Έχετε ενοικιαζόμενο ακίνητο; Κι αν μπορούσες χρησιμοποιήστε το για να αγοράσετε ακόμη περισσότερα ενοίκια, δημιουργήστε το χαρτοφυλάκιο ακινήτων σας και αποκτήστε α σταθερή ροή του παθητικό εισόδημα ρέει στον τραπεζικό σας λογαριασμό; Στο σημερινό Βλέποντας τον Γκριν, ένας θεατής ρωτά πώς ακριβώς να το κάνει αυτό, και ενώ η στρατηγική του θα μπορούσε να λειτουργήσει, μπορεί να μην είναι η καλύτερη κίνηση με επιτόκια στεγαστικών δανείων τόσο υψηλή και η ροή της συμφωνίας τόσο χαμηλή. Λοιπόν, τι θα έκανε ο David;
Είναι Κυριακή, επομένως λαμβάνουμε τις ερωτήσεις των ακροατών απευθείας από αρχάριους, βετεράνους επενδυτές και όσους θέλουν να συνταξιοδοτούνται νωρίς. Σε αυτό το επεισόδιο, ο David τρυπάει στο "αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση για την αγορά νέου ακινήτου" στρατηγική. Ακούμε και από δύο καθυστερημένα ορεκτικά που θέλουν να πάρουν ένα άλμα για τη συνταξιοδότησή τους, ένας καμένος διαχειριστής ακινήτων ψάχνει ο καλύτερος τρόπος κλιμάκωσης, ένας επενδυτής με βαρύ μετοχικό κεφάλαιο που συζητά αγοράζοντας ένα ενοίκιο ή δανείζοντας τα χρήματά του, και ένας κριτικός που ήταν εξαπατημένοι από τον «γκουρού» ακινήτων.
Θέλετε να κάνετε μια ερώτηση στον Ντέιβιντ; Αν είναι έτσι, υποβάλετε την ερώτησή σας εδώ ώστε ο David μπορεί να το απαντήσει στο επόμενο επεισόδιο του Seeing Greene. Ανεβείτε στο Φόρουμ BiggerPockets και ζητήστε από άλλους επενδυτές τη γνώμη τους, ή ακολουθήστε τον David στο Instagram για να δείτε πότε θα βγει ζωντανά, ώστε να μπορείτε να μεταβείτε σε ένα ζωντανό Q&A και να απαντήσετε στην ερώτησή σας επί τόπου!
Περισσότερα για να ακούσετε σε Apple Podcasts.
Ακούστε το Podcast εδώ
Διαβάστε τη μεταγραφή εδώ
Ντέιβιντ:
Αυτό είναι το BiggerPockets Podcast, εκπομπή 825.
Ντέιβιντ:
Νομίζω ότι όλοι πρέπει να απαλλαγούμε από αυτόν τον ιό που έχει μπει στο μυαλό μας ότι τα χρήματα πρέπει να είναι παθητικά, ότι πρέπει απλώς να υπάρχουμε και κάναμε σκληρή δουλειά στο παρελθόν και τώρα τα χρήματα απλώς ρέουν προς εμάς και απλώς έρχονται. Δεν λειτουργεί έτσι. Δεν γίνεσαι πραγματικά σε φόρμα και μετά δεν γυμνάζεσαι ξανά και απλώς παραμένεις σε φόρμα για πάντα. Πάντα γυμνάζεσαι. Ωστόσο, η δουλειά που χρειάστηκε για να πάρεις φόρμα είναι πολύ πιο δύσκολη από την εργασία που χρειάζεται για να παραμείνεις σε φόρμα. Και οι επιχειρήσεις είναι με τον ίδιο τρόπο. Θα δουλέψετε πολύ σκληρά για να αποκτήσετε καλή επιχειρηματική φόρμα και στη συνέχεια το μόνο που χρειάζεται είναι να το διατηρήσετε και δεν είναι τόσο δύσκολο.
Ντέιβιντ:
Τι συμβαίνει σε όλους; Είναι ο Ντέιβιντ Γκριν. Ο οικοδεσπότης του Podcast Real Estate του BiggerPockets. Το μεγαλύτερο, το καλύτερο και το χειρότερο podcast ακινήτων στον κόσμο. Κάθε εβδομάδα, σας φέρνω ενημερωμένες ιστορίες περιεχομένου από άλλους επενδυτές ή επεισόδια όπως το σημερινό, τα οποία, αν μπορείτε να καταλάβετε, επειδή παρακολουθείτε στο YouTube από το πράσινο φως πίσω μου, είναι ένα Seeing Greene. Ή αν μόλις διαβάσατε τον τίτλο της σημερινής εκπομπής, συγχαρητήρια που είστε έξυπνοι.
Ντέιβιντ:
Σε αυτά τα επεισόδια, αν δεν έχετε ακούσει ποτέ ένα, λαμβάνουμε ερωτήσεις απευθείας από εσάς, τους ακροατές μας, και τους απαντώ, δίνοντάς σας την οπτική του Greene σχετικά με το τι πρέπει να κάνουν οι άνθρωποι, τι πρέπει να λάβουν υπόψη ή ποιες επιλογές μπορούν να έχουν έχω. Η ειλικρινής μου ελπίδα είναι ότι η σχεδόν 15χρονη εμπειρία μου στην επένδυση σε ακίνητα θα μπορούσε να σας ωφελήσει, ακολουθώντας πίσω μου στο ίδιο ταξίδι.
Ντέιβιντ:
Το σημερινό επεισόδιο είναι φοβερό, γεμάτο ενέργεια και πολύ διασκεδαστικό. Μπαίνουμε στο, εάν κάποιος μπορεί να χρησιμοποιήσει μια προκαταβολή που προήλθε από άλλο ακίνητο και αν αυτό είναι μια έξυπνη ιδέα. Συμβουλές για κάποιον που ξεκινά αργά και για κάποιον που θέλει να διαφοροποιήσει το W-2 του που έχει μια ασθένεια. Πότε έχει νόημα να κλιμακωθεί μια εταιρεία διαχείρισης ακινήτων; Για ποιον είναι καλό και τι πρέπει να αναμένεται και εάν να επενδύσει σε ΑΠΕ ή να δανείσει ιδιωτικά;
Ντέιβιντ:
Όλα αυτά και άλλα στη σημερινή εκπομπή. Και να θυμάστε, αν θέλετε να έχετε την ευκαιρία να κάνετε μια ερώτηση για το Seeing Greene, θα ήθελα σίγουρα να το δω. Μεταβείτε στη διεύθυνση biggerpockets.com/david και μπορείτε να υποβάλετε την ερώτησή σας εκεί και ελπίζουμε να σας απαντηθεί σε μία από αυτές τις εκπομπές. Και τέλος, αφιερώστε ένα λεπτό για να κάνετε like, να μοιραστείτε και να εγγραφείτε σε αυτό το κανάλι, αν βρήκατε αξία στη σημερινή εκπομπή, αν ήταν διασκεδαστική, αν σας έκανα να χαμογελάσετε, απλώς στείλτε το σε κάποιον άλλον που αγαπάτε, γιατί θέλω να κάντε τους και αυτούς να χαμογελάσουν.
Ντέιβιντ:
Και μια από τις ερωτήσεις μας σήμερα αναφερόταν στη φωνή μου Batman. Φοβερός. Χαίρομαι που ακούω ότι υπάρχουν ακόμα άνθρωποι εκεί έξω που το λατρεύουν, κάτι που μας φέρνει στη γρήγορη συμβουλή του σήμερα. Ο Μπάτμαν εδώ λέει: «Πηγαίνετε να παραγγείλετε το νέο βιβλίο του Ντέιβιντ, Pillars of Wealth: How to Make, Save and Invest Your Money To Achieve Financial Freedom». Είναι διαθέσιμο στη διεύθυνση biggerpockets.com/pillars.
Ντέιβιντ:
Και το πιο σημαντικό, αυτό το βιβλίο είναι ένα ανόητο σχέδιο για να γίνεις εκατομμυριούχος που οποιοσδήποτε, και ναι, εννοώ ότι ο καθένας μπορεί να ακολουθήσει. Είναι η μυστική σάλτσα που δεν την λένε στους περισσότερους. Αυτό περιλαμβάνει μια προσέγγιση τριών πυλώνων για την οικοδόμηση πλούτου, το να είσαι καλός στην εξοικονόμηση χρημάτων και ναι, αυτό είναι μια δεξιότητα. Το να είσαι καλός στο να βγάζεις χρήματα, είναι ακόμα καλύτερη ικανότητα και μετά να επενδύεις τη διαφορά. Εάν είστε κάποιος που έχει βαρεθεί να αποτυγχάνει και θέλει οικονομική ελευθερία, προτείνω ανεπιφύλακτα να συμμετάσχετε στο κίνημα που έχουν ήδη πολλοί άλλοι. Μεταβείτε στη διεύθυνση biggerpockets.com/pillars και προπαραγγείλετε το βιβλίο.
Ντέιβιντ:
Και σχεδόν ξέχασα να αναφέρω ότι υπάρχουν μερικά μπόνους προπαραγγελίας που μπορείτε να πάρετε αν πάτε να το αγοράσετε τώρα. Σωστά. Εάν λάβετε το βιβλίο τώρα, θα λάβετε το Wealth Building Cake Recipe, ένα βιβλίο εργασίας για να ξεκινήσετε και προς τη σωστή κατεύθυνση, πρόσβαση σε μια κλήση καθοδήγησης και ένας από εσάς τυχερούς ειδικούς προπαραγγελίας θα λάβει ένα ιδιωτικό τηλεφωνήστε μαζί μου, κάτι που θα μου δώσει τη δυνατότητα να εξετάσω την προσωπική σας οικονομική κατάσταση και να σας δώσω εξατομικευμένες συμβουλές για το πού νομίζω ότι πρέπει να ξεκινήσετε, πού είναι οι δεξιότητές σας και ποια διαδρομή πρέπει να ακολουθήσετε.
Ντέιβιντ:
Μου αρέσει να βοηθάω άλλους ανθρώπους να πετύχουν στη ζωή, και επειδή τα χρήματα είναι τόσο σημαντικό μέρος της ζωής, είναι ένα από τα μεγάλα πράγματα για τα οποία πρέπει να μιλήσουμε. Στη σημερινή εκπομπή, μπορώ να μοιραστώ μερικές από αυτές τις γνώσεις, αλλά αν θέλετε η συμβουλή μου να απευθύνεται απευθείας σε εσάς, προ-παραγγείλετε το Pillars και πάρτε την ευκαιρία σας για μια ιδιωτική κλήση καθοδήγησης με τους δικούς σας πραγματικά.
Ντέιβιντ:
Εντάξει, ας πάμε στη σημερινή εκπομπή. Η πρώτη μας ερώτηση προέρχεται από τον Chris Connell.
chris:
Γεια σου Ντέιβιντ. Το όνομά μου είναι Chris Connell. Επενδύω στο Winston-Salem της Βόρειας Καρολίνας τα τελευταία τρία χρόνια. Ευχαριστώ και τον Ρομπ και την υπόλοιπη ομάδα σου. Έχετε κάνει απίστευτη δουλειά.
chris:
Εντάξει, εδώ είναι η τρέχουσα κατάστασή μου. Είμαι κάτοχος τριών MTR, το ένα έχει εξοφληθεί, δύο ταμειακές ροές με περίπου 1300 το μήνα με υποθήκες, και η γυναίκα μου και εγώ θα θέλαμε να προσθέσουμε στη συλλογή. Οπότε μπορώ να προσθέσω, είμαι ηθοποιός και οι ταμειακές ροές πέφτουν. Θα προτιμούσα να μην βάλω το 20% σε ένα συμβατικό δάνειο, οπότε έχουμε την ιδέα, ίσως θα μπορούσε να φέρει το 50% των μετρητών από έναν λογαριασμό που έχει και εγώ θα μπορούσα να βάλω το 50% από μια εξόφληση πληρωμών ακίνητο, θα αγοράζαμε το επόμενο ακίνητό μας σε μετρητά.
chris:
Είναι αυτό μια καλή ιδέα; Βγαζει νοημα? Είναι εντελώς τρελό; Είμαι βέβαιος ότι έχετε μερικές υπέροχες σκέψεις για αυτό. Λατρεύω τη συμβολή και την καθοδήγησή σας. Ευχαριστώ πολύ παιδιά.
Ντέιβιντ:
Ευχαριστώ Chris για την ερώτηση. Εντάξει, λοιπόν, να κάτι που με έβαλες να σκεφτώ όταν το είπες. Σκεφτήκατε να κάνετε μια αναχρηματοδότηση με μετρητά σε ένα εξοφλημένο ακίνητο για να αγοράσετε το επόμενο ακίνητό σας με τα μισά από τα χρήματα από την αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση και τα μισά από τη σύζυγό σας. Πιστεύω ότι έλεγες, αν κατάλαβα σωστά.
Ντέιβιντ:
Φαίνεται ότι αυτό που σκέφτεστε είναι ότι εάν πληρώσετε μετρητά για το νέο ακίνητο, δεν θα έχετε δάνειο και θα έχετε περισσότερες ταμειακές ροές. Το πρόβλημα είναι ότι έχετε ακόμα ένα δάνειο, μόλις πήρατε δάνειο σε ένα ακίνητο που είχατε ήδη, όχι το νέο. Μπορεί να ξεγελάει το μυαλό σας και να πιστεύει ότι έχετε ταμειακές ροές, δεν παίρνετε πραγματικά, γιατί παρόλο που το νέο ακίνητο θα ρέει περισσότερο χωρίς σημείωση, το προηγούμενο θα έχει λιγότερες ταμειακές ροές, σωστά;
Ντέιβιντ:
Δηλαδή κλέβεις τον Πέτρο για να πληρώσεις τον Παύλο εδώ και δεν το σκέφτεσαι αυτό; Επειδή πρόκειται να χάσετε ταμειακές ροές σε ένα ακίνητο που ήδη έχετε. Ένα άλλο πράγμα είναι ότι μια αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση θα έχει συνήθως υψηλότερο επιτόκιο από ένα επιτόκιο και μια προθεσμιακή αναχρηματοδότηση, και αναρωτιέμαι αν μπορεί να λάβετε καλύτερο επιτόκιο σε μια νέα αγορά από ό,τι σε μια αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση.
Ντέιβιντ:
Θα χαρούμε να το εξετάσουμε για εσάς. Εάν θέλετε να μου στείλετε ένα DM, θα σας συνδέσω, αλλά όποιος κι αν το χρησιμοποιείτε αυτό είναι κάτι που πρέπει να σκεφτείτε είναι: «Θα πάρω καλύτερη τιμή σε ένα cash-out refi ή σε μια αγορά ;" Διότι εάν έχετε καλύτερη τιμή σε μια αγορά, δεν νομίζω ότι πρέπει να κάνετε αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση. Θα πρέπει να πάτε να αγοράσετε το επόμενο ακίνητο παίρνοντας ένα δάνειο σε αυτό.
