Κάθε φορά που ένας νέος όρος μπαίνει στον κύκλο της διαφημιστικής εκστρατείας, είναι της μόδας οι άνθρωποι να τον κολλάνε συνέχεια, μερικές φορές σωστά αλλά τις περισσότερες φορές χαλαρά.
Ενσωματωμένη χρηματοδότηση είναι ένας τέτοιος όρος.
Σε αυτήν την ανάρτηση, θα αποσυσκευάσουμε τον όρο, ειδικά από την άποψη του καταναλωτή.
Ένας λιανοπωλητής καταναλωτικών αγαθών στην Ινδία πρόσφερε την αγορά τρανζίστορ με δόσεις τη δεκαετία του 1950. Αγόρασα ασφάλεια από τον ιστότοπο Expedia.de όταν έκλεισα μια οργανωμένη περιήγηση στο Παρίσι στις αρχές της δεκαετίας του 2000. Οι έμποροι αυτοκινήτων προσφέρουν δάνεια για αγορά αυτοκινήτων
από… από πάντα.
"@gtm360: TIL: Έμπορος αυτοκινήτων «Buy Here Pay Here». Βάζει συσκευή που κλειδώνει το αυτοκίνητο αν καθυστερήσει η αποπληρωμή του δανείου έστω και μια μέρα. https://qr.ae/pNBgXL.”
Αυτά είναι παραδείγματα «μη χρηματοοικονομικών παρόχων που προσφέρουν προϊόντα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών». Αλλά ΔΕΝ είναι πάροχοι «ενσωματωμένης χρηματοδότησης».
Για να καταλάβουμε γιατί, ας ρίξουμε μια ματιά σε έναν άλλο σχετικό και συχνά παρεξηγημένο όρο: Fintech.
Fintech δεν είναι χρηματοοικονομική τεχνολογία, αλλά ένας τύπος εταιρείας που χρησιμοποιεί τεχνολογία για να πουλήσει χρηματοοικονομικά προϊόντα όπως λογαριασμοί όψεως, πιστωτική κάρτα, δάνειο BNPL κ.λπ. Άρα είναι κάθετη.
Ενσωματωμένη χρηματοδότηση δεν είναι μια μη χρηματοοικονομική εταιρεία, αλλά μια διαδικασία τεχνολογίας με επιχειρηματική δραστηριότητα που χρησιμοποιείται από μια μη χρηματοοικονομική εταιρεία για να πουλήσει ένα προϊόν χρηματοοικονομικών υπηρεσιών εκτός από την πώληση του βασικού προϊόντος/υπηρεσίας της στη δική της πλατφόρμα. Οθεν
είναι οριζόντια. Εξ ορισμού, η εταιρεία που προσφέρει το Embedded Finance θα ανήκει στον κλάδο της πληροφορικής (ή στο BaaS LOB μιας τράπεζας) και όχι σε κάθε κλάδο τυχαίων μη χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
Παραδείγματα τέτοιων προϊόντων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών περιλαμβάνουν ασφάλιση, δάνειο και BNPL.
Για να είμαστε σαφείς, η απλή παροχή πληρωμών δεν είναι ενσωματωμένη χρηματοδότηση. Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση απαιτεί την πώληση ενός χρηματοοικονομικού προϊόντος μαζί με το βασικό προϊόν στην πλατφόρμα του εμπόρου. Αν και είναι μια οικονομική λύση, πληρωμή για την αγορά του
το βασικό προϊόν δεν είναι ενσωματωμένη χρηματοδότηση. Επομένως, μια απλή λύση ηλεκτρονικής πύλης πληρωμής βανίλιας (ePG) δεν είναι παράδειγμα Ενσωματωμένου Χρηματοοικονομικού.
