¿Qué tan importantes son designaciones de beneficiarios? ¿Qué pasa si tu morir sin voluntad? Qué son leyes de sucesión intestada? La muerte es un tema que la mayoría de la gente quiere evitar, especialmente cuando se cruza con las finanzas. Desafortunadamente, estas son preguntas necesarias, ya que su legado está en juego y tomarse solo unas pocas horas para planificar podría ahorrarle a su familia miles de horas después de su fallecimiento.
Cuando Renée, invitada y amiga de toda la vida, recibió la llamada de que su esposo durante nueve años había pasó inesperadamente, tuvo que lidiar no sólo con su propio dolor sino también con el Implicaciones financieras de la muerte de su marido. Mientras los dos habían discutido muerte y finanzas En múltiples ocasiones, poco sabían que un error financiero común crearía una pesadilla logística que llevaría a batallas legales en curso y relaciones fracturadas.
En el episodio de hoy, Renee se une a nosotros para contar su historia y enfatizar la importancia de planeando para lo inesperado. Cubrimos cosas como designaciones de beneficiarios, testamentos, fideicomisos en viday leyes de sucesión intestada. Renee también comparte los tres pasos que DEBE seguir para evitar tener una pesadilla financiera después de su fallecimiento. Como siempre, nuestros anfitriones Mindy y Scott están aquí para compartir algunos consejos invaluables que no querrás perderte.
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Mindy:
Este episodio analiza la muerte inesperada de un ser querido y las consecuencias de ese trágico evento. Tenga cuidado al escuchar y, si esto es un factor desencadenante para usted, es posible que desee omitir este episodio. Bienvenido al podcast de dinero de BiggerPockets, donde entrevistamos a Renee y hablamos sobre lo que sucede cuando su cónyuge muere sin testamento y sus finanzas no están totalmente combinadas. Hola hola hola. Mi nombre es Mindy Jensen y conmigo, como siempre, está mi compasivo coanfitrión, Scott Trench.
De Scott:
Muchas gracias, Mindy. Genial estar aquí.
Mindy:
Scott y yo estamos aquí para hacer que la independencia financiera sea menos aterradora y menos justa para los demás. Presentarle cada historia de dinero porque realmente creemos que la libertad financiera es alcanzable para todos, sin importar cuándo o dónde comience.
De Scott:
Así es. Ya sea que desee jubilarse anticipadamente y viajar por el mundo, realizar grandes inversiones en activos como bienes raíces, iniciar su propio negocio o lidiar con las consecuencias financieras de perder a un ser querido, lo ayudaremos a alcanzar sus metas financieras y Saca el dinero del camino para que puedas lanzarte hacia tus sueños.
Mindy:
Scott, el episodio de hoy trata sobre la muerte, la muerte inesperada de un cónyuge y todas las tareas administrativas, todas las tareas financieras, todo el cierre de la vida de alguien que ya falleció. Y hoy vamos a compartir las diferentes cosas que debes entender y que tienen que suceder cuando mueres sin un testamento. Nuestro propósito de esta historia es alentarlo a obtener un testamento, un fideicomiso y, como mínimo, nombrar beneficiarios en cada una de sus cuentas financieras, para que no se enfrente a estos problemas en el futuro.
De Scott:
Es una historia poderosa y un ejemplo de por qué es tan importante poner los puntos y las T cruzadas.
Mindy:
Sí, y reconocemos plenamente que tener estas conversaciones con tu familia, con tu pareja, no será una conversación divertida, pero eso no significa que no tenga que suceder. Deberías estar preparado. Cada hora que dedicas a planificar mientras estás vivo es un regalo para tus beneficiarios después de tu muerte. Les estás quitando decenas de horas de su plato por cada hora que preparas. Así que escuche este episodio con la mente abierta y el bolígrafo listo para tomar notas y asegurarse de que sus beneficiarios estén preparados para el éxito.
Antes de traer a Renee, tomemos un breve descanso. Hoy hablamos con mi amiga Renee, quien perdió a su marido hace unos 18 meses en un extraño accidente de bicicleta. John falleció sin testamento y Renee fue la beneficiaria designada en la mayoría de sus cuentas, pero no en todas. Habían combinado la mayor parte de sus finanzas, pero nuevamente, no todas. Renee está aquí para compartir lo que sucede cuando mueres sin un testamento y para animarte a tener uno preparado para que su historia no se convierta en la tuya. Renee, bienvenida al podcast de BiggerPockets Money. Gracias por acompañarnos hoy.
Renée:
Gracias por tenerme.
Mindy:
Entremos directamente en ello. Hablemos de la llamada telefónica que recibió cuando se enteró de que John había fallecido.
Renée:
Seguro. Entonces recibí una llamada telefónica, eran alrededor de las 8:30 de la mañana, pero era de un amigo con el que había estado en un viaje de campamento en bicicleta. Así que se había ido el día anterior y habían acampado en bicicleta en las colinas. Y nunca había conocido a este amigo que vive aquí en la ciudad, pero esta era la primera vez que escuchaba su voz y me dijo que había habido un accidente y aproximadamente dónde estaba y me preguntó si podía llegar allí. Y mi primera pregunta fue: ¿John, mi marido, está consciente? Y su amigo dijo que no, pero que sí tiene latidos y la ambulancia está aquí. Entonces de allí obtuve información del hospital donde necesitaba reunirme con ellos, fui a ese hospital y allí recibí la noticia de que había muerto.
Mindy:
¿Cuál era su situación financiera en el momento de su muerte?
Renée:
Esta es una de las formas en las que tuvimos mucha suerte y, en algunos aspectos, incluso se podría decir que estábamos preparados. Habíamos estado luchando por la independencia financiera desde aproximadamente 2016 o incluso 2015, y estábamos muy avanzados en ese camino. Habíamos hecho un plan de ocho años en 2016 que, de acuerdo con nuestros salarios y nuestras cifras, íbamos a alcanzar nuestra meta en 2024. Y sucedieron acontecimientos que realmente aceleraron nuestro camino. Recibimos salarios más altos, ahorramos más, al mercado le fue muy bien y alcanzamos ese objetivo en, veamos, esto habría sido junio de 2020. Así que realmente superamos nuestras propias estimaciones en términos de cuánto tiempo nos llevaría . Entonces, en junio de 2020, éramos financieramente independientes y recién vivíamos en Colorado. Nos mudamos aquí durante la pandemia desde San Francisco, donde habíamos pasado solo un año.
