Οι τραπεζικές εργασίες γίνονται ψηφιακές γρήγορα – και πρέπει να καταλάβετε πώς να ανταγωνιστείτε με τους αμφισβητίες του fintech που είναι πρώτοι στην ψηφιακή τεχνολογία. Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε για να παραμείνετε ανταγωνιστικοί.
Στην ακόλουθη συνέντευξη, ο Michael Haney, Επικεφαλής του Digital Core της Technisys, συζητά την εξέλιξη του ψηφιακού μετασχηματισμού των τραπεζών και τον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες μπορούν να διατηρήσουν μερίδιο αγοράς εν μέσω σκληρού ανταγωνισμού από νεότερους νεοεισερχόμενους.
Πώς έχει αλλάξει η έννοια του ψηφιακού μετασχηματισμού στον τραπεζικό τομέα με τα χρόνια;
Αρχικά οι τράπεζες θεώρησαν ότι ήταν αρκετό να ξεκινήσουν νέα ψηφιακά κανάλια αυτοεξυπηρέτησης, όπως μια πύλη διαδικτυακής τραπεζικής ή μια εφαρμογή για κινητά. Αυτό βοήθησε να εξαλειφθεί η ανάγκη για υποκαταστήματα ή συσκευές όπως το ΑΤΜ, ενώ επιτάχυνε τη μετάβαση στην τραπεζική οποιαδήποτε στιγμή, οπουδήποτε.
Στη συνέχεια, η εστίαση μετακινήθηκε στην ψηφιοποίηση του φυσικού κόσμου του χαρτιού και του πλαστικού. Τα πάντα, από τα μηνιαία αντίγραφα έως τις χρεωστικές κάρτες έως τα ίδια τα μετρητά έγιναν στόχος, καθώς το κόστος διαχείρισης και επεξεργασίας αυτών των στοιχείων συνέβαλε στα κέρδη των τραπεζών.
Τέλος, οι κατεστημένες τράπεζες έστρεψαν την προσοχή τους στην αυτοματοποίηση των επιχειρηματικών διαδικασιών. Ο στόχος ήταν να αφαιρεθούν οι τραπεζικοί υπάλληλοι από τη διαδικασία για την εξάλειψη του ανθρώπινου λάθους, τη μείωση του κόστους και τη βελτίωση της επεκτασιμότητας.
Γιατί αυτό αποδείχθηκε ανεπαρκές για να μεταμορφώσει πραγματικά τη βιομηχανία;
Το κοινό θέμα σε αυτά τα παραδείγματα είναι η μείωση του κόστους, είτε με την εξάλειψη της εργασίας, της ακίνητης περιουσίας ή των φυσικών αντικειμένων, όπως οι επιταγές. Η εστίαση ήταν στην παραγωγικότητα των υφιστάμενων επιχειρηματικών μοντέλων, επομένως ήταν μια πολύ τραπεζοκεντρική προσέγγιση για την υιοθέτηση ψηφιακών τεχνολογιών. Η βελτίωση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας της τράπεζας ήταν η πρόκληση που έπρεπε να αντιμετωπιστεί.
Αυτές τις μέρες ο κλάδος επικεντρώνεται στην εξ ολοκλήρου αλλαγή των επιχειρηματικών μοντέλων της, βάζοντας πρώτα τους στόχους του πελάτη. Οι τράπεζες και οι αμφισβητίες τους στο fintech χρησιμοποιούν τώρα την τεχνολογία για να δημιουργήσουν νέα προϊόντα και υπηρεσίες που έχουν προτεραιότητα στην ψηφιακή τεχνολογία. Αυτοί είναι την ενσωμάτωσή τους στο σημείο της ανάγκης για τον πελάτη, χωρίς να περιορίζει πλέον τη διανομή τους στο δικό τους κλειστό οικοσύστημα καναλιών.
