Erkenntnisse aus dem Policy Summit 2023 des American Fintech Council in DC

Politische Führungskräfte im Fintech-Bereich trafen sich gestern in Washington DC zum siebten Mal Amerikanischer Fintech-Rat Politischer Gipfel. Es war ein voller Lern- und Networking-Tag, der einen echten Eindruck davon vermittelte, wo sich die Fintech-Branche derzeit befindet. Der Ton war weder übermäßig optimistisch noch pessimistisch. Stattdessen gab es eine Reihe von sachlichen und übertriebenen Gesprächen darüber, was bei Fragen der Fintech-Politik am wichtigsten ist.

Ich werde auf einige davon eingehen Veranstaltungen Highlights in diesem Artikel, wobei der Schwerpunkt auf den Keynote-Sitzungen liegt, die alle ausgezeichnet waren.

Die erste Keynote des Tages hielt Jelena McWilliams, ehemalige Vorsitzende der FDIC und jetzt geschäftsführende Gesellschafterin bei Cravath, Swaine & Moore LLP. Sie begann damit, dass Banking-as-a-Service trotz einiger aktueller Herausforderungen Bestand haben wird, Fintechs jedoch Compliance-Probleme besser meistern müssen. Die letztendliche Verantwortung dafür liegt bei den Banken, aber wenn die Bank den Aufsichtsbehörden nicht einfach erklären kann, was das Fintech tut, kann das schwerwiegende Folgen haben.

Sie sprach über die Bankenkrise von Anfang des Jahres und obwohl sie mit den ergriffenen Maßnahmen nicht einverstanden war, wäre eine unbegrenzte Einlagensicherung für Banken ein sehr kostspieliges Unterfangen. Sie brachte die Idee eines unterschiedlichen Versicherungsschutzes für bestimmte Konten, wie zum Beispiel Lohnkonten, ins Spiel, doch unabhängig davon müssen Banken mit einem hohen Anteil nicht versicherter Einlagen ihr Risiko anders verwalten. Sie äußerte sich zwar nicht zum aktuellen Skandal bei der FDIC, sagte aber, dass die Agentur zum ersten Mal in ihrer 89-jährigen Geschichte politisiert worden sei und nicht mehr völlig unabhängig von der Exekutive sei.

Earned Wage Access (EWA) ist derzeit eine der angesagtesten Nischen im Fintech-Bereich, daher haben wir vom CEO und Gründer von Earnin, Ram Palaniappan, einem der führenden Akteure in diesem Bereich, gehört. Er sprach über die zwei Millionen Menschen, denen Earnin geholfen hat, frühzeitig Zugang zu ihrem Lohn zu erhalten, wobei die Hauptanwendungsfälle Miete, Benzin und Lebensmittel waren. Der interessante Punkt, den er anführte, ist, dass der Lohn eines Mitarbeiters steigt, sobald er anfängt, das Earnin-System zu nutzen. Das liegt wahrscheinlich daran, dass die App ihre Einnahmen in Echtzeit verfolgt, sodass sie viel besser über ihre Löhne Bescheid wissen und eher dazu neigen, zusätzliche Arbeit zu übernehmen. Ram lobt zwar einige der Staaten, die bei der Schaffung eines Regulierungsrahmens für EWA eine Vorreiterrolle übernommen haben, sagte aber, dass wir nationale Gesetze brauchen, um ein einheitliches System für Verbraucher zu schaffen.

Der Kongressabgeordnete Mike Flood (R-NE) nahm sich nach einer arbeitsreichen Woche auf dem Capitol Hill die Zeit, seine Sicht auf verschiedene politische Themen darzulegen, die sich auf Fintech auswirken. Bevor er in den Kongress kam, verbrachte er einige Zeit im Parlament von Nebraska und half dabei, sich für deren Financial Innovation Act einzusetzen, der staatlich zugelassene Banken zur Verwahrung von Kryptowährungen ermächtigte. Er versteht Krypto eindeutig und ist von Finanzinnovationen begeistert, weshalb er im Finanzdienstleistungsausschuss des Repräsentantenhauses sein wollte (er ist auch im Unterausschuss für digitale Vermögenswerte, Finanztechnologie und Integration).

Er sprach über den Financial Innovation and Technology for the 21st Century Act (oder FIT Act), der verabschiedet wurde namens „die umfassendste Krypto-Regulierung, über die jemals der Kongress abgestimmt hat“. Es handelt sich um einen parteiübergreifenden Gesetzentwurf, von dem der Kongressabgeordnete Flood glaubt, dass er vom Repräsentantenhaus verabschiedet wird, aber sie müssen hart arbeiten, um ihn durch den Senat zu bringen. Er kritisierte die SEC dafür, dass sie von jeder Bank, die digitale Vermögenswerte verwahrt, verlangt, diese in ihre Bilanz aufzunehmen. Er wies darauf hin, dass BNY Mellon traditionelle Vermögenswerte im Wert von über 17 Billionen US-Dollar verwahrt und nicht verpflichtet ist, dies in ihrer Bilanz auszuweisen. Dasselbe sollte auch für digitale Vermögenswerte gelten.

Renaud Laplanche, der CEO und Mitbegründer von Upgrade, einem der ursprünglichen Fintech-Unternehmer, sprach über einige der Lehren, die er aus seiner langjährigen Erfahrung im Fintech-Bereich gezogen hat. Er widersprach der Vorstellung, dass Fintechs zu Banken werden sollten, und argumentierte, dass die Betriebs- und Kapitalanforderungen herausfordernd seien und dass Fintechs das Potenzial hätten, weitaus flexibler und innovativer zu sein. Er arbeitet gerne mit Banken zusammen, anstatt eine Banklizenz anzustreben.