Y nos enfrentamos a estas preguntas como, está bien, alcanzamos nuestro objetivo, ¿y ahora qué? Y para nosotros, eso parecía como si yo regresara a la escuela porque esto era algo que siempre había considerado, y ese era el momento de sumergirme en eso. Y para él, en realidad acababa de trabajar para una empresa, una empresa de software que realmente amaba. Y sintió que finalmente había encontrado el equipo, el entrenador y la cultura que había estado buscando durante toda su carrera. Entonces, aunque habíamos alcanzado estos números, decidió, está bien, me quedaré aquí por un tiempo, tal vez un año más, veremos cómo va, pero quiero seguir viendo cómo va.
Así que él estaba trabajando y yo estuve en la escuela a tiempo completo durante ese año antes de su muerte, y estábamos financieramente cómodos. Compramos una casa nueva aquí en Colorado y nos instalamos. Estábamos muy contentos con nuestra casa. Estábamos empezando a hacerlo nuestro, necesitaba algo de trabajo y algo de vida. Y entonces estábamos trabajando en esas piezas. Así era el panorama financiero en aquel momento.
De Scott:
¿Y qué pasó cuando regresaste a casa del hospital después de su fallecimiento?
Renée:
Sí, gran pregunta. Creo que estas son sólo algunas de las cosas que, a menos que hayas pasado por ellas, realmente no sabes cómo fueron ese día y los días inmediatamente posteriores. ¿Bien? Entonces llegué a casa, había hablado con uno de sus padres del hospital. De hecho, llamé a esos padres camino al hospital para informarles que iba a ingresar y que había habido un accidente y no sabía qué pasó. Y entonces supe que estarían esperando las noticias. Entonces los llamé de inmediato. Un amigo me llevó a casa desde el hospital y quedé muy en shock. Me quedé atónito. No estaba llorando ni histérica, era sólo una situación de mirada en blanco. Entonces llegué a casa y comencé a llamar a la gente. Llamé a su otro padre con quien aún no había hablado y terminé teniendo que dejar algunos mensajes de voz y algunos mensajes de texto.
Ese padre no está muy disponible para contestar el teléfono con frecuencia, así que sabía que sería un desafío. Llamé a mi propia madre. Llamé a mi hermano. Se lo dije a un par de amigos por mensajes de texto, uno de los cuales dejó todo y corrió, así que estuvo bien. El sheriff vino porque habían recuperado de la escena la billetera, el teléfono celular y el casco de bicicleta de John, y me los trajeron. Y también venían con lo que llamaban una especie de defensor. No sé si es un defensor de víctimas o un defensor de trauma, pero esta persona vino equipada con una carpeta con información, está bien, alguien acaba de morir, y aquí hay una lista de servicios mortuorios a los que puede llamar y aquí hay un folleto sobre lo que que hacer si los medios de comunicación están involucrados y este tipo de información. Y ella se sentó conmigo por un rato y eso fue realmente agradable.
Su nombre era Melania. Y llamé al jefe de mi marido. De hecho, al principio me costó mucho comunicarme con él porque no hay oficina, esta es una empresa remota, no hay un número de oficina al que pueda llamar y decirle: ¿podría indicarme con fulano de tal? Entonces no hay ningún número de teléfono publicado. No pude comunicarme con nadie, no conocía sus direcciones de correo electrónico. Entonces, una vez que el sheriff me devolvió el teléfono de mi esposo, pude ingresar a su Slack y enviarle un mensaje a su jefe de esa manera y decirle: Necesito que me llames, esta es la esposa de John. Y así lo hizo, y tuvimos una conversación que fue muy difícil. Quiero decir, todos fueron difíciles. Ciertamente, no hubo nada en ese día que fuera fácil. Y después de unas horas, ni siquiera tanto en realidad, recibí una llamada de la gente de donación de órganos, y mi esposo, como usted indica en su licencia de conducir, era donante de órganos.
Pero lo que supe después fue que yo, como su esposa, podía vetar eso, podía decir que no, aunque esos son sus deseos, ni siquiera estoy seguro de cuál sería la palabra correcta, no tus herederos, sino quien sea. El próximo a cargo, tú decides. Y entonces podría haber dicho que no, pero absolutamente no quería hacerlo, quería decir que sí. Pero lo que eso significa es que tienes que pasar unos 30 minutos hablando por teléfono con ellos respondiendo muchas preguntas realmente personales sobre historial médico, historial sexual, drogas, todas esas cosas. Y no teníamos nada que ocultar, pero aún en este momento en particular, dos o tres horas después de enterarme de que mi esposo había muerto, estoy respondiendo preguntas sobre si alguna vez visitó a una prostituta. ¿Alguna vez ha tomado drogas intravenosas? Y entiendo totalmente que necesitan saber estas cosas, y él quería ser donante de órganos, pero fue una conversación absolutamente agotadora.
Mindy:
Vaya, no era consciente de eso. Eso me parece algo que no creo que promuevan eso en la donación de órganos. Sólo si vas a aprobar, marca esta casilla y entonces tus órganos serán donados. Pero para tener que responder a todas estas preguntas, ¿también conoces las respuestas a todas esas preguntas?
Renée:
Hice lo mismo que les pasó a casi todos, pero no sabía su tipo de sangre. Creo que eso pudo haber sido algo que me preguntaron. Podría hablar de su historial de drogas y alcohol o de sus medicamentos recetados. Pero sí, siendo realistas, hay cosas que probablemente no sabía y tampoco estaba en condiciones de investigar las respuestas. Y creo que lo entienden y quieren tanta información como puedan obtener. Y no trascendió que pudieron utilizar gran parte de sus órganos debido a la naturaleza del accidente. Y su cuerpo llevaba mucho tiempo sin oxígeno. Y entonces creo que ese es un factor importante. Más tarde supe que podían usar sus córneas, y fue significativo escuchar eso, que llegó algunos meses después de la noticia.
Mindy:
Entonces, ¿qué pasó después? ¿Puede explicarnos los dolores de cabeza logísticos que experimentó?
Renée:
Sí. Entonces, al principio se trataba de notificar a la gente, familiares, amigos, su trabajo, tenía que hablar con el forense. Debido a que murió, en el accidente de bicicleta en el que estuvo, había dos de ellos viajando y él estaba atrás y se había caído de su bicicleta y se había golpeado contra una barandilla con la cabeza y el cuello. Pero la persona que iba en bicicleta con él, estaba en una carretera de montaña con muchas curvas, y esa persona no vio este accidente en absoluto. Entonces, en nuestro condado, cualquier muerte sin testigos requiere una autopsia, lo cual fue una novedad para mí y tiene sentido desde la perspectiva de las leyes o desde la perspectiva de la seguridad. Pero eso significaba que tenía llamadas telefónicas con el forense y tenía que elegir un servicio mortuorio. Amigo mío, se llama Joe, quien dejó todo y vino esa mañana.