Ποια είναι μερικά παραδείγματα αυτών των νέων προϊόντων και υπηρεσιών που προέρχονται από την ψηφιακή χρήση;
Οι πελάτες αναζητούν περισσότερα από την απλή δυνατότητα συναλλαγής. Αναζητούν βοήθεια για να διαχειριστούν τα οικονομικά τους με τρόπους που ανταποκρίνονται στους στόχους τους, όπως καλύτερες ικανότητες διαχείρισης ταμειακών ροών. Πρόωρη αμοιβή και αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα Οι λύσεις βοηθούν τους πελάτες να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια όταν τα χρειάζονται και να αποπληρώνουν αυτές τις προκαταβολές με την πάροδο του χρόνου, χωρίς να χρειάζεται να χρησιμοποιήσουν πίστωση. Οι λύσεις προσωπικής οικονομικής διαχείρισης (PFM) βοηθούν τους πελάτες να κατανοήσουν πώς δαπανώνται τα χρήματά τους και αντιμετωπίζουν τρόπους αποτροπής ανεπιθύμητων εξόδων ή ελλείψεων στο υπόλοιπο λογαριασμού.
Οι πελάτες αναζητούν επίσης λύσεις που τους βοηθούν να βελτιστοποιήσουν τις αποταμιεύσεις τους και να ευθυγραμμίσουν τις αποταμιεύσεις τους με τους μελλοντικούς στόχους. Ανάλυση δεδομένων από αυτές τις ίδιες λύσεις PFM μπορούν να βοηθήσουν στην αποκάλυψη ευκαιριών εξοικονόμησης, αυτοματοποίησης αποταμιεύσεων και, συνεπώς, μείωσης της συνολικής προσπάθειας που απαιτείται από τον πελάτη για εξοικονόμηση και επένδυση.
Τι εμπόδισε τις κατεστημένες τράπεζες να είναι οι πρώτες που θα λανσάρουν αυτές τις δυνατότητες;
Οι τράπεζες που επένδυσαν αποκλειστικά σε μια πλατφόρμα αφοσίωσης πελατών στο front-end τελικά χτύπησαν έναν τοίχο. Καθώς προσπαθούν να προχωρήσουν πέρα από την παροχή υπηρεσιών συναλλαγών στα ψηφιακά τους κανάλια, συνειδητοποιούν ότι οι λύσεις ενδιάμεσου λογισμικού και back-end δεν μπορούν να μεταμορφωθούν με τον τρόπο που τις χρειάζονται ή τουλάχιστον δεν μπορούν να το κάνουν χωρίς πολλή προσπάθεια και κόστος. Το ενδιάμεσο λογισμικό τους πρέπει να περιέχει διαδρομές πελατών που δεν είναι μόνο αγνωστικές για τα κανάλια της ίδιας της τράπεζας, αλλά και επιτρέπουν στην τράπεζα να ενσωματώσει αυτές τις διαδρομές σε εξωτερικές επωνυμίες, όπου ο πελάτης τις χρειάζεται πραγματικά.
Η πλατφόρμα back-end της τράπεζας πρέπει να μπορεί να διαμορφωθεί με τρόπους που καταστρέφουν τα παραδοσιακά σιλό του συστήματος και επιτρέπουν τον συνδυασμό προϊόντων και υπηρεσιών που βοηθούν στην επίλυση μοναδικών σημείων πόνου πελατών. Τα συστήματα back-end χρειάζονται επίσης την ευελιξία να αλλάζουν με την ίδια ταχύτητα με τα νεότερα συστήματα front-end, κάτι που πολλές από τις παλαιότερες πλατφόρμες δεν είναι σε θέση να κάνουν.
