¿Vale la pena construir una pasarela de pago?: Beneficios y desafíos

Beneficios y desafíos de desarrollar su propia pasarela de pago

La semana pasada, ofrecí una visión general de la
panorama del mercado de pasarelas de pago, and today we’ll shift our focus to the specific benefits businesses can experience and the potential hurdles they may encounter when embarking on the journey of creating their own payment gateway.

Crear su propia pasarela de pago ofrece una variedad de beneficios, así como ciertos desafíos. Antes de embarcarse en este esfuerzo, es importante comprender cómo la construcción de una pasarela de pago desde cero puede impactar positivamente en su negocio, al mismo tiempo que reconoce los obstáculos que pueden surgir en el camino.

Beneficios de desarrollar su propia pasarela de pago

First, let’s take a look at some of the benefits businesses will enjoy when they build their own payment gateway, rather than purchasing a payment gateway service or white label product.

Sin bloqueo de proveedor

Optar por construir su propia pasarela de pago proporciona el importante beneficio de la independencia de las empresas de servicios de pago. Depender de un proveedor externo puede resultar en una dependencia del proveedor, un escenario que limita severamente su capacidad para cambiar de pasarela de pago sin enfrentar inconvenientes sustanciales.

Cuando está vinculado a un proveedor específico, su influencia se restringe, lo que lo deja vulnerable a posibles desventajas, como la evolución de los términos de uso y las tarifas que pueden ir en contra de sus intereses con el tiempo.

Además, si el proveedor encuentra problemas económicos o de seguridad, puede afectar negativamente a la reputación de su propia plataforma. Por otro lado, tener su propia solución de pasarela de pago le permite abordar cualquier deficiencia directamente y mantener el control sobre aspectos críticos como medidas de seguridad, tarifas y términos de uso.

Funciones personalizadas

¿Busca distinguir su plataforma de la competencia y lograr el éxito? La clave está en la innovación y las funcionalidades inteligentes. Para empresas con necesidades distintas, crear su propia pasarela de pago les brinda la posibilidad de acceder a una amplia gama de funciones deseadas.

Whether it’s facilitating recurring payments, supporting marketing campaigns, or even enabling cryptocurrency transactions, a custom-built payment gateway empowers you to incorporate all the functionalities that align with your unique business requirements.

Al aprovechar este nivel de personalización, su plataforma realmente puede destacarse y satisfacer las necesidades específicas de su público objetivo.

Experiencia de usuario perfecta

Desarrollar una pasarela de pago desde cero ofrece la ventaja de ajustar la experiencia del usuario a la perfección. Al crear flujos de pago, interfaces y navegación fáciles de usar, puede garantizar interacciones fluidas que dejen a sus usuarios satisfechos.

Además, cuando crea su propia pasarela de pago, obtiene la capacidad de personalizar el proceso de incorporación, reduciendo la fricción para los comerciantes y facilitando su integración en su plataforma. Este nivel de control se extiende más allá de la experiencia del usuario y abarca todos los aspectos de su negocio en el mercado, lo que le permite configurar las experiencias del usuario y del administrador de acuerdo con su visión y requisitos específicos.

Control sobre los datos

Si bien el autohospedaje puede implicar ciertos gastos, el concepto de soberanía de datos aporta numerosas ventajas. Crear y administrar su propia pasarela de pagos le brinda la capacidad de analizar datos valiosos de pagos de clientes, obteniendo información sobre sus patrones de uso y comportamiento en el mercado.

Esta información se vuelve invaluable ya que le permite perfeccionar la usabilidad de su plataforma, integrar nuevas funciones que se alinean con las preferencias de sus clientes y tomar decisiones informadas para optimizar los costos.

Además, al tener control sobre su pasarela de pago, puede aprovechar las capacidades de enrutamiento inteligente para elegir entre diferentes proveedores de servicios de pago, mejorando aún más la rentabilidad y la flexibilidad.

La combinación de soberanía de datos y enrutamiento inteligente le permite aprovechar los conocimientos de los clientes y adaptar su plataforma a sus necesidades, lo que genera mejores experiencias de usuario y mejores resultados comerciales.

Ahorro de costos a largo plazo

While the initial investment to build a payment gateway may be higher, it is crucial to view this as a long-term investment in your company’s growth. Third-party payment gateways often come with additional costs, such as sign-up fees and per-transaction charges, which accumulate over time.

Vale la pena señalar que incluso con su propia pasarela de pago, seguirá incurriendo en gastos como tarifas de acceso y tarifas de intercambio. Sin embargo, la diferencia entre utilizar su propia puerta de enlace y la de un tercero es de aproximadamente 20 centavos por transacción.

Por lo tanto, si su empresa maneja un volumen sustancial de transacciones, el ahorro de costos al crear su propia pasarela de pago puede ser significativo. Por otro lado, para las empresas con menores volúmenes de transacciones, optar por una puerta de enlace de terceros puede resultar más rentable.

Ultimately, the decision to build your own payment gateway should be based on the specific needs and transaction volumes of your business. Carefully assessing these factors will help determine whether the investment in developing your own gateway is a financially prudent choice for your company’s long-term growth.

