Η τάση Microservices καθιστά τις ψηφιακές πλατφόρμες προσιτές σε μικρές τράπεζες

Όταν η Wildfire Credit Union αποφάσισε να βελτιστοποιήσει την εμπειρία των πελατών και των εργαζομένων της, στράφηκε σε μια πλατφόρμα ψηφιακής τραπεζικής που χρησιμοποιεί μικροϋπηρεσίες — μια τάση που καθιστά την ψηφιακή τραπεζική πιο προσιτή για μικρότερες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις.

Η Wildfire Credit Union που εδρεύει στο Saginaw, στο Mich, θέλει να επεκταθεί πέρα ​​από την περιοχή της, η οποία αυτή τη στιγμή είναι υπερτραπεζική, είπε η Jackie Booms, επικεφαλής ψηφιακός διευθυντής της πιστωτικής ένωσης. Ειδήσεις τραπεζικού αυτοματισμού. Για τη μικρή πιστωτική ένωση 996.8 εκατομμυρίων δολαρίων, αυτό σήμαινε ότι χρειαζόταν μια πιο αυτοματοποιημένη διαδικτυακή εμπειρία — τόσο για τους εργαζόμενους όσο και για τους πελάτες, είπε ο Booms. Αυτό το τρίμηνο, η τράπεζα θα κυκλοφορήσει την εφαρμογή Customer 360 Employee της Backbase, μια πλατφόρμα που δίνει στους υπαλλήλους έναν πίνακα ελέγχου από τον οποίο μπορούν να έχουν πρόσβαση σε διάφορες εφαρμογές.

Αυτό που κέρδισε τους Booms ήταν η ικανότητα του Backbase χρησιμοποιήστε API, το οποίο υποστηρίζει ενσωματώσεις τρίτων και την αρχιτεκτονική μικροϋπηρεσιών του. Το Microservice είναι μια ενιαία λειτουργία τυλιγμένη σε μια υπηρεσία web. Ένα παράδειγμα θα ήταν το κουμπί «buy now» της Amazon, το οποίο επιτρέπει στους πελάτες να αγοράζουν από έναν συνεργαζόμενο ιστότοπο χωρίς να πηγαίνουν στο Amazon για να βρουν το προϊόν. Σε μια πλατφόρμα ψηφιακής τραπεζικής, επιτρέπει σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να επιλέξει και να επιλέξει ποιες δυνατότητες θα αναπτύξει, κάτι που άρεσε στο Booms.

«Είναι μια πλατφόρμα όπου μπορούμε να επιλέξουμε διαφορετικά χαρακτηριστικά, διαφορετικές εταιρείες και μπορούμε να επιλέξουμε και να επιλέξουμε τι θα λειτουργήσει καλύτερα για την πιστωτική ένωση Wildfire, τα μέλη και τους υπαλλήλους της», δήλωσε ο Booms.

Οι μικροϋπηρεσίες καθιστούν επίσης τις ψηφιακές τραπεζικές πλατφόρμες πιο προσιτές για τις πιστωτικές ενώσεις και τις μικρότερες τράπεζες, είπε ο Phil Benton, αναλυτής στην εταιρεία συμβούλων Omdia. ΑΠΑΓΟΡΕΥΣΗ. Προηγουμένως, οι πλατφόρμες ψηφιακών τραπεζών ήταν ο τομέας των μεγάλων τραπεζών, αλλά με τις μικροϋπηρεσίες, τα μικρότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να υιοθετήσουν μια προσέγγιση επιλογής και ανάμειξης στις λειτουργίες που θέλουν για ένα συγκεκριμένο έργο, είπε. Στη συνέχεια, μπορούν πάντα να προσθέτουν νέα προϊόντα που βασίζονται σε microservice στη σειρά, είπε ο Benton. Μπορούν επίσης να δοκιμάσουν προσφορές χωρίς να επενδύσουν σε μαζική διάθεση, πρόσθεσε.

"Αυτό είναι πολύ σημαντικό και πάλι για, πρώτον, τη μείωση του αρχικού κόστους, αλλά και τη δυνατότητα δοκιμής του είδους των έργων", είπε ο Benton. "Αυτό το είδος ευελιξίας και αυτή η ικανότητα προσαρμογής στον πελάτη, με βάση τα σχόλια που λαμβάνουν σε πραγματικό χρόνο, είναι πραγματικά σημαντικά."