Πώς μπορούν οι τράπεζες να επιτρέψουν αυτή την αλλαγή για να συμβαδίσουν με τους ανταγωνιστές της Fintech;
«Οι τράπεζες θα περάσουν πρώτα από έναν εσωτερικό πολιτισμικό μετασχηματισμό. Αυτό περιλαμβάνει την υιοθέτηση μιας πελατοκεντρικής προσέγγισης χρησιμοποιώντας αρχές σχεδιαστικής σκέψης για να διασφαλιστεί ότι λύνουν τις ανάγκες των πελατών και όχι μόνο τις δικές τους ανάγκες». – Mike Haney, HEAD DIGITAL CORE
Η ικανότητα υιοθέτησης ευέλικτων μεθοδολογιών και η έννοια της συνεχούς ανάπτυξης και ανάπτυξης απαιτεί όχι μόνο την επανεκπαίδευση και την αναδιοργάνωση του προσωπικού τους, αλλά και τη μετατόπιση των προϋπολογισμών από μια κεφαλαιουχική δαπάνη σε ένα μοντέλο λειτουργικών δαπανών.
Τέλος, πρέπει να υιοθετήσουν εργαλεία και πλατφόρμες που να επιτρέπουν μοντέλα ταχείας δοκιμής και εκμάθησης, να εμπλέκουν τον πελάτη στη διαδικασία σχεδιασμού και το πιο σημαντικό να επιτρέπουν στο προσωπικό να εστιάσει στα προβλήματα των πελατών. Σήμερα, οι τράπεζες εξακολουθούν να είναι πολύ εστιασμένες σε προκλήσεις που δεν είναι βασικές πελατοκεντρική τραπεζική, όπως η λειτουργία ενός κέντρου δεδομένων. Αυτό μπορεί να επιτευχθεί μεταβαίνοντας στο α περιβάλλον cloud, υιοθετώντας μια πλατφόρμα ανάπτυξης χαμηλού κώδικα και χρησιμοποιώντας συνεργατικά εργαλεία για να συγκεντρώσει έναν συνδυασμό εσωτερικών κλάδων, καθώς και των ίδιων των πελατών.
Τι άλλη συμβουλή θα δίνατε στις τράπεζες για να προστατεύσουν τις δραστηριότητές τους στο μέλλον;
Δεν μπορούμε να υποτιμήσουμε τον αντίκτυπο που προχώρησε ανάλυση δεδομένων θα πρέπει να βελτιώσει την εμπειρία των πελατών και να αποκαλύψει ευκαιρίες για τις τράπεζες. Οι τράπεζες έχουν χρησιμοποιήσει ιστορικά στοιχεία ανάλυσης δεδομένων σε μεγάλο βαθμό για σκοπούς μάρκετινγκ και πιο πρόσφατα για να βοηθήσουν στην καταπολέμηση οικονομικών εγκλημάτων όπως απάτη ή ξέπλυμα βρώμικου χρήματος. Τα νεότερα εργαλεία επιχειρηματικής ευφυΐας επιτρέπουν στις τράπεζες να αντιδρούν σε γεγονότα σε πραγματικό χρόνο και να μετατοπίζονται από μοντέλα που ήταν μόνο προγνωστικά σε αυτά που είναι προσαρμοστικά και αυτομάθητα.
Και πάλι, θα δούμε μια στροφή στην εφαρμογή αυτών των τεχνολογιών από το να βοηθάμε απλώς την τράπεζα να αυξήσει τα έσοδα ή να μειώσει τον κίνδυνο, στη δυνατότητα να βοηθήσουν τους πελάτες της να φτάσουν σε νέα επίπεδα οικονομικής υγείας και ευεξίας. Οι ικανότητες αυτών των τεχνολογιών να κλιμακώνονται με οικονομικά αποδοτικό τρόπο θα επιτρέψουν στις τράπεζες να εφαρμόζουν αυτές τις τεχνολογίες τεχνητής νοημοσύνης σε όλα τα τμήματα πελατών, όχι μόνο στους εύπορους πελάτες.