Ντέιβιντ:
Τώρα αυτό γεννά το ερώτημα: "Λοιπόν, πώς βρίσκετε τα χρήματα για αυτό;" Αυτός μπορεί να είναι ο λόγος που σκέφτεστε ότι θα κάνετε την αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση εξαρχής. Είμαι απλά… Στη σημερινή αγορά, εντάξει, αυτός δεν είναι ένας αυστηρός κανόνας. Σε γενικές γραμμές, δεν είμαι μεγάλος οπαδός του χρέους σε υπάρχοντα ακίνητα για να αγοράσω νέα ακίνητα. Δεν είμαι αντίθετος. Θα μπορούσε να λειτουργήσει, ειδικά αν συμμετέχετε στο παιχνίδι μεσοπρόθεσμης ενοικίασης, στο παιχνίδι βραχυπρόθεσμης ενοικίασης όπου συνήθως μπορείτε να έχετε περισσότερα έσοδα, μερικές φορές μπορείτε να τα κάνετε να λειτουργήσουν.
Ντέιβιντ:
Αυτό που δεν μου αρέσει σε αυτό, είναι ότι είναι αρκετά δύσκολο να βρω ταμειακές ροές σε ακίνητα όπως είναι, τώρα αναλαμβάνετε επιπλέον χρέος και προσπαθείτε να βρείτε ταμειακές ροές σε ακίνητα έχει ακόμη μεγαλύτερη ταμειακή ροή. Γίνεται όλο και πιο δύσκολο να γίνει. Η στρατηγική που βλέπω ότι λειτουργεί στη σημερινή αγορά ακολουθεί μια προσέγγιση καθυστερημένης ικανοποίησης.
Ντέιβιντ:
Αγοράζετε ακίνητα σε καλές τοποθεσίες, περιμένοντας να βγάλουν χρήματα αργότερα. Αλλά ψάχνετε να βγάλετε χρήματα αυτή τη στιγμή. Θέλετε να αντισταθμίσετε το εισόδημα που προέρχεται από την υποκριτική. Θέλω απλώς να βεβαιωθώ ότι παίρνετε έξυπνες αποφάσεις αγοράζοντας ακίνητα και ότι δεν αγοράζετε πράγματα που δεν είναι έξυπνα επειδή αισθάνεστε ότι χρειάζεστε ταμειακή ροή. Το έχω ξαναπεί, θα το ξαναπώ, η ακίνητη περιουσία δεν είναι πραγματικά καλός τρόπος για να δημιουργήσετε επιπλέον εισόδημα. Το κάνει αυτό. Μπορεί να λειτουργήσει για αυτό. Δεν είναι αυτό που προορίζεται να κάνει.
Ντέιβιντ:
Μια Lamborghini μπορεί να ρυμουλκήσει ένα σκάφος αν το τοποθετήσετε όρθιο. Μπορεί να το κάνει, αλλά δεν προορίζεται να το κάνει και θα έχει αρνητικό αντίκτυπο στην απόδοση αυτού του οχήματος εάν το κάνετε για πάρα πολύ καιρό. Οι ταμειακές ροές προορίζονται να προέλθουν από εμπορικά ακίνητα, τα οποία είναι πολύ επικίνδυνα αυτή τη στιγμή, επειδή δεν ξέρουμε πού πηγαίνουν τα επιτόκια. Και από τη δουλειά, από την έναρξη μιας επιχείρησης, από το να έχω δουλειά. Η φιλοσοφία μου, αυτό που λέω στους ανθρώπους είναι αν χρειάζεστε ταμειακές ροές, πρέπει να ξεκινήσετε μια επιχείρηση ή πρέπει να κάνετε άλλη δουλειά ή πρέπει να μάθετε μια δεξιότητα εκτός από την υποκριτική σας.
Ντέιβιντ:
Και αν θέλετε να χτίσετε μακροπρόθεσμο πλούτο, πρέπει να αγοράσετε ακίνητα. Νομίζω ότι τα πράγματα λειτουργούν καλύτερα έτσι. Νομίζω ότι τα ακίνητα έχουν εγγενώς μια αρχιτεκτονική που ωφελεί τη μακροπρόθεσμη ιδιοκτησία. Το κύριο μέρος των πληρωμών σας αυξάνεται με κάθε πληρωμή με την πάροδο του χρόνου, καθιστώντας τη μακροπρόθεσμη ιδιοκτησία. Ο πληθωρισμός κάνει τα δολάρια να αξίζουν λιγότερο, γεγονός που κάνει τις αξίες να ανεβαίνουν, καθιστώντας τη μακροπρόθεσμη ιδιοκτησία επωφελής.
Ντέιβιντ:
Τα ενοίκια τείνουν να ανεβαίνουν ενώ τα έξοδα στεγαστικών δανείων σας θα παραμείνουν περίπου τα ίδια, γεγονός που καθιστά τη μακροπρόθεσμη ιδιοκτησία. Είναι ένα υπέροχο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Δεν είναι ωραία αυτή τη στιγμή, σχέδιο. Και αυτός είναι ο λόγος που συνήθως λέω στους ανθρώπους το αντίθετο από όλους τους άλλους παράγοντες επιρροής που λένε: «Ακολούθησε την πορεία μου, παράτα τη δουλειά σου και ζήσε από τις ταμειακές ροές». Δεν βλέπω κανέναν να το κάνει να συμβεί και βλέπω πολύ πόνο στην καρδιά από τους ανθρώπους που προσπάθησαν να το επιβάλουν.
Ντέιβιντ:
Οπότε θα το συνοψίσω λέγοντας ότι μου αρέσει αυτό που σκέφτεσαι. Εάν θέλετε να αγοράσετε περισσότερα ακίνητα για μελλοντικά κέρδη, για τη μελλοντική σας συνταξιοδότηση, για καθυστερημένη ικανοποίηση, συνεχίστε με αυτό που κάνετε. Εάν θέλετε απλώς να αντισταθμίσετε τα σκαμπανεβάσματα της επιχείρησης υποκριτικής, αυτή θα ήταν μια κακή στρατηγική για χρήση. Δεν νομίζω ότι η αγορά ακινήτων για την ταμειακή ροή που δημιουργεί το πρώτο έτος είναι ένα εξαιρετικά απλό στοίχημα. Αυτή τη στιγμή, εκθέτετε επίσης τον εαυτό σας σε κίνδυνο, ακριβώς με τον ίδιο τρόπο που δημιουργεί εισόδημα, η ακίνητη περιουσία μπορεί να χάσει εισόδημα.
Ντέιβιντ:
Οι ταξιδιώτες επαγγελματίες μπορεί να σταματήσουν να πηγαίνουν, η αγορά σας μπορεί να κορεστεί, μπορεί να υπάρχουν πολλοί άλλοι άνθρωποι που κάνουν το ίδιο πράγμα, και τώρα χάνετε χρήματα κάθε μήνα, γεγονός που ενισχύει το πρόβλημα του ασυνεπούς εισοδήματός σας. Αυτό είναι ακόμα χειρότερο. Οπότε θα προτιμούσα να δω ότι ακολουθήσατε μια διαφορετική προσέγγιση για να κερδίσετε χρήματα στα ακίνητα.
Ντέιβιντ:
Αν σας αρέσει, να βρείτε μια δουλειά στον κλάδο των ακινήτων ή κάποιο άλλο είδος επιχειρηματικής ευκαιρίας για να συμπληρώσετε την υποκριτική σας εκτός από την ακίνητη περιουσία, αλλά συνεχίστε να αγοράζετε την ακίνητη περιουσία, απλώς μην την αγοράσετε γιατί πρέπει να συμπληρώσετε το εισόδημά σας σήμερα . Επίσης, δολοφονικά μαλλιά, αδερφέ.
Ντέιβιντ:
Εντάξει, ας δούμε ένα κλιπ από τον Γκρεγκ Μίλερ στο Ρότσεστερ της Νέας Υόρκης.
Γκρεγκ:
Είμαι μανιώδης ακροατής από την εποχή του Τζος και του Μπράντον, αλλά έχω μια μοναδική κατάσταση. Έχω μια δουλειά W-2 και έχω τρία σπίτια. Μένω σε ένα από αυτά τα σπίτια. Τα άλλα δύο τα νοικιάζω ως βραχυχρόνια.
Γκρεγκ:
Το ένα από αυτά τα δύο είναι duplex, άρα είναι συνολικά τρεις βραχυπρόθεσμες ενοικιάσεις και πέρυσι κέρδισα περίπου 150,000 $. Είμαι 53 χρονών, αλλά πριν από λίγα χρόνια διαγνώστηκα με σκλήρυνση κατά πλάκας και μετά πέρυσι μου είπαν ότι έπαθα εγκεφαλικό.
Γκρεγκ:
Παρόλο που μου αρέσει η δουλειά μου στο W-2, βρίσκομαι σε μια κατάσταση που θέλω να την αφήσω πίσω, ώστε να έχω χρόνο να απολαύσω τη ζωή μου. Λόγω των συνθηκών υγείας μου, προφανώς θέλω να το κάνω νωρίτερα παρά αργότερα. Και νωρίτερα φέτος, κληρονόμησα σχεδόν 900,000 $.
Γκρεγκ:
Θα ήθελα τη συμβουλή σας σχετικά με το πώς μπορώ να χρησιμοποιήσω αυτά τα κεφάλαια στη σημερινή αγορά για να δημιουργήσω άμεσες ταμειακές ροές και επίσης να δημιουργήσω ένα αυγό φωλιάς για την οικογένειά μου. Σας ευχαριστώ πολύ και συνεχίστε με τη φωνή του Batman.
Ντέιβιντ:
Gregory Miller, σας ευχαριστούμε για την ερώτησή σας και συγχαρητήρια που εμφανίζεστε στο BiggerPockets Podcast, επεισόδιο 825. Χαίρομαι που βλέπω έναν μακροχρόνιο ακροατή να μπαίνει επιτέλους στην εκπομπή. Έχω μια καλή ερώτηση εδώ.
Ντέιβιντ:
Υπάρχει ένα πλεονέκτημα ότι πρέπει να ξεκινήσετε αργά εάν έχετε εξοικονομήσει κεφάλαιο, σωστά; Όλοι ζηλεύουν την 22χρονη που μαθαίνει για επενδύσεις σε ακίνητα ξεκινά από νωρίς. Ναι, είναι υπέροχο για αυτούς. Ωστόσο, συνήθως δεν έχουν χρήματα.
Ντέιβιντ:
Όταν είσαι 53 ετών για να ξεκινήσεις, έχεις σχεδόν ένα εκατομμύριο δολάρια για να παίξεις. Έχετε μερικές πολύ ωραίες επιλογές στις οποίες θα ήθελα να ασχοληθώ με τη δημιουργία αυτού του αυγού φωλιάς για το οποίο μιλάτε, και σας ευχαριστώ που αφιερώσατε τη δόξα του Batman. Πολλοί άνθρωποι δεν γνωρίζουν ότι η Wayne Enterprise είχε στην πραγματικότητα σημαντικές ακίνητες περιουσίες και έτσι έφτασα εδώ που βρίσκομαι σήμερα.
Ντέιβιντ:
Ας μιλήσουμε λοιπόν για το τι μπορείς να κάνεις εδώ, φίλε μου. Αρχικά, θέλουμε να δούμε ότι τα 900,000 $ αυξάνονται. Δεν θέλουμε απλώς να το πάρετε και να το φυτέψετε κάπου και να σκεφτείτε μόνο τις ταμειακές ροές. Θα ήθελα να πάρετε αυτά τα 900,000 $ και να εξετάσετε μερικές ευκαιρίες BRRRR. Αυτό που θα ήθελα να σας δω να κάνετε είναι να στοχεύσετε ακίνητα με πολλά τετραγωνικά μέτρα που δεν έχουν πολύ υψηλές τιμές. Εντάξει?
Ντέιβιντ:
Εάν μπορούσατε να βρείτε ένα σπίτι 22, 24, 2600 τετραγωνικών ποδιών δίπλα σε πολλά σπίτια 1200 ή 1300 τετραγωνικών ποδιών, έχετε πολύ περισσότερο χώρο για να εργαστείτε. Θα μπορούσατε να δημιουργήσετε διαφορετικές μονάδες στο ίδιο σπίτι. Θα μπορούσατε να κάνετε αυτό το σπίτι να αξίζει περισσότερο επισκευάζοντάς το. Έχετε διαφορετικούς τρόπους για αυτό που αποκαλώ αναγκαστική μετοχή, που είναι απλά μια ευκαιρία προστιθέμενης αξίας, και ο λόγος που μου αρέσει είναι επειδή θα βάλετε μερικά από αυτά τα 900,000 $ σε αυτήν τη συμφωνία, ίσως πληρώνοντας μετρητά για αυτό, μπροστά στην αποκατάσταση κοστίζει μόνοι σας και μετά θα πάρετε πίσω πολλά από αυτά.
Ντέιβιντ:
Άρα δεν πρόκειται να μείνουν όλα στο ακίνητο. Θα μπορέσετε να το βγάλετε και να το τοποθετήσετε σε νέα ακίνητα, επειδή παρόλο που τα 900,000 $ είναι πολλά χρήματα, πηγαίνουν πιο γρήγορα από ό, τι νομίζετε όταν αγοράζετε σπίτια αξίας 500,000 $. Αυτό είναι ένα πράγμα που θα ήθελα να εξετάσετε είναι η προστιθέμενη αξία σε κάθε προσφορά που λαμβάνετε. Επίσης, δεν θέλω να απομακρυνθείτε από τις ευκαιρίες.
Ντέιβιντ:
Υπάρχουν τρόποι με τους οποίους μπορείτε ίσως να αγοράσετε ένα μέρος για 300,000 που χρειάζεται έναν τόνο δουλειάς, να βάλετε εκατό χιλιάδες δολάρια σε αυτό, έτσι είστε όλοι μέσα για 400, να το πουλήσετε για 500, να το πουλήσετε για 475. Θα γίνουν μερικά πολύ καλές ευκαιρίες εάν βρίσκεστε στη σωστή περιοχή για να αυξήσετε αυτά τα 900,000 την ίδια στιγμή που αγοράζετε ακίνητα με αυτό. Μην έχετε μόνο ένα κομμάτι μυαλό και πείτε, "Θα αγοράσω ένα ολόκληρο μάτσο duplex." Βεβαιωθείτε ότι εξετάζετε όλες τις επιλογές που πρέπει να χρησιμοποιήσετε για να δημιουργήσετε κάποια χρήματα.
Ντέιβιντ:
Τέλος, αν θέλετε πραγματικά να δημιουργήσετε πλούτο γενεών, πρέπει να σκεφτείτε την τοποθεσία. Αποφύγετε τον κίνδυνο να πείτε: «Λοιπόν, μπορώ να πάρω 30 σπίτια αν αγοράσω σπίτια 30,000 $». Οχι όχι όχι όχι όχι. Θέλετε να αγοράζετε στις καλύτερες περιοχές και έχετε την πολυτέλεια να μπορείτε να βάλετε περισσότερα χρήματα εάν δεν υπάρχουν ταμειακές ροές.
Ντέιβιντ:
Έτσι, συχνά, όταν λέμε ότι ένα ακίνητο δεν έχει ταμειακές ροές, αυτό που πραγματικά εννοούμε είναι ότι δεν έχει ταμειακές ροές με 20% κάτω, αλλά αν βάλετε 40% κάτω, 45% κάτω, 50% κάτω, πολλοί από αυτούς θα ταμειακή ροή αρκετά καλή. Θα έχετε μικρότερη απόδοση επένδυσης στις ταμειακές ροές. Αυτό είναι αλήθεια επειδή έχετε μια υψηλότερη προκαταβολή, αλλά θα πάρετε περισσότερα χρήματα μακροπρόθεσμα από την ανατίμηση και τα αυξανόμενα ενοίκια.
