SWIFT- und CBDC-Projekte: erfolgreiche Experimente (Carlo RW De Meijer)

Anfang Oktober veröffentlichte SWIFT zwei Veröffentlichungen, in denen die Ergebnisse zweier wichtiger Experimente beschrieben wurden, eines zur Interoperabilität und das andere zur Tokenisierung. In diesen Veröffentlichungen hat SWIFT seinen Entwurf für eine globale digitale Zentralbank dargelegt
Währung (CBDC)-Netzwerk nach einem 8-monatigen Experiment mit verschiedenen Technologien und Währungen.

Damit sagte SWIFT, dass es „eines der heikelsten“ Probleme gelöst habe, mit denen die Entwickler digitaler Zentralbankwährungen (CBDC) zu kämpfen hatten: Wie man sie für grenzüberschreitende Transaktionen nutzt und wie man Interoperabilität zwischen verschiedenen Netzwerken schafft. Der
Die Idee dahinter ist, dass Banken nach der Skalierung über die Interoperabilitätslösung von SWIFT möglicherweise nur eine globale Hauptverbindung benötigen und nicht Tausende, wenn sie Verbindungen zu jeder Gegenstelle einzeln einrichten würden.

„Wir sehen Inklusivität und Interoperabilität als zentrale Säulen des Finanzökosystems und unsere Innovation ist ein wichtiger Schritt zur Erschließung des Potenzials der digitalen Zukunft“, Tom Zschach, Chief Innovation Officer SWIFT.

Lassen Sie uns einen tieferen Blick darauf werfen!

Aktuelle CBDC-Projekte: das Problem der Interoperabilität

Wie ich in meinem letzten Blogbeitrag berichtet habe, nimmt die Entstehung von CBDCs Fahrt auf, da immer mehr Zentralbanken weltweit digitale Versionen ihrer Landeswährungen entwickeln, studieren oder erwägen und damit beginnen, die riesige, kostspielige Infrastruktur ernsthaft zu planen
erforderlich, um von Ländern unterstützte digitale Währungen einzuführen. .

Weltweit sind das neun von zehn Zentralbanken. Jetzt erforschen wir aktiv digitale Währungen und nutzen dabei häufig unterschiedliche Technologien. Allerdings mit einem primären Fokus auf den häuslichen Gebrauch.

Viele Zentralbanken kämpfen daher mit der technologischen Komplexität, einschließlich der Probleme der Interoperabilität und Standardisierung. Nur wenige der rund 100 Länder arbeiten daran, sie über technische Standards interoperabel zu machen.
Dies geschieht in der Regel in kleinen Gruppen mit Nachbarländern und Handelspartnern, etwa in der EU.

Da jedoch mehrere Akteure unterschiedliche Lösungen auf unterschiedlichen Technologieplattformen entwickeln, besteht die Gefahr, dass in der Zukunft ein digitales Finanzökosystem entsteht, das aus „digitalen Inseln“ besteht, die nicht miteinander interagieren können, was zu großen Einschränkungen führen kann
Skalenakzeptanz.

Damit das Potenzial von CBDCs grenzüberschreitend voll ausgeschöpft werden kann, müssen diese digitalen Währungen inhärente Unterschiede überwinden, um sowohl untereinander als auch mit traditionellen Fiat-Währungen interagieren zu können. Dieses Potenzial kann jedoch nur ausgeschöpft werden, wenn die verschiedenen
Die untersuchten Methoden könnten sich vereinen und zusammenarbeiten.

Aus diesem Grund richtet sich die Aufmerksamkeit einer wachsenden Zahl dieser Zentralbankexperimente schnell darauf, wie die CBDCs verschiedener Länder bei der Nutzung unterschiedlicher Netzwerke interagieren könnten. Es ist jedoch schwierig, CBDCs interoperabel zu machen.

Zwei SWIFT-Publikationen

Anfang Oktober veröffentlichte SWIFT zwei Veröffentlichungen, in denen dargelegt wird, wie CBDCs in der realen Welt funktionieren könnten, mit besonderem Schwerpunkt auf grenzüberschreitenden Zahlungen. Sie untersuchten dabei die Verwendung eines Blockchain-Systems, um diese verschiedenen Blockchains zu verbinden
wurde im Kryptoraum nicht erreicht:

SWIFT betrachtet Inklusivität und Interoperabilität als zentrale Säulen des zukünftigen Finanznetzwerks/Ökosystems. Sie haben nach Möglichkeiten gesucht, CBDCs weltweit funktionieren zu lassen und sie mit regulären Währungen kompatibel zu machen.

