Fintech-Prognose 2024: Das Jahr der flexiblen, KI-gestützten personalisierten Kredite

Im Vereinigten Königreich war das Jahr 2023 von den anhaltenden Auswirkungen der Lebenshaltungskostenkrise und der steigenden Inflation geprägt, was zu strengeren Haushaltsbeschränkungen und einer wachsenden Nachfrage der Verbraucher nach mehr Kontrolle über ihre Finanzen führte. Im Jahr 2024 prognostiziere ich den Wunsch nach Flexibilität
wird durch die wachsende Nachfrage nach neuen Funktionen und Technologien wie „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL) und künstliche Intelligenz (KI) anhalten. Da Verbraucher weiterhin mehr von ihren Kreditkartenanbietern erwarten, wird der größte Trend des Jahres 2024 nahtlos verlaufen
Integrierte Finanzprodukte werden außerhalb traditioneller Finanzdienstleistungen angeboten und ermöglichen es Marken, durch maßgeschneiderte, individuelle Erlebnisse eine nachhaltige Kundenbindung aufzubauen.   

Jetzt kaufen, später zahlen
Verbraucher werden höchstwahrscheinlich auch im Jahr 2024 mit der zunehmenden Krise der Lebenshaltungskosten und der hohen Inflation zu kämpfen haben. Infolgedessen werden Zahlungsoptionen, die den größten Komfort und die größte Flexibilität bieten, immer beliebter. Konkret: Verbraucher
werden wahrscheinlich Lösungen nutzen, die einen bequemen Zugang zu kurzfristigen Kreditraten bieten, um ihre finanzielle Belastung in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit zu verringern. Beispielsweise ergab eine aktuelle Untersuchung zur Nutzung von Verbraucherkrediten, dass 38 % der britischen Befragten bereits Kredite in Anspruch genommen haben
BNPL-Dienste konnten in den letzten 12 Monaten über die Runden kommen und stiegen bei den 61- bis 26-Jährigen auf 34 %. Die Untersuchung ergab auch, dass Einzelpersonen sich im Allgemeinen für BNPL entschieden, weil keine Zinsen berechnet werden und die Flexibilität größer ist, um bei der Budgetierung zu helfen. 

Mit der zunehmenden Nutzung von BNPL durch die Verbraucher wird es in der Zahlungsverkehrsbranche wahrscheinlich zu einem strukturellen und kulturellen Wandel hin zu kurzfristigen Krediten kommen, da dieser zunehmend sein Stigma verliert und Verbraucher versuchen, ihre Finanzen selbst zu verwalten. Anstatt gegen den Kredit zu arbeiten
Obwohl BNPL ein „Kreditkarten-Killer“ ist, wird es versierten Verbrauchern zunehmend ein Tool bieten, mit dem sie Kredite aufbauen und den Zugang zu flexibleren, zusätzlichen Kreditdienstleistungen sichern können.

Künstliche Intelligenz
Vor dem Hintergrund wirtschaftlicher Unsicherheit bewerten Verbraucher auch neu, wie neue Technologien bei der Budgetierung, Investition und Erhöhung der Ersparnisse helfen können. Wir können zwar nicht die vollen Auswirkungen absehen, die die Integration von KI auf Finanzdienstleistungen haben wird,
Ich gehe davon aus, dass Verbraucher bald in der Lage sein werden, generative KI zu nutzen, um personalisierte Echtzeit-Updates zu ihren Finanzen zu erhalten, was ihre Finanzkompetenz und ihr Wohlbefinden verbessern wird. Ich würde auch vorhersagen, dass der Einsatz von KI dazu führen könnte, dass neue Kreditoptionen entstehen,
B. „Predictive Credit Cards“, bei denen KI den Ausgabebedarf eines Verbrauchers auf der Grundlage seines bisherigen Verhaltens vorhersieht und das Kreditlimit entsprechend anpasst oder maßgeschneiderte Prämien anbietet. Eine zunehmende Automatisierung und Datenanalyse könnte auch das Verbraucherverhalten revolutionieren
Kredite beantragen und erhalten, da aufgrund der Erweiterung der zugänglichen Informationen Kreditanträge von Einzelpersonen außerhalb einer traditionellen, einzelnen Kreditbewertung analysiert und berücksichtigt werden könnten. 

Eingebettete Finanzen
Verbraucher akzeptieren zunehmend Finanzdienstleistungen von Marken statt von traditionellen Anbietern. Laut einer aktuellen Studie zur Verbrauchernutzung von Embedded Finance besitzt fast ein Viertel der Verbraucher im Vereinigten Königreich eine angeschlossene Kreditkarte
mit einer Marke, und 54 % von ihnen betrachten sich als Kunde der Marke und nicht als Kunde der Bank. 

Dieser Trend wird sich in den kommenden Monaten wahrscheinlich noch beschleunigen, da immer mehr Marken eingebettete Kreditkartendienste direkt für Kunden anbieten und personalisierte Transaktions- und Nutzungsdaten nutzen, um das Erlebnis zu verbessern, sodass Einzelpersonen dies tun können
sich auf eine ganz neue Art und Weise mit ihnen auseinandersetzen. Integrierte Kartendienste bedeuten beispielsweise, dass Marken kontextbezogene, preislich wettbewerbsfähige Kredite sowie Prämien und Anreize anbieten können, die vollständig in das Einkaufserlebnis integriert sind. 

Daher denke ich, dass das möglicherweise größte Thema im Zahlungsverkehr in den kommenden Monaten sein wird, dass die einfache Kreditkarte zur neuen Homepage für das Markenerlebnis wird. Da die Verfügbarkeit hyperpersonalisierter eingebetteter virtueller Karten zunimmt, werden auch Marken dies tun
in der Lage sein, sich an veränderte Verbraucheraktivitäten anzupassen und gleichzeitig die Verbraucher zu ermutigen, das Beste aus ihren Finanzen herauszuholen, und den Zugang zu Krediten zu erweitern.

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