Η εκθετική παγκόσμια ανάπτυξη των συστημάτων πληρωμών σε πραγματικό χρόνο διαμορφώνει την καινοτομία FSI, παρέχοντας νέες ευκαιρίες αγοράς

Λόγω της αυξανόμενης ζήτησης για ταχύτερες και πιο εύκολες επιλογές πληρωμής, οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο (RTP) κερδίζουν έδαφος παγκοσμίως. Στις ΗΠΑ, το δίκτυο RTP του Clearing House επεξεργάστηκε πάνω από 1 δισεκατομμύριο συναλλαγές. Χώρες όπως η Αυστραλία, η Σιγκαπούρη και ο Καναδάς έχουν επίσης εφαρμόσει συστήματα RTP. Το FedNow, ένα νέο σύστημα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο (που αναπτύχθηκε από την Federal Reserve), αναμένεται να κυκλοφορήσει το 2023, παρέχοντας ένα ασφαλές, αποτελεσματικό και οικονομικά αποδοτικό σύστημα πληρωμών. Το New Payments Architecture (NPA) είναι ένα πρόγραμμα που αναπτύχθηκε από την Τράπεζα της Αγγλίας και τον κλάδο πληρωμών του Ηνωμένου Βασιλείου για τον εκσυγχρονισμό της υποδομής πληρωμών του Ηνωμένου Βασιλείου. Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) κυκλοφόρησε τη δική της υπηρεσία άμεσων πληρωμών που ονομάζεται Target Instant Payment Settlement (TIPS), επιτρέποντας άμεσες μεταφορές μεταξύ τραπεζών εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Στις αναδυόμενες αγορές, η υιοθέτηση του RTP καθοδηγήθηκε από την ανάγκη για χρηματοοικονομική ένταξη και την ανάπτυξη των πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου. Το PIX, ένα σύστημα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο που κυκλοφόρησε από την Κεντρική Τράπεζα της Βραζιλίας το 2020, επιτρέπει σε ιδιώτες και επιχειρήσεις να πραγματοποιούν άμεσες πληρωμές, 24/7. Η UPI, η οποία ξεκίνησε από την National Payments Corporation της Ινδίας το 2016, άλλαξε το παιχνίδι, με πάνω από 3 δισεκατομμύρια συναλλαγές που υποβλήθηκαν σε επεξεργασία μόνο τον Ιανουάριο του 2022. Η M-Pesa, μια υπηρεσία κινητής τηλεφωνίας στην Κένυα, ήταν επίσης επιτυχής στην παροχή υπηρεσιών πληρωμών σε πραγματικό χρόνο σε ένα μεγάλο πληθυσμό ατόμων που δεν είχαν τραπεζικές ή υποτράπεζες. Το RTP γίνεται ο κανόνας για την επεξεργασία πληρωμών, αντικαθιστώντας γρήγορα τις παραδοσιακές μεθόδους πληρωμής.

Προκλήσεις για συστήματα πληρωμών 

Τα συστήματα πληρωμών αντιμετωπίζουν πολλά εμπόδια σχετικά με την ανθεκτικότητα, την απόδοση και το χρόνο για την αγορά. Μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι οργανισμοί είναι η διασφάλιση της ανθεκτικότητας και της διαθεσιμότητας. Και τα δύο απαιτούν σχεδιασμό και εφαρμογή συστημάτων που χειρίζονται μεγάλους όγκους συναλλαγών χωρίς διακοπές λειτουργίας, αστοχίες συστήματος ή απειλές για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο. Τα συστήματα πρέπει να επεξεργάζονται τις συναλλαγές γρήγορα και αποτελεσματικά, ελαχιστοποιώντας τα σφάλματα ή τις καθυστερήσεις.

Ο χρόνος για την αγορά είναι ένας βασικός παράγοντας για την ανάπτυξη και την ανάπτυξη συστημάτων πληρωμών, που απαιτεί σημαντική επένδυση σε διαδικασίες ανάπτυξης, δοκιμών και ανάπτυξης. Οι προκλήσεις περιλαμβάνουν το απόρρητο δεδομένων, την ασφάλεια και τη διαλειτουργικότητα. Τα συστήματα πληρωμών πρέπει να συμμορφώνονται με διάφορες κανονιστικές απαιτήσεις, να προστατεύουν ευαίσθητες πληροφορίες πελατών και να διαλειτουργούν με άλλα συστήματα και δίκτυα, απαιτώντας έτσι επενδύσεις σε υποδομή, λογισμικό, προσωπικό και μέτρα συμμόρφωσης για την επιτυχή ανάπτυξη, ανάπτυξη και λειτουργία.

