Wie KI Kryptowährungsfirmen dabei helfen kann, das Fadenkreuz der AML-Regulierung zu vermeiden

Das Folgende ist ein Gastbeitrag von Arthur Mueller, Vizepräsident für Finanzkriminalität bei WorkFusion.

Heutzutage stehen Kryptowährungsunternehmen einer verstärkten behördlichen Kontrolle gegenüber.

Dieses Jahr erlebten wir die Krypto-Explosion gepaart mit der FTX-Implosion.

Aus Sicht der Geldwäschebekämpfung (AML) verzeichneten diese Organisationen in sehr kurzer Zeit einen erheblichen Anstieg neuer Kunden und Transaktionen, gepaart mit Personalproblemen, die einen perfekten Sturm auslösten.  

Beispielsweise gab die Coinbase Consent Order des New York State Department of Financial Services (NYDFS) an, dass der Alarmrückstand 100,000 überstieg. Ebenso betrugen die EDD-Rückstände bei Know Your Customer (KYC) über 10,000.

Die Aufsichtsbehörden verstärken nun die Durchsetzung und gehen hart gegen Krypto-Börsen vor.

Das Digital Asset Anti-Money Laundering Act von 2022 ist ein Gesetzesvorschlag, der dabei hilft, das Ökosystem für digitale Vermögenswerte mit den Anti-Geldwäsche-Bemühungen des bestehenden weltweiten Finanzsystems in Einklang zu bringen, „um die Risiken zu mindern, die digitale Vermögenswerte für unsere nationale Sicherheit darstellen, indem Schlupflöcher geschlossen werden und das Ökosystem für digitale Vermögenswerte besser mit den Anti-Geldwäsche-Bemühungen des Finanzsystems in Einklang gebracht wird.“ Geldwäsche und die Bekämpfung der Finanzierung des Terrorismus sind die Rahmenbedingungen für das gesamte Finanzsystem.“

Drei Kryptowährungsherausforderungen mit AML/KYC

Compliance-Programme befinden sich noch im Anfangsstadium

Kryptowährungsorganisationen investierten einen Großteil ihrer Technologieinvestitionen in den Front-End-Bereich und stellten die Compliance in den Hintergrund. Infolgedessen mangelt es ihren FinCrime-Compliance-Programmen an der Reife und Skalierbarkeit, die in einem Sektor mit erheblich steigenden Kundenzahlen und Transaktionsvolumina erforderlich sind.

Im Gegensatz zu großen, etablierten Banken sind viele Kryptofirmen erst seit wenigen Jahren tätig. Infolgedessen mangelt es ihnen möglicherweise an der Reife und dem operativen und wissensbasierten Fachwissen, die für die Durchführung effizienter und effektiver AML/KYC- und Sanktionsprozesse erforderlich sind.

Die Aufsichtsbehörden fordern nun sofortige Ergebnisse zur Einhaltung der Vorschriften, und die Nichteinhaltung kann hohe Geldstrafen nach sich ziehen. Im Januar 2023 forderte das Weiße Haus die Regulierungsbehörden auf, „die Durchsetzung zu verstärken“, wie in der Roadmap der Regierung zur Mitigate Cryptocurrencies veröffentlicht. Risiken.

Zyklizität ist eine weitere Herausforderung

Es kann schnell zu Schwankungen bei der Transaktionsüberwachung, Sanktionswarnungen und KYC-Volumen kommen. Beispielsweise kann die Einführung eines neuen Münzangebots zu 10,000 oder mehr Neukundenanmeldungen führen.

Im Gegensatz dazu kann ein einzelnes Ereignis wie die russische Invasion in der Ukraine zu einer sofortigen Tranche neuer Sanktionen führen. Compliance-Teams sind alles andere als flexibel, und die Schulung, die erforderlich ist, um Kompetenz in der AML/KYC- und Sanktionswarnungsanalyse sowie der Due Diligence zu erlangen, kann Monate dauern.

Organisationen in der gesamten Finanzbranche haben Schwierigkeiten, qualifizierte Mitarbeiter für die Positionen als AML/KYC- und Sanktionsanalysten zu finden

Darüber hinaus sind die Kosten für die Einstellung von Arbeitskräften in Spitzenzeiten und die Beförderung zusätzlicher Arbeitskräfte in langsameren Zeiten alles andere als ideal. Ziehen Sie Technologielösungen in Betracht, die Compliance-Abläufe rationalisieren und skalieren und besser zu ihrer Digital-First-DNA passen.

KI kann ganze Rollen automatisieren und dazu beitragen, Personalprobleme bei Krypto-AML/KYC- und Sanktions-Compliance-Vorgängen zu lindern.

Darüber hinaus kann es Compliance-Wissensarbeiter durch die Durchführung von Aufgaben erweitern, die die Überprüfung falsch positiver Ergebnisse (Screening, Betrug, Überwachung usw.) und andere Due-Diligence-Arbeiten umfassen, einschließlich der Meldung und Identifizierung von Warnsignalen.

KI und maschinelles Lernen können viele manuelle, routinemäßige Aufgaben und Entscheidungen automatisieren. Dadurch können sich Analysten auf die echte Risikoanalyse konzentrieren und zu fundierteren Bewertungen in der gesamten AML/KYC-Wertschöpfungskette führen.

Stellen Sie sich eine schnelle Skalierung vor, die fachmännische Lösung von Sanktionswarnungen und die Bewältigung und Linderung regulatorischer Belastungen, ohne Heerscharen von Analysten einzustellen, deren Arbeit ebenfalls inkonsistent sein kann.

Während die Kryptoindustrie weiter wächst, wird es immer klarer, dass es an der Zeit ist, dass sie erwachsen wird, um sich mit Sicherheit, Vorschriften und Verantwortlichkeit zu befassen.

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• Quelle: https://news.fintechnexus.com/how-ai-can-help-cryptocurrency-firms-avoid-aml-regulatory-crosshairs/