Eela Dubey And Arindam Sengupta, Founders Of EduFund

Αναδημοσίευση από τον Πλάτωνα

Ακολουθούν: 0

Σήμερα στο Fintech, παρακαλούμε να μιλήσουμε με την Eela, συνιδρυτή του EduFund. Το EduFund είναι η πρώτη αποκλειστική επενδυτική συμβουλευτική εφαρμογή της Ινδίας για την τριτοβάθμια εκπαίδευση. Με τη βοήθεια των στρατηγικών συνεργατών και επενδυτών της, όπως η ViewTrade Holding Corp., η εφαρμογή EduFund δίνει στους γονείς την ευκαιρία να δημιουργήσουν αυγά φωλιάς επενδύοντας σε αγορές της Ινδίας και στο εξωτερικό.

Ποιος είσαι και ποιο είναι το φόντο σου;

Η πρώτη μου εισβολή στον κόσμο της fin-tech ξεκίνησε με την πρώτη μου δουλειά σε ένα ποσοτικό hedge fund. Σήμερα, όταν ακούμε τη λέξη "fintech" είναι εύκολο για το μυαλό μας να σκεφτούμε εφαρμογές καθημερινής συναλλαγής ή συμβούλους ρομπότ που απευθύνονται στη μαζική αγορά. Ξεκίνησα όμως την καριέρα μου δουλεύοντας για έναν σύμβουλο εμπορευμάτων εμπορευμάτων (CTA), όπου το 99% των συναλλαγών βασίζονταν σε συστήματα και άλγος. Η τεχνολογία χρησιμοποιήθηκε με αρκετά μεγάλο τρόπο, αν και θα το εκτιμούσα πολύ αργότερα όταν ξεκίνησα το EduFund.

Στο πίσω μέρος: Ολοκλήρωσα προπτυχιακό από το NYU. Εγκατέλειψα ένα μεταπτυχιακό στο Πανεπιστήμιο της Κολούμπια λόγω οικονομικών περιορισμών, που με έκαναν να σκεφτώ πώς να γίνω πιο υπεύθυνος οικονομικά και να ξεπληρώσω τα δάνειά μου. Αν και ποτέ δεν σπούδασα επίσημα χρηματοοικονομικά στο κολέγιο, με κέντρισαν το ενδιαφέρον οι χρηματοπιστωτικές αγορές και αναγνώρισα πόσο σημαντικό ήταν ακόμη και ένας απλός άνθρωπος να κατανοήσει τα βασικά για το πώς να διαχειρίζεται τα χρήματά του. Πολύ ειλικρινά, απέκτησα έναν ρόλο εργαζόμενος στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες όπου έλαβα τεράστια έκθεση στον κόσμο των συναλλαγών και των αγορών. Ήμουν τυχερός που είχα μια ομάδα συναδέλφων που ήταν σπουδαίοι δάσκαλοι. Ωστόσο, την ίδια στιγμή ήξερα ότι δεν ήθελα να γίνω χρηματοδότης σταδιοδρομίας για το υπόλοιπο της ζωής μου - υπήρχε κάτι περισσότερο.

Τότε ήταν που αποφάσισα να μετακομίσω στην Ινδία, όπου αντί να πηδήξω αμέσως στη δουλειά, αποφάσισα να κάνω ένα σύντομο διάλειμμα για να αποφασίσω την επόμενη μετακόμισή μου. Ήταν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου που έζησα σε ένα άσραμ, όπου σπούδασα γιόγκα και διαλογισμό. Η περίεργη σχέση μεταξύ των πρακτικών γιόγκα και των οικονομικών είναι ότι και οι δύο βασίζονται στην ψυχολογία του μυαλού. Οι πρακτικές της γιόγκα μας διδάσκουν την παρατήρηση, την επίγνωση και την ακινησία - όλες οι ιδιότητες που είναι απαραίτητες κατά τη λήψη επενδυτικών αποφάσεων, αλλά και ιδιότητες που μπορούν να εγκαταλειφθούν σε περιόδους πανικού. Πιστοποιώ τόσο μεγάλο μέρος της φιλοσοφίας μου για το πώς να διευθύνω μια ομάδα και μια εταιρεία πίσω σε αυτήν την εποχή. μια εποχή όπου έμαθα πόσο κρίσιμο είναι για όσους λαμβάνουν αποφάσεις να έχουν καθαρό μυαλό και συμπόνια.

