Frührente ist möglich für fast jeden, egal wo Sie anfangen oder wie viel Sie verdienen. Falls Sie können opfern und Sparen Sie mehr als Sie ausgeben, besteht eine gute Chance, dass Sie Jahre oder sogar Jahrzehnte früher als die anderen in den Ruhestand gehen. Tatsächlich, Sie können mit einem Durchschnittseinkommen vorzeitig in Rente gehen ohne irgendetwas Altersvorsorge beginnen mit…aber Sie müssen eine entscheidende Sache tun. Wie Sie an den heutigen Gästen sehen werden, Christian und Danielle, ein kluger Kauf könnte ihnen ein Leben lang geholfen haben!
Wir sind zurück mit einem anderen Finanzfreitag, wo wir mit David und Danielle sprechen, zwei Durchschnittsverdienern, die versuchen, es herauszufinden Der richtige Weg in den Vorruhestand. Nach Danielles verkaufsbasiertem Burnout, das Paar war mit nur einem Einkommen überleben, jeden Monat knapp. Aber mit einem zur Arbeit zurückkehren im Kalender für Danielle, die Chancen von Finanzielle Freiheit sehen hell aus. Aber wohin gehen sie von hier aus?
Aufgrund der Immobilienträume von David und Danielle finden Scott und Mindy eine Handvoll Möglichkeiten, wie dieses Paar sie verwirklichen kann ihren Hauptwohnsitz nutzen, um ihre Chancen auf einen vorzeitigen Ruhestand zu erhöhen und ermöglichen es ihnen, jeden Monat eine erhebliche Menge Geld zu sparen. Wenn Sie also das Gefühl haben, auf dem Weg zum FEUER noch einmal von vorne zu beginnen und nicht wissen, welcher Schritt der richtige ist, ist dies eine Episode für Sie!
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Mindy:
Willkommen beim Bigger Pockets Money-Podcast, Finance Friday-Ausgabe, in der wir David und Danielle interviewen und darüber sprechen, wie man aggressiv nach finanzieller Freiheit strebt und sich durch große Veränderungen im Leben auf finanziellen Erfolg vorbereitet. Hallo hallo hallo. Mein Name ist Mindy Jensen und bei mir ist wie immer mein Back-to-House-Hacking-Co-Moderator Scott Trench.
Scott:
Stimmt, Mindy, und ich bin wie immer hier mit meiner in der Serie lebenden, großartigen Co-Moderatorin Mindy Jensen.
Mindy:
Ich liebe das. Scott und ich sind hier, um finanzielle Unabhängigkeit weniger beängstigend zu machen, nicht nur für jemand anderen, um Ihnen jede Geldgeschichte vorzustellen, weil wir wirklich glauben, dass finanzielle Freiheit für jeden erreichbar ist, egal wann oder wo Sie anfangen.
Scott:
Das ist richtig. Ganz gleich, ob Sie vorzeitig in Rente gehen und die Welt bereisen möchten, anschließend große Investitionen in Vermögenswerte wie Immobilien tätigen, Ihr eigenes Unternehmen gründen oder das Eigenkapital in Ihren wahrscheinlich größten Vermögenswert, Ihre Wohnung, für das Streben nach finanzieller Freiheit einsetzen möchten, Wir helfen Ihnen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und Geld aus dem Weg zu räumen, damit Sie sich auf den Weg zu Ihren Träumen machen können.
Mindy:
Da wir gerade davon reden, Dinge aus dem Weg zu räumen, Scott, ich werde diesen Haftungsausschluss durchgehen, der besagt, dass die Inhalte dieses Podcasts informativer Natur sind und keine Rechts- oder Steuerberatung darstellen und weder Scott noch ich noch Bigger Pockets an der Bereitstellung beteiligt sind der gesetzlichen Steuer oder einer anderen Beratung. Sie sollten sich von professionellen Beratern, einschließlich Anwälten und Buchhaltern, hinsichtlich der Rechtstexte und finanziellen Auswirkungen jeder finanziellen Entscheidung, die Sie in Betracht ziehen, beraten lassen, damit ich zu dieser großen Ankündigung gelangen kann. Du hackst schon wieder ein Haus ein? Ich dachte, du wärst ein Mieter, Scott.