Οφέλη από πλατφόρμες κοντέινερ και τεχνολογίες cloud για συστήματα πληρωμών

Οι πλατφόρμες κοντέινερ προσφέρουν πολλά πιθανά οφέλη για τα συστήματα πληρωμών, όπως μεγαλύτερη ανθεκτικότητα, απόδοση και χρόνο για την αγορά. Τα δοχεία είναι ελαφριά και φορητά και μπορούν εύκολα να αναπαραχθούν και να κλιμακωθούν οριζόντια σε πολλούς κόμβους. Μπορούν επίσης να περιστραφούν γρήγορα προς τα πάνω ή προς τα κάτω ανάλογα με τις ανάγκες, προσφέροντας καλύτερη χρήση των πόρων, μειώνοντας τον κίνδυνο διακοπής λειτουργίας ή αστοχίας του συστήματος. Επιπλέον, τα κοντέινερ μπορούν εύκολα να αναπτυχθούν σε ακραίες τοποθεσίες, μειώνοντας την καθυστέρηση και βελτιώνοντας την απόδοση του συστήματος.

Οι πλατφόρμες εμπορευματοκιβωτίων μπορούν να βελτιώσουν τον χρόνο για την αγορά για συστήματα πληρωμών, επιτρέποντας τη συσκευασία των εφαρμογών και των εξαρτήσεων σε μεμονωμένες μονάδες που μπορούν εύκολα να αναπτυχθούν σε οποιοδήποτε περιβάλλον. Επιτρέπουν καλύτερη συνεργασία μεταξύ των ομάδων ανάπτυξης και λειτουργίας, ταχύτερους κύκλους απελευθέρωσης, βελτιωμένη ασφάλεια και μεγαλύτερη ευελιξία και φορητότητα σε διαφορετικά περιβάλλοντα. Οι πλατφόρμες κοντέινερ προσφέρουν μεγαλύτερα οφέλη για την ανθεκτικότητα των συστημάτων πληρωμών, την απόδοση και το χρόνο για την αγορά. Μπορούν να βοηθήσουν τα συστήματα πληρωμών να ικανοποιήσουν τις ανάγκες των πελατών, να παραμείνουν ανταγωνιστικά και να προωθήσουν την καινοτομία

Απλοποίηση της επεξεργασίας με δεδομένα σε πραγματικό χρόνο και κοντέινερ

Τα δεδομένα σε πραγματικό χρόνο επιτρέπουν στους οργανισμούς πληρωμών να επεξεργάζονται συναλλαγές πιο γρήγορα και πιο αποτελεσματικά, να εντοπίζουν απάτες ή σφάλματα σε πραγματικό χρόνο και να βελτιστοποιούν τη δρομολόγηση και την επεξεργασία των πληρωμών. Τα συστήματα κοντέινερ μπορούν να βοηθήσουν τους οργανισμούς πληρωμών να απλοποιήσουν την πολυπλοκότητα επεξεργασίας τους παρέχοντας μια πιο αποτελεσματική και ευέλικτη πλατφόρμα για την ανάπτυξη και τη διαχείριση εφαρμογών. Τα κοντέινερ επιτρέπουν στους οργανισμούς τη δυνατότητα να αναπτύσσουν εφαρμογές και εξαρτήσεις ως ενιαία μονάδα, απλοποιώντας τη διαχείριση και την κλιμάκωση των εφαρμογών σε διαφορετικά περιβάλλοντα.

Τα δεδομένα σε πραγματικό χρόνο και τα συστήματα κοντέινερ επιτρέπουν καλύτερες αναλύσεις πληρωμών παρακολουθώντας τις συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο, παρέχοντας πολύτιμες πληροφορίες για τη συμπεριφορά των πελατών και τις τάσεις πληρωμών. Τα συστήματα εμπορευματοκιβωτίων παρέχουν επίσης μια πιο αποτελεσματική πλατφόρμα για την επεξεργασία και την ανάλυση μεγάλου όγκου δεδομένων. Τα συστήματα δεδομένων και κοντέινερ σε πραγματικό χρόνο βοηθούν τους οργανισμούς πληρωμών να απλοποιήσουν την επεξεργασία και την πολυπλοκότητα του συστήματος, επιτρέποντας την αποτελεσματική, ταχύτερη και πιο ευέλικτη διαχείριση των συναλλαγών πληρωμών. Αυτό βελτιώνει την ανθεκτικότητα, την απόδοση και τον χρόνο για την αγορά, ενώ παρέχει επίσης πολύτιμες πληροφορίες για τη συμπεριφορά των πελατών και τις τάσεις πληρωμών.

– Ramon Villarreal, Global Head of Payments, Red Hat

Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε RedHat

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/exponential-global-growth-of-real-time-payment-systems-shapes-fsi-innovation-providing-new-market-opportunities/