Oportunidades de tecnología financiera en los mercados de los boomers jubilados ricos

Innovación | 30 de enero de 2024

Imagen: Unsplash/Max Harlynking

Fintech para los boomers

Si bien la industria fintech ha atendido durante mucho tiempo al grupo demográfico millennial, es ahora reconociendo el potencial sin explotar para abordar las necesidades financieras únicas de los baby boomers. Este cambio es crucial ya que los boomers representan una porción sustancial de la población, con un impacto económico significativo. Sólo en Estados Unidos, los boomers constituyen un gran segmento de jubilados, y se espera que sus cifras alcancen 72 millón por 2035. Controlan una parte considerable de la riqueza del país, y las estimaciones sugieren Poseen el 83 por ciento de todos los activos invertibles, casi 35 billones de dólares..

• Son la primera generación que en gran medida transición de planes de pensiones de beneficio definido a planes de pensión de contribución definida a mitad de carrera, enfrentándolos a las complejidades de administrar sus ahorros para la jubilación de forma independiente.
• Los costos de atención médica están aumentandoy Los ingresos de la Seguridad Social son cada vez más insostenibles, lo que plantea riesgos importantes para su seguridad financiera.
• Muchos boomers son todavía agobiado por la deuda de préstamos estudiantiles, complicando aún más su situación financiera.

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Las soluciones fintech para los boomers deben adaptarse a sus etapas de vida y desafíos financieros específicos. Esto incluye ofrecer apoyo para gestionar los costos de atención médica, las pensiones y los ahorros para la jubilación, así como brindar vías para obtener ingresos suplementarios. El valor de la vivienda, que para muchos boomers es un activo importante, presenta oportunidades para la planificación financiera y la seguridad en la jubilación.

Dado el escepticismo y la lealtad característicos de este grupo demográfico, las fintechs pueden preferir colaborar con empresas tradicionales confiables en lugar de posicionarse como disruptores del mercado.

Imagen: Bessemer Venture Partners

Algunas áreas clave de la oportunidad Boomer Fintech

• Los boomers se enfrentan a la jubilación o ya lo están, y muchos están atravesando esta fase con una riqueza significativa. Las oportunidades de Fintech incluyen plataformas digitales para planificación de la jubilación, herramientas de gestión patrimonialy asesoramiento de inversiones adaptado a las necesidades de los jubilados.
• Con Los costos de atención médica en los EE. UU. aumentan a un ritmo 2-3 veces más rápido que la inflación.y boomers viviendo más tiempo (gracias a la ciencia moderna), gestionar los gastos de atención sanitaria es una preocupación crítica. Las soluciones fintech pueden incluir herramientas para estimar y gestionar los costos de atención médica, integrar cuentas de ahorro para la salud y explorar opciones de seguros.
• Muchos boomers necesitan complementar sus ingresos debido a ahorros de jubilación inadecuados. Las plataformas fintech pueden ofrecer formas de monetizar pasatiempos, encontrar trabajo a tiempo parcial o conectarse con oportunidades de economía colaborativa. Esto es importante considerando los bajos saldos en las cuentas de jubilación y la necesidad de que muchos trabajen más tiempo.

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• Un tema que a menudo se pasa por alto es la carga de la deuda, incluidos los préstamos estudiantiles, entre los boomers. con alrededor 7 millones de estadounidenses mayores de 50 años tienen deudas por préstamos estudiantiles, las soluciones fintech pueden proporcionar servicios de consolidación y gestión de deudas, ayudándoles a gestionar los pagos y reducir el estrés financiero.
• Con la transición de pensiones de beneficios definidos a pensiones de contribuciones definidas, los boomers necesitan ayuda para gestionar este cambio. Fintech puede ofrecer herramientas digitales de planificación patrimonial, que incluyen Creación de testamentos, gestión de fideicomisos y servicios de legado digital..
• Para muchos boomers, el valor líquido de la vivienda es un activo importante. Existen oportunidades de Fintech en la creación de productos que ayuden a gestionar este activo, como hipotecas inversas o préstamos sobre el valor líquido de la vivienda, adaptado a la población que envejece.

Outlook

Fintech para los mayores mercado de boom se trata de crear Soluciones financieras fáciles de usar, eficientes y seguras. que abordan los desafíos únicos que enfrenta este grupo demográfico. Con su riqueza sustancial y sus necesidades específicas, los boomers representan una oportunidad importante para la innovación en tecnología financiera. Sin embargo, tenga en cuenta que existe una competencia significativa por parte de los bancos tradicionales y de las instituciones bancarias cercanas que persiguen a este grupo demográfico, así que considérese advertido.

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