Tomó la lista que me había dado Melanie, la abogada, para los servicios mortuorios de nuestra zona. Y estaba llamando para obtener cotizaciones de precios y estaba revisando reseñas de Yelp, lo que suena una locura, pero además, no, no quiero usar un servicio mortuorio que tiene innumerables reseñas de una estrella y todos dicen que fue terrible trabajar con ellos. Tiene sentido, pero también es muy discordante. Hubo mucha disonancia durante este tiempo. Vale, mi marido acaba de morir y aquí estoy, mirando los precios de la cremación. ¿Cómo es esto real? Suena tan absurdo, pero es lo que tiene que suceder. Logísticamente estaba la cuestión de su cremación y la elección de un lugar y luego esperar a que el forense completara la autopsia y luego organizara el traslado de su cuerpo desde la oficina del forense a la morgue.
Y luego hay decisiones que tienes que tomar incluso con respecto a la cremación que no conocía, en qué tipo de recipiente quieres recibir las cenizas. Hay todo tipo de urnas elegantes y cajas de madera simples y todo lo demás. Y estás haciendo todos estos arreglos en un momento en el que tu cerebro realmente se ha apagado en muchos sentidos. Estás haciendo lo mejor que puedes, pero es trauma con T mayúscula. Y apenas estaba procesando gran parte de lo que estaba sucediendo mientras estaba sucediendo. Mi memoria estaba totalmente destrozada, mi memoria a corto plazo, la gente me decía cosas, las olvidaba por completo. Entonces, en términos de esos primeros días, como usted preguntó logísticamente, mi familia y mi hermano volaron a la mañana siguiente. De hecho, algunos de mis suegros llegaron ese mismo día. Y luego solo había gente alrededor, Mindy, fuiste una de esas personas el día dos o tres cuando viniste con otros amigos y la gente entraba y salía. Pasaba mucho tiempo mirando las paredes, simplemente sin procesar lo que sucedía a mi alrededor.
Mindy:
Creo que es realmente difícil siquiera comprender todas estas cosas que se supone que debes procesar en un día normal, además de tener que procesar el repentino fallecimiento de tu marido, que tenía 37 años en ese momento y gozaba de excelente salud. , esto no era algo para lo que te habías preparado en absoluto. ¿Habían discutido juntos los planes para el final de la vida? Quiero decir, como no lo he hablado con Carl, pienso que simplemente no voy a morir, así que ese es mi plan, que no es realista. ¿Han tenido esta conversación?
Renée:
Sí, de hecho, esta es otra de las formas en las que extrañamente considero que hemos tenido mucha suerte. Tuvimos estas conversaciones muchas veces y no necesariamente las tuvimos tan en serio. No fue como, está bien, realmente cuando muera, quiero x, y, y z, fue como, oh, si muero, esto es lo que debes hacer, bla, bla, bla. Bien, seguimos con nuestro día. Entonces supe que John quería ser convertido en abono. Esto era lo que quería que le pasara a su cuerpo si moría. Y eso es genial, y lo apoyo, pero nuestro estado no es un buen estado para que eso suceda. Esto es algo que varía de un estado a otro en cuanto a las instalaciones que puedan tener para lograrlo. Y en Colorado en ese momento, la única opción que estaba sobre la mesa, olvidé el nombre correcto, pero era una versión de aqua composting en la que te pusieron o pusieron un cuerpo en algún tipo de recipiente y le agregaron agua. y algunos químicos que te disuelven.
Y luego esa agua se puede utilizar para fertilizar cosas. Y es muy gracioso porque veo la cara que estás poniendo y tengo la misma reacción ante eso. Entonces puedo ponerme detrás, envolverme en un sudario y plantarme debajo de un árbol, eso está bien. Pero esto, meterme en un recipiente y disolverme, eso no lo podía concebir. Y también tuve mucha suerte porque muchas veces John y yo, al tener estas conversaciones, él me había dicho, pero realmente si estoy muerto, lo que sea más fácil para ti está bien. Y aprecié mucho que hubiéramos tenido esa conversación porque si todo lo que hubiera sabido era que él quería ser compostado, o habría hecho lo del agua y realmente lo odiaría y simplemente no habría tenido buenos sentimientos al respecto, o La otra alternativa era que podría haber enviado su cuerpo a otro estado que estuviera más preparado para esto.
Específicamente, Washington tiene instalaciones para esto donde es más bien, está bien, estás en tierra y te estás convirtiendo en tierra, y está bien, puedes hacer algo en ese sentido. Entonces, una cosa que le he dicho a muchas personas desde entonces es que si tienes deseos específicos sobre lo que le sucede a tu cuerpo cuando mueres, realmente necesitas hacer esos arreglos con anticipación, investigar, encontrar la compañía, ser muy claro. sobre tus intenciones de antemano, porque si no, entonces lo que estás haciendo es dejar esa carga a tus herederos o a tus seres queridos, y ellos tendrán que manejarla en el momento en que menos lo estén. capaces de manejar cualquier cosa, cuando acaban de recibir esta horrible noticia y simplemente están respirando momento a momento, y luego vas a tratar de obligarlos a investigar sobre cómo hacer abono en otro estado y cómo enviar un cuerpo.
Quiero decir, no estaba en posición de hacer eso. Y estaba muy, muy agradecido de que John y yo tuviéramos estas conversaciones en las que él me había dado esta manta, haz lo que te resulte más fácil. Y así es como terminamos con la cremación.
Mindy:
Creo que ese es un gran punto. Las dos tradicionales son el entierro y la cremación, pero hay muchas opciones diferentes, y puedo entender por qué alguien querría hacer eso, pero ese es un gran punto si esto es algo que te apasiona, entonces asegúrate de has hecho la investigación tú mismo. Me gusta eso.
De Scott:
¿Cuándo empezaste a darte cuenta de que ibas a tener que abordar el dinero y otros aspectos financieros de la muerte de John?
Renée:
Sí, eso sucedió bastante rápido. Sabía que teníamos varias cuentas con nombres separados que eran un vestigio de mucho antes de nuestro matrimonio, cuando teníamos finanzas bastante separadas. Y eso cambió mucho con el tiempo. Pero no nos habíamos molestado en hacer el trabajo administrativo para hacerlo oficial en papel. En la práctica estábamos unidos en todos los frentes, pero en el papel no. Entonces lo sabía, y en particular lo que sabía es que la única cuenta que realmente financiaba todos los aspectos de nuestras vidas era nuestra cuenta de inversión principal, que estaba en Charles Schwab. Esta era una cuenta que John había abierto antes de casarnos, no mucho antes de que estuviéramos juntos, pero aún no estábamos casados. Y debido a que Schwab tenía un servicio al cliente realmente excepcional, una excelente interfaz de usuario y miembros del personal muy receptivos en todos los frentes, se convirtió en nuestra cuenta predeterminada.
