Η Singlife είπε στους πελάτες της μέσω SMS ότι διακόπτει τη χρεωστική της κάρτα.
Ο Walter de Oude δεν ήταν ευχαριστημένος.
«Μου άρεσε αυτή η κάρτα», έγραψε ο Walter de Oude στο LinkedIn. «Μου άρεσε αυτό που αντιπροσώπευε. Για μένα ήταν απόδειξη ότι μια ασφαλιστική εταιρεία θα μπορούσε να είναι κάτι περισσότερο από μια απλή ασφαλιστική εταιρεία. Θα μπορούσε να αναλάβει τραπεζικές εργασίες και να κερδίσει. Ήταν κάτι παραπάνω από κάρτα συναλλαγών. Ήταν σύμβολο καινοτομίας και εξέλιξης. Ήταν ένα διαφοροποιητικό».
Ο De Oude είναι ο ιδρυτής της εταιρείας. Ως πρώην διευθύνων σύμβουλός της, η χρεωστική κάρτα ήταν το μωρό του. Αλλά δεν είναι μέρος του Singlife από τον Μάιο του 2022, όταν παραιτήθηκε από τους τελευταίους συμβουλευτικούς του ρόλους. Είχε ήδη εγκαταλείψει τον ρόλο του CEO του ομίλου τον Ιανουάριο του 2022, μετά την εξαγορά της επιχείρησης το 2021 από την Aviva Singapore.
Ποια ήταν η μεγάλη υπόθεση με την κάρτα, γιατί η Singlife (υπό την Aviva) αποφάσισε να την βάλει και τι λέει αυτό για τις δυνατότητες καινοτομίας από μια υπάρχουσα ασφαλιστική εταιρεία;
Η κάρτα του Singlife
Η De Oude ίδρυσε τη Singlife το 2014 (αρχικά ονομαζόταν Singapore Life) και την κυκλοφόρησε τρία χρόνια αργότερα ως εξέγερση με γνώσεις τεχνολογίας, αν και το μεγαλύτερο μέρος της επιχείρησής της προερχόταν από ένα χαρτοφυλάκιο πολιτικών ζωής και προσόδων που αγοράστηκε από τη Ζυρίχη. Δεν ήταν μια εικονική ασφαλιστική εταιρεία, αλλά λειτουργούσε σε μια στοίβα μικροϋπηρεσιών βασισμένη σε σύννεφο.
Το 2019, η Singlife παρουσίασε μια χρεωστική κάρτα Visa, συνδυάζοντας τις τραπεζικές συναλλαγές και τις πληρωμές με την παραδοσιακή ασφαλιστική επιχείρηση. Η Singlife ανταγωνιζόταν πλέον τα κεφάλαια της χρηματαγοράς, τους τραπεζικούς λογαριασμούς καταθέσεων και τα fintechs όπως η Revolut.
Η κάρτα λειτουργούσε επιτρέποντας στους χρήστες να κάνουν ανάληψη χρημάτων από τα ασφαλιστήρια συμβόλαιά τους για καθημερινές δαπάνες ή να τα μεταφέρουν στον τραπεζικό τους λογαριασμό, με τους περισσότερους κατόχους να λαμβάνουν ετήσια απόδοση 2.5% για τα υπόλοιπα της κάρτας.
Καθιστώντας τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ρευστά, η ιδέα ήταν να τοποθετηθεί το Singlife ως φιλικό προς τον πελάτη και νευρικό. Η πτυχή της ρευστότητας σήμαινε ότι ο ασφαλιστής προσπαθούσε να ενσωματωθεί στην καθημερινή ζωή των ανθρώπων – μια πρόκληση για έναν κλάδο που συνήθως δεν έχει καμία επαφή με τους αντισυμβαλλομένους του έως ότου κάποιος υποβάλει αξίωση. Με την πάροδο του χρόνου, αυτή η δέσμευση προοριζόταν να ανοίξει τις πόρτες για τη Singlife και να την κάνει να γίνει μια περιφερειακή δύναμη.
Η κάρτα έκανε πάταγο: μέχρι τα μέσα του 2020, είχε 100,000 χρήστες που είχαν μεταφέρει 1 δισεκατομμύριο δολάρια S$ από τα χρήματά τους στους χρεωστικούς τους λογαριασμούς.
Η Aviva αναλαμβάνει
Ένα χρόνο αργότερα, ο De Oude πούλησε την επιχείρηση στην Aviva Singapore. Παρέμεινε ως Διευθύνων Σύμβουλος του ομίλου, καθώς και ως αναπληρωτής πρόεδρος, αλλά σύντομα αποχώρησε από αυτούς τους ρόλους. Τον Ιούλιο του 2022 ανακοίνωσε ότι ξεκινούσε μια νέα fintech, την Chocolate Finance.