Ένα καλό παράδειγμα ενσωματωμένης χρηματοδότησης είναι η πληρωμή ενοικίου σπιτιού με πιστωτική κάρτα σε μια πύλη ακινήτων, π.χ. MagicBricks. Εφόσον το MagicBricks είναι μια πύλη ακινήτων, δεν είναι χρηματοοικονομική εταιρεία. Εφόσον επιτρέπει την πληρωμή ενοικίου, προσφέρει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.
Στο παρελθόν, ένας ενοικιαστής πλήρωνε ενοίκιο σπιτιού στον ιδιοκτήτη μέσω μετρητών, επιταγών ή μεθόδου πληρωμής A2A όπως NEFT / IMPS / UPI. Πολλοί ενοικιαστές εξακολουθούν να το κάνουν αυτό. Αλλά μερικοί από αυτούς έχουν αλλάξει σε πιστωτική κάρτα και απολαμβάνουν αναβολή πληρωμής, πόντους ανταμοιβής και άλλα
οφέλη που δεν λάμβαναν με τους προηγούμενους τρόπους πληρωμής τους.
Δεν μπορεί να αναμένεται από τους ιδιοκτήτες να πληρούν τις προϋποθέσεις για λογαριασμό εμπόρου από μια τράπεζα που αποκτά την αποδοχή πιστωτικής κάρτας – και δεν χρειάζεται. Συνεχίζουν να λαμβάνουν το ενοίκιο μέσω απευθείας πίστωσης στον τραπεζικό τους λογαριασμό, όπως πάντα. Η πύλη ακινήτων κάνει τη δουλειά της μετατροπής
πληρωμή με πιστωτική κάρτα σε πληρωμή A2A. Για αυτήν την υπηρεσία, χρεώνει στον ενοικιαστή αμοιβή 0.5-1%.
"@s_ketharaman: Yo @magicbricks, μια ενότητα στον ιστότοπό σας λέει ότι τα τέλη επεξεργασίας για την πληρωμή ενοικίου με πιστωτική κάρτα είναι 0%, μια άλλη ενότητα λέει
1%. Ποιο είναι σωστό?"
Ο ενοικιαστής είναι στην ευχάριστη θέση να πληρώσει αυτήν την επιβάρυνση, καθώς λαμβάνουν ανταμοιβές έως και 2% σε επιλεγμένες πιστωτικές κάρτες, οι οποίες υπερκαλύπτουν το κόστος της επιπλέον χρέωσης που επιβάλλεται από την πύλη ακινήτων.
Για λόγους πληρότητας, είναι πιθανό ότι υπάρχει ένα fintech που κάνει τη μετατροπή πιστωτικής κάρτας σε A2A στο
για λογαριασμό της πύλης ακινήτων. Ακούω πολλά για το Red Girraffee σε αυτόν τον χώρο.
Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι η ενσωματωμένη χρηματοδότηση οδηγεί την άνεση των πελατών στο επόμενο επίπεδο. Στην πραγματικότητα, παρέθεσα την προαναφερθείσα αγορά ασφάλισης στον ιστότοπο Expedia.de – μια από τις πρώτες μου εμπειρίες ενσωματωμένης χρηματοδότησης – ως κανονικό παράδειγμα εξαιρετικής
χρηστικότητα στο άρθρο μου TEC με τίτλο Ευχρηστία.
Πέρα από ένα σημείο, θα ήθελα να ξέρω ρητά ποιες οικονομικές δεσμεύσεις αναλαμβάνω.
Όπως σημειώνει ο Steve Cocheo στο άρθρο με τίτλο The Financial Brand
Δημιουργία τραπεζικών εμπειριών που μοιάζουν με το Amazon είναι πιο εύκολο να ειπωθεί παρά να γίνει,
«Υπάρχει μεγάλη διαφορά μεταξύ του Netflix που προτείνει μια ταινία και της τράπεζάς μου που μου δίνει καλές, ασφαλείς οικονομικές συμβουλές».
Σε αυτόν τον βαθμό, θα ήθελα να έχω τον πλήρη έλεγχο των οικονομικών μου ενεργειών.
