PortfoPlus bringt ChatGPT zu Versicherungsagenten

Kann ChatGPT Versicherungsagenten zu besseren Verkäufern machen? Das ist die Wette, die ein Insurtech in Hongkong trotz technologischer und regulatorischer Fragen eingeht.

PortfoPlus ist ein Startup, das 2018 zunächst mit einer Policenmappe gestartet wurde, mit der Agenten die Versicherungsprodukte eines Kunden aggregieren konnten. Dies würde den Agenten einen ganzheitlichen Überblick über das Versicherungs- und Vermögensprofil eines Kunden geben, was dem Agenten einen Vorteil bei der Bereitstellung von Ratschlägen und der Vermarktung von Produkten verschaffen würde.

Seitdem hat das Team andere Tools eingeführt, die Agenten helfen sollen, und es hat etwa 4,000 Benutzer, die für seine Software-as-a-Service bezahlen, sagt Colin Wong, CEO und Mitbegründer (Bild, Mitte).

„ChatGPT ist die nächste Funktion“, sagte er.

Versicherungsagenten neu erfinden

Wong hat nach seinem Informatikstudium an der Hong Kong University sowohl als Verkäufer bei einem Versicherungsmakler als auch als Ingenieur bei IBM gearbeitet. Er und seine Mitgründer Phoenix Ko (links im Bild) und Hugo Leung (rechts) sind vom Startup-Virus befallen.

„Wir wollen mehr tun, als Verkäufern zu helfen“, sagte Wong. „Wir wollen die traditionelle Branche und die Arbeitsweise von Handelsvertretern verändern.“

Letztendlich bedeutet das, dass sie mithilfe von Technologie Kunden besser bedienen können, anstatt nur Produkte mit hohen Provisionen zu verkaufen. Die Mitbegründer wissen, dass dies leichter gesagt als getan ist, da sie auch Verkäufer sind.

Die Art der künstlichen Intelligenz von GPT hat jedoch das Potenzial, die Anreize zu ändern, um kundenfreundlicher zu werden.

Kung-Fu von GPT

GPT steht für Generative Pre-Trained Transformer. Es ist Teil einer Familie von Sprachlernmodellen (LLMs), die Big-Data-Eingaben von sequentiellen Daten (wie dem Anfang eines Satzes) verwenden, um vorherzusagen, was folgen sollte. Es wird verwendet, um Text zu produzieren und Sprachen zu übersetzen. Die Softwarefirma OpenAI war die erste, die dies mit ihrem ChatGPT-Chatbot kommerziell eingeführt hat.

Die Stärke von GPT liegt im Zugriff auf riesige Datensätze zusammen mit dem Selbstlernen, da immer mehr Menschen es verwenden. Es erstellt keinen Originaltext, sondern fasst menschliche Schriften zusammen, um Antworten zu erraten, aber sein autoritativer Ton macht es einflussreich, auch wenn seine Antworten manchmal widersprüchlich oder falsch sind.

Der wichtige Teil hier ist GPTs Widerspiegelung einer Gemeinschaft von Stimmen. Je breiter seine Verwendung ist, desto besser lernt es selbst.

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Für PortfoPlus bedeutet dies, je mehr Agenten GPT-Funktionen in ihrer App verwenden, desto besser sind die Antworten.

„Es ist wie Kung Fu“, sagte Hugo Leung, Mitbegründer. „Jeder Agent wird von einem Master geschützt“, was in diesem Fall eine große Versicherungsgesellschaft bedeutet. „Jeder Meister fürchtet, seine Schüler den anderen Schulen auszusetzen. Das könnte sich jetzt ändern, denn die Agenten profitieren davon, voneinander zu lernen.“

Das schmälert nicht ihre Wettbewerbsfähigkeit, aber es bedeutet, dass je mehr Agenten das ChatGPT-Plug-in von PortfoPlus verwenden, desto besser wird es für sie alle. Letztlich könnte der „Herr“ eher die App als die Versicherung werden.

Bescheidene Anfänge

Bis diese Idee Wirklichkeit wird, ist es allerdings noch ein weiter Weg.

Die ersten Anwendungsfälle sind inkrementell: Verwenden Sie ChatGPT, um Nachrichten für Kunden zu generieren, damit Agenten in Verbindung bleiben. Beispielsweise kann der Chatbot eine Geburtstagsnachricht basierend auf dem Profil eines Agenten seines Kunden in der PortfoPlus-Datenbank personalisieren.

„Der Kernwert des Agenten ist die warme Note“, sagte Wong. „Personalisierung hilft ihnen, die Beziehung zu ihren Kunden aufrechtzuerhalten.“

Das ist ein bescheidener Anfang, aber die Technologie könnte möglicherweise wichtiger werden, sobald sie von den Endkunden genutzt wird. PortfoPlus könnte Agenten dabei helfen, eine Website oder App einzurichten, in der Kunden ChatGPT nach ihren eigenen Versicherungsbedürfnissen fragen können.