Σημείωση: Αυτό το άρθρο δημοσιεύθηκε αρχικά στο technisys.com το οποίο εξαγοράστηκε από τη SoFi Technologies τον Φεβρουάριο του 2022 και είναι η μητρική εταιρεία του Galileo.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :είναι
- $UP
- 2022
- a
- ικανότητες
- ικανότητα
- Ικανός
- Σχετικα
- επιταχύνοντας
- πρόσβαση
- επιτυγχάνεται
- Λογαριασμός
- αποκτήθηκαν
- προσαρμόσει
- διεύθυνση
- ενστερνίζομαι
- υιοθετώντας
- Υιοθεσία
- προκαταβολές
- συμβουλές
- ευκίνητος
- AI
- Όλα
- Επιτρέποντας
- Εν μέσω
- analytics
- και
- οπουδήποτε
- Εφαρμογή
- Εφαρμογή
- πλησιάζω
- ΕΙΝΑΙ
- άρθρο
- AS
- At
- ΑΤΜ
- προσοχή
- αυτοματοποίηση
- Αυτοματοποίηση
- πίσω
- Πίσω μέρος
- Υπόλοιπο
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- BE
- είναι
- Καλύτερα
- Πέρα
- υποκαταστήματα
- μάρκες
- Διακοπή
- φέρω
- Προϋπολογισμών
- επιχείρηση
- επιχειρηματικής ευφυΐας
- επιχειρηματικών διαδικασιών
- επιχειρήσεις
- by
- CAN
- δεν μπορώ
- δυνατότητες
- κεφάλαιο
- Κάρτες
- Μετρητά
- ταμειακή ροή
- Κέντρο
- πρόκληση
- προκλήσεις
- αλλαγή
- αλλαγή
- κανάλια
- έλεγχοι
- πελάτες
- κλειστό
- συνεργατική
- COM
- συνδυασμός
- Κοινός
- εταίρα
- ανταγωνίζονται
- ανταγωνισμός
- ανταγωνιστική
- έννοια
- συνεχής
- πυρήνας
- Κόστος
- μείωση κόστους
- αποδοτική
- Δικαστικά έξοδα
- δημιουργία
- μονάδες
- Εγκλήματα
- πολιτιστικός
- πελάτης
- Επαφή με τον πελάτη
- εμπειρία του πελάτη
- Πελάτες
- ημερομηνία
- Δεδομένα Analytics
- Κέντρο δεδομένων
- Ημ.
- Χρέωση
- Χρεωστικές κάρτες
- ανάπτυξη
- Υπηρεσίες
- διαδικασία σχεδιασμού
- σκέψης του σχεδιασμού
- Ανάπτυξη
- Συσκευές
- ψηφιακό
- ψηφιακή Μετασχηματισμού
- ψηφιοποίηση
- διανομή
- πράξη
- κάτω
- αυτοκίνητο
- Κέρδη
- οικοσύστημα
- αποδοτικότητα
- προσπάθεια
- είτε
- την εξάλειψη
- εξάλειψη
- υπαλλήλους
- ενεργοποιήσετε
- δέσμευση
- αρκετά
- εξασφαλίζω
- εξ ολοκλήρου
- εισερχόμενος
- σφάλμα
- περιουσία
- εκδηλώσεις
- τελικά
- πάντα
- εξέλιξη
- παραδείγματα
- υφιστάμενα
- έξοδα
- εμπειρία
- εξωτερικός
- Φεβρουάριος
- την καταπολέμηση της
- Εικόνα
- Οικονομικά
- οικονομικός
- οικονομικά εγκλήματα
- οικονομική υγεία
- χρηματοοικονομική διαχείριση
- fintech
- fintechs
- Όνομα
- FIS
- ροή
- Συγκέντρωση
- επικεντρώθηκε
- Εξής
- Για
- από
- χρήματα
- μελλοντικός
- Δώστε
- Go
- γκολ