Στις πρώτες μέρες της στην Ινδία, η Uber χρεώνει αυτόματα τον ναύλο στο τέλος της διαδρομής στην πιστωτική κάρτα που είχε καταχωρηθεί (το rideshare numero uno εξακολουθεί να το κάνει αυτό σε χώρες όπου οι διαδικτυακές πληρωμές δεν υπόκεινται σε έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων). Ενώ ήταν
εξαιρετικά βολικό, κατά κάποιο τρόπο δεν ενθουσιάστηκα με τα χρήματα που φεύγουν από τον λογαριασμό μου χωρίς τη ρητή έγκρισή μου. Ακόμα χειρότερα, καθώς η Uber δεν εμφάνιζε την εκτίμηση του ναύλου πριν κλείσω τη διαδρομή εκείνη την εποχή, δεν ήξερα καν το ποσό εκ των προτέρων. Finsurgents
το ονόμασε αυτό «αόρατες πληρωμές» και το χαιρόμασταν ως ένα εξαιρετικό παράδειγμα ενσωματωμένης χρηματοδότησης, αλλά σκέφτηκα ότι ήταν «τυφλή πληρωμή» και έμελλε να τσέπης. Επομένως, δεν επέλεξα ποτέ την πιστωτική κάρτα για να πληρώσω για τις βόλτες μου με το Uber, παρόλο που η πιστωτική κάρτα ήταν η επιλογή μου
τρόπος πληρωμής για τα πάντα για πάντα.
Σήμα στο σήμερα.
Σύμφωνα με αναφορές, οι άνθρωποι έχουν αγγίξει μια εφαρμογή ηλεκτρονικού εμπορίου και ξαφνικά ανακάλυψαν ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά τους είχε πέσει ή χτυπήθηκε γύρω από μια εφαρμογή rideshare και ξαφνικά βρέθηκαν στο γάντζο για ένα δάνειο BNPL.
"@thekaipulai: Μια φορά κι έναν καιρό που χρησιμοποιούσα το Ola, χωρίς την άδειά μου, με έβαζε στα postpaid. Και τώρα, προφανώς τους χρωστάω 1000 δολάρια. Και
με καλούν τα τελευταία 4 χρόνια για να συνέλθω».
Αυτά είναι κλασικά παραδείγματα ενσωματωμένης χρηματοδότησης, καθώς μια μη χρηματοοικονομική πλατφόρμα πούλησε ένα χρηματοοικονομικό προϊόν μαζί με το βασικό προϊόν σε ένα ενιαίο απρόσκοπτο ταξίδι πελατών.
Ωστόσο, δεδομένου ότι ο αγοραστής δεν είχε καμία πρόθεση να αγοράσει ένα χρηματοοικονομικό προϊόν και στις δύο περιπτώσεις, είναι γκομενικοί και εκθέτουν το σκοτεινό υπόβαθρο της ενσωματωμένης χρηματοδότησης από την σκοπιά των καταναλωτών.
Με κάθε τρόπο, οι καταναλωτές θα πρέπει να αισθάνονται ελεύθεροι να απολαμβάνουν την ευκολία που προσφέρει η ενσωματωμένη χρηματοδότηση.
Ωστόσο, θα πρέπει επίσης να χρησιμοποιούν φορτηγά του Caveat Emptor ενώ το αντιμετωπίζουν.
Ανεξάρτητα από το πόσες ολοσέλιδες διαφημίσεις κυκλοφορούν από εταιρείες που λένε ότι βάζουν τους πελάτες στο επίκεντρο ό,τι κάνουν, είναι καταπιστευτικό καθήκον μιας εταιρείας να βάζει τα συμφέροντα των μετόχων της πάνω από τα συμφέροντα των πελατών της – για να μην αναφέρουμε τους υπαλλήλους
ή προμηθευτές – ενώ αναπτύσσετε ενσωματωμένη χρηματοδότηση ή συμμετέχετε σε οποιαδήποτε άλλη επιχειρηματική ενασχόληση.
