Ο κλιματικός κίνδυνος είναι ακριβώς όπως κάθε αναδυόμενος χρηματοοικονομικός κίνδυνος που οι ρυθμιστικές αρχές των τραπεζών πρέπει να αρχίσουν να συμπεριλαμβάνουν στην εποπτεία των τραπεζών. Προκειμένου οι ρυθμιστικές αρχές των τραπεζών να κάνουν τη δουλειά τους και να εκπληρώσουν τις ρυθμιστικές τους εντολές, ο κλιματικός κίνδυνος — όπως ο τομέας των στεγαστικών δανείων ή ο κίνδυνος πανδημίας — πρέπει να ενσωματωθεί στα πλαίσια εποπτείας τους. Διαφορετικά, κινδυνεύουμε με μια κρίση του τραπεζικού συστήματος που θυμίζει την κρίση των στεγαστικών δανείων του 2008-09 ή χειρότερα. Το NRDC και ένας συνασπισμός οργανώσεων υπεράσπισης εργάζονται για μια λύση που εντάσσεται στο κανονικό ρυθμιστικό πλαίσιο και είναι έτοιμη για ταχεία δράση.
Με βάση την τρέχουσα επιστήμη του κλίματος, η κλιματική αλλαγή επιταχύνεται. Οι οικονομικές επιπτώσεις που σχετίζονται με το κλίμα είναι ήδη εμφανείς και αναμένεται να αυξηθούν τα επόμενα χρόνια. Τράπεζες — και τα χαρτοφυλάκια δανείων τους — έκθεση στο πρόσωπο σε κινδύνους που σχετίζονται με το κλίμα, από φυσική ζημιά, όπως η ζημιά στις επιχειρηματικές δραστηριότητες, τα ακίνητα και τις αλυσίδες εφοδιασμού των δανειοληπτών από πιο έντονους τυφώνες, πλημμύρες, πυρκαγιές και ξηρασία (συχνά αποκαλούμενος φυσικός κίνδυνος), καθώς και από τη μετάβαση σε χαμηλό οικονομία άνθρακα, όπως η μείωση της αξίας των δανειοληπτών επιχειρήσεων και αποθεμάτων ορυκτών καυσίμων (συχνά αποκαλείται κίνδυνος μετάβασης).
Για παράδειγμα, η αποπληρωμή των δανείων των τραπεζών σε εταιρείες πετρελαίου και φυσικού αερίου μπορεί να τεθεί σε κίνδυνο, όπως μπορεί να τεθεί σε κίνδυνο τα δάνεια σε παράκτια ακίνητα που υπόκεινται σε αυξημένες πλημμύρες. Οι πιο έντονες ξηρασίες ενδέχεται να μειώσουν τη φυτική παραγωγή, απειλώντας τα δάνεια στον αγροτικό τομέα. και οι διακοπές της εφοδιαστικής αλυσίδας που προκύπτουν από πιο ακραία καιρικά φαινόμενα μπορεί να προκαλέσουν όλεθρο με ένα ευρύ φάσμα παραγωγικών και κατασκευαστικών δραστηριοτήτων, επηρεάζοντας αρνητικά τα δάνεια και τις επενδύσεις σε πολλούς τομείς.
Για να εκπληρώσουν τις εντολές τους ως εποπτικές ρυθμιστικές αρχές, οι ρυθμιστικές αρχές των τραπεζών πρέπει να συμπεριλάβουν τον κλιματικό κίνδυνο στις αξιολογήσεις κινδύνων τους, όπως και άλλους κινδύνους που αφορούν συγκεκριμένες τράπεζες και συστημικούς.