In diesen Veröffentlichungen beschrieb SWIFT die Ergebnisse zweier separater Experimente, die im Dezember 2021 begannen und zeigten, wie Transaktionen zwischen verschiedenen CBDC-Blockchain-Netzwerken sowie mit traditionellen Zahlungsnetzwerken erfolgreich abgewickelt werden können.

Zwei Experimente

SWIFT führte zwei separate Experimente durch, um die Durchführbarkeit grenzüberschreitender Transaktionen und die Fähigkeit zur Zusammenschaltung zu beweisen. In den letzten acht Monaten hat SWIFT mit verschiedenen Technologien und Währungen gearbeitet und dabei mit Zentralbanken und Finanzinstituten zusammengearbeitet
Institutionen weltweit.

Diese Experimente überbrückten Vermögenswerte zwischen verschiedenen DLT-Netzwerken (Distributed Ledger Technology) und bestehenden Zahlungssystemen, wodurch digitale Währungen und Vermögenswerte reibungslos neben ihren traditionellen Gegenstücken fließen und mit ihnen interagieren konnten.

Diese Experimente sind Teil der weitreichenden und umfangreichen Innovationsagenda des Unternehmens, um seinen strategischen Fokus auf die Ermöglichung sofortiger, reibungsloser und interoperabler grenzüberschreitender Transaktionen zum Vorteil der SWIFT-Community zu legen.

Ziele der beiden getrennten Experimente waren

a) Lösung der großen Herausforderung der Interoperabilität bei grenzüberschreitenden Transaktionen durch die Überbrückung verschiedener DLT-Netzwerke (Distributed Ledger Technology) und bestehender Zahlungssysteme, sodass digitale Währungen und Vermögenswerte reibungslos nebeneinander fließen können,
und interagieren mit ihren traditionellen Gegenstücken.

b) sowie die Bereitstellung von Interoperabilität zwischen verschiedenen Tokenisierungsplattformen und bestehenden kontobasierten Infrastrukturen.

Das ultimative Ziel der beiden Versuche bestand darin, einen Entwurf für die grenzüberschreitende Nutzung von CBDC zu erstellen.

Erster Versuch: Interoperabilität

In der ersten Veröffentlichung veröffentlichte SWIFT die Ergebnisse des ersten Experiments, das darauf abzielte, zu untersuchen, wie CBDCs international genutzt und bei Bedarf sogar in Fiat-Geld umgewandelt werden können. Dies dient dazu, die Schwierigkeiten bei der Interoperabilität zu überwinden
zwischen verschiedenen Blockchains.

Wie wurde der erste Versuch aufgebaut?

Bei diesem ersten Versuch arbeitete SWIFT eng mit Capgemini zusammen. Sie führten dabei CBDC-zu-CBDC-Transaktionen zwischen verschiedenen DLT-Netzwerken sowie Fiat-zu-CBDC-Transaktionen zwischen diesen Netzwerken und einem sofortigen Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem durch. SWIFT dafür
baute zwei simulierte CBDC-Netzwerke auf, eines auf R3 Corda und eines auf Quorum, einer autorisierten Proof of Authority (PoA)-Version von Ethereum.  

Die Regulierungsbehörden des CBDC-Netzwerks betreiben und verwalten dabei einen „vertrauenswürdigen DLT-Knoten“, der als Teil der Swift-Lösung erstellt wurde. Dies ermöglichte ihnen einen Einblick in Transaktionen innerhalb der zugelassenen Blockchain sowie deren Nachrichten an das Connection Gateway. In diesem SWIFT
Bei der Implementierung sperren sie die Vermögenswerte in einem Treuhandkonto, teilen dem SWIFT-System mit, dass sie gesperrt sind, und erhalten dann die Gelder von der anderen Partei.

Nächste Schritte: CBDC-Sandbox

Den Tests folgen im kommenden Jahr 20 weitere und fortschrittlichere Testumgebungen von fast 2023 Geschäfts- und Zentralbanken, darunter Banque de France, Deutsche Bundesbank, HSBC, Intesa Sanpaolo, NatWest, SMBC, Standard Chartered,
UBS und Wells Fargo

SWIFT hat die Infrastruktur in einer laufenden CBDC-Sandbox und einer visuellen Schnittstelle bereitgestellt, über die Blockchain-basierte digitale Zentralbankwährungen (CBDC) weltweit über SWIFT miteinander verbunden und ihr Blockchain-System mit dem von SWIFT verbunden werden können
traditionelles „Fiat“-System.