Simplemente mantuvimos allí la mayoría de nuestras inversiones sujetas a impuestos. Y también tenía una cuenta corriente desde la cual pagamos automáticamente las tarjetas de crédito conjuntas que todos usamos, que compramos nuestros alimentos, que pagamos nuestra hipoteca, que pagamos todas nuestras facturas de servicios públicos, todas esas cosas vinieron de esta única cuenta. Y la desafortunada verdad es que esa cuenta es la única cuenta que resultó no tener un beneficiario designado o, más específicamente, tenerme a mí como beneficiario designado. Y por eso, desde ese mismo principio, supe que esto iba a tener que resolverse. Así que no podría decirte qué día era exactamente, pero era bastante temprano, tal vez el día cuatro o cinco cuando pensé, está bien, porque la hipoteca salía de esa cuenta, todo lo que se estaba pagando y está bien, Tengo que vivir en esta casa.
Había mucho en qué pensar. Pero tal como lo pienso ahora y mirando hacia atrás, mi respuesta a los aspectos financieros provino en gran medida de lo que sentí como una respuesta de amenaza porque sabía que esto iba a requerir algo de tiempo. En ese momento, no tenía idea de lo que iba a implicar o de lo mal que resultaría en algunos aspectos, pero sabía que iba a ser un desastre y que tendría que ponerme manos a la obra y ser organizado para abordar esto. Y creo que parte de eso también fue mi propia personalidad y cómo afronto las cosas. Soy una persona muy organizada, así que si me siento estresado, ordeno mi casa, me deshago de cosas extra, organizo mi archivador. Soy una de esas personas. Y tuve impulsos similares aquí.
Y en realidad, una cosa que podría señalar específicamente es que mi hermano estuvo aquí por unos días, voló en la mañana después de la muerte de John, y en el segundo o tercer día de su visita, pensé, voy a necesitar una presentación. gabinete. Habrá tanto papeleo, vayamos a la tienda de segunda mano. Entonces fuimos a la tienda de segunda mano y compramos un archivador. Y este es, en retrospectiva, uno de esos momentos en los que tengo tanta disonancia en los que pienso, está bien, mi marido acababa de morir, toda mi vida había implosionado y estoy en la tienda de segunda mano comprando un archivador. ¿Qué? Pero para mí eso representaba orden, una organización, y así es como salimos de esto. Así es como supero las cosas, y allá vamos.
Mindy:
Sí, cualquiera que le diga el proceso de duelo y cómo debería hacerlo y las cosas que debe hacer, está equivocado. Y si lo que necesitas es ir a la tienda de segunda mano, hazlo. Y hablamos con Jordan Clint en el episodio 395 y dijo que volvió a trabajar en una semana y que eso era lo que necesitaba. No podía simplemente quedarse sentado sin hacer nada, necesitaba que esto se hiciera. Entonces usted no es el beneficiario designado en esta cuenta bastante importante. ¿Qué sucede con la cuenta cuando usted no es el beneficiario designado?
Renée:
Sí. Entonces, en algún momento de aquellos primeros días, me puse en contacto con Schwab y les informé de la muerte de John. Y muy rápidamente me pusieron en contacto. Tienen un departamento completo que es como un departamento de manejo de bienes para lo que sucede cuando las personas mueren. Y obtuve una línea directa con una persona específica que era mi persona con quien trabajaría durante todo el proceso, y fueron realmente fantásticos en ese sentido. Y entonces me hizo saber después de un par de días que también había otras cuentas en Schwab, una IRA y algunos 401k que habían sido transferidos. Entonces ella me llamó a los pocos días y me dijo, está bien, aquí está la historia. Usted es el beneficiario designado en todas estas otras cuentas, pero no en esta. No tenía ningún beneficiario designado. Y eso nuevamente se remonta al hecho de que estaba abierto antes de que nos casáramos.
Entonces pensé, y John también pensó que esto era algo de lo que habíamos hablado muchas veces, que ambos teníamos la impresión de que si uno de nosotros moría, entonces todos nuestros activos automáticamente volverían al otro. Esto fue simplemente, estamos legalmente casados. Lo habíamos sido durante nueve años, pensamos que así era como funcionaba, sin algún testamento específico o designación de beneficiario que dirija las cosas a otra persona. Supusimos que, como dos personas casadas, la muerte de uno de los cónyuges significaría que el otro heredaría todo. Y resultó que ese no fue el caso. Y lo descubrí en Google unos pocos días después de la muerte de John. Y luego Schwab, al decirme que yo no era el beneficiario, lo reiteró y eso fue lo que inició el proceso de sucesión.
De Scott:
Ahora bien, ¿este estado es diferente a otro? ¿Le importaría compartir en qué estado se encontraba anteriormente?
Renée:
Seguro. Así que definitivamente es diferente de un estado a otro y lo que se llama nuestras pautas de sucesión de estados en prueba. Entonces, cada estado los tiene, y estas pautas son las que rigen lo que sucede con sus activos si muere sin un testamento y/o sin una designación de beneficiario porque ese es el primer nivel de defensa en esa designación de beneficiarios, reemplaza incluso un testamento. Entonces, si tengo un testamento que dice, quiero que mi gato se quede con el 100% de mis bienes, pero esta cuenta que tiene el 50% de mis bienes tiene a mi hermano como beneficiario, ese es el que gana. Entonces, la designación de beneficiario reemplaza un testamento.
De Scott:
Eso incluye si tiene un testamento que dice: Quiero que todo vaya a mi esposa, y luego su cuenta no tiene un beneficiario, ¿esa cuenta pasa por las pautas testadas?
Renée:
Creo que si tienes un testamento que especifica dónde quieres que vaya todo, entonces estás a salvo. Pero si usted tiene ese testamento y su designación de beneficiario lo contradice de alguna manera, es decir, no la ausencia de un beneficiario, sino la especificación de uno diferente, ese ganará esa designación. Entonces sí, estas pautas de sucesión de estados de prueba son diferentes para cada estado. Vivimos en Colorado. Por eso, en Colorado hay un cierto conjunto de pautas sobre lo que sucede si tienes hijos, pero no tienes cónyuge. Si tienes cónyuge pero no tienes descendientes, o si tienes cónyuge y tienes descendientes, pero tal vez uno de ustedes tiene un descendiente de una relación anterior, si tienes padres, existen todas estas cosas. En cualquier estado determinado, puede haber alrededor de ocho designaciones diferentes que dictarán lo que sucederá con sus bienes si no existe un testamento.