Ντέιβιντ:
Έτσι, αν και το 53 μπορεί να φαίνεται σαν μια καθυστερημένη έναρξη, στην πραγματικότητα δεν είναι. Ας ελπίσουμε ότι έχετε πολλά χρόνια υπό τη ζώνη σας και θέλετε να πάρετε σοφές αποφάσεις, ώστε όταν η οικογένειά σας κληρονομήσει αυτό το ακίνητο, κάποια μέρα θα κληρονομήσει ακίνητα που θέλουν, όχι ακίνητα που αναγκάστηκαν να πάρουν πάνω από. Θα διαπιστώσετε επίσης ότι ο παράγοντας πονοκεφάλου σας μειώνεται πολύ όταν αγοράζετε σε καλύτερες περιοχές, επειδή έχετε περισσότερες επιλογές ενοικιαστών για να διαλέξετε και έχετε υψηλότερη ποιότητα ενοικιαστή που θέλει να ζήσει στην ιδιοκτησία σας.
Ντέιβιντ:
Ελπίζω να έχει νόημα για εσάς. Θα συνιστούσα να ρίξετε μια ματιά στο βιβλίο μου Pillars of Wealth: How to Make, Save and Invest Your Money to Achieve Financial Freedom, επειδή θα έχει κάποιες ιδέες εκεί για να κάνετε αυτά τα 900,000 $ να απλωθούν.
Ντέιβιντ:
Πείτε μου τη γνώμη σας μετά από αυτό το βίντεο. Υποβάλετε μια άλλη ερώτηση στη διεύθυνση biggerpockets.com/david και ενημερώστε με τι κάνετε και ποια είναι τα σχέδιά σας και μη διστάσετε να επικοινωνήσετε μαζί μου απευθείας σε οποιαδήποτε πλατφόρμα κοινωνικών μέσων που χρησιμοποιείτε, εάν θέλετε περισσότερες συμβουλές. Αλλά ευχαριστώ φίλε.
Maxx:
Γεια σου Ντέιβιντ. Ονομάζομαι Maxx Jackson από το Wilmington της Βόρειας Καρολίνας και πρέπει να σας κάνω μια ερώτηση σχετικά με τη διαχείριση ακινήτων. Αυτήν τη στιγμή διαχειρίζομαι τρεις βραχυχρόνιες ενοικιάσεις ενώ έχω μόνο μία. Είμαι μεσίτης, οπότε λαμβάνω δυνητικούς πελάτες από αυτό, αλλά είναι επίσης αρκετά χρονοβόρο.
Maxx:
Η ερώτησή μου είναι ποιος είναι στα μάτια σας ο καλύτερος τελικός στόχος για τη διαχείριση ακινήτων; Πρέπει να συνεχίσω να αναλαμβάνω ακίνητα που οι άνθρωποι θέλουν να διαχειρίζομαι κυρίως επειδή είμαι Superhost στην Airbnb, μέχρι να μην μπορώ να το κάνω πια; Οι άνθρωποι κλιμακώνουν ποτέ τις επιχειρήσεις διαχείρισης ακινήτων τους και στη συνέχεια τις πουλούν εξ ολοκλήρου ή πρέπει απλώς να συνεχίσω να αξιοποιώ όσο περισσότερο μπορώ και να μεγαλώνω όσο περισσότερο μπορώ, μέχρι να μην έχω περισσότερο χρόνο; Έχω μερικές από τις δικές μου ιδέες, αλλά σκέφτηκα ότι δεν θα έβλαπτε να ρωτήσω τον ειδικό.
Maxx:
Συνέχισε την καλή δουλειά. Ακούω κάθε εβδομάδα. Σας εκτιμώ και την επόμενη φορά που θα είστε στο Wilmington της Βόρειας Καρολίνας, περάστε και μπορούμε να παίξουμε λίγο pickleball στο νεότερο μου κατάλυμα. Ευχαριστώ, Ντέιβιντ.
Ντέιβιντ:
Μαξ Τζάκσον. Μαξ Τζάκσον. Πρώτα απ 'όλα, τι ωραίο όνομα. Δεν εκπλήσσομαι που άκουσα ότι είσαι επιτυχημένος με το Maxx Jackson και το παρατήρησα, σου κάνω μια ερώτηση. Αν δεν το ακούτε αυτό στο YouTube, ο Maxx έχει ένα αρκετά εμφανές μουστάκι, μοιάζει με ένα από τα κάτω μέρος μιας σκούπας που μπορεί να δείτε σε μια αποθήκη. Σίγουρα κάνει δήλωση με αυτό. Επισκεφτείτε μας λοιπόν στο YouTube αν θέλετε να δείτε το όμορφο πρόσωπο του Maxx.
Ντέιβιντ:
Εντάξει, Maxx, αυτό που μου αρέσει σε αυτήν την ερώτηση είναι ότι δεν είναι καθαρά ακίνητο. Αυτή είναι μια επιχειρηματική ερώτηση και τα ακίνητα είναι μια μορφή επιχείρησης και σκέφτεστε με τον σωστό τρόπο. Ας αναλύσουμε την πραγματικότητα του πώς λειτουργούν οι επιχειρήσεις και τα ακίνητα που οι περισσότεροι άνθρωποι που δεν επενδύουν πραγματικά σε αυτό, σε σημαντικό επίπεδο δεν θα σας πουν.
Ντέιβιντ:
Η κλιμάκωση συχνά εξηγείται ως έννοια, όχι ως πρακτική. Η κλιμάκωση είναι δύσκολη. Στην πραγματικότητα, στην προσωπική μου ζωή, θα απολύσω αρκετούς διαχειριστές ακινήτων και θα προσλάβω έναν εσωτερικό διαχειριστή ακινήτων που θα διαχειρίζεται ολόκληρο το χαρτοφυλάκιό μου για μένα λόγω προβλημάτων κλιμάκωσης. Προσλαμβάνω την εταιρεία και αγαπώ τον ιδιοκτήτη. Στη συνέχεια, ο ιδιοκτήτης εκμεταλλεύεται την εργασία σε έναν από τους υπαλλήλους του και τώρα αποκτώ έναν υπάλληλο με χαμηλό ταλέντο, χαμηλού επιπέδου κίνητρα που δεν κάνει καλή δουλειά με τις βραχυπρόθεσμες ενοικιάσεις μου. Και μετά από μήνες που τους έβαλες να το κάνουν αυτό, αρχίζεις επιτέλους να βλέπεις ένα μοτίβο στους αριθμούς και συνειδητοποιείς το πρόβλημα. «Δεν πρόκειται να δουλέψω με το ταλέντο, δουλεύω με έναν υπάλληλο που δεν έχει τη σωστή νοοτροπία».
Ντέιβιντ:
Τώρα, Maxx, τα καταφέρνεις καλά όταν διαχειρίζεσαι τις βραχυπρόθεσμες ενοικιάσεις άλλων, επειδή το ταλέντο σου, συνειδητοποιείς επίσης ότι δεν μπορείς να κλιμακώσεις επειδή είναι δύσκολο, αλλά το γεγονός ότι είναι δύσκολο είναι γιατί σε προσέλαβαν. Αν ήταν εύκολο, δεν θα σου έδιναν τη δουλειά. Λοιπόν μάθημα πρώτο, για να μάθετε από αυτό, σταματήστε να ψάχνετε για εύκολους για όλους. Αν τα πράγματα ήταν εύκολα, δεν θα σου το έδιναν. Θα το έκαναν μόνοι τους. Κυριολεκτικά βγάζουμε λεφτά κάνοντας δουλειά στο real estate γιατί κάνουμε κάτι που είναι δύσκολο. Πρέπει λοιπόν να αγκαλιάσεις τα σκληρά.
Ντέιβιντ:
Τώρα, Maxx, δεν νομίζω ότι έχεις πρόβλημα με το σκληρό. Αυτό που ρωτάς είναι επειδή είναι δύσκολο, πώς θα το κλιμακώσω αυτό το πράγμα; Και εκεί έρχεται η πρόκληση.
Ντέιβιντ:
Αν θέλετε να γίνετε καλοί στην κλιμάκωση, το κλειδί είναι ότι πρέπει να αποκτήσετε δεξιότητες που είναι διαφορετικές από αυτές που σας έκαναν καλό στο σημείο που βρίσκεστε τώρα. Οπότε το ονομάζω τρεις διαστάσεις ηγεσίας. Η πρώτη διάσταση είναι η μάθηση. Αυτό κάνεις. Μαθαίνεις πώς να είσαι καλός οικοδεσπότης βραχυπρόθεσμης ενοικίασης και αρέσει στους ανθρώπους, ώστε να σε προσλαμβάνουν και όπως είπες, υπάρχουν κάποια συνεργιστικά οφέλη, αποκτάς δυνητικούς πελάτες, αυτό είναι καλό. Αλλά αν θέλετε να κλιμακώσετε, η δεύτερη διάσταση είναι η μόχλευση.
Ντέιβιντ:
Παρεμπιπτόντως, αυτό προέρχεται από το βιβλίο μου Scale, το οποίο μπορείτε να βρείτε στο biggerpockets.com/scale αν θέλετε να το ελέγξετε.
Ντέιβιντ:
Η μόχλευση είναι η οικοδόμηση της ικανότητας πρόσληψης άλλων ατόμων για να κάνουν τη δουλειά. Πρέπει να λογοδοτήσετε τους ανθρώπους. Πρέπει να είσαι καλός μάνατζερ, πρέπει να ελέγξεις τι κάνουν. Πρέπει να κάνεις δύσκολες συζητήσεις. Όλα όσα αποκτήσατε για να μάθετε τη δεξιότητα μόνοι σας είναι σε μεγάλο βαθμό άχρηστα για εσάς όταν προσπαθείτε να είστε καλοί στη μόχλευση.
Ντέιβιντ:
Είναι πολύ διαφορετικό, και γι' αυτό οι περισσότεροι άνθρωποι δεν αναπτύσσουν ποτέ μια επιχείρηση επειδή γίνονται καλοί στο να κάνουν κάτι και δεν θέλουν να ξεκινήσουν από το μηδέν και πρέπει να αποκτήσουν τις δεξιότητες μόχλευσης. Και μόνο αφού έχετε κάνει και τα δύο, έχετε μάθει και έχετε αξιοποιήσει. Τώρα πρέπει να ηγηθείτε, το οποίο ξεκινάει ξανά από το μηδέν, αναπτύσσοντας ένα εντελώς διαφορετικό σύνολο δεξιοτήτων.
Ντέιβιντ:
Οι περισσότεροι άνθρωποι απλά δεν είναι διατεθειμένοι να πληρώσουν το τίμημα για την κλίμακα. Αλλά Maxx, θα ήθελα να σε δω να το κάνεις. Να τι λοιπόν θέλω να σας προειδοποιήσω. Καθώς προσπαθείτε να κλιμακώσετε, θα έχετε νέες προκλήσεις που θα σας κάνουν να τραβήξετε αυτό το μουστάκι από το πρόσωπό σας. Θα σε τρελάνει. Δεν πειράζει, γίνεται καλύτερο. Αποκτάς τις δεξιότητες να αξιοποιείς άλλους ανθρώπους και τελικά να τους οδηγείς με το χρόνο. Αλλά όχι, δεν είναι σαν, «Ε, αν μπορούσα να το κάνω με δύο, θα μπορούσα να το κάνω με 20, θα μπορούσα να το κάνω με 200». Δεν είναι καθόλου έτσι.
Ντέιβιντ:
Κάθε φορά που στοιχηματίζετε το επόμενο βήμα στην επιχείρηση, έχετε νέες προκλήσεις που πρέπει να αντιμετωπίσετε. Είναι διαρκής προσωπική ανάπτυξη όλη την ώρα. Θα ήθελα να σε δω να το κάνεις. Απλώς πρέπει να καταλάβετε ότι θα είστε πολύ απασχολημένοι, θα έχετε άγχος και αυτό είναι το τίμημα που πληρώνουν οι άνθρωποι για να είστε πλούσιοι.
Ντέιβιντ:
Αν κοιτάξετε τον κορυφαίο στέλεχος δανείων στη μία μεσιτεία, τους τελευταίους δύο μήνες, έχει κυριολεκτικά κερδίσει περισσότερα χρήματα από ό,τι έχει η εταιρεία επειδή δεν έχει γενικά έξοδα. Η εταιρεία έχει πολλά από αυτά, αλλά αυτός εργάζεται 12 ώρες την ημέρα. Μόλις του πήραμε συνέντευξη τις Δευτέρες των Υποθηκών στο YouTube, αν θέλετε να το ελέγξετε.
Ντέιβιντ:
Σηκώνεται στις έξι, είναι στο γραφείο στις εννιά, μετά την προπόνησή του και δουλεύει μέχρι τις εννιά το βράδυ ή αργότερα. Αυτό χρειάζεται για να είσαι κορυφαίος παραγωγός. Τώρα το συνθλίβει, σωστά; Πολύ σύντομα θα έχει εξαψήφιο μήνα εδώ, αλλά το κερδίζει. Ακριβώς όπως πρέπει να κάνετε πολλή δουλειά για να έχετε ένα καλό σώμα, πρέπει να είστε πολύ πειθαρχημένοι με τη διατροφή σας για να έχετε ένα καλό σώμα. Ο πλούτος λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο.
Ντέιβιντ:
Τώρα, με την πάροδο του χρόνου θα γίνεστε καλύτεροι σε αυτό το Maxx και δεν θα φαίνεται τόσο δύσκολο το έτος 10 όσο το πρώτο έτος. Αλλά το θέμα είναι ότι θα είναι ακόμα δύσκολο και αυτό είναι εντάξει. Δεν χρειάζεται να ξεφύγουμε από τα δύσκολα. Θα πρέπει πραγματικά να τρέξουμε προς τα σκληρά γιατί εκεί είναι η ευκαιρία.
Ντέιβιντ:
Επομένως, για να το συνοψίσω, ναι, πιστεύω ότι θα πρέπει να αναλάβετε περισσότερες βραχυπρόθεσμες ενοικιάσεις. Νομίζω ότι υπάρχει μια πραγματικά μεγάλη ευκαιρία σε αυτόν τον χώρο. Αν κάποιος είναι καλός στο να είναι οικοδεσπότης για να βγάλει χρήματα σε αυτό που πιστεύω ότι θα είναι μια οικονομική ύφεση, νομίζω ότι οι άνθρωποι θα πρέπει να το περιμένουν με ανυπομονησία. Νομίζω ότι όλοι πρέπει να απαλλαγούμε από αυτόν τον ιό που έχει μπει στο μυαλό μας ότι τα χρήματα πρέπει να είναι παθητικά, ότι πρέπει απλώς να υπάρχουμε και κάναμε σκληρή δουλειά στο παρελθόν και τώρα τα χρήματα απλώς ρέουν προς εμάς και απλώς έρχονται. Δεν λειτουργεί έτσι.