Όταν συνειδητοποίησα ότι ήμουν έτοιμος να επιστρέψω στη δουλειά, μπήκα ξανά στον κόσμο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών με μια εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων. Αυτό ήταν όταν γνώρισα τον σημερινό συνιδρυτή μου, Arindam. Οι σπόροι του EduFund σπάρθηκαν τότε και εκεί. Περάσαμε περίπου δύο χρόνια μελετώντας την αγορά και αξιολογώντας την καταλληλότητα της αγοράς προϊόντων για το EduFund, μέχρι το 2020 όταν επιτέλους κάναμε το βήμα και ξεκινήσαμε την κατασκευή της εφαρμογής!

Ποιος είναι ο τίτλος εργασίας σας και ποιες είναι οι γενικές σας ευθύνες;

Ως ιδρυτής ο ουρανός είναι το όριο! Αν και καμία μέρα δεν είναι η ίδια, θα μπορούσα να εργάζομαι για τη λήψη αποφάσεων για προϊόντα, τη διαχείριση τεχνολογίας, την ανάγνωση περιεχομένου και τη βοήθεια στις επιχειρήσεις.

Αλλά η μεγαλύτερη ευθύνη μου είναι να είμαι ο αρχηγός της ομάδας.

Μπορείτε να μας δώσετε μια επισκόπηση της επιχείρησής σας;

Θέλουμε να αποκαλούμε το πρώτο 529 της EduFund της Ινδίας. Αν και συνοδεύεται από μερικά επιπλέον κουδούνια και σφυρίχτρες, το βασικό προϊόν επικεντρώνεται στο να βοηθήσει τους γονείς να ξεκινήσουν ένα αυγό φωλιάς για τα παιδιά τους. Προς το παρόν, η εφαρμογή μας χωρίζεται σε τέσσερις βασικούς τομείς:

1) Ανακάλυψη κόστους: δημιουργήσαμε μια αριθμομηχανή κολεγίου που βοηθά τους γονείς και τους μαθητές να κατανοήσουν το κόστος που θα υποστούν όταν είναι έτοιμοι να πάνε στο κολέγιο. Είτε ένα παιδί είναι 2 ετών είτε 12 ετών, μελετάμε ορισμένες μετρήσεις όπως ο πληθωρισμός της εκπαίδευσης, τα τέλη διαμονής και η υποτίμηση της ρουπίας για να δώσουμε μια λεπτομερή εκτίμηση των τελών που θα επιβαρύνουν οι γονείς όταν το παιδί τους είναι έτοιμο να παρακολουθήσει το πτυχίο του. Σήμερα, οι γονείς μπορούν να επιλέξουν από παγκόσμια πανεπιστήμια σε 15 χώρες και 6 ειδικότητες για να λάβουν πολύ κοντινή εκτίμηση του κόστους.

2) Επενδύσεις πολλαπλών περιουσιακών στοιχείων: Η εφαρμογή EduFund επιτρέπει στους γονείς να επενδύουν σε κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων σε ινδικά αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές των ΗΠΑ και ψηφιακό χρυσό. Μόλις ολοκληρωθεί η διαδικασία ανακάλυψης κόστους, οι γονείς καλούνται να αρχίσουν να επενδύουν ένα μηνιαίο ποσό που θα τους βοηθήσει να επιτύχουν τον στόχο τους πιο γρήγορα. Επειδή η διάθεση κινδύνου κάθε ατόμου ποικίλλει, ο robo-σύμβουλός μας προτείνει κεφάλαια και κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων που ταιριάζουν καλύτερα στις ανάγκες του.

3) Δάνεια: Μπορεί να υπάρχει έλλειμμα σε κεφάλαια που έχει αποταμιεύσει ένας γονέας. Ή ένας μαθητής μπορεί να έρθει σε εμάς και να πει ότι οι γονείς του δεν έκαναν ποτέ οικονομία και χρειάζονται οικονομική βοήθεια. Σε αυτές τις περιπτώσεις, η εφαρμογή EduFund βοηθά αυτούς τους γονείς και τους μαθητές να εξασφαλίσουν εκπαιδευτικά δάνεια.