Είναι δίκαιο οι καταναλωτές να ανταποδίδουν θεωρώντας το ως καταπιστευτικό τους καθήκον να προσέχουν το δικό τους συμφέρον ενώ συνεργάζονται με εταιρείες.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25249/unpacking-embedded-finance-from-consumer-pov?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- $UP
- 2%
- a
- Σχετικα
- σχετικά με αυτό
- πάνω από
- την αποδοχή
- Λογαριασμός
- ενεργειών
- Επιπλέον
- διαφημίσεις
- εκ των προτέρων
- συμβουλές
- Όλα
- κατά μήκος
- Επίσης
- Αν και
- πάντοτε
- ποσό
- an
- και
- Άλλος
- κάθε
- app
- έγκριση
- ΕΙΝΑΙ
- γύρω
- άρθρο
- AS
- At
- Πιστοποίηση
- αυτομάτως
- αυτοκίνητα
- BaaS
- Τράπεζα
- τραπεζικό λογαριασμό
- Τράπεζες
- BE
- ήταν
- πριν
- χάρη
- οφέλη
- μεταξύ
- Μεγάλος
- τυφλός
- Bnpl
- αγόρασε
- μάρκα
- επιχείρηση
- αλλά
- αγορά
- ΑΓΟΡΑΣΤΗΣ..
- Εξαγορά
- by
- που ονομάζεται
- κλήση
- δεν μπορώ
- αυτοκίνητο
- κάρτα
- Κάρτες
- περίπτωση
- Μετρητά
- Κέντρο
- φορτία
- έλεγχος
- Τρεχούμενος λογαριασμός
- παραπομπή
- καθαρός
- Κλεισιμο
- δεσμεύσεις
- Εταιρείες
- εταίρα
- καταναλωτής
- Καταναλωτές
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- έλεγχος
- ευκολία
- Βολικός
- Μετατροπή
- μετατροπή
- πυρήνας
- διορθώσει
- σωστά
- Κόστος
- χώρες
- Καλύπτει
- μονάδες
- πιστωτική κάρτα
- Πιστωτικές κάρτες
- πελάτης
- Ταξίδι πελάτη
- Πελάτες
- κύκλος
- σκοτάδι
- ημέρα
- Ημ.
- έμπορος
- μοιρασιά
- Χρέωση
- ορισμός
- ανάπτυξη
- συσκευή
- DID
- didn
- διαφορά
- κατευθύνει
- Display
- do
- κάνει
- πράξη
- Don
- αμφιβάλλω
- e
- νωρίτερα
- Νωρίς
- ευκολότερη
- ηλεκτρονικού εμπορίου
- είτε
- Ηλεκτρονικός
- ηλεκτρονική πληρωμή
- ενσωματωμένο
- Ενσωματωμένη χρηματοδότηση
- υπαλλήλους
- τέλος
- ελκυστικός
- απολαύσετε
- Εισέρχεται
- με τίτλο
- Εποχή
- Όθεν
- περιουσία
- εκτίμηση
- κ.λπ.
