ¿Puede alguien obtener un préstamo de cinco dólares todos los lunes y poder pagarlo el viernes? or a ten-dollar loan for the weekend? Many customers need help with the working capital cash flows. This offering will surely go a long way in strengthening
the bond between a customer and the Bank.
d. Basado en los hábitos gourmet. de clientes en una localidad, ¿puede el Banco vincularse con ese restaurante y asegurarse de que esos clientes queden encantados con la deliciosa comida de ese restaurante a un precio reducido?
mi. Después de obtener el consentimiento del cliente, en función de sus diversas interacciones en las redes sociales, el
El banco puede ayudar a su cliente a comprar el producto, guiarlo o conectarlo con la tienda que puede realizar la entrega. el producto o servicio deseado por el cliente.
Lo vital a tener en cuenta es que el producto o servicio no es del Banco.
El producto puede ser un buen mueble para la sala de estar del cliente. Si el cliente está interesado en asistir a un programa cultural, espectáculo musical o actuación de un artista, el Banco puede ayudarlo a aprovechar ese servicio.
F. Una cosa importante a tener en cuenta aquí es que, por lo general, todos los productores de bienes o empresas que brindan servicios en diversas funciones deben tener una cuenta bancaria o una relación bancaria.
Estos fabricantes de productos o empresas que organizan espectáculos musicales gastan mucho dinero y tiempo en comercializar esos productos o servicios.
Tanto el productor de los bienes como el consumidor de los bienes podrán pertenecer al mismo Banco.
Será tremendamente beneficioso para todas las partes interesadas si el productor y el consumidor se conectan directamente.
gramo. Los bancos pueden desempeñar un papel importante en este sentido, ya que entienden las ofertas de nicho de un productor y las necesidades del consumidor.
Según los pasos de la personalización panóptica, el Banco ha recopilado "todos los datos" del productor y del consumidor. Ahora sólo es cuestión de mezclar y combinar correctamente.
Durante mucho tiempo, las empresas han fabricado productos y han gastado mucho dinero en marketing y publicidad para llegar a sus clientes.
'cliente objetivo.' A menudo pasan mucho tiempo aquí antes de que su producto encuentre la audiencia adecuada.
h. Del mismo modo, muchos clientes buscan productos o sus necesidades específicas. Think of a family that requires some equipment related to the unique needs of one of their family members or that can fulfill the needs of the older member. Some
retro items.
La familia estará encantada si consiguen aquí el equipamiento necesario.
Beneficios de la personalización panóptica en la banca
1. Experiencia del cliente mejorada:
La personalización de Panoptic crea una experiencia bancaria personalizada que satisface las necesidades y preferencias individuales de los clientes. Esto conduce a niveles de satisfacción y una mayor lealtad del cliente.
2. Mejor toma de decisiones:
Al utilizar análisis, los bancos pueden tomar decisiones basadas en datos. Esto beneficia a los clientes al brindarles recomendaciones y permite a los bancos optimizar sus ofertas de productos y servicios.
3. Mayor eficiencia operativa:
La personalización panóptica, las capacidades de automatización y la adaptabilidad en tiempo real contribuyen a la eficiencia operativa. Los bancos pueden agilizar los procesos, minimizar la intervención y brindar un servicio más receptivo.
4. Productos financieros a medida: Al comprender los objetivos y comportamientos de las personas, la personalización panóptica permite la creación de productos y servicios financieros personalizados.
Este enfoque personalizado mejora la relevancia de las ofertas, haciendo que sea más probable que los clientes interactúen con ellas.
Utilizando algoritmos de aprendizaje automático, la personalización panóptica puede analizar la tolerancia al riesgo, el historial y los objetivos financieros de un cliente para proporcionar recomendaciones de inversión personalizadas. Esto asegura que las estrategias de inversión estén alineadas con las preferencias y objetivos.
5. Asistencia para un presupuesto inteligente:
La personalización de Panoptic permite asistencia presupuestaria en tiempo real mediante el análisis de los hábitos de gasto y los objetivos financieros del cliente. Ofrece consejos y alertas sobre gastos excesivos y sugiere ajustes adaptados a las situaciones financieras.
6. Detección proactiva de fraude:
La personalización de Panoptic mejora la detección de fraude al monitorear los patrones de transacciones a tiempo e identificar cualquier actividad inusual. Este enfoque proactivo agrega una capa de seguridad, protegiendo a los clientes de acciones fraudulentas.
Antes de la introducción de la personalización, los servicios bancarios se limitaban a un menú fijo con opciones. Por el contrario, la personalización panóptica es comparable a tener un chef que comprenda sus preferencias gustativas y cree un menú hecho a su medida.
Estas características adicionales demuestran la flexibilidad y profundidad de la personalización más allá de la personalización para brindar una experiencia bancaria dinámica y con visión de futuro.
Mediante el uso de análisis y aprendizaje automático, la personalización panóptica se basa en estas tecnologías para analizar conjuntos de datos, identificar patrones, predecir comportamientos futuros y ofrecer recomendaciones personalizadas.
Garantizar la seguridad y la privacidad es un aspecto de la personalización. Los bancos invierten en protocolos de autenticación de cifrado y en el cumplimiento de las normas de protección de datos para salvaguardar la confidencialidad e integridad de la información de los clientes.