4) Συμβουλευτική: Η οικονομική ετοιμότητα είναι μόνο το ήμισυ του ταξιδιού. Η άλλη πλευρά του εκπαιδευτικού σχεδιασμού περιλαμβάνει ακαδημαϊκούς. Σε περιπτώσεις όπου οι μαθητές χρειάζονται βοήθεια με τη διαδικασία εισαγωγής, έχουν ερωτήσεις σχετικά με τις ανταγωνιστικές εξετάσεις ή απλά χρειάζονται περαιτέρω καθοδήγηση σχετικά με το αντικείμενο σπουδών, η εφαρμογή EduFund παρέχει πρόσβαση σε ακαδημαϊκούς συμβούλους για να διευκρινιστούν αυτές οι αμφιβολίες.

Πείτε μας πώς χρηματοδοτείτε.

Το EduFund υποστηρίζεται τόσο από αγγέλους επενδυτές όσο και από έναν θεσμικό παίκτη - την ViewTrade Holding Corp. Μέχρι σήμερα, έχουμε συγκεντρώσει έναν γύρο pre-seed $350,000 και προετοιμαζόμαστε για τον πρώτο γύρο μας αυτό το χειμώνα.

Γιατί ξεκίνησες την εταιρεία; Για να λύσετε ποια προβλήματα;

Πήγα στο πανεπιστήμιο με μερικούς πραγματικά πλούσιους ανθρώπους. Συχνά, η μετακίνησή μου στην τάξη συνίστατο στο να χαζεύω τους μοντέρνους συμμαθητές μου που φορούσαν φλατ Miu Miu, ρολόγια Michael Kors και είχαν το πιο πρόσφατο Blackberry (RIP) ή iPhone. Ενώ το NYU είχε μια μεγάλη ποικιλία φοιτητών από όλα τα δημογραφικά και οικονομικά υπόβαθρα, εξακολουθούσα να πηγαίνω στο κολέγιο με μερικούς πραγματικά πλούσιους ανθρώπους. Η επιτομή αυτού περιελάμβανε «Ω, δεν ήξερες ότι ο Δον Κορλεόνε είχε τζετ;» Θα τον πούμε Ντον Κορλεόνε για χάρη αυτού του κομματιού.

Έχοντας μεγαλώσει σε μια μεσοαστική οικογένεια στα βόρεια της Νέας Υόρκης, δεν ήμουν σε καμία περίπτωση φτωχή. Αλλά το να έχεις έναν γονέα που ήταν άρρωστος και εργαζόταν και έλειπε για μια δεκαετία σήμαινε να γνωρίζεις περισσότερο τα χρήματα. Αυτό σήμαινε επίσης ότι οι γονείς μου δεν είχαν την οικονομική δυνατότητα να πληρώσουν πάνω από 200 $ σε δίδακτρα από τις τσέπες τους.

Αντίθετα, χρηματοδότησα την τριτοβάθμια εκπαίδευση μου με κατακερματισμό παίρνοντας δάνεια και κάνοντας δύο δουλειές. Ήμουν επίσης απίστευτα τυχερός που έλαβα μια υποτροφία και οι γονείς μου ήταν ευγενικοί να με βοηθήσουν όσο μπορούσαν. Με άλλα λόγια, κανένα Miu Miu flats για μένα.

Είτε είναι $10 είτε $100, σε ηλικία 18 ετών είναι πολύ δύσκολο να κατανοήσουμε τις συνέπειες της λήψης ενός δανείου. Ξεχάστε την έννοια της πληρωμής τόκων, στα 18 μου, μου πήρε δύο μήνες για να κατανοήσω το σύστημα του μετρό της Νέας Υόρκης. Θα ευχαριστήσουμε το μάθημα των οικονομικών μου που άνοιξε τα μάτια μου στην υπέροχη ιδέα του σύνθετου τόκου για τα οφειλόμενα χρέη. Λίγο μετά από αυτό το μάθημα, ήταν σαν να εμφανίστηκε ένα διαφαινόμενο σκοτεινό σύννεφο χρέους πάνω από το κεφάλι μου. Αν και πίστευα ότι μια μέρα θα το πλήρωνα, το άγνωστο του πότε με τρόμαξε ειλικρινά. Για να το βάλω αυτό στο πλαίσιο, ο δικός μου γονέας πλήρωσε τα δάνειά του για την εκπαίδευση 5 χρόνια πριν ξεκινήσω το πανεπιστήμιο.