Sie arbeiten nun in der fortgeschritteneren Testumgebung zusammen und experimentieren dabei weiter mit CBDCs unter Verwendung von Echtzeitvariablen, um zu untersuchen, wie ihre Plattform mit der grenzüberschreitenden Nutzung von CBDCs interagieren könnte, und um potenzielle Anwendungsfälle und umfassendere CBDCs zu bewerten
Verbessern Sie die Bedienbarkeit, bauen Sie die Lösung weiter aus und beschleunigen Sie den Weg zur vollständigen Bereitstellung der Interoperabilitätslösung.

SWIFT wird bis Ende 2022 Feedback einholen.

Zweiter Versuch: Tokenisierung

Ein separates zweites Experiment wurde in Zusammenarbeit mit mehreren Finanzinstituten und anderen Technologiepartnern wie Citi, Clearstream, Northern Trust und dem Technologiepartner SE durchgeführt.

Bei diesem Versuch ging es um die Tokenisierung, eine Maßnahme zur Sicherung sensibler Informationen. Der Test zielte darauf ab, tokenisierte Vermögenswerte für den Handel mit Immobilien wie Aktien und Anleihen zu verwenden.

Ziel dieses Versuchs war es, zu evaluieren, wie die bestehende Infrastruktur als zentraler Zugangspunkt zu mehreren Tokenisierungsplattformen genutzt werden kann

Im Rahmen des Experiments untersuchte das Team 70 Szenarien, in denen die Ausgabe von Token-Anleihen, Aktien und Bargeld in Echtzeit auf dem Markt und Sekundärmarkttransfers simuliert wurden. Dies spiegelt reale Markttransfers von tokenisierten Anleihen und Aktien wider.

Bedeutung der Tokenisierung

Digitale Währungen und Token haben ein enormes Potenzial, die Art und Weise zu verändern, wie wir alle in Zukunft bezahlen und investieren werden. Obwohl die Tokenisierung ein relativ junger Markt ist, schätzt das Weltwirtschaftsforum, dass er bis 24 ein Volumen von 2027 Billionen US-Dollar erreichen könnte.

Insbesondere wenn es darum geht, die Liquidität in den Märkten zu stärken und den Zugang zu Investitionsmöglichkeiten zu erweitern. Zu den potenziellen Vorteilen gehören eine verbesserte Marktliquidität und Fraktionierung, die die Investitionsmöglichkeiten für Privatanleger erhöhen könnten.
und es institutionellen Anlegern ermöglichen, stärkere Portfolios aufzubauen.

Dieses Potenzial kann jedoch nur dann freigesetzt werden, wenn die verschiedenen Ansätze, die erforscht werden, in der Lage sind, sich zu verbinden und zusammenzuarbeiten. Die bestehende Infrastruktur von SWIFT kann sicherstellen, dass diese Vorteile für möglichst viele Menschen zum frühestmöglichen Zeitpunkt genutzt werden können
Menschen wie möglich.

Single-Connector-Gateway

SWIFT untersuchte die Verwendung eines Blockchain-Systems zur Verbindung dieser verschiedenen Blockchains, um grenzüberschreitende Zahlungen zu erleichtern, was im Kryptoraum noch nicht erreicht wurde.

Die Testteams erstellten eine Simulation der erweiterten Plattform von SWIFT und kombinierten diese mit einem Connector Gateway, um verschiedene CBDC- und traditionelle Zahlungsnetzwerke auf technischer Ebene zu verknüpfen, mit dem Ziel, Netzwerkinteroperabilität herzustellen.

Die neue CBDC-Interlink-Lösung von SWIFT wird es CBDC-Netzwerkbetreibern bei Zentralbanken ermöglichen, ihre eigenen Netzwerke einfach und direkt nicht nur untereinander, sondern über ein einziges Gateway mit allen bestehenden Zahlungsnetzwerken der Welt zu verbinden und so CBDC zu erleichtern
grenzüberschreitende Zahlungen und stellt so den sofortigen und reibungslosen/nahtlosen und skalierbaren Fluss grenzüberschreitender Zahlungen sicher.