Tecnologías importantes en la personalización panóptica en la banca:
Supongamos que los banqueros puedan descartar sus estrategias anticuadas y visualizar el futuro de la industria bancaria sin limitaciones obsoletas, plataformas estancadas y metodologías desgastadas.
Desafortunadamente, muchos banqueros continúan navegando por territorios inexplorados utilizando mapas obsoletos.
Qué nuevas oportunidades podrían surgir si los bancos pudieran pensar honestamente en el cielo, sin estar limitados por ninguna limitación.
El ingenio es crucial para la supervivencia de la industria bancaria. Lo que se requiere es voluntad e imaginación para proporcionar una "personalización panóptica".
The domain of the possible encompasses an immersive metaverse wherein customers can peruse products and services, informed virtual assistants that provide personalized guidance throughout the entire customer journey, and predictive analytics that tailor
offerings according to individual characteristics and actions.
La actual infraestructura tecnológica de los banqueros es un obstáculo crítico que dificulta, si no facilita, la integración con los canales de distribución y los socios.
Muchos banqueros afirman que su arquitectura actual les obstaculiza. Coinciden en que la llegada de nuevas plataformas comerciales digitales presenta una oportunidad sustancial para el reposicionamiento del sector.
La simplificación de la arquitectura y los modelos de negocio ayudará significativamente a la evolución de la banca. Aun así, la verdadera simplicidad requiere eliminar la entrada de datos redundantes mediante integración y herramientas digitales.
Los bancos deben centrarse en el ABCD de la tecnología. Eso es Inteligencia Artificial, Blockchain, Nube y Datos.
La combinación de análisis de datos, modelos predictivos y evaluación del comportamiento del cliente ha permitido a los bancos obtener información sobre las preferencias y requisitos individuales.
Para avanzar aún más en el desarrollo de la personalización, se ha adoptado la computación en la nube para manejar conjuntos de datos de manera efectiva en tiempo real. Además, las interfaces de programación de aplicaciones (API) se utilizan cada vez más para integrarse con los sistemas bancarios.
Tecnología Blockchain:
La implementación de tecnología puede reforzar la seguridad y la transparencia de las transacciones dentro de la personalización. Su naturaleza descentralizada e inmutable garantiza que los datos de los clientes permanezcan intactos, minimizando los riesgos asociados con el fraude y el acceso no autorizado.
Procesamiento del lenguaje natural (PNL):
La integración de la PNL en los sistemas de personalización permite el análisis de las comunicaciones de los clientes, proporcionando información sobre sus sentimientos y preferencias. Esto enriquece la capacidad del sistema para comprender y responder eficazmente a las necesidades del cliente.
Autenticación biométrica:
Para garantizar tanto la seguridad como la comodidad de los clientes, se pueden emplear tecnologías biométricas como huellas dactilares o reconocimiento facial para la autenticación dentro del marco de personalización. Esta capa adicional de seguridad mejora la protección.
Ejemplos de bancos que han iniciado este camino.
Muchos bancos entendieron la importancia de la personalización panóptica y comenzaron el viaje.
Algunos son 'Capital One', 'Bank of America', 'Ally Bank', 'Charles Schwab', etc.
These banks have strategically embraced personalization by integrating technologies to deliver personalized solutions to their customers. They utilize cutting-edge data analytics and machine learning to offer customers a highly personalized banking experience,
resulting in an individualized and satisfying customer experience.
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Banca minorista:
Los bancos minoristas tradicionales están incorporando técnicas de personalización para crear experiencias bancarias personalizadas para los clientes. La banca minorista está a la vanguardia de esta tendencia transformadora, desde brindar recomendaciones de productos hasta brindar asesoramiento personalizado.
tecnología financiera:
Fintech companies leverage personalization strategies to disrupt and revolutionize the financial services landscape due to their agility and focus on innovation. Fintech firms are reshaping customer expectations by offering customized solutions driven by
tecnología.
Gestión de patrimonios:
En la gestión patrimonial, se utiliza la personalización integral para desarrollar estrategias de inversión basadas en perfiles de riesgo y objetivos financieros. Este enfoque mejora los servicios prestados por las empresas de gestión patrimonial.
Conclusión:
La personalización panóptica en la banca representa un cambio más allá de los enfoques para interactuar con los clientes.
With its features, countless benefits, and real-world applications, this groundbreaking approach is reshaping the industry. As banks continue to innovate and harness emerging technologies, the era of banking experiences is on the verge of becoming the new
estándar.
La combinación de análisis de datos, inteligencia artificial y centralidad en el cliente señala un futuro en el que la banca va más allá de ser un servicio para convertirse en un viaje personalizado para cada persona.
A medida que navegamos por este panorama cambiante, debemos reconocer el papel de la personalización integral para fomentar relaciones más sólidas con los clientes e impulsar la innovación en toda la industria.
Los bancos deben darse cuenta de que su competencia no es con otros bancos o entidades financieras. La competencia puede provenir de una plataforma de redes sociales o un mercado en línea que satisfaga todas las necesidades de los clientes y brinde la asistencia financiera necesaria.
Los bancos deben ser propietarios de todos los historiales de los clientes. Para seguir siendo relevantes, sobrevivir y ganar, los bancos deben adoptar una personalización panóptica.
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- Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/25569/panoptic-personalization-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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- Todas las funciones a su disposición
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
- a lo largo de
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