Ντέιβιντ:
Δεν γίνεσαι πραγματικά σε φόρμα και μετά δεν γυμνάζεσαι ξανά και απλώς παραμένεις σε φόρμα για πάντα. Πάντα γυμνάζεσαι. Ωστόσο, η δουλειά που χρειάστηκε για να πάρεις φόρμα είναι πολύ πιο δύσκολη από την εργασία που χρειάζεται για να παραμείνεις σε φόρμα. Και οι επιχειρήσεις είναι με τον ίδιο τρόπο. Θα δουλέψετε πολύ σκληρά για να αποκτήσετε καλή επιχειρηματική φόρμα και στη συνέχεια το μόνο που χρειάζεται είναι να το διατηρήσετε και δεν είναι τόσο δύσκολο. Έτσι, όσο είστε έτοιμοι για αυτό το ταξίδι Maxx και το μουστάκι σας είναι κλειδωμένο και έτοιμο να σας συνοδεύσει, θέλω να σας δω να συνεχίσετε.
Ντέιβιντ:
Εντάξει, ελπίζω να σας άρεσε η παράσταση μέχρι τώρα. Λατρεύω αυτό το υλικό και μπορείτε να περιμένετε να ακούσετε περισσότερα για τις επιχειρήσεις στο μέλλον, γιατί καθώς οι επενδύσεις σε ακίνητα γίνονται όλο και πιο δύσκολες, επειδή υπάρχει ολοένα και περισσότερος ανταγωνισμός για αυτά τα περιουσιακά στοιχεία και οι ταμειακές ροές γίνονται όλο και πιο δύσκολο να βρεθούν. Μπορούμε είτε να καθίσουμε γύρω μας και να κλάψουμε για αυτό και να πάμε να δούμε το Dancing with the Stars και να μουδιάσουμε τον πόνο μας και να αναζητήσουμε συμπάθεια από όλους και απλώς να λυπόμαστε τον εαυτό μας.
Ντέιβιντ:
Ή μπορούμε να περιστρέφουμε, μπορούμε να αναζητήσουμε διαφορετικούς τρόπους για να κερδίσουμε χρήματα. Μπορούμε να αποκτήσουμε επιχειρηματικές πρακτικές και αρχές και εμπειρία και να βγούμε εκεί έξω, να αλλάξουμε καριέρα και να βρεθούμε σε μια δουλειά στον κλάδο που αγαπάμε, που αν το ακούτε, μάλλον πρόκειται για ακίνητα.
Ντέιβιντ:
Σε αυτό το τμήμα της εκπομπής, μου αρέσει να λαμβάνω σχόλια σε προηγούμενες εκπομπές στο YouTube. Σας διαβάζω τα σχόλια που έχει αφήσει ο κόσμος. Και να θυμάστε, αν θέλετε να διαβάσετε το σχόλιό σας στην εκπομπή, θα ήθελα σίγουρα να το διαβάσω. Απλώς κατευθυνθείτε στο BiggerPockets YouTube, ακολουθήστε μας εκεί και αφήστε το σχόλιό σας.
Ντέιβιντ:
Από το επεισόδιο 816, από το yourpersonalagent7243. "Γεια σου Ντέιβιντ, αναρωτιέσαι όταν το σπίτι σου χακάρει στο 3.5% FHA, πρέπει να το επανορθώσεις για να προκριθείς για άλλο FHA μετά από ένα χρόνο;" Δεν είναι ένα σχόλιο αλλά μια ερώτηση, αλλά εξακολουθεί να είναι μια καλή ερώτηση και η απάντηση είναι ναι, ναι. Συνήθως λαμβάνετε μόνο ένα δάνειο FHA τη φορά. Έτσι, θα μπορούσατε είτε να πουλήσετε το σπίτι, να εξοφλήσετε το δάνειο και να χρησιμοποιήσετε ένα δάνειο FHA για να πάρετε το επόμενο ή μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε και να διατηρήσετε την αναχρηματοδότηση του σπιτιού σε ένα συμβατικό δάνειο και στη συνέχεια να έχετε ένα άλλο δάνειο FHA που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε από το σπίτι σας .
Ντέιβιντ:
Μια κοινή παρανόηση είναι ότι τα δάνεια FHA είναι για πρώτη φορά που αγοράζουν σπίτι. Όλη αυτή η ιδέα του πρώτου αγοραστή σπιτιού γεννήθηκε πραγματικά από τη συντριβή. Το 2010 κανείς δεν αγόραζε ακίνητα. Έγινε μια ιδέα μάρκετινγκ για τους δανειστές να προσελκύσουν κάποιον που δεν είχε υποστεί ουλές και δεν είχε PTSD από το κραχ.
Ντέιβιντ:
Έτσι λένε, «Εντάξει, δεν θέλουμε να πείσουμε κάποιον να έρθει να αγοράσει ένα σπίτι που έχει ήδη αγοράσει επειδή φοβάται. Ας πείσουμε έναν αγοραστή σπιτιού για πρώτη φορά να έρθει να αγοράσει ένα σπίτι επειδή δεν πρόκειται να έχει το ίδιο τραύμα και φόβο να το κάνει. Λοιπόν, τι κίνητρα μπορούμε να βρούμε για τους πρώτους αγοραστές σπιτιού;» Και μετά πήραν πράγματα που πρόσφεραν ήδη και είπαν, "Γεια, αυτό είναι ένα προνόμιο για πρώτη φορά που αγοράζει σπίτι." Ίσως είχαν κάποια νέα πράγματα, αλλά σε γενικές γραμμές δεν ήταν και τόσο ωραία.
Ντέιβιντ:
Οι άνθρωποι μπερδεύονται με την κύρια κατοικία, μπορείτε να πάρετε ένα συμβατικό δάνειο 5% σε μια κύρια κατοικία. Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο FHA σε μια κύρια κατοικία, μπορείτε να λάβετε ένα δάνειο VA σε μια κύρια κατοικία. Σημαίνει απλώς ένα σπίτι στο οποίο ζείτε. Και μπορεί να έχετε εννέα σπίτια το ένα σε κύρια κατοικία, μπορεί να έχετε 15 σπίτια το ένα σε κύρια κατοικία. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα δάνεια χαμηλής προκαταβολής για αυτά, αλλά μπορείτε να έχετε μόνο ένα δάνειο FHA τη φορά.
Ντέιβιντ:
Τώρα, τα καλά νέα είναι το yourpersonalagent7243, ότι αν δεν θέλετε να απαλλαγείτε από το χαμηλό επιτόκιο του δανείου σας FHA, μπορείτε να λάβετε ένα συμβατικό δάνειο με μειωμένο 5%, το οποίο είναι μόνο λίγο περισσότερο από τρία και ένα μισό τοις εκατό κάτω. Επικοινωνήστε λοιπόν μαζί μας και θα σας φέρω σε επαφή με το πλήρωμά μου ή θα βρω έναν υπάλληλο δανεισμού χρησιμοποιώντας το εργαλείο εύρεσης δανειστών BiggerPockets και θα πρέπει να είναι σε θέση να απαντήσει σε αυτές τις ερωτήσεις και αν δεν μπορεί, δεν είναι καλές. Δραπετεύω.
Ντέιβιντ:
Εντάξει, από το επεισόδιο 816, έχουμε προκαλέσει μια αλυσίδα σχολίων από όλους. Σας ευχαριστούμε λοιπόν που βοηθήσατε αυτό το άτομο να πάρει τις πληροφορίες που χρειάζεται. Από 50calpulse76. «Σε ένα hack στο σπίτι σημαίνει ότι η αγορά είναι πρωταρχικό σπίτι. Υπάρχει κάποιο χρονικό πλαίσιο που πρέπει να ζήσεις σε αυτό πριν το νοικιάσεις ή μπορείς να αγοράσεις ένα σπίτι με πρόθεση εκεί και μετά να αλλάξεις αμέσως γνώμη και να μην ζήσεις σε αυτό;»
Ντέιβιντ:
Το πρώτο σχόλιο προήλθε από τον Richie1317 που έλεγε, «Φίλε, αυτό είναι απάτη και όχι, δεν μπορείς απλώς να αλλάξεις γνώμη. Οι νόμοι απαιτούν να ζήσεις εκεί για τουλάχιστον ένα χρόνο πριν μπορέσεις να πάρεις το επόμενο δάνειό σου». Τότε ο Ρουλάου είπε: «Κανείς δεν νοιάζεται ποτέ ούτε ελέγχει ποιος μένει εκεί εκτός και αν δεν έρθει η πληρωμή». Η Thrivinglife είπε, «Τουλάχιστον δύο χρόνια. Τότε μπορείς να φύγεις».
Ντέιβιντ:
Πολλά διαφορετικά σχόλια εδώ. Θα κάνω ό,τι μπορώ για να προσπαθήσω να ξεκαθαρίσω το ρεκόρ. Θυμάστε πώς μόλις είπα ότι υπάρχει μια λανθασμένη αντίληψη με τον πρώτο αγοραστή σπιτιού με τους κύριους κατοίκους; Δεν είναι το ίδιο πράγμα. Το ίδιο ισχύει όταν πρόκειται για το πότε μπορείτε να πάρετε ένα κύριο στεγαστικό δάνειο αφού το έχετε ήδη πάρει.
Ντέιβιντ:
Αυτό που λέμε στους ανθρώπους είναι να αγοράσουν ένα σπίτι, να ζήσουν σε αυτό για ένα χρόνο, μετά να αγοράσουν ένα νέο και να νοικιάσουν το πρώτο. Αυτό δεν σημαίνει ότι είναι ο μόνος τρόπος για να γίνει αυτό. Ο λόγος που δίνουμε αυτή τη συμβουλή είναι ότι συνήθως δεν μπορείτε να λάβετε κύριο δάνειο κατοικίας παρά μόνο μετά από ένα χρόνο από το τελευταίο που πήρατε. Έτσι, εάν αγοράσετε ένα σπίτι ως κύρια κατοικία, οι περισσότεροι δανειστές στις περισσότερες περιπτώσεις δεν θα σας αφήσουν να πάρετε άλλο δάνειο κύριας κατοικίας μέχρι να περιμένετε 12 μήνες. Έχουμε πάντα εξαιρέσεις στο ένα μεσιτικό γραφείο. Υπάρχουν τρόποι γύρω από αυτό, αλλά είναι πολύ δύσκολο. Εντάξει?
Ντέιβιντ:
Τώρα, οι άνθρωποι το μπερδεύουν με το, πρέπει να ζεις στο σπίτι για ένα χρόνο. Δεν υπάρχουν κανονισμοί από τους δανειστές που λένε, εάν αγοράσετε μια κύρια κατοικία θα πρέπει να ζήσετε σε αυτήν, επειδή νομικά δεν μπορούν να το κάνουν. Εάν αγοράσετε ένα σπίτι για να ζήσετε και μετά χάσετε τη δουλειά σας και δεν μπορείτε να κάνετε τις πληρωμές, δεν θα μπορούσαν να σας εμποδίσουν να το νοικιάσετε σε κάποιον άλλο καθώς μετακομίζετε πίσω με τη μαμά σας επειδή δεν μπορείτε να το κάνετε πληρωμές.
Ντέιβιντ:
Αν αγοράσεις ένα σπίτι και πιάσεις δουλειά και μετά απολυθείς και πρέπει να επιστρέψεις για να πιάσεις δουλειά κάπου αλλού, δεν μπορούν να σε αναγκάσουν να ζήσεις σε ένα σπίτι και να μετακινηθείς με αεροπλάνο στο νέο μέρος. Επομένως, δεν υπάρχει κανόνας που να λέει τουλάχιστον σε όλα σχεδόν τα δάνεια που βλέπω, τα συμβατικά σίγουρα, που να λέει: «Δεν μπορείς να το νοικιάσεις».
Ντέιβιντ:
Αυτό που θέλουν να αποφύγουν είναι να αγοράσετε ένα σπίτι με δάνειο κύριας κατοικίας στο οποίο ποτέ δεν είχατε σκοπό να ζήσετε. Εντάξει? Ήταν ξεκάθαρο ότι ήταν επενδυτικό ακίνητο. Είπες ψέματα και είπες ότι ήταν κύρια κατοικία. Αυτό θα θεωρηθεί απάτη. Αν μπεις σε αυτό και μετά συμβεί κάτι που δεν σου αρέσει. Εντάξει? Δεν σας δίνω λεπτομέρειες σχετικά με τη νομολογία επειδή δεν το έχω δει ο ίδιος, αλλά εξηγώ την κατανόησή μου όπως μου είπαν.
Ντέιβιντ:
Ας πούμε, μετακομίζεις σε ένα κτήμα και ο σκύλος του γείτονα γαβγίζει ασταμάτητα και δεν μπορείς να κοιμηθείς το βράδυ και μιλάς στον γείτονα για αυτό και σου λένε, «Ναι, πήγαινε να κλωτσήσεις βράχους. Αυτός είναι ο σκύλος μου. Αυτός γαβγίζει, όχι δικό μου πρόβλημα. δεν με νοιάζει. Μπορώ να το κοιμηθώ». Δεν κοιμάσαι καθόλου το βράδυ. Δεν γνωρίζω τίποτα ότι ένας δανειστής θα μπορούσε να σας υποχρεώσει να μείνετε σε αυτό το σπίτι.
Ντέιβιντ:
Έγιναν πολλά τέτοια πράγματα. Δεν μπορείτε να προβλέψετε όλα τα προβλήματα που θα μπορούσαν να προκύψουν. Αυτό που θα ήταν απάτη με στεγαστικά δάνεια είναι αν μπορούσαν να δείξουν ότι δεν είχατε ποτέ την πρόθεση να ζήσετε εκεί. Δεν έκανες καμία προσπάθεια, δεν μπήκες στο σπίτι. «Μας εξαπατούσατε από την αρχή». Αυτό είναι απάτη. Αυτό πρέπει να αποφεύγεται. Μην το κάνεις αυτό.
Ντέιβιντ:
Αλλά όταν πρόκειται για, "Πόσο καιρό πρέπει να μείνω στο σπίτι πριν φύγω;" Στην πραγματικότητα δεν υπάρχει νόμος που να γνωρίζω και δεν γνωρίζω καμία νομολογία όπου ένας δικαστής το έχει εξετάσει και λέει: «Έξι μήνες, τρεις μήνες». Δεν το βλέπουν από αυτόν τον αυστηρό κανόνα όπως τον βλέπει ο εγκέφαλός μας, κοιτάζουν την πρόθεση.
Ντέιβιντ:
Αν λοιπόν η πρόθεσή σας ήταν να ζήσετε στο σπίτι και κάτι άλλαξε στη ζωή σας, οι συνθήκες άλλαξαν. Κάτι δεν πήγαινε καλά με το ακίνητο, δεν σου άρεσε. Επιτρέπεται να φύγετε από αυτό και να πάτε να ζήσετε κάπου αλλού. Αλλά όχι, πιθανότατα δεν θα λάβετε άλλο δάνειο για να αγοράσετε άλλη κύρια κατοικία μέχρι να περάσουν 12 μήνες από τότε που αγοράσατε την πρώτη. Αυτό μπορεί να είναι δύσκολο. Αλλά πολύ καλή συζήτηση είχαμε εκεί. Χαίρομαι που πρέπει να το ζυγίσω αυτό.
Ντέιβιντ:
Παιδιά, εκτιμούμε τα σχόλια και κυρίως εκτιμούμε τη δουλειά που καταβάλλετε όλοι για να επιδιώξετε τους στόχους σας και την οικονομική σας ελευθερία.