Scott:
Das ist richtig. Am 30. April bin ich wieder in ein Mietshaus über dem Grundstück, das ich besitze, eingezogen.
Mindy:
Was ist los?
Scott:
Wir haben unsere Zeit in einer Mietwohnung im Wash Park genossen, einer schönen, noblen Gegend hier in Denver, wo es einen wunderschönen Park gibt, und wir beschlossen, dass wir etwas mehr Platz brauchen. Ich glaube, 2019 oder 2020 habe ich mit einem Partner eine Maisonette in Lakewood gekauft, etwa 20 Minuten westlich von Denver, ganz in der Nähe der Berge. Wie auch immer, das ist eine große Maisonette. Auf jeder Seite gibt es fünf Betten und drei Bäder, das sind also insgesamt zehn Betten und sechs Bäder. Es hat auf jeder Seite einen schönen Garten, eine Garage und so weiter. Die Hypothek auf die Immobilie beträgt 10 und die andere Seite zahlt 3,200. Also zahle ich Miete, das ist ein etwas kleinerer Teil von etwas weniger, für mein eigenes Unternehmen, das ich mit einem Partner besitze, und das lässt sich ziemlich gut recyceln und ermöglicht es, ziemlich kostengünstig zu sein Möglichkeit, mit etwas mehr Platz und einer wirklich guten finanziellen Entscheidung zu leben.
Ich war etwas besorgt. „Würde es mir wirklich gefallen?“ und ich sage: „Ich liebe es, dort zu leben.“ Also ja, ich würde auf jeden Fall in den Mietobjekten wohnen, die ich besitze. Ich habe bis jetzt in mehreren von ihnen gelebt.
Mindy:
Nizza.
Scott:
Wir lieben es bisher. Wir sind schon ein paar Tage unterwegs und müssen immer noch auspacken und auspacken oder was auch immer, aber ich bin gespannt.
Mindy:
Na ja, das ist toll, und dann hat das Baby ein wenig Spielraum, wenn es anfängt herumzulaufen.
Scott:
Oh, sie hat jede Menge Platz. Es ist so großartig. Wir haben unser Herrchen, wir haben das Kinderzimmer, wir haben einen schönen Wohnbereich mit Kamin. Dann haben wir unten einen Hauptbereich mit unserem sehr nicht geldfreundlichen 77-Zoll-Flachbildschirm von Bigger Pockets und dann das Büro meiner Frau in einem Gästezimmer, das gleichzeitig als mein Büro dienen wird. Es ist perfekt. Wir sind begeistert und es ist auf jeden Fall Luxusleben. Luxushaus-Hacking, schätze ich, wenn man es noch House-Hacking nennen will. Aber wir sind zurück.
Mindy:
Ich komme nächstes Jahr zum Super Bowl zu dir nach Hause, Scott.
Scott:
Geh Vögel. Meine Eagles werden zurück sein. Sie hatten einfach einen fantastischen NFL-Draft.
Mindy:
Ich wollte den Philadelphia Eagles zu ihrem erstaunlichen Draft-Erfolg gratulieren. Wie immer enttäuschten die Bears.
Scott:
Der Einzige, der mit diesem Umzug zufrieden ist, ist unsere Katze Fred. Er genießt den neuen Ort nicht so sehr. Er wird wahrscheinlich noch ein, zwei Wochen brauchen.
Mindy:
Er hat mehr Platz. Komm schon, Fred, mach mit mit dem Programm.
Scott:
Er wird irgendwann zu sich kommen.