DigFin μίλησε με πολλά άτομα εξοικειωμένα με την επιχείρηση. Ορισμένοι πιστεύουν ότι η νέα διοίκηση ήταν πιο προσεκτική και πιο επικεντρωμένη στα βραχυπρόθεσμα οικονομικά αποτελέσματα.
Τον De Oude διαδέχθηκε ως Διευθύνων Σύμβουλος του ομίλου η Pearlyn Phua, πρώην στέλεχος καταναλωτικής τραπεζικής της DBS. DigFin Δεν γνωρίζει ποιος πήρε την απόφαση να τερματίσει τη χρεωστική κάρτα: ο Phua ή τα στελέχη της Aviva, αν και οι πηγές δείχνουν το δάχτυλο στο τελευταίο.
Ανεξάρτητα από το ποιος τράβηξε τη σκανδάλη, η απόρριψη της χρεωστικής κάρτας θέτει το ερώτημα εάν ήταν η σωστή ιδέα.
Άξιζε τον κόπο η κάρτα;
Από τη μία πλευρά, ήταν υπέροχο για το branding της Singlife και για να γίνει πιο διάχυτο στις ζωές των αντισυμβαλλομένων. Κανείς άλλος στην ασφάλιση δεν έχει κάνει κάτι τέτοιο, εν μέρει επειδή τα παλαιού τύπου συστήματα που βασίζονται σε mainframe πιθανότατα δεν μπορούν να χειριστούν την απαιτούμενη διαχείριση δεδομένων. Εάν το Singlife ήταν πρόθυμο να παίξει ένα μεγαλύτερο παιχνίδι, το φύλλο θα μπορούσε να είναι η λεπτή άκρη μιας χοντρής σφήνας.
Όμως η χρεωστική κάρτα δεν απέφερε αρκετά έσοδα, όπως παραδέχονται ακόμη και οι υποστηρικτές της. Ορισμένοι παρατηρητές λένε στο DigFin ότι το κόστος απόκτησης πελατών ήταν πολύ υψηλό: η κάρτα ήταν καινοτόμος, αλλά είχε σκοπό να δελεάσει πλουσιότερους πελάτες, κάτι που δεν συνέβη.
Εν τω μεταξύ, η λειτουργία της κάρτας ήταν ακριβή. Μια τράπεζα μπορεί να αντέξει οικονομικά να προσφέρει στους καταθέτες μια χρεωστική κάρτα επειδή αυτές οι καταθέσεις πρόκειται να χρηματοδοτήσουν τη δανειοδοτική δραστηριότητα της τράπεζας. Αλλά μια ασφαλιστική εταιρεία δεν διαχειρίζεται τις καταθέσεις. Η χρεωστική κάρτα απαιτούσε από τη Singlife να αφαιρέσει χρήματα από τον ισολογισμό της: περιουσιακά στοιχεία που πρέπει να επενδύσει για να καλύψει τις μακροπρόθεσμες υποχρεώσεις της.
Η Singlife κυκλοφόρησε την κάρτα υποσχόμενη απόδοση 4.5 τοις εκατό για τα πρώτα 10,000 S$ και στη συνέχεια τα επιτόκια της αγοράς, που σήμαινε 2.5 τοις εκατό ή λιγότερο – παρόλο που, τον περασμένο χρόνο, τα παγκόσμια επιτόκια αυξήθηκαν. Αν και αυτό θα μπορούσε να σημαίνει ότι ο ασφαλιστής θα μπορούσε να απολαύσει ένα παχύτερο spread, το προϊόν έχανε την ελκυστικότητά του καθώς οι χρήστες μπορούσαν να κερδίσουν πολύ περισσότερα, για παράδειγμα, σε ένα ταμείο χρηματαγοράς.
Το προϊόν θα ήταν πάντα περιορισμένο όσον αφορά τις αποδόσεις που μπορούσε να προσφέρει στους κατόχους καρτών. Όταν το προϊόν έκανε το ντεμπούτο του, η Singlife μπορούσε να κερδίσει 3.5 τοις εκατό από τα χρήματα που διατηρούσε η κάρτα επενδύοντας σε βραχυπρόθεσμο σταθερό εισόδημα. έδωσε πίσω 2.5 τοις εκατό, κερδίζοντας ένα spread 1 τοις εκατό.