Τα τελευταία χρόνια, οι ψηφιακές πλατφόρμες έχουν επίσης υιοθετήσει υπηρεσίες που βασίζονται σε cloud, γεγονός που καθιστά επίσης το προϊόν πιο προσιτό και εντός εμβέλειας για μικρότερες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις, είπε ο Benton. Συνολικά, το κόστος αυτών των πλατφορμών έχει μειωθεί σημαντικά, φέρνοντάς τις στη σφαίρα δυνατοτήτων για μικρότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, είπε ο Benton.

Ενώ οι πλατφόρμες ψηφιακών τραπεζών επιτρέπουν την αυτοματοποίηση, «για να υπάρχει αληθινός αυτοματισμός [ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα] προφανώς χρειάζεται να έχει και ένα είδος πυρήνα τραπεζικού συστήματος έτοιμου για ψηφιακή χρήση», πρόσθεσε ο Benton.

Ένα παράδειγμα είναι πώς το Customer 360 Employee App βοηθά στην αυτοματοποίηση της διαδικασίας αίτησης δανείου πιστωτικής κάρτας. Ψηφιοποιεί τη διαδικασία αίτησης και, στη συνέχεια, στέλνει αυτόματα τα δεδομένα στο σύστημα αποθήκευσης εγγράφων της πιστωτικής ένωσης, έτσι ώστε οι εργαζόμενοι να μην χρειάζεται να σαρώνουν τα έγγραφα με μη αυτόματο τρόπο ή να εισάγουν πληροφορίες. «Αυτό που θέλουμε να κάνουμε είναι να ελαχιστοποιήσουμε πραγματικά την πολυάσχολη δουλειά που πρέπει να γίνει στο back office». είπε ο Μπουμς. «Θέλουμε να αφαιρέσουμε μερικές από αυτές τις μη αυτόματες διαδικασίες που εμπλέκονται».

Η πλατφόρμα εστιάζει στο να είναι μια μηχανή που ενσωματώνει τις αιτήσεις δανείου, ώστε οι εργαζόμενοι να μπορούν να χειρίζονται μια διαδικασία χωρίς να εισάγουν κάθε εφαρμογή ξεχωριστά, δήλωσε ο Vince Bezemer, ανώτερος αντιπρόεδρος της Backbase για την Αμερική. Το εργαλείο Java είναι παρόμοιο με μια πλατφόρμα διαχείρισης διαδικασιών, αλλά προσαρμοσμένο στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, εξήγησε.

Εκτός από την πιστωτική ένωση του Μίσιγκαν, οι πελάτες της Backbase περιλαμβάνουν μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως π.χ Citi, Navy Federal Credit Union, Τράπεζα των πολιτών, Deutsche Bank και Barclays.

Ωστόσο, ο Benton είπε ότι πωλητές όπως το Backbase έχουν επίσης αναγνωρίσει την ανάγκη εξυπηρέτησης μικρότερων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

«Οι μικρότερες τράπεζες δεν διαθέτουν τόσο μεγάλη ομάδα τεχνολογίας και ομάδα ανάπτυξης όσο οι μεγαλύτερες τράπεζες, αλλά επειδή μπορούν να χρησιμοποιήσουν τους πόρους και την τεχνογνωσία των προμηθευτών τεχνολογίας, μπορούν ακόμα να επωφεληθούν στον ίδιο βαθμό», είπε ο Benton. «Οι πωλητές το έχουν αναγνωρίσει και στην πραγματικότητα το κοστίζουν φθηνότερα για τις μικρές τράπεζες ως αποτέλεσμα. Επομένως, επηρεάζει το επίπεδο των γηπέδων. μπορούν να προσφέρουν, ξέρετε, μερικές από τις ίδιες ψηφιακές υπηρεσίες με τις μεγαλύτερες τράπεζες, επειδή οι πωλητές είναι σε θέση να τις παραδώσουν από το ράφι».

Πηγή: https://bankautomationnews.com/allposts/retail/microservices-trend-makes-digital-platforms-accessible-to-small-banks/