Ντέιβιντ:
Ήθελα να αποκαλύψω μια πρόσφατη κριτική που ήρθε στην εφαρμογή Apple Podcast. «Μου αρέσει να ακούω την εκπομπή, αλλά ακούω τακτικά την εκπομπή σου. Αλλά το μεγαλύτερο πρόβλημά μου είναι ότι υπάρχουν τόσοι πολλοί γκουρού επενδύσεων σε ακίνητα που δεν ξέρω ποιος είναι αληθινός και ποιος ψεύτικος. Και υποφέρω από τύψεις του αγοραστή αφού ξόδεψα 10,000 $ συν για, προσφορά, μη προσφορά, "εκπαίδευση". Όλοι συμφωνούν ότι πρέπει να ξεκινήσουμε με την προπόνηση, αλλά κανείς δεν αναλύει αυτό που είναι στην πραγματικότητα πραγματική προπόνηση και όχι μόνο φανταχτερός θόρυβος, καυχησιολογία και κίνητρα». Αυτό προέρχεται από την Deborah μέσω των κριτικών Apple Podcast.
Ντέιβιντ:
Αυτή είναι μια καταπληκτική κριτική, αλλά μας δώσατε 3 αστέρια. Δεν είμαι αυτός που σου πήρε τα 10,000 δολάρια. Γιατί με τιμωρείς με μια κριτική 3 αστέρων, Ντέμπορα; Νομίζω ότι είσαι τρελός με τη βιομηχανία. Δεν είσαι θυμωμένος με τα BiggerPockets. Πρέπει να το διορθώσεις αυτό. Δεν είπες γιατί πήρα μόνο 3 αστέρια. Χύνω το αίμα, τον ιδρώτα και τα δάκρυά μου για σένα Ντέμπορα, και είναι δωρεάν. Αν μη τι άλλο, θα πρέπει να παίρνουμε έξι αστέρια από τα πέντε επειδή σας προσφέρουμε δωρεάν περιεχόμενο, όχι σας παίρνουμε τα 10,000 $. Ω, αυτό είναι τόσο λυπηρό. Πληγώστε ανθρώπους, πληγώστε ανθρώπους, σωστά; Αυτό ακριβώς συνέβη σε μένα.
Ντέιβιντ:
Εντάξει, σε αυτό το θέμα της απάτης των 10,000 $, πρώτα απ' όλα, κανείς δεν μιλάει γι 'αυτό. Το αποκαλώ φυσικά ντροπή. Όταν κάποιος ξοδεύει ένα σωρό λεφτά και τον ξεσκίζουν, δεν θέλει να πάει να πει σε όλους ότι ξέρουν ότι τον έκλεψαν, οπότε υποφέρουν σιωπηλά. Το κρατάνε μέσα. Το γυάλινο βλέμμα στα μάτια τους και η έλλειψη οπτικής επαφής είναι ότι κοιτάζουν τα παπούτσια τους σε μια συνάντηση ακινήτων, στροβιλίζοντας αμήχανα το υγρό ποτό τους είναι ο τρόπος με τον οποίο ξέρετε ότι κάποιος εκμεταλλεύεται ένα μάθημα, αλλά αν δεν το κάνετε ψάξε για τις λεπτότητες, θα το χάσεις.
Ντέιβιντ:
Εδώ είναι τα 2 σεντς μου για το όλο θέμα. Κάθε φορά που κάποιος με πουλάει για μια ιδέα και ο τρόπος που την πουλάει δεν ταιριάζει με άλλα πράγματα που έχω δει στη ζωή, ξέρω ότι εξαπατώ. Όταν παρακολουθώ μια διαφήμιση για ένα φορτηγό και βλέπω το πράγμα να αναπηδά σε όλους αυτούς τους βράχους και βλέπω ένα πολύ καυτό κορίτσι στη θέση του συνοδηγού να κοιτάζει τον τύπο που το οδηγεί με αγάπη με την επιθυμία στα μάτια της, γιατί είναι τόσο ωραίος που έχει αυτό το φορτηγό και ακούω αυτή τη μουσική να παίζει και βλέπω αυτό το όνειρο να ζωγραφίζεται. Αναρωτιέμαι: «Το έχω δει ποτέ αυτό στην πραγματική ζωή; Έχω δει ποτέ γυναίκα που ερωτεύτηκε έναν κανονικό τύπο επειδή είχε ένα ωραίο φορτηγό;» Όχι δεν έχω. Μου πουλάνε λογαριασμό εμπορευμάτων.
Ντέιβιντ:
Κοιτάξτε τους influencers που κάνουν το ίδιο πράγμα. Λένε, «Θα σας μάθω πώς να φτιάχνετε», Βάλτε γελοίο χρηματικό ποσό εδώ, «μόνο για» Ελαφρώς μικρότερο χρηματικό ποσό για να ακολουθήσουν την πορεία τους, «και θα είναι εύκολο και μπορείτε να το κάνετε και θα το κάνετε κερδίστε 10 επιπλέον χρήματα πίσω." Βλέπεις να συμβαίνει αυτό σε άλλες στιγμές της ζωής; Έχετε εγγραφεί ποτέ σε γυμναστήριο και είπατε: «Θέλω να είμαι σε πολύ καλή φόρμα». Και είπαν, «Α, αυτό είναι το γυμναστήριο που πρέπει να πας όταν μπαίνεις στις πόρτες, είναι σαν μαγικό. Έρχεται ένα six-pack και δεν χρειάζεται να κάνετε τίποτα.» Δεν είναι το πώς λειτουργεί.
Ντέιβιντ:
Είχατε ποτέ μια κατάσταση όπου πληρώσατε ένα σωρό χρήματα για να έχετε κάποιον να σας ερωτευτεί και απλά να σας έμειναν ερωτευμένοι για πάντα; Όχι, μάλλον όχι. Αυτό είναι κάτι που πρέπει να προσέξετε με αυτά τα μαθήματα. Πάντα θα υπάρχουν άνθρωποι που θα σας πουν ότι μπορούν να σας βοηθήσουν και θα σας πουλήσουν και γιατί πρέπει να πάτε μαζί τους. Σπάνια πρόκειται να είναι ειλικρινείς μαζί σου.
Ντέιβιντ:
Αυτό το podcast είναι για άτομα που θέλουν την ειλικρινή αλήθεια, που τη θέλουν κατευθείαν από το στόμα του αλόγου, που θέλουν κάποιος να τους πει αυτό που πρέπει να ακούσουν, όχι αυτό που θέλουν να ακούσουν. Και η πλειονότητα από εσάς το αγαπάτε αυτό. Λοιπόν, Ντέμπορα, λυπάμαι πολύ που συνέβη, αλλά μη μας κατηγορείς. Μην τιμωρείτε τους BiggerPockets. Είμαστε εδώ για εσάς δωρεάν και όλοι οι άλλοι που ακούνε, συνεχίστε να ακούτε το podcast μας.
Ντέιβιντ:
Ξοδέψτε 15, 20 δολάρια σε ένα βιβλίο. Μην πηγαίνετε να ξοδέψετε 10,000 $ σε ένα μάθημα εκτός αν έχετε προϋπάρχουσα σχέση με το άτομο που το διδάσκει. Τους γνωρίζετε και εμπιστεύεστε τον λόγο και την ακεραιότητά τους. Θα δώσω μια τελευταία συμβουλή στη Deborah και σε όσους ακούνε εδώ.
Ντέιβιντ:
Έχω τη μία μεσιτεία, κάνουμε χρηματοδότηση για ακίνητα σε όλη τη χώρα. Όταν οι άνθρωποι λένε, "Γιατί να κάνω τη μία μεσιτεία;" Η απάντησή μου είναι συνήθως, "Γιατί δεν μιλάς με έναν από τους άλλους πελάτες μας και δεν μαθαίνεις ποιος υπάλληλος δανείων είχαν και ρωτάς πώς είναι η εμπειρία τους;" Γιατί, φυσικά, αν με ρωτήσετε, θα σας πω, «Θα πρέπει να μας χρησιμοποιήσετε». Κάθε influencer εκεί έξω θα πει, «Ναι, πρέπει να ακολουθήσεις την πορεία μου».
Ντέιβιντ:
Ρωτήστε λοιπόν τους ανθρώπους που έχουν παρακολουθήσει το μάθημα. Πηγαίνετε σε κάποιον που έχει χρησιμοποιήσει την υπηρεσία και πείτε, «Τι πήρες; Τι δεν πήρες; Θα το ξανακάνατε;» Νομίζω ότι είναι έξυπνο. Προτού λοιπόν κάποιος εγγραφεί σε ένα μάθημα που κοστίζει χρήματα, θα ήταν συνετό να ρωτήσετε τα άλλα μέλη της ομάδας, "Ποια είναι η εμπειρία σας και τι μπορώ να περιμένω;" Και όλοι εμείς στην επενδυτική κοινότητα σε ακίνητα μπορούμε να προσέχουμε ο ένας τον άλλον και να μας βοηθήσει να κατευθύνουμε προς τους σωστούς ανθρώπους και μακριά από τους λάθος ανθρώπους.
Ληστεύω:
Ντέιβιντ, με λένε Ρομπ Μπράουνινγκ. Είμαι από το Escondido της Καλιφόρνια και η ερώτησή μου σήμερα είναι, πότε είναι η κατάλληλη στιγμή για κάποιον που εισέρχεται στα τελευταία στάδια της καριέρας του να μπει στην αγορά ακινήτων, με βάση τις τρέχουσες συνθήκες στην αγορά; Και μπορώ να σας πω λίγα πράγματα για το τι ψάχνω που μπορεί να είναι χρήσιμο.
Ληστεύω:
Επιδιώκω να αυξήσω τις ταμειακές ροές τα επόμενα πέντε ή 10 έως 15 χρόνια και ψάχνω να γίνω επενδυτής πλήρους απασχόλησης σε ακίνητα τα επόμενα τρία έως πέντε χρόνια, κάτι που θα μου επιτρέψει να φύγω από την τρέχουσα θέση μου .
Ληστεύω:
Έχω χρήματα αυτή τη στιγμή να επενδύσω. Είμαι εντάξει, το κρατάω και περιμένω μια καλύτερη ευκαιρία, ενώ συγκεντρώνω περισσότερα μετρητά. Αλλά και πάλι, θα ήθελα να συνεχίσω κι εγώ. Αυτή είναι λοιπόν η ερώτησή μου και περιμένω την απάντησή σας. Ευχαριστώ γεια.
Ντέιβιντ:
Ευχαριστώ Rob. Τα καλά νέα είναι ότι μου αρέσει η ερώτησή σου. Τα κακά νέα είναι ότι αυτά είναι δύσκολο να απαντηθούν. Νιώθω ότι είμαι πάντα ο φορέας κακών ειδήσεων στον κόσμο των ακινήτων, αλλά δεν χρειάζεται να είναι έτσι. Να τι εννοώ. Αυτή η φράση επενδυτής ακινήτων πλήρους απασχόλησης έγινε δημοφιλής τα τελευταία 10 χρόνια, εντάξει; Σκεφτείτε, λοιπόν, από το 2010 έως το 2020, το 2021. Υπήρχαν συμφωνίες που έπρεπε να γίνουν σίγουρα στο τελευταίο τέλος του ότι ήταν πιο σκληρές, αλλά όπως το 2010 έως το 2015, υπήρχαν συμφωνίες παντού, και με τον όρο συμφωνίες εννοώ ακίνητα που ρέουν σε μετρητά.
Ντέιβιντ:
Ήταν σαν ένα άτομο που ήθελε να πιάσει ψάρια και υπήρχαν τόσα πολλά ψάρια, απλά πέταξες το δέλεαρ σου στο νερό αρκετές φορές, θα έδινες ένα ψάρι στην πετονιά. Η ικανότητα των ανθρώπων να είναι επιτυχείς πιάνοντας αυτά τα ψάρια και να εκφορτώνουν αυτές τις προσφορές παρεμποδίστηκε από το χρόνο που πέρασαν στη δουλειά τους και θα μπορούσατε κυριολεκτικά να κερδίσετε περισσότερα χρήματα, όπως στην απόκτηση περισσότερων πλούτων. Βλέπω τα χρήματα σαν ενέργεια, σωστά; Επομένως, αν κοιτάξετε την ενέργεια που θα μπορούσατε να κάνετε στη δουλειά σας στο W-2 έναντι της ενέργειας που θα μπορούσατε να κάνετε συσσωρεύοντας ακίνητα σε καλές τιμές σε ταμειακές ροές, που θα αυξανόταν σε αξία, ήταν σαφώς καλύτερη κίνηση επενδυτής πλήρους απασχόλησης.
Ντέιβιντ:
Αν είχατε την ικανότητα να πιάσετε το ψάρι, αν είχατε μια χοάνη λάπισμα, οδηγείτε, αναλύετε, επιδιώκετε την επιτυχία. Αν ξέρατε πώς να αγοράσετε αυτά τα ακίνητα, αν είχατε τη χρηματοδότηση για να το κάνετε. Αν όλα αυτά ήταν στη θέση τους, είχατε το δέλεαρ, είχατε το κοντάρι ψαρέματος, είχατε την ικανότητα ως ψαράς, το να είσαι επενδυτής πλήρους απασχόλησης είχε πολύ νόημα για πολλούς ανθρώπους.
Ντέιβιντ:
Εδώ είναι η πρόκληση. Δεν έχουμε πολλά ψάρια να πιάσουμε όπως κάναμε. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχει ψάρι να πιάσει. Αυτό δεν σημαίνει ότι το ψάρεμα δεν έχει σημασία. Παρακαλώ μην υποθέτετε τα άκρα του επιχειρήματος που προβάλλω. Δεν λέω ότι υπάρχουν τόνοι ψαριών ή μηδέν ψάρια. Απλώς υπάρχουν λιγότερα, γεγονός που καθιστά πιο δύσκολο να έχει νόημα να είσαι επενδυτής πλήρους απασχόλησης. Εάν αυτό που εννοείτε είναι ειδικός εξαγορών πλήρους απασχόλησης, υπάρχουν μερικοί άνθρωποι που το κάνουν, αλλά συνήθως είναι μέρος μιας μεγάλης επιχείρησης και επικεντρώνονται με πλήρη απασχόληση στην απόκτηση, ενώ κάποιος άλλος επικεντρώνεται πλήρους απασχόλησης στη διαχείριση, ενώ κάποιος άλλος εστιάζει με πλήρη απασχόληση στην άντληση κεφαλαίων αυτών των κοινοπραξιών.
Ντέιβιντ:
Ναι, κάνουν επενδύσεις σε ακίνητα πλήρους απασχόλησης, αλλά κάνουν ένα κομμάτι παζλ που σας επαναφέρει στην κατηγορία των εργαζομένων. Βλέπεις που το πάω με αυτό; Το να γίνεις επενδυτής πλήρους απασχόλησης δεν σημαίνει εγκατάλειψη μιας δουλειάς, αλλά απόκτηση νέας δουλειάς και υπάρχουν λιγότερες συμφωνίες που πρέπει να γίνουν τώρα από ό,τι όταν αρχίσαμε να χρησιμοποιούμε για πρώτη φορά αυτήν τη φράση.