Ένα από τα κύρια καθήκοντα των ρυθμιστικών αρχών των τραπεζών είναι να παρακολουθούν την ασφάλεια και την ευρωστία των μεμονωμένων τραπεζών που ρυθμίζουν και να απαιτούν από αυτές τις τράπεζες να αντιμετωπίζουν τυχόν υπερβολικούς κινδύνους που βρίσκουν, έτσι ώστε η οικονομική υγεία αυτών των τραπεζών — και της οικονομίας συνολικά — να μην είναι κινδυνεύει. Η επιστήμη και τα δεδομένα μας λένε ότι η ζημιά από την κλιματική αλλαγή εμφανίζεται και επιταχύνεται, με δυνητικά καταστροφικές ανθρώπινες και οικονομικές συνέπειες. Οι ρυθμιστικές αρχές των τραπεζών πρέπει να βοηθήσουν τις τράπεζές τους να εντοπίσουν και να αντιμετωπίσουν τον κλιματικό κίνδυνο, όπως κάθε άλλος κίνδυνος τόσο σημαντικού μεγέθους.
Για να ξεκινήσει αυτή η διαδικασία, το NRDC συνεργάστηκε με μια ομάδα οργανώσεων υπεράσπισης για να παράσχει στους ομοσπονδιακούς ρυθμιστικούς οργανισμούς τραπεζών συγκεκριμένες συστάσεις σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο αυτοί οι φορείς μπορούν να ενσωματώσουν τον κλιματικό κίνδυνο στις εξετάσεις τους σε μεμονωμένες τράπεζες.
Αυτός ο συνασπισμός έχει απηύθυνε τα σχόλιά του σε τέσσερις σημαντικές τραπεζικές ρυθμιστικές αρχές — την Federal Reserve, τη Γραφείο του ελεγκτή του νομίσματος (OCC), το Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) και το Εθνική Διοίκηση Πιστωτικής Ένωσης (NCUA). Προκειμένου να προστατεύσουμε το χρηματοπιστωτικό μας σύστημα, οι ελεγκτές των τραπεζών από αυτούς τους οργανισμούς επανεξετάζουν τακτικά τις δραστηριότητες και τα περιουσιακά στοιχεία των ιδρυμάτων που διοικούν για να εντοπίσουν «μη ασφαλείς ή μη υγιείς» δραστηριότητες ή περιουσιακά στοιχεία που ενδέχεται να δημιουργήσουν υπερβολικό κίνδυνο για αυτά τα μεμονωμένα ιδρύματα και το τραπεζικό σύστημα ως ολόκληρος. Όταν φέρονται στην αντίληψή τους, οι τράπεζες γενικά περιορίζουν τις επικίνδυνες δραστηριότητες, διαθέτουν επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία και ειδάλλως λαμβάνουν υπόψη τις συστάσεις των εξεταστών. Αυτές οι εξετάσεις επιτρέπουν επίσης στους ρυθμιστικούς φορείς να συλλέγουν δεδομένα για τον τραπεζικό κλάδο στο σύνολό του, για να κατανοήσουν καλύτερα τους κινδύνους για το ευρύτερο χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Οι ρυθμιστικές αρχές των τραπεζών έχουν τα εργαλεία για να αρχίσουν να παρακολουθούν τον τραπεζικό κίνδυνο που σχετίζεται με το κλίμα τώρα.
Ως μέρος της εποπτικής διαδικασίας, οι ρυθμιστικές αρχές τραπεζών εκδίδουν συχνά εποπτικές οδηγίες που προσδιορίζουν τύπους δραστηριοτήτων που πιστεύουν οι εποπτικές αρχές μπορεί να δημιουργήσουν υπερβολικό κίνδυνο για μια μεμονωμένη τράπεζα ή για το ευρύτερο χρηματοπιστωτικό σύστημα και παρέχει στους τραπεζίτες (και στους εξεταστές τους) πληροφορίες σχετικά με μετριασμό αυτών των κινδύνων. Αν και η συμμόρφωση δεν απαιτείται νομικά, ακολουθούν γενικά οι τράπεζες εποπτική καθοδήγηση κατά γράμμα.