- Στόχοι
- μετάβαση
- Έχω
- κεφάλι
- Επικεφαλίδα
- Υγεία
- βοήθεια
- βοήθησε
- βοήθεια
- εδώ
- ιστορικά
- Επιτυχία
- Πως
- Πώς να
- HTTPS
- ανθρώπινος
- Επίπτωση
- βελτίωση
- βελτίωση
- in
- ανίκανος
- Αξιωματούχος
- βιομηχανία
- Νοημοσύνη
- εσωτερικός
- Internet
- συνέντευξη
- Επενδύστε
- επενδύσει
- εμπλέκω
- IT
- αντικειμένων
- ΤΟΥ
- εαυτό
- Ταξίδια
- Διατήρηση
- Ξέρω
- εργασία
- σε μεγάλο βαθμό
- ξεκινήσει
- Το ξέπλυμα
- ΜΑΘΑΊΝΩ
- επίπεδα
- πλέον
- Παρτίδα
- ανάπτυξη χαμηλού κώδικα
- διαχείριση
- διαχείριση
- τρόπος
- πολοί
- αγορά
- Μάρκετινγκ
- max-width
- Γνωρίστε
- μεθοδολογίες
- Μιχαήλ
- Κινητό
- μοντέλο
- μοντέλα
- χρήματα
- Ξέπλυμα Βρώμικου Χρήματος
- μηνιαίος
- περισσότερο
- πλέον
- μετακινήσετε
- κίνηση
- Ανάγκη
- ανάγκες
- Νέα
- of
- on
- λειτουργίας
- επιχειρήσεων
- Ευκαιρίες
- Βελτιστοποίηση
- αρχικά
- ΑΛΛΑ
- φόρμες
- δική
- Πόνος
- Σημεία πόνου
- Χαρτί
- οικογενειακή επιχείρηση
- Πληρωμή
- προσωπικός
- φυσικός
- πλαστικό
- πλατφόρμες
- Πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Σημείο
- σημεία
- Πύλη
- πρόληψη
- αρχές
- προβλήματα
- διαδικασια μας
- Διεργασίες
- παραγωγικότητα
- Προϊόντα
- Προϊόντα και Υπηρεσίες
- αποδεδειγμένη
- χορήγηση
- δημοσιεύθηκε
- σκοποί
- Βάζοντας
- φθάσουν
- Αντίδραση
- πραγματικός
- ακίνητα
- σε πραγματικό χρόνο
- συνειδητοποιήσουν
- πρόσφατα
- μείωση
- αφαιρέστε
- αναδιοργάνωση
- απαιτείται
- Απαιτεί
- διατηρώ
- επανεκπαίδευση
- έσοδα
- Κίνδυνος
- τρέξιμο
- ίδιο
- Αποθήκευση
- Οικονομίες
- Απεριόριστες δυνατότητες
- Κλίμακα
- αναζήτηση
- αναζήτηση
- τμήματα
- Αυτοεξυπηρέτηση
- Υπηρεσίες
- Κοινοποίηση
- αλλαγή
- ΜΕΤΑΤΟΠΙΣΗ
- θα πρέπει να
- απλά
- So
- SoFi
- Λύσεις
- SOLVE
- Επίλυση
- μερικοί
- ταχύτητα
- πέρασε
- ΧΟΡΗΓΟΥΜΕΝΟΙ
- Προσωπικό
- δηλώσεις
- παραμονή
- Ακόμη
- τέτοιος
- σύστημα
- συστήματα
- στόχος
- tech
- Τεχνολογίες
- Τεχνολογία
- ότι
- Η
- τους
- Τους
- θέμα
- τους
- εκ τούτου
- Αυτοί
- Σκέψη
- σκέψη
- Μέσω
- ώρα
- προς την
- σήμερα
- μαζι
- πολύ
- εργαλεία
- κορυφή
- παραδοσιακός
- διεξάγω
- συναλλαγή
- Μεταμορφώστε
- Μεταμόρφωση
- αποκαλύπτω
- καταλαβαίνω
- μοναδικός
- ανεπιθύμητος
- χρησιμοποιώ
- μισθός
- Τοίχος
- τρόπους
- ΛΟΙΠΌΝ
- Ευεξία
- Τι
- Ποιό
- ενώ
- θα
- με
- χωρίς
- κόσμος
- θα
- χρόνια
- zephyrnet