Entonces, en mi caso particular, ahora vivimos en Colorado, pero el año anterior vivíamos en California, y si hubiéramos estado viviendo en California en el momento de su muerte, yo, como cónyuge, habría heredado básicamente todo. California es un estado de propiedad comunitaria y define la propiedad comunitaria como los activos que ha acumulado durante su matrimonio. Nuestro matrimonio es cuando ambos acumulamos la mayor parte de nuestros bienes. Podría decir que antes de casarse, tal vez John tenía algo así como 30 o 40,000 300,000 dólares en activos en comparación con el momento en que murió, cuando éramos financieramente independientes, obviamente es una diferencia muy grande. Entonces, la gran mayoría de eso se habría considerado propiedad comunitaria y, por lo tanto, nuevamente, en el estado de California habría llegado a mí. Pero no vivimos en California, vivimos en Colorado y en Colorado, la regla es que si tienes un cónyuge y un padre vivo, lo que eso significa es que tu cónyuge hereda los primeros XNUMX de tu propiedad intestada, más tres cuartas partes de lo que sea. restos.
Entonces eso no es nada, sigue siendo la mayoría. Eso es muy cierto. Pero para aquellos de nosotros en la comunidad de independencia financiera que tal vez tengamos activos por valor de siete cifras, dependiendo de qué cuentas o lo que sea, esa aún podría ser una parte muy importante de la pieza que queda, y eso es lo que aprendí en estos primeros días después de su muerte, no solo estaba lidiando con, bueno, mi esposo acaba de morir, y al principio ni siquiera puedes comenzar a entender todo lo que eso va a significar, ¿verdad? Es como mirar el sol, es demasiado brillante. Sólo puedes asimilar fragmentos de lo que esto significa a la vez. Entonces estás lidiando con ese dolor, pero también para luego obtener esta información sobre, oh, pensé que nuestros activos estaban a salvo. Pensé que estábamos bien porque estábamos casados. Y luego aprender eso, oh, oye, ¿adivinen qué? Otras personas tienen un derecho legal a esto. Eso fue muy discordante y aterrador.
De Scott:
Entonces, ¿cómo se desarrolló esto y cómo afectó la situación a sus relaciones con la familia de su marido?
Renée:
Sí, me enteré de esto en esos primeros días, y en ese momento también tuve que contratar a un abogado de bienes para navegar por el proceso sucesorio. Y eso sólo es necesario cuando hay activos que deben pasar por un proceso testamentario. Entonces tienes que hacer eso. Hay que presentar ciertos documentos ante el tribunal, es necesario nombrar a alguien como albacea, todas esas cosas. Así que conseguí al abogado, me nombraron albacea y llegó un momento en que pensé, bueno, tenían que ser notificados como beneficiarios del patrimonio que esto estaba sucediendo, y esto era real, supongo. Así que no quería que simplemente recibieran una carta por correo. En ese momento teníamos una buena relación. Nunca habíamos tenido desacuerdos ni peleas. Los padres de John estaban divorciados, así que tuve que pensar cómo iba a notificarles a ambos, y él tenía una relación más fuerte con uno de los padres que con el otro.
Y creo que, como resultado, también tuve una relación más fuerte con el padre con el que él estaba más cerca que con el otro. Y entonces decidí hablar con ese primero. Y de hecho lo hice el día del funeral de John porque nadie vive cerca, y no estaba seguro de cuándo iba a ver a alguna de esas personas, cuando digo esas personas, me refiero a cualquiera que asistiera, la mayoría de la gente llegó en avión. para esto. Por eso quería aprovechar la oportunidad para tener una conversación cara a cara. Entonces me senté con ese padre y le dije: quiero hacerle saber que recibirá esta carta del tribunal por correo y este es el motivo. Y di las líneas generales de la situación porque John murió sin un testamento, hay una cuenta en la que yo no estaba, y está sujeta a estas leyes, y significa que, en papel, tienes derecho a una parte.
Pero también quería decirle a ese padre que no le estoy diciendo que John tenía un testamento que decía que debía recibir X dólares o X porcentaje, no fue así en absoluto. Esta es una sorpresa realmente grande, y no lo planeamos, no lo sabíamos, y de hecho hablamos de ello muchas veces, y asumimos que si uno de nosotros moría, el otro se quedaría con todo. Entonces ese padre escuchó y luego me dijo: escucha, quiero lo que John querría, y tú eres la mejor persona para saber qué es eso. Entonces, si crees que el dinero debería quedarse contigo, entonces eso es lo que yo también quiero. Y dije, gracias, realmente lo aprecio. Y ese fue el final de esa conversación. Eso sucedió en octubre. Y en diciembre, me enteré a través de mi abogado de que los padres de John habían contratado un abogado y tenían la intención de aceptar este dinero.
Mindy:
¿Sabes por qué cambiaron de opinión?
Renée:
No. Hubo un paso intermedio en el que contrataron a un abogado y enviaron una carta solicitando más información. Querían saber qué había en la cuenta, cuáles eran los activos en cuestión que se distribuirían. Y así fue después de saber cuánto dinero había que decidieron seguir adelante.
De Scott:
Entonces, quiero decir, esto es terrible, pero ¿qué pasa después? ¿Cómo proceden las cosas a partir de ahí?
Renée:
Sí. Bueno, hay muchos niveles de lo que sucedió después, yo diría que porque ese punto de inflexión tuvo un gran impacto en mi propio dolor y curación, si queremos llamarlo así, o en mi salud mental en ese momento, realmente precipitó lo que considero. en retrospectiva, ser el fondo de mi dolor. Porque para mí lo que sentí fue una pérdida adicional. Y no me refiero a la pérdida financiera, me refiero a la pérdida de las relaciones con los padres de mi esposo porque no vi una manera de continuar teniéndolos en mi vida dado esto. Es muy complejo y estoy seguro de que tienen su propia versión de las cosas, pero para mí, no entiendo su decisión y no entiendo cómo podría seguir adelante con ellos de alguna manera. Entonces, lo que estaba de luto en ese momento era como, está bien, perdí a mi esposo y todo lo que eso significaba, todo lo relacionado con mi vida cotidiana y nuestro hogar.