Ντέιβιντ:
Επομένως, η ερώτηση που νομίζω ότι πρέπει να κάνετε στον Ρομπ είναι: «Θα χτίσω περισσότερη ενέργεια στη δουλειά που έχω τώρα ή θα αποκτήσω περισσότερη ενέργεια αν πάω να γίνω ειδικός στην απόκτηση ακινήτων πλήρους απασχόλησης;» Και ίσως βγάζετε λιγότερη ενέργεια κάνοντας ακίνητα με πλήρη απασχόληση, αλλά το απολαμβάνετε περισσότερο. Αυτό είναι κάτι που πρέπει να ληφθεί υπόψη και στην εξίσωση.
Ντέιβιντ:
Αν μιλάμε πρακτικά, αυτό που βλέπω ανθρώπους να δουλεύουν αυτή τη στιγμή, είναι να γίνονται μάνατζερ βραχυπρόθεσμης ενοικίασης πλήρους απασχόλησης, εντάξει; Εάν αυτό εννοείτε με τον όρο ακίνητη περιουσία πλήρους απασχόλησης ή επενδυτής πλήρους απασχόλησης, δεν νομίζω ότι είναι δίκαιο να πούμε επενδυτής πλήρους απασχόλησης, επειδή παρόλο που έχετε το ακίνητο, λειτουργείτε ως διαχειριστής ακινήτων και ανταλλάσσετε απολύτως μια δουλειά με μια άλλη.
Ντέιβιντ:
Θα προτιμούσα να κοιτάξετε, «Εντάξει, θα μπορούσα να πληρώσω σε κάποιον X χρηματικό ποσό για να διαχειριστώ τα ακίνητα και θα μπορούσα να κάνω τόσες εξαγορές με τον ελεύθερο χρόνο μου. Βγάζω περισσότερα χρήματα και έχω καλύτερη ζωή διατηρώντας τη δουλειά ή είμαι διατεθειμένος να βγάλω λιγότερα χρήματα, αλλά μπορώ να δουλέψω σε ακίνητα που αγαπώ;» Και γίνε πολύ συγκεκριμένος για το τι σημαίνει. Δεν προσπαθώ να σε αποθαρρύνω.
Ντέιβιντ:
Μπορεί να ζείτε σε ένα μέρος της χώρας ή σε μια περιοχή όπου υπάρχουν προσφορές παντού και μπορείτε ακόμα να το κάνετε να λειτουργήσει. Δεν ξέρω τα ονόματα αυτών των τόπων αυτή τη στιγμή, αλλά είμαι βέβαιος ότι υπάρχουν περιοχές στο νότο και στη μεσοδυτική περιοχή όπου άλλοι επενδυτές απλώς δεν έχουν βρει ακόμα. Και υπάρχουν άνθρωποι εκεί έξω που το συνθλίβουν και υπάρχουν τόνοι ψαριών για να πιάσουν και είναι επενδυτές πλήρους απασχόλησης. Μάλλον δεν μιλούν γι' αυτό γιατί δεν θέλουν τον ανταγωνισμό από όλους εμάς που λέμε, «Πού είναι η συμφωνία; Πού είναι η ταμειακή ροή;» Θέλω απλώς να βεβαιωθώ ότι διευκρινίζω σε όλους όσους έχουν ακούσει αυτήν τη φράση επενδυτής ακινήτων πλήρους απασχόλησης, ότι καταλαβαίνουν τι σημαίνει αυτό.
Ντέιβιντ:
Αυτό σήμαινε πραγματικά ειδικούς απόκτησης πλήρους απασχόλησης, και αν δεν υπάρχουν πολλές προσφορές για απόκτηση, δεν είναι λογικό να εγκαταλείψετε τη δουλειά σας για να προχωρήσετε σε αυτό. Λοιπόν, Ρομπ, πες μου πώς πάει. Πείτε μου τι ερωτήσεις έχετε αφού το ακούσετε. Μην αποθαρρύνεστε. Απλώς αναρωτηθείτε: "Τι ρόλο θέλω να παίξω στην ακίνητη περιουσία και θα προτιμούσα να ανταλλάξω τη δουλειά μου πλήρους απασχόλησης με αυτό;"
Ντέιβιντ:
Και η τελευταία μας ερώτηση προέρχεται από τον Chris Feno που λέει, «Έχω περίπου 600,000 μετοχές. Τι είναι πιο αποτελεσματικό μακροπρόθεσμα; Για να αγοράσετε επενδυτικά ακίνητα χρησιμοποιώντας ένα HELOC ή να χρησιμοποιήσετε αυτό το HELOC για να χρηματοδοτήσετε έργα τοπικών επενδυτών για αποδόσεις ξανά και ξανά;» Εντάξει, Κρις, φαίνεται ότι αυτό που ρωτάς εδώ είναι: «Πρέπει να βγάλω το μετοχικό μου κεφάλαιο και να το χρησιμοποιήσω για να κατέχω ακίνητα ή να χρηματοδοτήσω άλλους επενδυτές, ας πούμε, ή ίσως είναι BRRRR και να κερδίσω ένα επιστροφή στο κεφάλαιο μου;» Ας δούμε λοιπόν κάπως τις δύο διαφορετικές επιλογές σας.
Ντέιβιντ:
Αν ακολουθείς τον δρόμο του να είσαι σκληρός τοκογλύφος ή ιδιώτης τοκογλύφος, αυτό ακούγεται σαν να ρωτάς εδώ. Πρώτα απ 'όλα, θα φορολογηθείτε για αυτά τα κέρδη και πιθανότατα θα είναι βραχυπρόθεσμοι φόροι υπεραξίας. Δεν είμαι CPA, δεν ξέρω σίγουρα. Αυτό θα μου έλεγε το ένστικτό μου.
Ντέιβιντ:
Εάν υπάρχει τρόπος να ξεφύγετε από τα κέρδη κεφαλαίου, θα εξακολουθείτε να φορολογείτε σε επίπεδο εισοδήματος και όσο περισσότερα χρήματα βγάζετε, τόσο υψηλότεροι είναι οι φόροι. Όταν κερδίζετε ίδια κεφάλαια σε ακίνητα, δεν φορολογούνται μέχρι να πουληθούν. Έτσι, ακόμη και όταν το αποσύρετε σε μια αναχρηματοδότηση με μετρητά, αυτή η ενέργεια εξακολουθεί να μην φορολογείται. Είναι ένας πιο αποδοτικός φορολογικά τρόπος για την οικοδόμηση πλούτου, όχι όταν πρόκειται να κερδίσετε χρήματα δανείζοντάς τα σε άλλους ανθρώπους.
Ντέιβιντ:
Νούμερο δύο, υπάρχει κίνδυνος που σχετίζεται με τον δανεισμό αυτών των χρημάτων. Απλώς δεν το ακούμε ποτέ γιατί ένα, κανείς δεν θέλει να μοιραστεί τις ζημίες του, και δύο, είχαμε μια από τις καλύτερες αγορές για επενδύσεις σε ακίνητα στην ιστορία του κόσμου τα τελευταία 10 χρόνια. Έτσι, πολλοί άνθρωποι δεν έχαναν χρήματα επειδή ήταν δύσκολο. Το άτομο που δανείζεται τα χρήματά σας για να αναποδογυρίσει ένα σπίτι θα μπορούσε να κάνει τα πάντα λάθος, και η αγορά ήταν τόσο δυνατή που θα ξεπερνούσε. Θα πουλούσαν το ακίνητο, ακόμα κι αν πουλούσαν σε ένα διάλειμμα ή σε μια μικρή απώλεια, είχαν πολλά χρήματα για να σας επιστρέψουν. Τι γίνεται όμως όταν οι απώλειες γίνονται μεγάλες; Γίνεται όλο και πιο δύσκολο να λειτουργήσει η αναστροφή, έτσι ώστε να μπορέσετε να πάρετε τα μετρητά σας πίσω και πολλά από αυτά τα ίδια κεφάλαια θα αρχίσουν να πέφτουν.
Ντέιβιντ:
Νούμερο τρία, εάν αφαιρέσετε το μετοχικό κεφάλαιο από τα σπίτια και το χρησιμοποιήσετε για να το δώσετε στους ανθρώπους που πρόκειται να ανατρέψουν ή να κάνουν BRRRR, πληρώνετε επίσης τόκους για αυτό. Εντάξει? Έτσι, αν τους το δανείζετε με 15% ή 12%, αλλά πληρώνετε οκτώ ή 9% στο HELOC, αρχίζει να φαίνεται σαν μια πολύ λιγότερο επιθυμητή πρόταση για εσάς.
Ντέιβιντ:
Έτσι, οι περισσότεροι σκληροί τοκογλύφοι, τουλάχιστον οι καλοί, πραγματικά οποιοσδήποτε ασχολείται με τον δανεισμό επικεντρώνεται στη διαφορά απόδοσης και στο περιθώριο κέρδους. Αυτό που λένε είναι, «Εντάξει, Χ ποσό από αυτές τις προσφορές θα πάει άσχημα, Χ ποσό θα πάει καλά για να βγάλω αρκετά χρήματα για να καλύψω τις απώλειές μου, πρέπει να χρεώσω 15%, 12%, δύο βαθμούς .» Ό,τι κι αν είναι, και από αυτό το κέρδος, θα πρέπει να πληρώσουν για τις ζημίες. Έτσι, εάν πληρώνετε τα σκληρά χρήματά σας 15%, αυτό δεν σημαίνει ότι κερδίζουν 15%. Μετά από όλους τους ανθρώπους που δεν τους επιστρέφουν ή τα χρήματα που χάνουν, ίσως κερδίζουν 8% ή 9%. Δεν ξέρω τους ακριβείς αριθμούς, αλλά ελπίζω να καταλάβετε το νόημα.
Ντέιβιντ:
Εάν πληρώνετε ήδη 8% για το HELOC και το πραγματικό σας spread, καταλήγει να είναι 10%, εάν μπορείτε να πάρετε το 50% στο δάνειό σας, αναλαμβάνετε όλο αυτό τον κίνδυνο για ένα πιθανό spread 2%. Αυτό δεν ακούγεται τόσο καλό όσο αυτό που πιθανώς σκέφτεστε στο μυαλό σας όταν σκέφτεστε αυτό που αποκαλώ ακαθάριστο.
Ντέιβιντ:
Στο βιβλίο μου Pillars of Wealth, μιλάω για ακαθάριστες δαπάνες. Είναι αυτός ο ιός νοοτροπίας που αποκτάμε, όταν λέμε, «Γεια, βγάζω 90,000 $ το χρόνο. Μπορώ να αντέξω οικονομικά χίλια δολάρια το χρόνο πληρωμή αυτοκινήτου». «Γεια, βγάζω 90 ευρώ το χρόνο. Μπορώ να αντέξω οικονομικά αυτές τις διακοπές των 3,500 $». Όταν προσπαθείτε να πάρετε μια απόφαση σχετικά με τις δαπάνες και σκέφτεστε τα ακαθάριστα χρήματα που κερδίζετε, το ποσό που ξοδεύετε φαίνεται σαν ένα πολύ ασήμαντο μέρος.
Ντέιβιντ:
Αλλά αν από αυτές τις 90,000 φορολογείστε τις 25,000, άρα κρατάτε μόνο, πιστεύω ότι θα ήταν 65,000, και από αυτές τις 65, εξοικονομείτε μόνο 15,000 $ ετησίως. Αυτή η πληρωμή αυτοκινήτου χιλιάδων δολαρίων είναι 1,000 $ το μήνα από 15,000 $ το χρόνο, δηλαδή 12 γραμμάρια. Αυτό είναι σχεδόν το όλο θέμα. Ξαφνικά, αυτό μοιάζει με μια πραγματικά ανόητη απόφαση. Εξαρτάται από το αν κοιτάτε το καθαρό ή το ακαθάριστο. Νομίζω ότι όταν πρόκειται για αυτήν την ευκαιρία να δανείσεις ιδιωτικά χρήματα, κοιτάς το ακαθάριστο, όχι το καθαρό. Δεν νομίζω ότι το δίχτυ θα είναι τόσο ελκυστικό όσο νομίζετε. Και τέλος, υπάρχει κάποιος επιπλέον κίνδυνος εδώ.
Ντέιβιντ:
Αν χάσεις τα χρήματά σου που έβγαλες από τα ακίνητα σε βατραχοπέδιλα, επειδή η αγορά πάει εναντίον σου ή κάνεις κακές επιλογές ή κάνεις κάποια λάθη αρχαρίων που κάνουν όλοι, αλλά τελικά ήταν όλο σου το κεφάλαιο, βάζεις το τα ίδια τα ακίνητα που βάζετε σε κίνδυνο. Τι γίνεται αν χρειάζονται κάποιες επισκευές; Τι θα συμβεί εάν ο ενοικιαστής σταματήσει να πληρώνει το ενοίκιο; Μπορεί να καταλήξετε να χάσετε τα ακίνητα και τα χρήματα που αντλήσατε από αυτά πηγαίνοντας σε μια νέα επιχείρηση με την οποία δεν είστε εξοικειωμένοι.
Ντέιβιντ:
Αυτοί είναι λοιπόν οι κίνδυνοι και η ανοδική πορεία δεν φαίνεται τόσο μεγάλη. Όταν εξετάζετε την απόσυρση των χρημάτων που έχετε στα ακίνητα για να αγοράσετε νέα ακίνητα, οι κίνδυνοι θα είναι εάν το νέο ακίνητο που αγοράζετε δεν έχει ταμειακές ροές. Εάν καταλήξετε να χάσετε χρήματα σε αυτά τα νέα ακίνητα, αυτό δεν είναι καλό, αλλά αυτός είναι περίπου ο μόνος κίνδυνος που μπορώ να δω. Το ανοδικό θα ήταν πολύς πληθωρισμός και πολύ κέρδος ιδίων κεφαλαίων μέσω της αύξησης των αξιών των κατοικιών. Τα ενοίκια, αν αγοράζεις σε καλή περιοχή, θα πρέπει να ανεβαίνουν κάθε χρόνο, πράγμα που σημαίνει ότι τελικά κάθε χρόνο που κρατάς το ακίνητο, γίνεται όλο και πιο γλυκό και πιο γλυκό.
Ντέιβιντ:
Μπορείτε επίσης να αφαιρέσετε τα ίδια κεφάλαια από το ακίνητο, ας πούμε 600,000 $ και να προσθέσετε μόχλευση δανειζόμενοι χρήματα από την τράπεζα. Έτσι, τα 600,000 δολάρια της προκαταβολής σας θα ισοδυναμούσαν με την αγορά ακινήτων αξίας 3 εκατομμυρίων δολαρίων. Έτσι, εάν κάνετε καλή επένδυση και αγοράζετε στις σωστές περιοχές και τα ακίνητα υποστηρίζουν την εξυπηρέτηση του χρέους τους, θα μπορούσατε να πάρετε 600,000 και να τα μετατρέψετε σε ακίνητη περιουσία 3 εκατομμυρίων δολαρίων, η οποία μετά από 30 χρόνια έχει εξοφληθεί και τώρα έχετε 3 εκατομμύρια δολάρια ακίνητης περιουσίας συν ό,τι εκτιμάται. Είναι δύσκολο για μένα να σε βλέπω να κερδίζεις τις ίδιες αποδόσεις, να γίνεσαι ιδιώτης τοκογλύφος.