Έπρεπε όμως επίσης να αποδώσει έναν υψηλότερο παράγοντα κινδύνου σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία, πράγμα που σήμαινε ότι θα επιβαρυνόταν με επιβάρυνση αποθεματικών κεφαλαίου, συμπιέζοντας τη διαφορά του. Ναι, σήμερα θα μπορούσε να προσφέρει στους κατόχους καρτών υψηλότερη απόδοση, αλλά θα έπρεπε να εγκαταλείψει περισσότερο το spread για λόγους συμμόρφωσης. Έτσι, η ασφαλιστική εταιρεία δεν μπορούσε να συμβαδίσει με την αύξηση των επιτοκίων για να διατηρήσει την ανταγωνιστικότητα της χρεωστικής κάρτας.
Επιπλέον, η χρεωστική κάρτα ήταν πιθανότατα ένας πόνος για τη Singlife. Επειδή ήταν προϊόν πληρωμών, απαιτούσε επιπλέον διακυβέρνηση για τη διαχείριση κινδύνων και τη συμμόρφωση, καθώς και τεχνογνωσία του κλάδου που δεν θα κατείχαν οι ασφαλιστές.
Το Singlife εξακολουθεί να καινοτομεί;
Παρά αυτές τις πραγματικότητες, η Singlife λέει ότι η κάρτα δεν διακόπηκε για οικονομικούς λόγους.
«Διακόπτουμε το πρόγραμμα καρτών καθώς μεταβαίνουμε σε μια νέα πλατφόρμα με καλύτερες λύσεις πληρωμών», δήλωσε ο Rick Vargo, επικεφαλής του ομίλου προϊόντων, προτάσεων και μετασχηματισμού στη Singlife, σε ένα email στο DigFin.
Η εταιρεία είναι πρόθυμη να διατηρήσει τη φήμη της για καινοτομία. «Ήμασταν συνεπείς σχετικά με την αποτύπωση του λευκού χώρου στον τομέα της τεχνολογίας και του ψηφιακού χώρου», έγραψε ο Vargo.
Αυτό περιλαμβάνει αυτή τη νέα πλατφόρμα στα σκαριά, όπως και «η εξέλιξη της εφαρμογής Singlife και του λογαριασμού Singlife για να εξυπηρετεί καλύτερα τους πελάτες μας με περισσότερους από έναν τρόπους».
Αυτό είναι ασαφές, επομένως είναι αδύνατο να πει κανείς σε τι πραγματικά εργάζεται ο ασφαλιστής. Άνθρωποι που είναι εξοικειωμένοι με την εταιρεία λένε ότι είναι απίθανο να αντιμετωπίσουν ένα προϊόν που χάνει χρήματα, ακόμα κι αν είναι εξαιρετικό για την αφοσίωση των πελατών ή το branding.
Ίσως η Aviva να ανέχτηκε τη χρεωστική κάρτα ενώ τα επιτόκια ήταν χαμηλά και το κεφάλαιο ήταν σχεδόν ελεύθερο. Ήταν ένα παιχνίδι για την προσοχή και τους νέους πελάτες, που χρηματοδοτούνταν από το P&L και όχι από χρήματα επιχειρηματικού κεφαλαίου. Αλλά τώρα το κόστος της χρηματοδότησης τέτοιων πραγμάτων έχει αυξηθεί και η Aviva έχασε την όρεξη της για ένα αβέβαιο, μακροπρόθεσμο παιχνίδι. Αυτό σημαίνει, ωστόσο, ότι έχει εγκαταλείψει ένα προϊόν που το έκανε σχετικό με τους αντισυμβαλλομένους της σε τακτική βάση, μια δέσμευση που όλοι οι ασφαλιστές λένε ότι λαχταρούν.
Ο De Oude έχει χρήματα στην τσέπη του, έχοντας συγκεντρώσει ένα γύρο Series A 19 εκατομμυρίων δολαρίων για το Chocolate, με επικεφαλής τη Sequoia India (τώρα ονομάζεται Peak XV Partners). Πηγές εικάζουν ότι το Chocolate θα ξεκινήσει με ένα πορτοφόλι και στη συνέχεια θα χρησιμοποιήσει ασφαλιστικά προϊόντα για να κερδίσει την έλξη, ανατρέποντας την ιδέα της χρεωστικής κάρτας - αλλά τώρα θα πρέπει να διαφοροποιηθεί από μια πληθώρα fintechs και ψηφιακών τραπεζών.