No me refiero a perder nuestro hogar real, sino el hogar que haces con las personas que amas. Él no estaba allí, se iba todos los días. Entonces está esa pérdida, está la pérdida de todo el futuro que habíamos planeado juntos. Teníamos muchas ideas y sueños ahora que habíamos alcanzado la independencia financiera y nos habíamos asentado en un estado que realmente amábamos y habíamos estado haciendo amigos y todo eso se había ido. Todo mi futuro estaba en blanco en ese momento. Y luego agregar esta pérdida adicional de las otras dos personas más cercanas, las otras dos personas que más lo amaban, y ahora no puedo imaginar seguir teniendo una relación con esas personas. Y luego, por supuesto, está el hecho del dinero del que iban a renunciar. Creo que todos los que vigilan sus propios activos y comprueban sus buenos números se preguntan: ¿estamos a salvo?
¿Se avecina una recesión? ¿Qué necesitamos planificar? ¿Cuáles son las situaciones de emergencia para las que debemos planificar? Esto nunca estuvo en nuestros planes. Que alguien más, cualquier otra persona, podría quedarse con una parte de nuestros activos. Por lo tanto, realmente afecta el margen de error. Nuestro buen número habría sido diferente si hubiéramos sabido que en el futuro alguien podría quedarse con seis cifras de nuestro dinero. Entonces es muy amenazante, es emocionalmente amenazante, es financieramente amenazante. Me pone absolutamente a la defensiva, creo que con razón. Hubo y sigue habiendo consecuencias importantes.
De Scott:
La cuenta en cuestión, ¿pudo seguir usándola para pagar los alimentos y la hipoteca durante este período o tuvo que buscar otra cuenta para usar? Logísticamente, ¿hubo problemas cotidianos que continuaron durante este proceso?
Renée:
Sí, gran pregunta. No pude seguir usando esa cuenta. No se consideraba de mi propiedad, yo era albacea, pero no podía acceder a ello. Entonces tuve que hacer otros arreglos. Y había otros activos, otras cosas a las que podía acceder, pero era un poco subóptimo, sacar dinero de lugares, ya sabes cómo puede ser eso, el momento y lo que sea. Creo que terminé tomando una distribución de una Roth IRA solo para el flujo de efectivo durante los siguientes seis meses porque las distribuciones principales de esa cuenta no ocurrieron hasta finales del año pasado.
Así que fue más de un año después de su muerte que realmente ingresé la mayor parte de ese dinero a mis cuentas, que pude usar y acceder libremente. Entonces fue un cambio muy grande porque cuando él estaba vivo, esa cuenta financió toda nuestra vida. Y cuando él se fue, efectivamente lo congelaron y lo pusieron en la propiedad. Sí, digo el nombre de la herencia, no sé si es exacto, pero ya no estaba a su nombre, ahora era propiedad de John y no podía usarse para pagar los gastos del día a día.
De Scott:
¿Y esta cuenta era totalmente considerada propiedad comunitaria?
Renée:
No, si hubiéramos vivido en California, lo habría sido, pero como vivimos en Colorado y como mi nombre no estaba oficialmente en las cuentas, se considera en la prueba propiedad estatal, no tenía beneficiario, no se abordó en un testamento. , por lo que era parte de su patrimonio y tuvo que pasar por un proceso testamentario.
De Scott:
¿Pero esta era una cuenta en la que entraba su cheque de pago cuando trabajaba, por ejemplo, durante esto?
Renée:
En realidad, no creo que mis cheques de pago hayan ido alguna vez a esa cuenta, la suya sí. El mío no. Pero es la cuenta desde la cual se pagó nuestra hipoteca, todos nuestros servicios públicos, usamos una tarjeta de crédito conjunta para todos los gastos diarios, y eso se pagó desde esta cuenta. Él siempre fue el que más ganaba. Entonces fue solo una de esas cosas, simplemente funcionó de esa manera. Sí.
De Scott:
¿Y luego qué pasó con las otras cuentas en las que usted fue nombrado beneficiario? ¿Ese proceso fue hacer una llamada telefónica y todo salió bien, o se requirió trabajo para manejar esas cuentas?
Renée:
Sí, fue una mezcla muy variada. Había, pues, que abordar una enorme cantidad de cuentas generales de todo tipo. Así que había viejos 401(k), algunos de los cuales se habían transferido a Schwab u otro proveedor, algunos de los cuales todavía estaban con proveedores antiguos de antiguos empleadores que nadie había examinado en años. Cuando digo nadie, me refiero a ninguno de nosotros. Estaban allí y sabíamos que estaban allí, pero no nos habíamos molestado en hacer el papeleo para llevarlos a una institución donde hacíamos gran parte de nuestras operaciones bancarias. Había tarjetas de crédito que tenían que cerrarse o simplemente tenía que notificarles, y esas empresas realmente abarcaban toda la gama. Puedo decirles que American Express fue absolutamente la mejor opción y Citibank fue absolutamente la peor. Así que lidiar con ellos fue una pesadilla total.
Y muchas veces llamas y recibes estos centros de llamadas a menudo en otro país, y tienes que decir por teléfono, una y otra vez, mi esposo murió y estoy llamando para cerrar su cuenta, o Mi esposo murió y necesito transferir esta cuenta de su nombre a mi nombre, y ni siquiera puedo decirles cuántas veces tuve esa conversación. Y recibes una respuesta por escrito, es como, oh, sí señora. Lamento mucho escuchar eso, déjame transferirte a nuestro departamento de bla, bla, bla. De vez en cuando encuentras a alguien que te habla como un humano. Eso es lo que pasó en American Express y en Schwab, tenían departamentos dedicados que eran realmente buenos en esto, y yo realmente, como persona afligida y afligida, realmente lo aprecié, marcó una gran diferencia. Y luego estaban otras cosas como la compañía hipotecaria, con las que lidiar era una pesadilla total y completa.
La hipoteca era única porque manteníamos la casa unida, ambos estábamos en el título, pero yo no estaba en el préstamo, no estaba en la hipoteca porque cuando la solicitamos, yo era un estudiante de tiempo completo. No tenía ingresos para agregar a la ecuación, así que él simplemente lo hizo. Y fue un proceso de nueve meses que involucró notarizar cuatro conjuntos diferentes de trámites, y lo rechazaron por ese motivo, lo rechazaron por ese motivo, no pudimos obtener una respuesta. Sólo se comunican a través de este portal especial de mensajería online. No hay un número de teléfono directo, no hay ningún departamento de bienes con el que usted trate y que se encargue de las cosas cuando las personas mueren. Entonces, todas estas cosas, es como si agregaran niveles adicionales de trauma cuando realmente no estás en condiciones de lidiar con ellas y tener paciencia o no sé, fue realmente, muy difícil en muchos sentidos.