Mindy:
Also gut, heute, Scott, sprechen wir mit David und Danielle, die über einen großen Schritt wie Ihren nachdenken. Sie suchen nach Möglichkeiten, ihre Hauptbewohner zur Verbesserung ihrer finanziellen Situation zu nutzen. Zu Beginn dieser Sendung gehe ich ihre Zahlen durch und es sieht so aus, als hätten sie ein Ausgabendefizit. Etwas später stellen wir fest, dass dies möglicherweise nicht ganz der Fall ist. Bleiben Sie also gespannt auf diese Folge und bevor wir David und Danielle mitbringen, kommen wir zu unserem Geldmoment. Dies ist der neue Teil der Show, in dem wir einen Geld-Hack, -Tipp oder -Trick teilen, der Sie auf Ihrer finanziellen Reise unterstützt. Der heutige Geldmoment ist: Zahlen Sie für eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio? Überprüfen Sie Ihre Krankenversicherung. Einige Krankenversicherungen erstatten Ihnen die Mitgliedschaft im Fitnessstudio und andere Fitnesskosten. Haben Sie einen Geldtipp für uns? Email
Also gut, bevor wir David und Danielle reinholen, machen wir eine kurze Pause. David und Danielle haben drei Kinder und sind daran interessiert, ihren Weg zu FI herauszufinden. Letzten Oktober hat Danielle ihren Job aufgegeben, was ihre Finanzen etwas belastet hat. Sie geben derzeit fast tausend Dollar pro Monat zu viel aus. Danielle und David, willkommen zum Bigger Pockets Money-Podcast. Ich freue mich riesig, heute mit euch zu sprechen.
Danielle:
Vielen Dank, dass Sie uns haben. Wir freuen uns, hier zu sein.
Mindy:
Lassen Sie uns in die Momentaufnahme Ihres Geldes eintauchen. Ich zeige ein Gehalt von 5,000 US-Dollar pro Monat mit einem Bonuspotenzial von bis zu 30,000 US-Dollar pro Jahr, abhängig von der Leistung. Im Durchschnitt etwa 5,000 US-Dollar netto alle drei Monate. Ich zeige monatliche Ausgaben von 5,800, also etwa 800 US-Dollar zu viel pro Monat. Und mit zu hohen Ausgaben meine ich mehr als das, was Sie einbringen. Wir werden uns diese Ausgaben etwas genauer ansehen, als wir es vielleicht in einer anderen Folge tun würden. Hypothek, 1,400 $ pro Monat. Das sind Grundsteuer und Versicherung. Es gibt keine HOA. Ich denke, das ist eine tolle Hypothekenzahlung. Versorgungsleistungen 371, Benzin 200. Oh, Lebensmittel 1200, Restaurants 500. Ratet mal, worüber ich mit euch reden werde? Dun dun dun. Abonnements 25, Fitnessstudio 60, Auto 70, Kindertagesstätte 800. Aber Danielle hat keinen Job. Ich sehe ein anderes Gesprächsthema. Geschenke 50 $, Unterhaltung 85 $, Reisen 220 $. Verschiedenes. Ich habe 200 $ für medizinische Versorgung, 200 $ für Hauswartung und 80 $ für Haustiere. Ich habe ein paar Dinge genannt, über die wir später sprechen werden.
Scott:
Kurze Frage dazu. Das sind Zuteilungen. Sie schätzen diese Art von Ausgaben, es handelt sich nicht um tatsächliche Ausgaben, oder?
David:
Diese basieren auf den letzten vier Monaten. Wir haben einfach die Kosten gemittelt und das ist es auch.
Mindy:
Schauen wir uns an, wohin das Geld fließt. Wir haben Investitionen in Höhe von 62,000 US-Dollar in bar, 15,000 US-Dollar auf einem Maklerkonto, 25,000 US-Dollar in einer traditionellen IRA und 9,000 US-Dollar in einer Roth-IRA, und die einzige Schuld beträgt 130 US-Dollar für eine Hypothek.
David:
Ja, das stimmt.
Mindy:
Nun, das ist großartig. Lasst uns das feiern. Es gibt keine ausstehenden Schulden außer der Hypothek, die meiner Meinung nach nicht zählt, weil man irgendwo wohnen muss, also ist das gut.
Scott:
Wie hoch ist der Eigenheimwert?
David:
Der Hauswert beträgt etwa 310,000.
Scott:
Eindrucksvoll. Also bekamen wir 180 US-Dollar für die Hausungleichheit.
Mindy:
Danielle, warum gibst du uns nicht einen kleinen Überblick über deine Geldgeschichte?