Renaud stellte ein neues Produkt vor, das bald auf den Markt kommt, eine gesicherte Kreditkarte mit einigen einzigartigen Funktionen. Auf die Frage, was er sich an der Regulierungsfront wünsche, antwortete er lediglich: Stabilität. Das ist das Beste, auf das Sie im Moment hoffen können. Er erwähnte, dass die CFPB ein guter Partner für Fintech sei, der Klarheit und Transparenz über ihre Regulierungsziele biete.

Der Titel von Mark Gould lautet offiziell: Chief Payments Executive der Federal Reserve Financial Services, bekannter ist er jedoch als Leiter von FedNow, dem neuen Sofortzahlungsdienst der Fed, der im Juli eingeführt wurde. Er gab ein Update zur Einführung von FedNow. Nach dem Start bei 30 Banken sind heute mehr als 200 auf der Plattform vertreten. Er sprach darüber, wie sie das Team, das an FedNow arbeitet, bewusst getrennt hatten, damit sie eher wie ein Startup denken und handeln konnten.

Er erkannte, dass sie die Branche unterstützen mussten, um FedNow schnell zu skalieren. Er wies darauf hin, dass es sich bei Sofortzahlungen nicht um ein Nullsummenspiel handelt und dass sie auch RTP benötigen, um erfolgreich zu sein. Die Fed hat kein sofort einsatzbereites System mit vollem Funktionsumfang herausgebracht, und das war Absicht. Sie wollten FedNow auf den Markt bringen und dann Feedback von ihren Kunden erhalten. Was die Zukunft betrifft, sagte er, dass man sich derzeit auf die Einführung konzentriere und dass mit der Zeit neue Funktionen verfügbar sein werden, aber die Priorität im Moment darin bestehe, eine größere Skalierung zu erreichen.

Der letzte Hauptredner des Tages war für CFPB-Direktor Rohit Chopra mit nur Stehplätzen besetzt. Der Direktor möchte sicherstellen, dass unser Finanzsystem fair, transparent und wettbewerbsfähig ist. Er ist auf der Suche nach Innovationen, die echte Veränderungen bewirken können und nicht nur Regulierungslücken ausnutzen. Er bekräftigte ihre Gedanken hinter den neuen Open-Banking-Regeln und ermutigte alle, ihre Kommentare abzugeben.

Damit sich Open Banking in den USA durchsetzen und erfolgreich sein kann, müssen Unternehmen transparent mit ihren Daten umgehen und einen echten Mehrwert bieten. Sie können nicht einfach einen Kredit als Vorwand für die Datenbeschaffung anbieten. Wir brauchen vernünftige Standards für Open-Banking-Daten, Vorschriften dürfen nicht so komplex sein, dass sie nicht überdauern. Er sagte auch, dass Open Banking lahmgelegt werden könnte, wenn es einen Hauptakteur gäbe, der über die ganze Macht verfügt. Wir brauchen hier einen wettbewerbsfähigen Markt. In einer umfassenden Frage-und-Antwort-Runde äußerte er sich zu Chatbots (setzen Sie sie nicht zu schnell ein), zu KI im Underwriting (Notwendigkeit, Mitteilungen über unerwünschte Maßnahmen zu erklären) und möchte die Voreingenommenheit beseitigen, wenn es um Hausbewertungen geht. Er schloss mit einem Kommentar zu Kleinunternehmen und sagte, dass Open-Banking-Konzepte dort genauso anwendbar seien.

Natürlich gab es den ganzen Tag über auch eine Reihe faszinierender Panels zu Themen wie Banking-as-a-Service, der staatliche Regulierungsschub, aufstrebende Fintech-Märkte, Risikomanagement Dritter, KI und alternative Daten, das Verständnis neuartiger Aktivitäten usw KI und regulatorische Innovation. Den ganzen Tag über gab es eine Reihe kleinerer Diskussionsrunden zu verschiedenen Themen sowie ein ausverkauftes Mittagessen für Frauen in der Fintech-Branche.

Auch die AFC machte im Laufe des Tages drei Ankündigungen. Sie begrüßten zwei brandneue Mitglieder, Strategic Risk Associates und Winnow. Sie kündigten außerdem eine Zusammenarbeit mit Alloy Labs an, um verantwortungsvolle Innovationen, Best Practices der Branche und einen soliden Regulierungsrahmen für die Zukunft des Finanzwesens zu entwickeln und zu fördern.

Es war ein ereignisreicher Tag mit einem enthusiastischen Publikum, das, den Kommentaren nach zu urteilen, die ich bei den anschließenden Getränken erhielt, sehr zufrieden mit dem Gelernten und den Menschen, die es traf, war.

Die AFC beauftragte Fintech Nexus mit der Produktion dieser Veranstaltung, sodass unser Team bei allen Aspekten der Veranstaltung eng mit der AFC zusammenarbeitete. Ein großes Lob gilt AFC-CEO Phil Goldfeder und seinem Team, die in den Tagen und Wochen bis gestern unermüdlich daran gearbeitet haben, sicherzustellen, dass die Veranstaltung für alle AFC-Mitglieder und andere Teilnehmer ein voller Erfolg war.

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• Quelle: https://www.fintechnexus.com/lessons-learned-at-the-american-fintech-councils-2023-policy-summit-in-dc/