Με ένα διαφαινόμενο σύννεφο χρέους πάνω από το κεφάλι μου, αποφάσισα να ξεκινήσω το μεταπτυχιακό μου στο Πανεπιστήμιο Κολούμπια. Αυτή τη φορά χωρίς υποτροφία. Μου πήρε 4 μήνες και μια προσφορά εργασίας πλήρους απασχόλησης για να συνειδητοποιήσω ότι δεν ήθελα να πληρώσω περισσότερα από 100 χιλιάδες δολάρια σε δάνεια. Νόμιζα ότι θα ήμουν παρίας με το να εγκαταλείψω ένα Ivy League. Αλλά, προς έκπληξή μου, ο πατέρας μου μου είπε να τα παρατήσω, να πάρω τη δουλειά και να ξεπληρώσω τα δάνειά μου. Φώναξε στον μπαμπά μου ότι είναι ο καλύτερος οικονομικός προγραμματιστής. Έξι χρόνια αργότερα, ήμουν χωρίς χρέη.

Cue EduFund. Το ταξίδι του EduFund ξεκίνησε με αυτοστοχασμό. Μέσα από τους δικούς μας αγώνες αναγνωρίσαμε ότι τα οικονομικά δεν πρέπει να είναι το μεγαλύτερο εμπόδιο στην τριτοβάθμια εκπαίδευση ενός παιδιού. Εξίσου σημαντικό, ξεκίνησε ως μια ωδή προς τους γονείς μας που μας βοήθησαν όσο μπορούσαν ενώ αναρωτιόντουσαν αν μπορούσαν να έχουν κάνει περισσότερα.

Σήμερα, η εφαρμογή EduFund που επιτρέπει στους γονείς να δημιουργούν και να ξεκινούν SIP για την τριτοβάθμια εκπαίδευση των παιδιών τους. Αλλά το να μειώσουμε την ταυτότητά του σε μία γραμμή φαίνεται άδικο. Η αριθμομηχανή κολεγίου EduFund (στην εφαρμογή) κατασκευάστηκε εξετάζοντας κάθε μέτρηση που ένας γονέας και το παιδί πρέπει να λάβουν υπόψη για το εκπαιδευτικό ταξίδι. μετρήσεις που βιώσαμε πριν από λίγο καιρό. Ακόμα κι αν δεν επενδύσετε μέσω μας, εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη:

Πληθωρισμός:

Είτε το παιδί σας επιλέξει να σπουδάσει στην Ινδία είτε στο εξωτερικό, ο πληθωρισμός των πανεπιστημίων είναι πραγματικός. Θυμάμαι ακόμα την ημέρα που έλαβα το πακέτο με τα δίδακτρα. Ο πατέρας μου σοκαρίστηκε που πλήρωσε το μισό κόστος των διδάκτρων μου πριν από 20 χρόνια. Αλλά αυτή είναι η πραγματικότητα της εκπαίδευσης σήμερα. Ανεξάρτητα από το τι σπουδάζετε ή πού, ο πληθωρισμός των πανεπιστημίων αυξάνεται με εκπληκτικό ρυθμό. Ακόμη και σε μια χρονιά COVID, πολλά πανεπιστήμια αρνήθηκαν να μειώσουν τα δίδακτρα για διαδικτυακή/εξ αποστάσεως εκπαίδευση. Εάν σχεδιάζετε την εκπαίδευση του παιδιού σας σε 10 χρόνια από σήμερα, μπορεί να θέλετε να το λάβετε υπόψη γιατί σίγουρα το κάνουμε. Α, και αυτό είναι απλώς ο πληθωρισμός των πανεπιστημίων. Ως μη επίσημος καθηγητής οικονομικών σας, θα θέλαμε να σας πούμε ότι ο πληθωρισμός της χώρας θα επηρεάσει παράγοντες όπως το κόστος ζωής, ειδικά αν θέλετε να στείλετε το παιδί σας στο εξωτερικό.