Phoenix Ko, Mitbegründer und Leiter der Geschäftsentwicklung, sagt, dass Kunden ChatGPT eher vertrauen als einem Agenten, weil die Leute wissen, dass Agenten bei der Auswahl von Produkten voreingenommen sind. ChatGPT kann Benutzer aufgrund seines natürlichen Tons und seiner ungeplanten Fließfähigkeit beeinflussen.

„Dies wird ein revolutionärer Verkaufsassistent sein, weil er Agenten helfen kann, mit Kunden in Kontakt zu treten und Verkäufe abzuschließen“, sagte Ko.

Personalisierung versus Beratung

Die Idee ist jedoch nicht, die eigentliche Produktauswahl ChatGPT zu überlassen – das zunächst einmal kein lizenzierter Broker ist (obwohl eines Tages …). Vielmehr würde das Gespräch damit enden, dass die App den Kunden einem Agenten empfiehlt, der mit den Erkenntnissen des Chatbots über die Bedürfnisse des Kunden ausgestattet wäre.

Wong sagt, dass das Startup nicht bereit ist, diese höhere Funktionalität bereitzustellen. Derzeit wird es mit etwa 20 Clients im Betatest getestet. Die Herausforderungen sind sowohl technischer als auch regulatorischer Natur.

Auf der technischen Seite hat PortfoPlus die Lizenz zur Integration von ChatGPT über Microsoft Azure erhalten (Microsoft hat OpenAI Anfang dieses Jahres für 10 Milliarden US-Dollar erworben). Aber eine starke Nachfrage nach der Verwendung von ChatGPT führt oft zu langsamen Geschwindigkeiten und manchmal stürzt es ab. Es gibt also ein Stabilitätsproblem.

Es gibt auch ein Tonproblem. Benutzer können die „Temperatur“ von ChatGPT von 0 auf 1 einstellen. Null bedeutet, dass sich der Chatbot an Fakten hält, aber seine Antworten sind formell und roboterhaft. Das eine bedeutet, dass der Chatbot seine volle Kreativität entfesselt, was ihn viel ansprechender und unterhaltsamer macht, aber anfällig für Fehler und Fälschungen ist.

Das Finden der Balance erfordert mehr Tests.

Was ist geregelt?

Dann ist da noch das Regulierungsproblem. Die Hong Kong Insurance Authority wird wahrscheinlich sagen, dass jede Einheit, die mit Kunden spricht, um den Verkauf zu beeinflussen, als regulierte Aktivität gilt.

Inwieweit dies für einen Chatbot gilt, der die Bedürfnisse eines Kunden durchspricht, ist unklar.

Unklar ist auch, wie man die Grenze zwischen einem anregenden Gespräch, das zu einer Maklerempfehlung führt, und einer tatsächlichen Finanzberatung zieht. PortfoPlus ist ein lizenzierter Versicherungsmakler, was bedeutet, dass es Transaktionen erleichtern, aber keine Beratung anbieten kann. Das Einstellen der GPT-Temperatur ist Teil dieser Verhandlung.

Es ist noch früh, aber der Wandel kommt schnell. Wong hat erst Ende letzten Jahres von ChatGPT gehört. Bis Januar hatte er erkannt, dass es für die Zukunft des Startups von entscheidender Bedeutung sein könnte, aber vielleicht nur als Marketinginstrument und für einige begrenzte Kundenbindungen. Jetzt prüfen die Gründer den Aufbau von Geschäften für Agenten, einschließlich Schulungen, und für Kunden.

Startups neu erfinden

Die Auswirkungen werden branchenweit sein, sagte Wong. „GPT ist jetzt Plug-and-Play. Jedes Startup kann es mit seinen eigenen Datensätzen verwenden, was bedeutet, dass jedes Startup jetzt ein KI-Unternehmen ist.“

Die Wettbewerbslandschaft wird sich schnell zu denen verlagern, die sowohl gut in der Feinabstimmung von GPT sind als auch proprietäre Daten einbringen, um eine einzigartige Ausgabe zu erstellen. Bisher waren Startups von diesem Spiel ausgeschlossen, weil sie keinen Zugriff auf Datensätze auf Microsoft-Ebene hatten.

Aber mit ChatGPT-Integrationen können kleine Unternehmen einzigartige Produkte erstellen, wenn sie über Nischen-, aber relevante Daten verfügen – in diesem Fall die rund 4,000 Agentenbenutzer von PortfoPlus, deren Aktivität in der App das Selbstlernen des GPT verbessert. Und wenn sie innerhalb der App eines Startups selbst lernen, profitieren die Benutzer dieser App gegenseitig.

„Heute bedienen wir Agenten und Makler“, sagte Wong. „In Zukunft wird es darum gehen, den Interessen der Kunden zu dienen. Durch maßgeschneiderte Dienstleistungen umgehen Sie Interessenkonflikte.“

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• Quelle: https://www.digfingroup.com/portfoplus-chatgpt/