Ντέιβιντ:
Το τελευταίο πράγμα που θα βάλω εδώ είναι ότι ο ιδιωτικός δανεισμός χρημάτων ακούγεται απλός και μπορεί να είναι απλός, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι είναι εύκολο. Υπάρχει μια ικανότητα να αναλύετε σε ποιον πρέπει να δανείζετε τα χρήματά σας και με ποιες τιμές, και στη συνέχεια να τα αναλαμβάνετε για τα έργα που βλάπτουν. Και δεν είναι μια ικανότητα που πιθανότατα έχετε αυτή τη στιγμή. Πρέπει να το χτίσετε και αν πρόκειται να χάσετε χρήματα για την οικοδόμηση της δεξιότητας, ίσως να μην αξίζει να το κάνετε.
Ντέιβιντ:
Αυτοί είναι λοιπόν οι τρόποι με τους οποίους θα ανέλυα εκεί τις δύο αποφάσεις σας. Ξέρω ότι δεν υπάρχουν πλέον εύκολες επιλογές γιατί η αγορά είναι τόσο δύσκολη. Κάποτε ήταν κάτι σαν, χωρίς μυαλό. «Πήγαινε να το κάνεις αυτό». Δεν είναι αυτή η αγορά στην οποία βρισκόμαστε πια. Το είχαμε καλό για πολύ καιρό. Ας ελπίσουμε ότι όλοι εσείς οι ακροατές κάνατε δράση εκείνη τη στιγμή όπως έκανε ο Chris. Γι' αυτό είναι στη θέση που έχει 600,000 $ ίδια κεφάλαια, και αν δεν λάβατε μέτρα κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, δεν πειράζει. Μην κάθεσαι και κλαις για αυτό. Μπορείτε ακόμα να αναλάβετε δράση σήμερα. Απλώς είναι πιο σκληρό από ό,τι ήταν πριν, αλλά μπορεί να είναι ακόμα πιο σκληρό από αυτό στο μέλλον, μπορεί να κοιτάξουμε πίσω σε αυτές τις στιγμές και να πούμε, «Ε, υπήρχαν πολλές ευκαιρίες. Έπρεπε να το εκμεταλλευτούμε».
Ντέιβιντ:
Εντάξει, αυτή ήταν η εκπομπή μας για σήμερα. Απλώς για να ανακεφαλαιώσουμε αυτό που συζητήσαμε, μιλήσαμε για πολλά πράγματα, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου αγοράς ενός άλλου ακινήτου όταν δεν έχετε εξοικονομήσει το 20%, είναι λογικό να πάρετε από ένα ακίνητο και να χρησιμοποιήσετε τα ίδια κεφάλαια για να αγοράσετε ένα άλλο ? Τι να κάνετε όταν ξεκινήσετε αργά το real estate; Ποιες στρατηγικές να χρησιμοποιήσετε για να μεγαλώσετε πραγματικά αυτό το αυγό φωλιάς για να το παραδώσετε στην επόμενη γενιά; Εάν πρέπει να κλιμακώσουμε μια επιχείρηση διαχείρισης ακινήτων ή όχι, γιατί ειλικρινά, είναι πολλή δουλειά και το να έχεις RE ή δύο δανείζεις ιδιωτικά. Αυτή ήταν η τελευταία μας ερώτηση εκεί και πρέπει να εξετάσουμε τις δύο διαφορετικές επιλογές.
Ντέιβιντ:
Ελπίζω ότι η σημερινή μας συμβουλή σας έδινε μια σαφή εικόνα για το ποιο είναι το επόμενο καλύτερο βήμα για εσάς, και ακόμη πιο σημαντικό, θα σας βοηθήσει να χτίσετε την αυτοπεποίθησή σας όταν πρόκειται να προχωρήσετε στη δική σας επιχείρηση και χαρτοφυλάκιο ακινήτων.
Ντέιβιντ:
Ευχαριστώ όλους που παρακολουθήσατε ένα άλλο επεισόδιο του Seeing Greene. Μου αρέσει να σε έχω εδώ και μου αρέσει να τα κάνω αυτά. Θυμηθείτε, εάν θέλετε να εμφανιστείτε στην εκπομπή ή θέλετε απλώς να μας υποστηρίξετε, μεταβείτε στη διεύθυνση biggerpockets.com/david και υποβάλετε την ερώτησή σας εκεί για να μπορώ να την απαντήσω.
Ντέιβιντ:
Είμαι ο David Greene. Μπορείτε να με βρείτε @davidgreene24 στα social media. Οπότε, ακολουθήστε με στο Instagram, φίλε με στο Facebook, ακολουθήστε με στο Twitter και ρίξτε μια ματιά στον ιστότοπό μου, davidgreene24.com. Εάν έχετε ένα δεύτερο, ρίξτε μια ματιά σε ένα άλλο βίντεο BiggerPockets και αν δεν έχετε, θα σας δούμε την επόμενη εβδομάδα. Σας ευχαριστώ όλους.
Δείτε το επεισόδιο εδώ
Βοηθήστε μας!
Βοηθήστε μας να προσεγγίσουμε νέους ακροατές στο iTunes, αφήνοντάς μας μια αξιολόγηση και μια κριτική! Χρειάζονται μόλις 30 δευτερόλεπτα και μπορείτε να βρείτε οδηγίες εδώ. Ευχαριστώ! Το εκτιμούμε πολύ!
Σε αυτό το επεισόδιο Καλύπτουμε:
- Πώς να χρησιμοποιήσετε τα ίδια κεφάλαιά σας για να αγοράσετε περισσότερα ενοικιαζόμενα ακίνητα και να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο ακινήτων
- Πώς να συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα, φτιάξτε ένα αυγό φωλιάς και δημιουργήστε ταμειακές ροές ως α αργοπορημένο ξεκίνημα
- Κλιμάκωση της κτηματομεσιτικής σας επιχείρησης και αν έχετε ό,τι χρειάζεται για να το κάνετε
- Η «γκουρού» ακινήτων ποιος θα σου πάρει τα λεφτά και θα τρέξει (και ενδεικτικά σημάδια απάτης)
- Γιατί παραιτήσεις τη δουλειά σου γιατί το real estate δεν είναι έξυπνη κίνηση να κάνει (ειδικά το 2023)
- Δανεισμός ιδιωτικού χρήματος έναντι επενδύσεων σε ακίνητα και που θα σας αποφέρει περισσότερα χρήματα
- Και So Πολύ περισσότερο!
Σύνδεσμοι από την εκπομπή
Βιβλία που αναφέρονται στην Έκθεση
Ενδιαφέρεστε να μάθετε περισσότερα για τους σημερινούς χορηγούς ή να γίνετε εσείς οι ίδιοι συνεργάτες της BiggerPockets; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ .
Σημείωση By BiggerPockets: Αυτές είναι απόψεις γραμμένες από τον συγγραφέα και δεν αντιπροσωπεύουν απαραίτητα τις απόψεις των BiggerPockets.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-825
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- $3
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 12
- 12 μήνες
- 15 χρόνια
- 15%
- 2%
- 20
- 200
- 2010
- 2015
- 2020
- 2021
- 2023
- 22
- 24
- 25
- 30
- 300
- 400
- 500
- 53
- 65
- 90
- a
- ικανότητα
- Ικανός
- Σχετικα
- σχετικά με αυτό
- απολύτως
- πρόσβαση
- συνοδεύει
- Λογαριασμός
- υπεύθυνος
- Κατορθώνω
- αποκτούν
- αποκτήθηκαν
- απόκτηση
- εξαγορές
- απέναντι
- ηθοποιία
- Ενέργειες
- πραγματικά
- προσθέτω
- Επιπλέον
- Πλεονέκτημα
- συμβουλές
- Μετά το
- πάλι
- κατά
- πριν
- Airbnb
- Όλα
- επιτρέπουν
- επιτρέπεται
- σχεδόν
- ήδη
- Επίσης
- πάντοτε
- am
- καταπληκτικό
- ποσό
- Ενισχυμένου
- an
- αναλύσει
- αναλύοντας
- και
- Άλλος
- απάντηση
- προσδοκώ
- κάθε
- πια
- κάποιος
- οτιδήποτε
- app
- Apple
- εκτιμώ
- εκτίμηση
- πλησιάζω
- αρχιτεκτονική
- ΕΙΝΑΙ
- ΠΕΡΙΟΧΗ
- περιοχές
- επιχείρημα
- γύρω
- AS
- ζητώ
- ζητώντας
- Ενεργητικό
- συσχετισμένη
- υποθέτω
- At
- ελκυστικός
- συγγραφέας
- διαθέσιμος
- μέσος
- αποφύγετε
- αποφεύγεται
- επίγνωση
- μακριά
- πίσω
- Κακός
- Τράπεζα
- τραπεζικό λογαριασμό
- βασίζονται
- Μπάτμαν
- BE
- Φορέας
- έγινε
- επειδή
- γίνονται
- γίνεται
- να γίνει
- ήταν
- πριν
- Αρχάριοι
- Αρχή
- πίσω
- είναι
- Πιστεύω
- ευεργετική
- όφελος
- οφέλη
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- Στοίχημα
- Καλύτερα
- Μεγάλος
- Μεγαλύτερη
- Νομοσχέδιο
- Κομμάτι
- αίμα
- προσχέδιο
- βάρκα
- σώμα
- μπόνους
- βιβλίο
- σύνορο
- γεννημένος
- Δανεισμός
- και οι δύο
- Κάτω μέρος
- αγόρασε
- αρθρογράφοι
- Brandon
- Διακοπή
- φρένα
- φέρω
- Φέρνοντας
- Φέρνει
- μεσιτεία
- χτίζω
- Κτίριο
- τσαμπί
- επιχείρηση
- επιχειρηματικές πρακτικές
- απασχολημένος
- αλλά
- αγορά
- ΑΓΟΡΑΣΤΗΣ..
- αγοραστές
- Εξαγορά
- by
- CAKE
- Καλιφόρνια
- κλήση
- ήρθε
- CAN
- Μπορεί να πάρει
- κεφάλαιο
- Αύξηση κεφαλαίου
- αυτοκίνητο
- ο οποίος
- Σταδιοδρομία
- σταδιοδρομία
- Καρολίνα
- περίπτωση
- περιπτώσεις
- Μετρητά
- ταμειακή ροή
- πάλη
- κατηγορία
- Αιτία
- αλυσίδα
- πρόκληση
- προκλήσεις
- ευκαιρία
- αλλαγή
- άλλαξε
- Κανάλι
- χρέωση
- έλεγχος
- έλεγχος
- έλεγχοι
- επιλογές
- Επιλέξτε
- chris
- περιστάσεις
- καθαρός
- σαφώς
- πελάτες
- Κλεισιμο
- προπόνηση
- συλλογή
- COM
- Ελάτε
- έρχεται
- ερχομός
- σχόλιο
- σχόλια
- εμπορικός
- εμπορικά ακίνητα
- Κοινός
- κοινότητα
- Ανταλάσσω
- εταίρα
- ανταγωνισμός
- εντελώς
- έννοια
- Συνθήκες
- εμπιστοσύνη
- συγχέεται
- Connect
- θεωρούνται
- θεωρώντας
- σταθερός
- επικοινωνήστε μαζί μας
- περιεχόμενο
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- συμβατικός
- Συνομιλία
- συνομιλίες
- Δροσερός
- Δικαστικά έξοδα
- θα μπορούσε να
- χώρα
- Ζευγάρι
- πορεία
- μαθήματα
- κάλυμμα
- CPA
- Crash
- δημιουργία
- Ρεύμα
- Τη στιγμή
- Προσαρμοσμένη
- Χορός
- Δαβίδ
- ημέρα
- Ημ.