Ό,τι κι αν καταλήξει, ο de Oude μπορεί να χρειαστεί μια πιο γρήγορη νίκη ή κάποιο μέσο για τη δημιουργία σταθερών εσόδων. Η χρηματοδότησή του δεν είναι πλέον εσωτερική ή τόσο υπομονετική όσο τα περιουσιακά στοιχεία της ασφάλισης ζωής, και τα VC έχουν αποχωρήσει από τη δουλειά της επιδότησης της ανάπτυξης με κάθε κόστος.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- EVM Finance. Ενιαία διεπαφή για αποκεντρωμένη χρηματοδότηση. Πρόσβαση εδώ.
- Quantum Media Group. Ενισχυμένο IR/PR. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.digfingroup.com/singlife-card/
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- $UP
- 000
- 1
- 100
- 2014
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- a
- Σχετικα
- Λογαριασμός
- Λογαριασμοί
- αναγνωρίζω
- απόκτηση
- πραγματικά
- συμβουλευτικός
- κατά
- Όλα
- Επιτρέποντας
- ήδη
- Επίσης
- Αν και
- πάντοτε
- an
- και
- ανακοίνωσε
- ετήσιος
- οτιδήποτε
- app
- όρεξη
- ΕΙΝΑΙ
- AS
- άποψη
- Ενεργητικό
- At
- προσοχή
- Μωρό
- πίσω
- υποστηρικτές
- Υπόλοιπο
- Ισολογισμός
- ισορροπίες
- Τράπεζα
- τραπεζικό λογαριασμό
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- βάση
- BE
- επειδή
- να γίνει
- ήταν
- Πιστεύω
- Καλύτερα
- Μεγάλος
- Δισεκατομμύριο
- BIN
- ανάμειξης
- αγόρασε
- το branding
- επιχείρηση
- αλλά
- by
- που ονομάζεται
- ήρθε
- CAN
- κεφάλαιο
- Καταγραφή
- κάρτα
- προσεκτικός
- Διευθύνων Σύμβουλος
- πρόεδρος
- πρόκληση
- χρέωση
- Σοκολάτα
- ισχυρισμός
- έρχεται
- εταίρα
- Εταιρεία
- ανταγωνίζονται
- ανταγωνιστικότητα
- Συμμόρφωση
- συνεπής
- καταναλωτής
- επικοινωνήστε μαζί μας
- Κόστος
- Δικαστικά έξοδα
- θα μπορούσε να
- εκλιπαρώ
- πελάτης
- Επαφή με τον πελάτη
- Πελάτες
- καθημερινά
- ημερομηνία
- διαχείριση δεδομένων
- DBS
- συμφωνία
- Χρέωση
- Χρεωστική κάρτα
- ντεμπούτο
- αποφασίζει
- απόφαση
- κατάθεση
- καταθέτες
- καταθέσεις
- αναπληρωτής
- DID
- διαφοροποιούν
- διαφοροποιητής
- DigFin
- ψηφιακό
- ψηφιακός χώρος
- κάνει
- Όχι
- γίνεται
- πόρτες
- πρόθυμος
- κερδίζουν
- άκρη
- αλλιώς
- ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
- embed
- τέλος
- δέσμευση
- απολαύσετε
- αρκετά
- Even
- καθημερινά
- εξέλιξη
- εκτελεστικός
- στελέχη
- ακριβά
- επιπλέον
- παράγοντας
- οικείος
- Λίπος
- τελικός
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- δάχτυλο
- fintech
- fintechs
- Όνομα
- καθορίζεται
- σταθερό εισόδημα
- επικεντρώθηκε
- Εξής
- Για
- Πρώην
- πρώην διευθύνων σύμβουλος
- Ίδρυση
- ιδρυτής
- από
- κεφάλαιο
- χρηματοδότηση
- χρήματα
- Αρχική κίνηση
- παιχνίδι
- παράγουν
- παραγωγής
- Δώστε
- δεδομένου
- Παγκόσμιο
- παγκόσμιο ενδιαφέρον
- μετάβαση
- διακυβέρνησης
- εξαιρετική
- πρωτοποριακή
- Group
- Ανάπτυξη
- είχε
- χέρι
- λαβή
- συμβαίνω
- ευτυχισμένος
- Έχω
- που έχει
- he
- κεφάλι
- Ήρωας
- Ψηλά
- υψηλότερο
- του
- Οι κάτοχοι
- HTTPS
- ιδέα
- if
- αδύνατος
- in
- περιλαμβάνει
- Εισόδημα
- Αξιωματούχος
- Ινδία
- βιομηχανία
- καινοτόμος
- Καινοτομία
- καινοτόμες
- ασφάλιση
- Ασφαλιστές
- insurtech
- τόκος
- Επιτόκια
- εσωτερικός
- σε
- εισήγαγε
- Επενδύστε
- επενδύοντας
- IT
- ΤΟΥ
- εαυτό
- Ιανουάριος
- jpg
- Ιούλιος
- μόλις
- Διατήρηση
- Ξέρω
- αργότερα
- ξεκίνησε
- Led
- Κληροδότημα
- δανεισμός
- μείον
- υποχρεώσεις
- ζωή
- Μου αρέσει
- Περιωρισμένος
- Υγρό
- Ρευστότητα
- ζωές
- μακροπρόθεσμος
- πλέον
- Χάνει
- να χάσει
- έχασε
- Παρτίδα
- αγάπησε
- Χαμηλός
- που
- διατηρήσουν
- ΚΑΝΕΙ
- Κατασκευή
- διαχείριση
- διαχείριση
- αγορά
- Ταίριασμα
- Ενδέχεται..
