Cartera Móvil | 20 de septiembre de 2023
Los principales bancos estadounidenses como JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo son preparándose para lanzar “Paze”, una billetera móvil que se conectará directamente a las cuentas de tarjetas de crédito y débito de 150 millones de clientes.
El aumento de billeteras móviles y las soluciones de pago digital por parte de las empresas de tecnología han sido meteóricas. Apple Pay, por ejemplo, ha visto crecer su base de usuarios de 60 millones a más de 500 millones en sólo cinco años. Estas cifras no sólo son impresionantes; son un llamado de atención para que los bancos innoven o corran el riesgo de quedar marginados.
Ver: Los directores ejecutivos del banco defienden la red de pagos P2P Zelle en la audiencia del Senado sobre el manejo del fraude al consumidor
A medida que los bancos se inclinan cada vez más hacia asociaciones con fintechs, existen crecientes preocupaciones de los reguladores. Desconfían de los riesgos potenciales que estas colaboraciones podrían introducir, especialmente en términos de seguridad y datos de los clientes.
Paze – Colaboración sobre competencia
paz no es una billetera móvil más. Es una iniciativa estratégica de gigantes como JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo. Diseñado para conectarse directamente a las cuentas de tarjetas de crédito y débito de la friolera de 150 millones de clientes, Paze pretende ser la billetera móvil de referencia para las masas.
El lanzamiento de Paze pone de relieve un cambio significativo en el enfoque de la industria bancaria. Atrás quedaron los días en que los bancos creían que podían enfrentarse individualmente a las Big Tech y startups fintech emergentes. La atención se centra ahora en las asociaciones y colaboraciones.
Operado por Servicios de alerta temprana, el mismo consorcio detrás de la exitosa aplicación de pagos Zelle, Paze es un testimonio del espíritu colaborativo de los bancos tradicionales. Significa un cambio de estrategia, en el que los bancos están reuniendo recursos para defender su territorio contra las grandes empresas tecnológicas invasoras.
Alerta temprana anunció la contratación de Cameron Fowler, un alto ejecutivo del banco canadiense BMO Financial Group, como su próximo director ejecutivo. Se espera que Fowler se una a la empresa en octubre.
Desafíos adelante
Si bien el optimismo en torno a Paze es palpable, el camino por delante no está exento de desafíos. El consorcio deberá navegar con cuidado en estas aguas regulatorias, garantizando que Paze no solo sea innovador sino también seguro y conforme.
Ver: ¿La parte superior de las billeteras digitales amenazará los mercados tradicionales de tarjetas de crédito?
Para que Paze cambie las reglas del juego, debe ofrecer conectividad directa a las cuentas bancarias de los clientes. Esta conexión directa podría darle a Paze una ventaja sobre competidores como Apple Pay, que no tiene fondos. Sin embargo, aún no se han revelado detalles sobre la funcionalidad completa de Paze o si los usuarios podrán acceder a la información de su cuenta a través de la aplicación.
El espacio de las billeteras móviles se está volviendo cada vez más competitivo y, si bien Paze es una iniciativa importante de los principales bancos, enfrentará la competencia de varias otras innovaciones de pago, como:
- Apple pagar más tarde: En marzo, Apple anunció un nuevo “compra ahora, paga después”producto llamado Apple Pay Later. A diferencia de la financiación tradicional, Apple planea financiar este servicio con su propio dinero en lugar de utilizar financiación bancaria.
- La X de Elon Musk (anteriormente conocida como Twitter): Esta plataforma tiene como objetivo ofrecer servicios bancarios a su amplia base de usuarios, intensificando aún más la competencia.
- Venmo: Propiedad de PayPal desde 2013, Venmo es un popular pago de igual a igual aplicación. Si bien su volumen de pagos es menor en comparación con Zelle, su reconocimiento de marca y sus características fáciles de usar lo convierten en un competidor notable..
- Iniciativas gubernamentales: Los gobiernos de todo el mundo también están estudiando la posibilidad de crear sus propias soluciones de pago digital. Como FedNow en EE. UU. y varios países están explorando las monedas digitales del banco central (CBDC) como una forma de modernizar el sistema financiero y proporcionar una moneda digital respaldada por el estado.
- Otras iniciativas de las grandes tecnologías: Otros gigantes tecnológicos como Google con Google Pay y Facebook con Facebook Pay también están avanzando en el panorama de los pagos digitales.
- Internacional: A nivel mundial, existen actores importantes como Alipay y WeChat Pay en China (permite a usuarios extranjeros), que dominan el panorama de pagos móviles en sus regiones.
Mirando hacia el futuro
El panorama fintech está experimentando una rápida transformación, y tanto los bancos tradicionales como los gigantes tecnológicos compiten por el dominio. El hecho de que Paze surja como un esfuerzo colaborativo de los principales bancos para reclamar su espacio, significa una tendencia más amplia de alianzas estratégicas frente a la invasión de las grandes tecnologías.
Ver: [Evento de Brookings, 6 de octubre de 2023]: Pagos en Estados Unidos para un siglo digital
Sin embargo, con las continuas innovaciones, los desafíos regulatorios y preferencias de los consumidores en evolución, el futuro de los pagos digitales sigue siendo dinámico e impredecible. Las instituciones que priorizan la adaptabilidad, el enfoque en el usuario y las colaboraciones entre industrias probablemente liderarán la próxima ola de evolución de las fintech.
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
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