- συμφωνία
- Προσφορές
- συζητώντας
- Χρέος
- απόφαση
- αποφάσεις
- οπωσδηποτε
- Καθυστέρηση
- εξαρτάται
- επιθυμία
- ανάπτυξη
- DID
- Διατροφή
- διαφορά
- διαφορετικές
- δύσκολος
- Διάσταση
- Διαστάσεις
- κατεύθυνση
- κατευθείαν
- πειθαρχημένη
- αποθαρρύνονται
- Display
- ποικίλλω
- DM
- do
- κάνει
- Όχι
- Σκύλος
- πράξη
- δολάρια
- γίνεται
- Μην
- πόρτες
- κάτω
- κάτω
- σχεδιάζω
- όνειρο
- Ποτό
- αυτοκίνητο
- οδήγηση
- κατά την διάρκεια
- κάθε
- Νωρίτερα
- Νωρίς
- κερδίζουν
- Κερδίστε
- εύκολος
- άμπωτες
- Οικονομικός
- οικονομική κρίση
- Αποτελεσματικός
- αποτελεσματικός
- προσπάθεια
- είτε
- αλλιώς
- ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
- αγκαλιάζω
- Υπάλληλος
- υπαλλήλους
- τέλος
- έληξε
- τελειώνει
- ενέργεια
- απολαύσετε
- αρκετά
- αρκετά χρήματα
- εισερχόμενοι
- Εταιρεία
- Ολόκληρος
- εξ ολοκλήρου
- επεισόδιο
- Επεισόδια
- δικαιοσύνη
- Ισοδύναμος
- ειδικά
- περιουσία
- Αιθέρας (ΕΤΗ)
- Even
- τελικά
- ΠΑΝΤΑ
- Κάθε
- όλοι
- όλοι
- ο καθένας είναι
- πάντα
- παντού
- ακριβώς
- υπάρχουν
- υφιστάμενα
- υπάρχει
- αναμένω
- αναμένεται
- αναμένουν
- έξοδα
- εμπειρία
- εμπειρογνώμονας
- εξήγησε
- εξηγώντας
- επιπλέον
- άκρα
- μάτι
- μάτια
- Πρόσωπο
- γεγονός
- παράγοντας
- παραλείποντας
- έκθεση
- απομίμηση
- Πτώση
- οικείος
- οικογένεια
- ανεμιστήρας
- μακριά
- γρηγορότερα
- φόβος
- Προτεινόμενο
- ανατροφοδότηση
- αισθάνομαι
- λίγοι
- Εικόνα
- Σχήματα
- Τελικά
- οικονομικός
- οικονομική ελευθερία
- χρηματοδότηση
- Εύρεση
- Finder
- τροφοδοτούνται
- ψήσιμο
- Όνομα
- πρώτη φορά
- Ψάρι
- Αλιεία
- ταιριάζουν
- πέντε
- σταθερός
- Αναρρίπτω
- Περνάει
- ροή
- Ρεύση
- Ροές
- Συγκέντρωση
- εστιάζει
- ακολουθήστε
- Εξής
- Πόδι
- Για
- Δύναμη
- για πάντα
- μορφή
- Προς τα εμπρός
- Βρέθηκαν
- απάτη
- Δωρεάν
- Ελευθερία
- φίλος
- από
- διασκέδαση
- λειτουργία
- κεφάλαιο
- χρήματα
- μελλοντικός
- Κέρδος
- κερδίζει
- κέρδη
- παιχνίδι
- έδωσε
- General
- γενικά
- παράγουν
- δημιουργεί
- γενεά
- γενεάς
- πλούτο των γενεών
- παίρνω
- να πάρει
- Κορίτσι
- Δώστε
- δεδομένου
- Δίνοντας
- Go
- γκολ
- Στόχοι
- πηγαίνει
- μετάβαση
- καλός
- καλή δουλειά
- εμπορεύματα
- πήρε
- grand
- εξαιρετική
- Πράσινο
- πράσινο φως
- Γκρεγκ Μίλερ
- ακαθάριστο
- Group
- Grow
- Ανάπτυξη
- Άνθρωπος
- γυμναστήριο
- σιδηροπρίονο
- είχε
- Μαλλιά
- Ήμισυ
- χέρι
- συμβαίνω
- συνέβη
- συμβαίνει
- ευτυχισμένος
- Σκληρά
- σκληρή δουλειά
- σκληρότερα
- Έχω
- που έχει
- he
- κεφάλι
- Υγεία
- ακούω
- ακούσει
- ακοή
- βοήθεια
- χρήσιμο
- βοήθεια
- αυτήν
- εδώ
- κρυμμένο
- Ψηλά
- υψηλότερο
- υψηλά
- αυτόν
- ενοικίαση
- Πρόσληψη
- του
- ιστορία
- να χτυπήσει
- κρατήστε
- Συμμετοχές
- Τρύπες
- Αρχική
- σπίτια
- ελπίζω
- Ας ελπίσουμε ότι
- οικοδεσπότης
- ΚΑΥΤΌ
- Σπίτι
- σπίτια
- Πως
- Πώς να
- Ωστόσο
- http
- HTTPS
- τεράστιος
- εκατό
- Πληγώνω
- i
- ΕΓΩ ΘΑ
- ιδέα
- ιδεών
- if
- ασθένεια
- άμεσος
- αμέσως
- Επίπτωση
- σημαντικό
- in
- Κίνητρα
- περιλαμβάνει
- Συμπεριλαμβανομένου
- Εισόδημα
- απίστευτη
- βιομηχανία
- πληθωρισμός
- επηρεάζων
- επιρροή
- πληροφορίες
- εκ φύσεως
- εισαγωγή
- ΠΑΡΑΦΡΩΝ
- μέσα
- διορατικότητα
- αντί
- οδηγίες
- ακεραιότητα
- Έξυπνος
- προορίζονται
- πρόθεση
- Πρόθεση
- τόκος
- ΕΠΙΤΟΚΙΟ
- συνέντευξη
- σε
- Επενδύστε
- επενδύοντας
- επένδυση
- επενδυτής
- Επενδυτές
- θέματα
- IT
- iTunes
- Τζάκσον
- Δουλειά
- ενταχθούν
- ταξίδι
- jpg
- δικαστής
- άλμα
- μόλις
- Διατήρηση
- τήρηση
- Κλειδί
- κλωτσήσει
- Είδος
- Ξέρω
- Έλλειψη
- Lamborghini
- προσγείωση
- σε μεγάλο βαθμό
- Επίθετο
- Πέρυσι
- Αργά
- αργότερα
- Νόμος
- οδηγήσει
- Ηγεσία
- που οδηγεί
- Οδηγεί
- ΜΑΘΑΊΝΩ
- μάθει
- μάθηση
- ελάχιστα
- Άδεια
- αφήνοντας
- αριστερά
- νομίμως
- ΔΑΝΕΙΖΩ
- δανειστή
- δανειστές
- δανεισμός
- μείον
- μάθημα
- ας
- Επίπεδο
- Μόχλευση
- μόχλευση
- μόχλευσης
- μόχλευσης
- LG
- ζωή
- φως
- Μου αρέσει
- Πιθανός
- γραμμή
- ακροατής
- Ακούγοντας
- λίγο
- ζω
- ζωές
- ζουν
- δάνειο
- Δάνεια
- τοπικός
- τοποθεσία
- θέσεις
- κλειδωμένη
- λογικός
- Μακριά
- πολύς καιρός
- μακροπρόθεσμος
- ματιά
- μοιάζει
- κοίταξε
- κοιτάζοντας
- ΦΑΊΝΕΤΑΙ
- χάνουν
- να χάσει
- off
- απώλειες
- Παρτίδα
- αγάπη
- Χαμηλός
- Luxury
- που
- μαγεία
- Η διατήρηση
- Η πλειοψηφία
- κάνω
- να κερδίσει χρήματα
- ΚΑΝΕΙ
- Κατασκευή
- άνδρας
- διαχείριση
- διαχείριση
- διευθυντής
- Διευθυντές
- διαχείριση
- πολοί
- πολλοί άνθρωποι
- Περιθώριο
- αγορά
- Μάρκετινγκ
- αγορά
- αγορές
- ύλη
- Ενδέχεται..
- μπορεί
- me
- εννοώ
- νόημα
- μέσα
- σήμαινε
- Εικόνες / Βίντεο
- Meetup
- Μέλη
- αναφέρω
- που αναφέρθηκαν
- Midwest
- ενδέχεται να
- Μυλωνάς
- εκατομμύριο
- εκατομμύρια δολάρια
- αξίας εκατομμυρίων
- Εκατομμυριούχος
- νου
- μυαλά
- Μύθος
- λεπτό
- παρανόηση
- λάθη
- μαμά
- χρήματα
- Μηνας
- μήνες
- περισσότερο
- Υποθήκη
- υποθήκες
- πλέον
- ως επί το πλείστον
- κίνητρα
- στόμα
- μετακινήσετε
- κίνηση
- κίνηση
- πολύ
- πολλαπλούς
- Σκλήρυνση κατά πλάκας
- Μουσική
- πρέπει
- my
- τον εαυτό μου
- όνομα
- ονόματα
- σχεδόν
- αναγκαίως
- Ανάγκη
- ανάγκες
- αρνητικός
- Nest
- καθαρά
- ποτέ
- Νέα
- Νέα Υόρκη
- Νέα
- νέα
- επόμενη
- την επόμενη εβδομάδα
- βράδυ
- Όχι.
- Θόρυβος
- Ν/Α
- Βόρειος
- βόρεια carolina
- σημείωση
- τίποτα
- Ειδοποίηση..
- τώρα
- αριθμοί
- of
- off
- προσφορά
- Office
- Αξιωματικός
- όφσετ
- συχνά
- πολλάκις
- oh
- Καλά
- Παλιά
- on
- ONE
- αυτά
- αποκλειστικά
- ανοίξτε
- Απόψεις
- Ευκαιρίες
- Ευκαιρία
- απέναντι
- Επιλογές
- or
- τάξη
- ΑΛΛΑ
- δικός μας
- εμάς
- έξω
- επί
- Ξεπεράστε
- δική
- ιδιοκτήτης
- ιδιοκτησία
- καταβλήθηκε
- Πόνος
- μέρος
- εταίρος
- πέρασε
- παθητικός
- Το παρελθόν
- μονοπάτι
- πρότυπο
- Παύλος
- Πληρωμή
- πληρώνουν
- πληρωμή
- πληρωμές
- People
- των ανθρώπων
- τοις εκατό
- επίδοση
- person
- προσωπικός
- προοπτική
- Πέτρος
- με έργα φιλοσοφίας
- εικόνα
- κομμάτι
- Κορμός
- πυλώνες
- άξονας περιστροφής
- Μέρος
- Μέρη
- σχέδιο
- αεροπλάνο
- φώναξε
- φυτό
- πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Δοκιμάστε να παίξετε
- παίχτης
- παιχνίδι
- σας παρακαλούμε
- Αφθονία
- συν
- το podcast
- podcasts
- Σημείο
- σημεία
- φτωχός
- χαρτοφυλάκιο
- θέση
- δυναμικού
- πρακτικά
- πρακτική
- πρακτικές
- προ-παραγγελία
- αρκετά
- προηγούμενος
- τιμή
- Τιμές
- πρωτίστως
- πρωταρχικός
- Κύριος
- αρχές
- ιδιωτικός
- πιθανώς
- Πρόβλημα
- προβλήματα
- παραγωγός
- επαγγελματίες
- Κέρδος
- έργα
- διακεκριμένος
- ιδιότητες
- περιουσία
- πρόταση
- προστατεύονται
- παρέχουν
- PTSD
- τραβώντας
- αγορά
- καθαρώς
- επιδιώκω
- Σπρώξτε
- βάζω
- Βάζει
- Βάζοντας
- παζλ
- Ερωτήσεις και απαντήσεις
- έχω τα προσόντα
- ποιότητα
- ερώτηση
- Ερωτήσεις
- Γρήγορα
- παραθέτω
- αύξηση
- σπανίως
- Τιμή
- Τιμές
- μάλλον
- εκτίμηση
- RE
- φθάσουν
- Διάβασε
- έτοιμος
- πραγματικός
- ακίνητα
- αγορά ακινήτων
- πραγματική ζωή
- Πραγματικότητα
- συνειδητοποιήσουν
- πραγματικά
- κτηματομεσίτης
- λόγος
- ανακεφαλαιώσουμε
- πρόσφατος
- ύφεση
- συνταγή
- συνιστώ
- ρεκόρ
- Refi
- τακτικά
- κανονισμοί
- Rehab
- σχέση
- σχετικής
- θυμάμαι
- Ενοικίαση
- ενοικιάσεις
- εκπροσωπώ
- απαιτούν
- Κατοικία
- κατοίκους
- ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΑ
- συνταξιοδότηση
- απόδοση
- Επιστροφές
- αποκαλύπτω
- έσοδα
- ανασκόπηση
- Κριτικές
- Απαλλάσσω
- δεξιά
- σχισμένο
- αύξηση
- Κίνδυνος
- κινδύνους
- Επικίνδυνος
- ληστεύω
- ΑΤΕ
- Ρόλος
- Δωμάτιο
- περίπου
- γύρος
- Διαδρομή
- Άρθρο
- τρέξιμο
- Είπε
- ίδιο
- Αποθήκευση
- αποθηκεύονται
- οικονομία
- λένε
- ρητό
- λέει
- Κλίμακα
- απολέπιση
- Απάτη
- φοβάται
- Δεύτερος
- δευτερόλεπτα
- Μυστικό
- δείτε
- βλέποντας
- φαίνομαι
- φαίνεται
- δει
- τμήμα
- επιλογή
- πωλούν
- Τις Πωλήσεις
- Πωλήσεις
- στείλετε
- αίσθηση
- υπηρεσία
- σειρά
- διάφοροι
- Shape
- Κοινοποίηση
- αυτή
- γυρίσματα
- βραχυπρόθεσμα
- θα πρέπει να
- δείχνουν
- Δείχνει
- υπογραφεί
- σημαντικός
- Σημάδια
- Απλούς
- αφού
- ενιαίας
- καθίσει
- κατάσταση
- ΕΞΙ
- επιδεξιότητα
- δεξιότητες
- σύνολο ικανοτήτων
- ύπνος
- small
- μικρότερος
- έξυπνος
- So
- μέχρι τώρα
- Μ.Κ.Δ
- social media
- πωλούνται
- μερικοί
- κάποια μέρα
- Κάποιος
- κάτι
- μερικές φορές
- κάπου
- Σύντομα
- Ήχος
- Νότος
- Χώρος
- πυροδότησε
- μιλούν
- ομιλία
- ειδικός
- ειδικούς
- συγκεκριμένες
- ειδικότητες
- δαπανήσει
- Δαπάνες
- πέρασε
- Χορηγοί
- διάδοση
- πλατεία
- στάδια
- στοίχημα
- Ηθοποιοί
- Εκκίνηση
- ξεκίνησε
- Ξεκινήστε
- Ξεκινώντας μια επιχείρηση
- ξεκινά
- Δήλωση
- παραμονή
- έμεινε
- σταθερός
- κατευθύνει
- Βήμα
- Ακόμη
- στάση
- Διακόπτει
- ιστορίες
- ευθεία
- στρατηγικές
- Στρατηγική
- μετάδοση
- ισχυρός
- υποβάλουν
- συνεισφέρω
- επιτύχει
- επιτυχία
- επιτυχής
- τέτοιος
- αιφνίδιος
- προτείνω
- άθροισμα
- Κυριακή
- Σούπερ
- συμπλήρωμα
- υποστήριξη
- Στήριξη
- βέβαιος
- έκπληκτος
- ΙΔΡΩΤΑΣ
- συνεργιστική
- Πάρτε
- λαμβάνεται
- παίρνει
- λήψη
- Ταλέντο
- Συζήτηση
- ομιλία
- συνομιλίες
- στόχος
- φόρος
- Φόροι
- Διδασκαλία
- πει
- λέει
- ενοικιαστής
- όρος
- από
- ευχαριστώ
- ευχαριστώ
- ότι
- Η
- Η πρωτεύουσα
- Το μέλλον
- Οι εργασίες
- ο κόσμος
- τους
- Τους
- τους
- τότε
- Εκεί.
- Αυτοί
- αυτοί
- πράγμα
- πράγματα
- νομίζω
- Σκέψη
- αυτό
- φέτος
- εκείνοι
- αν και?
- σκέψη
- χίλια
- τρία
- Μέσω
- ώρα
- χρονοβόρος
- χρονοδιάγραμμα
- φορές
- τύπος
- κουρασμένος
- Τίτλος
- προς την
- σήμερα
- σημερινή
- είπε
- τόνος
- τόνους
- πολύ
- πήρε
- εργαλείο
- κορυφή
- τοπικός
- Σύνολο
- αφή
- σκληρός
- προς
- τροχιά
- εμπόριο
- Διαπραγμάτευσης
- Εκπαίδευση
- Αντίγραφο
- Ταξίδια
- Προσπάθησα
- φορτηγό
- αληθής
- όντως
- Εμπιστευθείτε
- Αλήθεια
- προσπαθώ
- προσπαθώντας
- ΣΤΡΟΦΗ
- Τουίτερ
- δύο
- τύπος
- συνήθως
- υπό
- καταλαβαίνω
- κατανόηση
- μοναδικός
- μονάδες
- μέχρι
- up-to-ημερομηνία
- Ορθιος
- UPS
- Άνω μέρος
- us
- χρήση
- μεταχειρισμένος
- χρησιμοποιώντας
- συνήθως
- διακοπές
- αξία
- Αξίες
- όχημα
- Εναντίον
- πολύ
- βετεράνος
- μέσω
- Βίντεο
- ιός
- Φωνή
- vs
- Αναμονή
- walk
- θέλω
- ήθελε
- στερούμενος
- θέλει
- Αποθήκη
- ήταν
- Δες
- παρακολουθείτε
- Νερό
- Τρόπος..
- τρόπους
- we
- Πλούτος
- Οικοδόμηση πλούτου
- πλούσιος
- Ιστοσελίδα : www.example.gr
- εβδομάδα
- ζυγίζω
- ΛΟΙΠΌΝ
- πήγε
- ήταν
- Τι
- Τι είναι
- ανεξαρτήτως
- πότε
- οποτεδήποτε
- αν
- Ποιό
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- Οποιοσδήποτε
- ολόκληρο
- WHY
- γυναίκα
- θα
- πρόθυμος
- Ουίνστον-Σάλεμ
- ΣΟΦΌΣ
- με
- εντός
- χωρίς
- γυναίκα
- Αναρωτιούνται
- λέξη
- Εργασία
- επεξεργάζομαι
- εργαζόμενος
- εκτέλεση
- προπόνηση
- λειτουργεί
- κόσμος
- χειρότερος
- αξία
- θα
- γραπτή
- Λανθασμένος
- X
- έτος
- χρόνια
- Ναί
- ακόμη
- Βελτιστοποίηση
- Υόρκη
- εσείς
- Σας
- τον εαυτό σας
- YouTube
- zephyrnet
- μηδέν