Beneficios adicionales

Desarrollar su propia pasarela de pago no sólo ofrece la posibilidad de recuperar sus costos iniciales, sino que también puede generar oportunidades rentables al administrarla como un negocio independiente. Ser propietario de una pasarela de pago le otorga la flexibilidad de monetizar su inversión de múltiples maneras.

Una opción es vender o alquilar su pasarela de pago a otras empresas que busquen soluciones con funciones similares. Al ofrecer su pasarela de pago confiable y bien desarrollada a otras empresas, puede generar flujos de ingresos adicionales.

Tener su propia pasarela de pago le abre las puertas a operar otros negocios que dependen del procesamiento de pagos. Puede aprovechar la infraestructura y las capacidades de su pasarela de pago para respaldar y agilizar las transacciones de estas empresas adicionales, maximizando la eficiencia y la rentabilidad.

Al reconocer el potencial de monetización más allá de su negocio principal, puede convertir su pasarela de pago en una empresa secundaria rentable, creando oportunidades no solo para recuperar sus costos sino también para generar ingresos adicionales y expandir sus esfuerzos empresariales.

Los mayores desafíos para construir una pasarela de pago

Si bien existen claros beneficios al desarrollar una pasarela de pago, existen algunos desafíos importantes que debes considerar antes de dar el salto.

Gastos de desarrollo y mantenimiento

Es bien sabido que construir una pasarela de pago requiere importantes costos iniciales de desarrollo. Sin embargo, es fundamental reconocer que las pasarelas de pago también implican gastos continuos, como mantenimiento, seguros y otros costos relacionados.

Además, mantenerse competitivo en el mercado a menudo requiere el cumplimiento de nuevas regulaciones y la integración de nuevos métodos de pago, lo que puede generar gastos sustanciales.

Si bien estos costos adicionales son necesarios para garantizar la funcionalidad y competitividad de su pasarela de pago, pueden plantear desafíos, particularmente para las pequeñas empresas que operan con presupuestos ajustados. Para este tipo de empresas, desarrollar su propia pasarela de pago puede no ser la solución más viable dadas las limitaciones financieras.

Es importante evaluar cuidadosamente las implicaciones financieras y la sostenibilidad a largo plazo de crear y mantener una pasarela de pago antes de comprometerse con el esfuerzo.

Las opciones alternativas, como el uso de pasarelas de pago de terceros, pueden ser más adecuadas para pequeñas empresas con recursos limitados, permitiéndoles centrarse en sus operaciones principales y al mismo tiempo satisfacer sus necesidades de procesamiento de pagos.

Tiempo de comercialización más lento

Desarrollar su propia pasarela de pago, especialmente con funciones personalizadas, implica un plazo más largo en comparación con la integración de una solución de terceros. Como resultado, puede llevar mucho más tiempo poner su mercado en funcionamiento a plena capacidad.

El proceso de desarrollo de una pasarela de pago desde cero implica varias etapas, que incluyen planificación, diseño, codificación, pruebas y garantía de medidas de seguridad. Cada paso exige una atención cuidadosa y una ejecución meticulosa, lo que puede contribuir al tiempo total necesario para completar el proceso de desarrollo.

Para reducir el tiempo de desarrollo, la creación de una pasarela de pago debería ser una de las primeras cosas en las que sus desarrolladores comiencen a trabajar, una vez que haya decidido cómo debería verse su mercado. Para acelerar aún más el proceso, puede contratar equipos de desarrollo que tengan experiencia en la creación pasarelas de pago personalizadas. 

Responsabilidades de funcionalidad y cumplimiento

Ser desarrollador y propietario de una pasarela de pago implica asumir importantes responsabilidades para garantizar la funcionalidad de su mercado. Su equipo deberá participar activamente en pruebas, mantenimiento y depuración continuos para garantizar una experiencia de usuario perfecta. También será de su competencia manejar acuerdos, atender quejas de los clientes, gestionar transacciones pendientes y resolver otros problemas relacionados con los clientes.

Además, como propietario de la pasarela de pago, usted será responsable de mantener el cumplimiento de PCI y garantizar la seguridad de los datos. Esto implica costos sustanciales y el cumplimiento de reglas y restricciones específicas. Además
PCI DSS, cumplimiento de normas como
GDPR y CCPA, así como protocolos como EMV, SSL, TLS y más, pueden ser necesarios.

Para cumplir con estas obligaciones, probablemente necesitará experiencia adicional de su equipo interno o de un socio fintech externo confiable. Softjourn ha ayudado a los clientes a construir y mantener pasarelas de pago, ya que tenemos un profundo conocimiento de las medidas de seguridad y los protocolos de cumplimiento para salvaguardar la información financiera confidencial.

En un próximo artículo, profundizaré en estos temas, cubriendo los procesos de certificación, los estándares de seguridad y los desafíos y consideraciones asociados que conlleva la creación de su propia pasarela de pago.

Última Palabra

Ahora que tiene una perspectiva completa de los beneficios y desafíos de desarrollar una pasarela de pago, ¿todavía está interesado en crear su propia pasarela?

If you are, stay tuned for next week’s article about how to build your own payment gateway, which will include average costs, technical specifications, and security requirements. In the coming weeks, I’ll also share the best alternatives to building a payment gateway.

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