- εννοώ
- μέσα
- σήμαινε
- μικροεπιχειρήσεις
- Στα μέσα
- ενδέχεται να
- εκατομμύριο
- χρήματα
- χρηματιστήριο
- περισσότερο
- πλέον
- μετακινηθεί
- Ανάγκη
- ανάγκες
- Νέα
- Νέα πλατφόρμα
- Όχι.
- τώρα
- of
- off
- προσφορά
- on
- ONE
- ανοίξτε
- λειτουργεί
- λειτουργίας
- or
- αρχικά
- δικός μας
- έξω
- επί
- δική
- Ειρήνη
- Πόνος
- μέρος
- Συνεργάτες
- Το παρελθόν
- ασθενής
- πληρωμή
- πληρωμές
- Κορυφή
- People
- των ανθρώπων
- τοις εκατό
- πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Δοκιμάστε να παίξετε
- Παίξε για
- Σημείο
- Πολιτικές
- χαρτοφυλάκιο
- θέση
- δυνατότητες
- πιθανώς
- Προϊόν
- Προϊόντα
- Πρόγραμμα
- υποσχόμενος
- απόδειξη
- σκοποί
- ερώτηση
- Πιο γρήγορα
- εγείρει
- Τιμές
- μάλλον
- πραγματικότητες
- λόγους
- λήψη
- περιφερειακός
- τακτικός
- εκπροσωπούνται
- φήμη
- απαιτείται
- Αποτελέσματα
- έσοδα
- revolut
- δεξιά
- Ανέστη
- αύξηση
- Κίνδυνος
- Παράγοντας κινδύνου
- διαχείριση των κινδύνων
- Ρόλος
- ρόλους
- γύρος
- Είπε
- λένε
- λέει
- Είδος μεγάλου δένδρου της καλιφόρνιας
- Sequoia Ινδία
- Σειρές
- Σειρά Α
- σειρά ένας γύρος
- εξυπηρετούν
- διάφοροι
- σεντόνι
- βραχυπρόθεσμα
- αφού
- Singapore
- Singlife
- SMS
- So
- πωλούνται
- Λύσεις
- μερικοί
- Κάποιος
- Σύντομα
- Πηγές
- Χώρος
- Δαπάνες
- διάδοση
- σταθερός
- σωρός
- Εκκίνηση
- Ξεκινήστε
- έμεινε
- Ακόμη
- τέτοιος
- σύμβολο
- συστήματα
- Πάρτε
- παίρνει
- πει
- όροι
- από
- ότι
- Η
- τους
- τότε
- Αυτοί
- αυτοί
- πράγματα
- αυτό
- εκείνοι
- αν και?
- τρία
- ώρα
- προς την
- σήμερα
- ανεκτή
- πολύ
- κορυφή
- έλξη
- παραδοσιακός
- συναλλαγή
- μεταφορά
- Μεταμόρφωση
- ενεργοποιούν
- Στροφή
- Αβέβαιος
- υπό
- απίθανος
- μέχρι
- χρήση
- Χρήστες
- συνήθως
- Θόλος
- VC
- μέσω
- Πραγματικός
- Visa
- Πορτοφόλι
- ήταν
- τρόπους
- we
- ΛΟΙΠΌΝ
- ήταν
- Τι
- πότε
- αν
- Ποιό
- ενώ
- άσπρο
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- WHY
- θα
- πρόθυμος
- νίκη
- με
- αποσύρω
- εργάστηκαν
- εργαζόμενος
- λειτουργεί
- αξία
- θα
- έτος
- χρόνια
- Ναί
- Βελτιστοποίηση
- αποδόσεις
- zephyrnet
- Ζυρίχη