Υποτίμηση νομίσματος:

We Ινδία, και είμαστε εξαιρετικά ανοδικοί για το μέλλον της εκπαίδευσης εδώ. Όμως γνωρίζουμε ότι πολλοί γονείς εξακολουθούν να φιλοδοξούν να στείλουν τα παιδιά τους στο εξωτερικό. Εκτός από τα υφιστάμενα βήματα για την ξένη εκπαίδευση (χρηματοδότηση, εξετάσεις, δοκίμια, συμβουλευτική κ.λπ.), η απόκτηση κερδών σε ρουπίες αποτελεί πρόκληση. Με την υποτίμηση της ρουπίας έναντι των σημαντικών ξένων νομισμάτων, τα κέρδη σε ρουπίες και οι δαπάνες σε δολάρια είναι ένας παράγοντας που πρέπει να σταθμίσουν οι γονείς. Ένας γονέας μπορεί να θέλει να εξετάσει το ενδεχόμενο να επενδύσει στο εξωτερικό, εάν τελικά πρόκειται να στείλει το παιδί του στο Kings College. Η εφαρμογή EduFund σάς βοηθά να σταθμίσετε αυτό και σας επιτρέπει να επενδύσετε σε ETFS σε δολάρια ΗΠΑ.

Επενδυτική πειθαρχία:

Μην περιμένετε μέχρι το παιδί σας να γίνει 17 για να αρχίσει να αποταμιεύει για την εκπαίδευσή του. Μικρές ποσότητες σήμερα, μπορούν να πάνε πολύ αύριο. Δημιουργήστε ένα σχέδιο για το παιδί και κάντε το τακτικά. Ο τρόπος με τον οποίο η δύναμη της σύνθετης επιβάρυνσης επηρεάζει τα οφειλόμενα χρέη, μπορεί επίσης να επηρεάσει τις επενδύσεις που πραγματοποιήθηκαν με την πάροδο του χρόνου. Κάθε μικρό ποσό έχει τη δύναμη να μειώσει την ποσότητα αυτού του διαφαινόμενου σύννεφου χρέους.

Η εκπαίδευση είναι ακριβή:

Είμαι βέβαιος ότι πολλοί πατέρες πριν και μετά τον δικό μου αντιμετώπισαν την ίδια στιγμή σοκ, λαμβάνοντας το λογαριασμό των διδάκτρων του παιδιού τους. Κατά τη δημιουργία του EduFund, καθίσαμε με περισσότερους από 500 Ινδούς γονείς και με έκπληξη είδαμε ότι κανείς δεν ήξερε ότι το κόστος των κορυφαίων ινδικών σχολείων Β ξεπέρασε τα 20 Lakhs INR.

Αυτή είναι απλώς η πραγματικότητα. Παρακαλώ μην περιμένετε για αύριο! Έτσι σήμερα, ενώ το EduFund κατηγοριοποιείται ως «εφαρμογή fintech», είναι επίσης πολύ περισσότερα. Το EduFund είναι μια οικογένεια. μια οικογένεια ανθρώπων που εργάζονται για να κάνουν το ταξίδι της τριτοβάθμιας εκπαίδευσης διαφανές και ρεαλιστικό. Και το πιο σημαντικό: είναι ένα δείγμα εκτίμησης προς τους γονείς μας, μια ταπεινή προσπάθεια να βοηθήσουμε όλους τους γονείς που θα ακολουθήσουν τη δική μας και ειλικρινή επιθυμία να βοηθήσουμε τους μαθητές που ήμασταν κάποτε.