- Even
- πάντα
- παράδειγμα
- παραδείγματα
- έξοχος
- αναμένεται
- Δραστηριοτητες
- ρητά
- έκταση
- εξαιρετικά
- γεγονός
- παράγοντας
- έκθεση
- αμοιβή
- αισθάνομαι
- Αμοιβες
- Αρχεία
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- οικονομικές συμβουλές
- χρηματοοικονομικά προϊόντα
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- χρηματοοικονομική τεχνολογία
- fintech
- Για
- για πάντα
- Βρέθηκαν
- Δωρεάν
- από
- πλήρη
- πύλη
- παίρνω
- Δίνοντας
- καλός
- εμπορεύματα
- εξαιρετική
- είχε
- ευτυχισμένος
- Έχω
- ακούω
- εδώ
- Οριζόντιος
- Σπίτι
- Πως
- HTTPS
- Hype
- i
- if
- in
- περιλαμβάνουν
- Ινδία
- βιομηχανία
- δόση
- ασφάλιση
- Πρόθεση
- τόκος
- σε
- αόρατος
- IT
- Βιομηχανία πληροφορικής
- ΤΟΥ
- Δουλειά
- ταξίδι
- jpg
- Ξέρω
- σπιτονοικοκύρης
- Επίθετο
- Αργά
- αφήνοντας
- ας
- Επίπεδο
- Μου αρέσει
- δάνειο
- Δάνεια
- Κλειδαριές
- ματιά
- Παρτίδα
- Κατασκευή
- πολοί
- me
- μέσα
- αναφέρω
- που αναφέρθηκαν
- Εμπορος
- καταναλωτές
- μέθοδος
- μέθοδοι
- χρήματα
- περισσότερο
- πλέον
- ταινία
- my
- Ανάγκη
- Netflix
- ποτέ
- Νέα
- επόμενη
- Όχι.
- Notes
- τώρα
- of
- προσφορά
- προσφέρονται
- προσφορά
- προσφορές
- on
- μια φορά
- ONE
- διαδικτυακά (online)
- ηλεκτρονικές πληρωμές
- αποκλειστικά
- or
- ΑΛΛΑ
- έξω
- δική
- συσκευάζονται
- σελίδα
- Παρίσι
- Το παρελθόν
- Πληρωμή
- πληρώνουν
- πληρωμή
- πληρωμές
- People
- άδεια
- άδειες
- επιλέξτε
- Σκέτη
- πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Σημείο
- σημεία
- Πύλη
- δυνατός
- Θέση
- παρόν
- προηγούμενος
- μεταποίηση
- Προϊόν
- Προϊόντα
- Παρόχους υπηρεσιών
- πρόβλεψη
- αγορά
- επιδίωξη
- βάζω
- Βάζει
- έχω τα προσόντα
- τυχαίος
- πραγματικός
- ακίνητα
- συνιστώντας
- Ανάκτηση
- Red
- σχετίζεται με
- κυκλοφόρησε
- Ενοικίαση
- ανταπόδοση
- Εκθέσεις
- Απαιτεί
- έμπορος λιανικής
- Ανταμοιβή
- Ανταμοιβές
- Βόλτα
- βόλτες
- s
- ένα ασφαλές
- Είπε
- χάρη
- πώληση
- ρητό
- λέει
- σκορ
- αδιάλειπτη
- Τμήμα
- επιλέξτε
- ΕΑΥΤΟΣ
- ατομικό συμφέρον
- πωλούν
- Τις Πωλήσεις
- υπηρεσία
- Υπηρεσίες
- Μέτοχοι
- θα πρέπει να
- αφού
- ενιαίας
- So
- πωλούνται
- λύση
- μερικοί
- κάπως
- μερικές φορές
- Χώρος
- ειδικά
- Ο Steve
- Ακόμη
- θέμα
- τέτοιος
- προμηθευτές
- ενεργοποιημένη
- T
- Πάρτε
- παίρνει
- Tapped
- Τεχνολογία
- ενοικιαστής
- όρος
- από
- ότι
- Η
- τους
- Τους
- τους
- Εκεί.
- αυτοί
- αυτό
- αν και?
- σκέψη
- ενθουσιασμένος
- ώρα
- με τίτλο
- προς την
- Περιοδεία
- θεραπεία
- δύο
- τύπος
- Uber
- καταλαβαίνω
- ΕΝΑ
- Αποσυσκευασία
- UPI
- επάνω σε
- χρηστικότητα
- χρήση
- μεταχειρισμένος
- χρησιμοποιεί
- κατακόρυφος
- μέσω
- ήταν
- we
- Ιστοσελίδα : www.example.gr
- Τι
- ανεξαρτήτως
- πότε
- Ποιό
- ενώ
- WHY
- θα
- με
- χωρίς
- χειρότερος
- θα
- χρόνια
- Σας
- zephyrnet