Entonces, incluso cosas como su cuenta de LinkedIn o su cuenta de Facebook, estas cosas simplemente habían terminado. Y seguí pensando en cosas nuevas como, oh, tengo que ver si tengo que hacer algo por su perfil de GitHub. ¿Es ese un servicio pago? No lo sabía. Recuerdo haberle enviado un mensaje de texto a su jefe en un momento dado, sé que GitHub existe, mi esposo era desarrollador de software. ¿Es una cuenta paga en la que necesito suspender el pago o simplemente permanece activa? Y es agotador. Quiero decir, el aspecto comercial de cerrar la vida de alguien en el papel es enorme y requiere cientos de horas de trabajo, y estás obligado a hacerlo en el momento de tu vida en el que estás menos preparado para hacerlo.
Mindy:
Creo que es realmente desafortunado. La compañía hipotecaria específicamente, y lo sé porque Renee y yo trabajamos juntos en esto en algunos aspectos, yo era su agente ayudándola a comprar esta casa y luego tratando desesperadamente de resolver esto. Y John no es la primera persona que fallece mientras tenía una hipoteca. Y creo que es casi criminal que la compañía hipotecaria no tuviera al menos una persona compasiva con quien hablar, sino un departamento completo que lo ayuda con esto y le avisa un poco. Lo que resultó es que se trataba de algún tipo de problema gubernamental que necesitaba la aprobación de la FHA o algo así para poder incluir su nombre en el préstamo o no, Fanny y Freddy o algo así. Necesitabas algún tipo de aprobación gubernamental de alto nivel para poner tu nombre allí, y es simplemente un proceso que lleva tiempo.
Una gran compañía hipotecaria, probablemente debería saber esto y avisarme con anticipación. Cada mes intentábamos terminar este aspecto para que pudieras dejarlo de lado y concentrarte en lo siguiente. Y todos los meses le decían, oh, no completó esos documentos, o no tenemos ninguna respuesta para usted, o, lo siento, vuelva a llamar. Fueron tan inútiles y tan poco compasivos en este momento tan terrible. Si usted es una gran empresa que trata con personas, tendrá que lidiar con la muerte de un cliente y debe tener un departamento o al menos una persona capacitada para manejar el cierre de esa cuenta.
Renée:
Sí, no fue genial. Y también sucedieron algunos momentos absurdos o casi cómicos. Sé que suena loco, pero uno de ellos era el 401(k) del que había sido su empleador actual cuando murió. Y hay todo un proceso en el que cuando tienes que enviar un certificado de defunción, y yo era el beneficiario designado, y todo salió bien, pero cuando finalmente enviaron el cheque que luego transferiría a cualquier cuenta IRA, hay un Talón que viene en la parte superior del cheque y tiene un texto de oficina con algunos números, lo que sea. Allí, decía en enormes letras mayúsculas, correo de la muerte. Y pensé, está bien, hoy abrí el correo y recibí este cheque de este 401(k) y dice correo de muerte en la parte superior, ese no es un gran día, sin importar lo que esté sucediendo.
Y de hecho envié comentarios sobre eso a su empleador para que pudieran pasárselos al proveedor del plan 401(k). Y lo lamentaron mucho, y oh Dios mío, Renee, eso es simplemente inaceptable y definitivamente vamos a abordarlo con ellos, y realmente lo aprecio. Pero es como si no hubiera ningún ser humano en estas empresas que pudiera pensar un poco en esto y decir, oh, ¿es eso lo que le gustaría recibir por correo?
De Scott:
Bueno, ¿qué recomiendas a otras personas que parecen, no, no, tengo 32 años y gozo de buena salud y no espero fallecer pronto? ¿Qué consejo nos darías a mí, a mi esposa o a otras personas a seguir para evitar algunos de los problemas con los que tuviste que lidiar?
Renée:
Sí, entonces hay algunas cosas. La primera es revisar todas sus cuentas y asegurarse de que sus beneficiarios sean los que usted desea que sean, ya sea que tenga finanzas separadas o no, ya sea que tenga testamentos o fideicomisos, este sigue siendo un paso realmente importante y es el primero. línea de defensa. Y muchas veces es lo más fácil de hacer. Si es cliente de Schwab, puede iniciar sesión y gestionarlo con unos pocos clics, lo mismo en Vanguard. Ésta no es una tarea difícil. Eso es algo que animaría a todos a hacer hoy. Y realmente lo que me mata de esto es que si hubiera escuchado una historia como esta antes de que mi esposo muriera, sé que en cualquier día de nuestro matrimonio, podría haber llegado a casa y haber dicho, oh Dios mío, escuché esta historia loca. .
Sé que pensábamos que si uno de nosotros moría, todo iría al otro, pero resulta que eso no es cierto. ¿Podemos revisar y actualizar a todos nuestros beneficiarios? Habría dicho que sí, absolutamente. Lo hubiéramos hecho de inmediato. No habría tenido reparos ni reservas al respecto porque eso es lo que queríamos y es lo que esperábamos. Entonces, lo primero que le diré a la gente es que se aseguren de que sus beneficiarios sean lo que ustedes quieren que sean. Y eso se aplica a todas sus cuentas financieras, todos sus 401(k), su casa, sus propiedades. Existe algo así como una transferencia, una transferencia en caso de muerte. Entonces, si desea que su casa u otros bienes inmuebles pasen a manos de alguien que actualmente no los tiene con usted en tenencia conjunta, entonces puede obtener una transferencia en escritura de muerte para que, si usted muere, pase a esa persona.
Así que estas son todas las cosas que sugeriría que la gente se ocupara. Lo siguiente es explorar un testamento y/o fideicomiso. Un fideicomiso es lo mejor, también es más caro que un testamento, así que decida qué es lo mejor para usted. Pero si tuviera todo eso que hacer, además del paso del beneficiario, me aseguraría de que mi esposo y yo, incluso si todavía tuviéramos activos y nombres diferentes, lo cual no creo que hubiésemos hecho. si estuviéramos al tanto del papeleo, pero incluso si lo estuviéramos, incluso si quisiera tener finanzas separadas, aún puede asegurarse de que un fideicomiso conjunto sea el beneficiario en caso de que muera, o aún puede asegurarse de que que un fideicomiso conjunto es lo que mantiene todas sus cuentas. Y entonces, sí, es tuyo por ahora, y si mueres, irá al fideicomiso y podrás delinearlos.
Entonces esas son las dos grandes cosas. Y luego, lo último que le diría a la gente, y sé que hay un enlace que le envié a Mindy que tal vez pueda compartirse, pero buscaría en Google cuáles son las leyes de sucesión de estados en prueba de su estado para que tengan toda la información para que no te sorprende. Una vez más, vivimos en Colorado, vivimos en California y antes de eso vivimos en Michigan durante muchos años, y todo esto habría sido muy diferente en esos tres estados si hubiera muerto en cualquiera de esos tres. Por lo tanto, realmente importa mucho dónde vive y debe saber qué leyes existen en su estado.