Ποιοι είναι οι πελάτες-στόχοι σας; Ποιο είναι το μοντέλο εσόδων σας;

Οι πελάτες-στόχοι μας είναι γονείς και αναμένοντες γονείς. Η φιλοσοφία μας είναι, όσο πιο γρήγορα αρχίσετε να επενδύετε για το μέλλον του παιδιού σας, τόσο μεγαλύτερος είναι ο διάδρομος που θα πρέπει να παρακολουθήσετε αυτή την επένδυση να μεγαλώνει. Ο μικρότερος πελάτης μας είναι ένα παιδί 7 μηνών, του οποίου ο γονέας επενδύει για λογαριασμό του κάθε μήνα. Κάτι είναι καλύτερο από το τίποτα και το παιδί σας θα σας ευχαριστήσει για οποιαδήποτε συνεισφορά. Στην καρδιά του μοντέλου εσόδων μας βρίσκεται το ειλικρινές ενδιαφέρον να βοηθήσουμε γονείς και μαθητές. Δεν θέλουμε να προσθέσουμε στα ήδη αυξανόμενα δίδακτρα που θα πρέπει να πληρώσουν για το κολέγιο. Για το ρομπο-συμβουλευτικό μας μοντέλο χρεώνουμε μια σταθερή ετήσια χρέωση.

Οι πελάτες μας επεκτείνονται και σε νέους φοιτητές που αναζητούν σπουδές στο εξωτερικό. Αυτοί είναι φοιτητές που χρειάζονται βοήθεια με την εξασφάλιση δανείων ή με ακαδημαϊκή καθοδήγηση για να προετοιμαστούν για την επίβλεψη του ταξιδιού. Τα τέλη ποικίλλουν ανά υπηρεσία, αλλά και πάλι η ιδέα είναι να βοηθηθούν οι μαθητές να αποκτήσουν πρόσβαση σε αυτούς τους πόρους με προσιτό τρόπο.

Εάν είχατε ένα μαγικό ραβδί, τι θα άλλαζες στον τομέα των τραπεζών και / ή της FinTech;

Στην Ινδία, θα ήθελα πολύ οι διαδικασίες KYC να προσαρμοστούν στην τεχνολογία με πιο ισχυρό τρόπο.

Ποιο είναι το μήνυμά σας για τους μεγαλύτερους παίκτες στη χρηματοοικονομική βιομηχανία;

Το Fintech είναι το μέλλον και οι τράπεζες θα πρέπει να σπεύσουν να μην μείνουν πίσω.

Τι τηλέφωνο μεταφέρετε και γιατί;

iPhone - καθαρό και φιλικό προς το χρήστη UI/UX

Από πού λαμβάνετε τα νέα της βιομηχανίας σας;

Πρωινή μπύρα και Bloomberg

Μπορείτε να απαριθμήσετε 3 άτομα που βαθμολογείτε από τον τομέα FinTech που θα πρέπει να ακολουθούμε στο Twitter;

Σάιρα Ραχμάν: @sairarahman

Radhika Gupta (CEO της Edelweiss): @iRadhikaGupta

Ποιο είναι το καλύτερο προϊόν ή υπηρεσία FinTech που έχετε δει πρόσφατα;

PhonePe– Νομίζω ότι είναι αξιοσημείωτο πώς για μια χώρα όπως η Ινδία, ακόμη και οι μικρότεροι πωλητές καταστημάτων διαθέτουν έναν κωδικό QR για πληρωμές. Μιλήστε για εκδημοκρατισμό των οικονομικών.

Τέλος, ας μιλήσουμε για προβλέψεις. Ποιες τάσεις πιστεύετε ότι θα καθορίσουν τα επόμενα χρόνια στον τομέα της FinTech;

Τις επόμενες δύο δεκαετίες, νομίζω ότι η τεχνολογία πλούτου στην Ινδία θα εκραγεί. Σήμερα, η Ινδία αντικατοπτρίζει τη θέση που βρίσκονταν οι Ηνωμένες Πολιτείες τη δεκαετία του 1980 όσον αφορά τη μαζική κατανομή της αγοράς σε ρευστά περιουσιακά στοιχεία. Με την έλευση της τεχνολογίας, η πρόσβαση στις επενδύσεις έχει γίνει πιο πανταχού παρούσα, κάτι που δεν συνέβαινε τότε στην Αμερική. Με τόσα πολλά νέα fintech στον χώρο διαχείρισης πλούτου να εμφανίζονται, περισσότερη χρηματοοικονομική παιδεία και το τεράστιο μέγεθος του πληθυσμού, νομίζω ότι το μέλλον του fintech (σε παγκόσμιο επίπεδο) είναι πραγματικά στην Ινδία.

Σφραγίδα ώρας: Νοέμβριος 10, 2021