Για να εκπληρώσουν τις εντολές τους ως εποπτικές ρυθμιστικές αρχές, οι ρυθμιστικές αρχές των τραπεζών πρέπει να συμπεριλάβουν τον κλιματικό κίνδυνο στις αξιολογήσεις κινδύνων τους, όπως και άλλους κινδύνους που αφορούν συγκεκριμένες τράπεζες και συστημικούς. Πρέπει να δημιουργήσουν εποπτικές οδηγίες για να ενημερώσουν τις τράπεζές τους (και τους τραπεζικούς εξεταστές) με συστάσεις για την αξιολόγηση και την αντιμετώπιση του κλιματικού κινδύνου στα χαρτοφυλάκια και τις δραστηριότητές τους. Στα σχόλια της ομάδας μας, παρέχουμε συγκεκριμένες συστάσεις σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο οι ρυθμιστικές αρχές μπορούν να ενσωματώσουν τον κλιματικό κίνδυνο — συμπεριλαμβανομένων συγκεκριμένων φυσικών κινδύνων και κινδύνων μετάβασης — στις κατηγορίες κινδύνων που ήδη παρακολουθούν: πίστωση. αγορά; ρευστότητα; και λειτουργικός κίνδυνος. Εξηγούμε επίσης πώς ο κλιματικός κίνδυνος εμπλέκει τις παραδοσιακές ανησυχίες «ασφάλειας και ευρωστίας», όπως η συσχέτιση ζημιών (πιθανότητα τα περιουσιακά στοιχεία να χάσουν την αξία τους ταυτόχρονα), η υψηλή μόχλευση (οφειλέτες που έχουν πολλά χρέη) και η αναντιστοιχία στοιχείων ενεργητικού-παθητικού ( χρηματοδότηση μακροπρόθεσμων δανείων με βραχυπρόθεσμες πηγές χρηματοδότησης).
Οι συστάσεις της ομάδας μας για την ενσωμάτωση του κλιματικού κινδύνου στις τραπεζικές ρυθμίσεις αντιστοιχούν στις τέσσερις κατηγορίες κινδύνων στις οποίες εστιάζουν γενικά οι εξεταστές:
- Πιστωτικός κίνδυνος: ο κίνδυνος να μην αποπληρωθούν έγκαιρα τα δάνεια της τράπεζας
- Κίνδυνος αγοράς: ο κίνδυνος ότι οι επενδύσεις μιας τράπεζας, όπως εμπορεύματα ή τίτλοι, θα μειωθούν σε αξία
- Κίνδυνος ρευστότητας: ο κίνδυνος ότι η τράπεζα δεν θα είναι σε θέση να πουλήσει τα περιουσιακά της στοιχεία έναντι μετρητών όταν χρειάζεται. και
- Λειτουργικός κίνδυνος: κίνδυνος στον οποίο υπόκειται η τράπεζα κατά τη διεξαγωγή των επιχειρηματικών της δραστηριοτήτων, όπως κίνδυνος για τις εγκαταστάσεις, τα συστήματα ή το εργατικό δυναμικό της.
Οι τράπεζες αντιμετωπίζουν επίσης κίνδυνο φήμης, νομικού και πολιτικού κινδύνου από την κλιματική αλλαγή, τον οποίο θίγει επίσης η έκθεση.
Αντί να περιμένουμε έως ότου οι τράπεζες αρχίσουν να πτωχεύουν και ίσως βιώσουμε μια οικονομική κατάρρευση όπως το 2008 και το 2009, οι ρυθμιστικές αρχές των τραπεζών έχουν τα εργαλεία για να αρχίσουν να παρακολουθούν τον τραπεζικό κίνδυνο που σχετίζεται με το κλίμα τώρα. Αντί να περιμένουν μετά από μια σχεδόν κατάρρευση που θα έβλαπτε εκατομμύρια και θα απαιτούσε τεράστια προγράμματα διάσωσης, οι ρυθμιστικές αρχές των τραπεζών πρέπει να αρχίσουν να λένε στις τράπεζες ποιους κλιματικούς κινδύνους αναζητούν και να τις βοηθήσουν να αρχίσουν να κάνουν τις απαραίτητες αλλαγές.
Πηγή: https://www.greenbiz.com/article/its-time-banks-take-next-step-climate-risk