De Scott:
Tuvimos a Erin Lowry de Brook Millennial en cientos de episodios hace ahora, pero ella tenía razón sobre los acuerdos matrimoniales, y el punto era que, cuando te casas, tienes un acuerdo matrimonial, son esencialmente las leyes de divorcio de tu estado. Entonces, tienes un testamento, si no tienes un testamento, son las leyes del estado de Colorado o de cualquier estado en el que vivas. Y algunas personas con las que he hablado estuvieron de acuerdo con eso y dijeron: "Yo No necesito un acuerdo prematrimonial ni un testamento porque lo haría exactamente como lo ha hecho el estado. Pero creo que esa será la excepción, no la regla.
Y creo que es tan simple y tan poderoso simplemente seguir un par de pasos básicos y designar dónde quiere que vaya su dinero en un documento muy simple, incluso si tiene muy pocos activos. Y luego, cuando llegas a las cinco o seis cifras, si estás bien y ni siquiera inviertes en el proceso de creación de un fideicomiso, algo anda mal, deberías hacerlo. Creo, en mi opinión. Quiero decir, hay demasiado en juego, demasiadas relaciones pueden destruirse si no se hace así.
Renée:
Absolutamente. Y considero que mis relaciones con mis suegros son víctimas de que no teníamos un fideicomiso, no teníamos a nuestros beneficiarios correctamente designados. Si no fuera por esos errores, creo firmemente que todavía estaríamos en la vida del otro. Y en todo esto, la parte del dinero apesta. No hay forma de evitarlo, y no me siento bien con el impacto que ha tenido en mi finura y especialmente después de un año como el año pasado donde el mercado cayó un 20% y la secuencia de riesgo de retornos es real y todas esas cosas. Pero la pérdida más grande para mí, la que lloraré junto con mi esposo por el resto de mi vida, es que eligieron este camino conociendo sus deseos.
De Scott:
Bueno, Renee, gracias por compartir esto. Creo que es una lección poderosa. Es una dura lección. Es realmente difícil hablar de ello y apreciamos su valentía y transparencia al hablar de todo esto. Y de nuevo, creo que es sólo un recordatorio, uno muy poderoso para, quiero decir, poner puntos sobre estas íes y cruzar estas T, pedir deseos, documentarlos de la manera apropiada, hacerlos. Tomará unos minutos lograr un nivel básico y quizás unas pocas docenas de horas hacerlo de la manera correcta con una configuración de confianza, pero costará unos miles de dólares. Pero vale absolutamente la pena si tienes un nivel cercano de independencia financiera, un nivel de independencia financiera de riqueza, y te ahorrará mucho tiempo y dolor.
Mindy:
Renee, muchas gracias por tu tiempo al compartir esta historia. Es difícil de escuchar y me entristece que hayas tenido que pasar por eso, pero estoy muy feliz de que hayas podido compartirlo con nuestros oyentes para que tal vez ellos no tengan que pasar por eso también.
Renée:
Gracias por dejarme compartirlo. Te lo agradezco.
Mindy:
Muy bien, Renee, hablaremos contigo pronto.
Renée:
Suena bien.
Mindy:
Muy bien, Scott, esa era Renee y fue un episodio realmente poderoso. Estoy muy agradecido con Renee por venir y compartir su historia. Quiero reiterar las cosas que dijo al final del programa. Ella dijo, número uno, verifique todas sus cuentas y asegúrese de haber nombrado beneficiarios en cada una de estas cuentas. Y eso realmente será lo más fácil que puedas hacer ahora. Inicie sesión en cada cuenta que tenga y asegúrese de que alguien heredará esta cuenta y asegúrese de que sea la persona a quien desea heredar esta cuenta. El número dos es obtener un testamento o un fideicomiso. Crea esto con… quiero decir, estos pueden ser realmente económicos. Esta no tiene por qué ser una opción que cueste decenas de miles de dólares. Realmente puedes hacer un testamento fácil. En el pasado, tuvimos un patrocinador llamado trustandwill.com que puede ayudarlo a navegar por la información que debe encontrarse en su testamento.
Otra cosa, tanto este episodio como el episodio 395 con Jordan Clint hablaron sobre un plan de contraseña y un cuadro de información de inicio de sesión. Tenemos la carpeta de emergencia de la carpeta de emergencia familiar. Emergencybinder.com también puede guiarlo hacia la información que necesita recopilar. Nuevamente, eso lo ayudará a encontrar las cuentas que necesita para asegurarse de que sean beneficiarios designados. Y es como dije antes, la planificación que haces mientras estás vivo es el regalo que les estás dando a tus beneficiarios después de tu muerte.
De Scott:
Solo le llevará unos minutos actualizar los nombres, las cuentas y los beneficiarios en sus cuentas. Tomará tal vez una hora redactar un testamento simple, y creo que eso es todo lo que realmente necesita alguien con menos de unos pocos cientos de miles en activos. Y luego, en el lado del testamento, solo un recordatorio nuevamente: no se limite a explicar dónde van los activos financieros, sino qué desea que se haga con su cuerpo, con todos los arreglos funerarios, ese tipo de cosas. Porque si no haces eso, entonces tu afligido cónyuge tendrá que resolverlo, o tus hijos o quien sea tu pariente más cercano tendrá que resolverlo después de tu muerte, pero no lo hagas. Haz eso. Éste es el ejercicio del que creo que todos podemos responsabilizarnos como individuos.
Mindy:
Absolutamente. Creo que ese es un gran punto, Scott. Muy bien, ¿deberíamos salir de aquí?
De Scott:
Vamos a hacerlo.
Mindy:
Con esto concluye este episodio del podcast BiggerPockets Money. Él es Scott Trench y yo soy Mindy Jensen diciendo: cuídate y cuida a tu familia. BiggerPockets Money fue creado por Mindy Jensen y Scott Trench, producido por Caitlin Bennett y editado por Exodus Media. Redacción de Nate Weintraub. Por último, muchas gracias al equipo de BiggerPockets por hacer posible este espectáculo.
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En este episodio cubrimos
- Cómo unas pocas horas de planificación del final de la vida podrían salvar a sus familiares más cercanos miles de horas
- ¿Por qué designaciones de beneficiarios son el rey de todos los activos financieros
- Leyes de sucesión intestada y que pasa cuando mueres sin testamento
- Cuando otros pueden tener una reclamación legal de activos sobre un cónyuge
- Cómo las relaciones se ven afectadas por las implicaciones financieras de su fallecimiento
- Los tres pasos que DEBES seguir para poner en orden tus bienes antes de morir
- Y So ¡Mucho más!
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