Hauptergebnisse

SWIFT hat bestätigt, dass die beiden in den letzten Monaten durchgeführten Experimente zu positiven Ergebnissen geführt haben. Die Ergebnisse des Versuchs zeigten:

• Versprechen für grenzüberschreitende Interoperabilität zwischen Ländern mit unterschiedlichen und neu entstehenden digitalen Ökosystemen.
• Es kann die Herausforderungen grenzüberschreitender Transaktionen lösen, indem es verschiedene DLT-Netzwerke und aktuelle Zahlungssysteme kombiniert. Es zeigte auch die Möglichkeit der Interoperabilität mehrerer tokenisierter Plattformen.
• Es zeigte sich auch, dass die bestehende Infrastruktur von SWIFT genutzt werden könnte, um verschiedene CBDC-Blockchain-Netzwerke auf der ganzen Welt für grenzüberschreitende Transaktionen direkt zu verbinden, und zwar nicht nur untereinander, sondern auch mit bestehenden Zahlungsplattformsystemen über ein einziges System
  Tor.
• Dadurch ermöglichte SWIFT erfolgreich plattformübergreifende Transaktionen mit CBDCs sowohl über ein Fiat-zu-CBDC-Zahlungsnetzwerk als auch über verschiedene Distributed-Ledger-Technologien.
• Diese Experimente zeigten auch, dass es für digitale Währungen und tokenisierte Vermögenswerte möglich war, reibungslos neben ihren traditionellen Gegenstücken auf der bestehenden Legacy-Finanzinfrastruktur zu fließen und mit ihnen zu interagieren, was eine sofortige und mühelose Umsetzung gewährleistete
  grenzüberschreitende Zahlungen.
• Es wurde bewiesen, dass diese tokenisierte Netzwerkinfrastruktur Token erstellen und übertragen und den Kontostand in mehreren Wallets aktualisieren kann.

Die zukünftige Rolle von SWIFT

In Zusammenarbeit mit der Community beabsichtigt SWIFT, seine Rolle weiter zu erkunden – sowohl als Überträger authentifizierter Informationen über CBDC-Transaktionen, wie es heute für Fiat-Währungen der Fall ist, als auch als Überträger des tatsächlichen CBDC-Werts in welcher Form auch immer er ausgegeben wird.

Angesichts der aktuellen Infrastruktur von SWIFT können alle oben genannten Vorteile so schnell wie möglich realisiert werden. Die Größe des Unternehmens verleiht seinem Plan somit mehr Gewicht. SWIFT verfügt über ein bestehendes Netzwerk, das in über 200 Ländern genutzt wird und mehr als 11,500 Banken verbindet
und Mittel.

Durch die Schaffung eines globalen digitalen Währungsnetzwerks für Währungsbehörden könnte SWIFT als zentraler Knotenpunkt fungieren und als zentraler Zugangspunkt zu verschiedenen Blockchains dienen, während seine Infrastruktur zur Erstellung und zum Handel von Token über Tokenisierungsplattformen hinweg genutzt werden könnte.

Die neuen Transaktionsmanagementfunktionen von SWIFT könnten die gesamte Kommunikation zwischen Netzwerken abwickeln. Im großen Maßstab würde ein solcher zentraler Ansprechpartner globale Transaktionen effizienter erleichtern.

Vorausschauend

Wirklich werden utilitaristisch Für grenzüberschreitende Zahlungen müssen CBDCs und Token mit der bestehenden Infrastruktur des Finanzsystems zusammenarbeiten. Daher ist es ermutigend, dass SWIFT hier Fortschritte vorweisen konnte. Lösung der Interoperabilität
Das Problem ist ein großer Fortschritt.

Die bahnbrechende neue Innovation von SWIFT ebnet den Weg für die nahtlose Integration digitaler Währungen und tokenisierter Vermögenswerte in das bestehende Finanzökosystem der Welt. Durch die Lösung von Interoperabilitätsproblemen können die Experimente den Weg für den Einsatz von CCDCs ebnen
global.

Wenn Banken erfolgreich sind und sich einmal vergrößert haben, benötigen sie möglicherweise nur eine globale Hauptverbindung, wenn sie Verbindungen zu jedem Partner einzeln aufbauen würden. Dieser wichtige Fortschritt, der auf den Kernkompetenzen von SWIFT aufbaut, bedeutet, dass mit der Entwicklung von CBDCs und Token
Sie können schnell und in großem Maßstab eingesetzt werden, um Handel und Investitionen zwischen mehr als 200 Ländern weltweit zu erleichtern.

Bei einem massiven Einsatz von CBDCs müssen jedoch auch die verbleibenden Probleme angegangen werden. CBDCs haben Probleme in Bezug auf Überwachung und Datenschutz aufgeworfen, die ebenfalls gelöst werden sollten. Die SWIFT-Versuche haben jedoch gezeigt, dass diese Ergebnisse als großartig angesehen werden können
Durchbruch