Danielle:
Ich begann schon in jungen Jahren, mit 16 Jahren, in der Gastronomie zu arbeiten und bediente Tische. Mit 18 Jahren bin ich ins Bankgeschäft gegangen und wollte schon immer mein eigenes Geld verdienen. Wie auch immer ich es ausgegeben habe, ich habe es ganz einfach ausgegeben. Meine Eltern haben uns nicht wirklich das Sparen beigebracht, mehr als, wie ich immer gehört habe, 10 % jedes Gehalts zu sparen. Aber ich schätze, gelegentlich, nicht allzu oft, und es wurde mir nicht gezeigt. Sie würden das sagen, aber vielleicht habe ich ihm nicht vertraut. Ich habe einfach nie wirklich über finanzielle Unabhängigkeit nachgedacht. Es war nicht wirklich etwas, was mir bewusst war. Ich bin hier in Texas aufgewachsen und mein Großvater hat bis zu seinem letzten Tag auf der Erde gearbeitet. Mir wurde im wahrsten Sinne des Wortes gezeigt, dass man arbeitet, bis man entweder sehr spät in den Ruhestand geht oder bis man stirbt, und das ist genau die Einstellung, die ich hatte, damit man sein Leben genießen und im Laufe der Zeit langsam Geld ausgeben oder sparen kann.
Ich begann, bei der Bank zu sparen, bei der ich arbeitete. Ich hatte ein kleines Rentenkonto und einen Betrag von 401, und im Laufe der Zeit wuchs dieser auf etwa 15 an, und dann landete ich in meiner früheren Ehe mit jemandem zusammen, der sehr ungesunde finanzielle Entscheidungen getroffen hatte und es gewohnt war, Kredite aufzunehmen und ähnliches. Und ich traf sozusagen die Entscheidung, dass ich ein Jahr lang zu Hause bei unseren Kindern bleiben sollte, damit ich meine 401 von 15 Riesen zum Leben einlösen konnte. Das war eine sehr unkluge Entscheidung, wie ich später erfuhr. Ich habe damals nicht wirklich darüber nachgedacht, wie schädlich das für mein zukünftiges finanzielles Leben sein würde. Ich habe das also einkassiert und von da an war es wirklich ein Leben voller finanzieller Probleme, ich musste von Kurzzeitkrediten leben und es war wirklich hart.
Irgendwann wurde ich alleinerziehende Mutter, ich musste eine Weile zu Hause bleiben und dann mit der Selbstständigkeit beginnen und buchstäblich wieder aufbauen und Karriere machen. Ich habe den Weg eingeschlagen, in den Vertrieb einzusteigen und wirklich hart zu arbeiten, und schließlich erkannte ich, dass ich ein wirklich gutes Einkommen erzielen und mit dem Verkauf einen wirklich guten Lebensunterhalt verdienen konnte. Also habe ich David kennengelernt und es ging uns wirklich gut, bis ich letztes Jahr in meiner Karriere an einem Burnout-Punkt angelangt bin und es nicht mehr geplant habe, sondern aufgegeben habe und nur meiner geistigen Gesundheit zuliebe gesagt habe: „Ich kann das nicht mehr machen.“ , leider“, und ohne über die Auswirkungen nachzudenken. Das hat uns in eine wirklich schwierige Lage gebracht, und seit wir kämpfen, tauchen immer wieder Probleme auf. Es war wirklich hart.
Ich habe David kennengelernt und er hat meine Denkweise wirklich verändert und mir beigebracht, wie man finanziell unabhängig ist und wie das eines Tages ein Leben für uns sein könnte, damit wir in jungen Jahren FI erreichen und unser Leben und Reisen wirklich genießen können, und ich war voll dabei Und genau da stehen wir heute.
Scott:
David, können wir kurz etwas über deine Geldgeschichte hören?
David:
Ich glaube, meine beginnt in Ungarn. Dort bin ich in Europa aufgewachsen. Ich begann 2015 zu arbeiten und entdeckte das Konzept der finanziellen Unabhängigkeit. Ich las die Blogs von Mr. Money Moustache und Rockstar Finance und all diese verschiedenen Dinge. Ich wusste über Indexfonds Bescheid und ich wusste über Immobilieninvestitionen Bescheid, aber in Ungarn gab es dafür keine Plattform. Ich hatte es im Kopf, aber es gelang mir nicht, also legte ich es beiseite. Aber schon damals hatte ich das Glück, in einer Wohnung zu leben, die meine Eltern gekauft hatten, sodass ich keine Mietzahlungen leisten musste, und dachte bei mir: „Oh, wenn ich einfach nach Nepal ziehen würde, könnte ich meine Wohnung im Grunde vermieten.“ vom Einkommen leben.“ Das wollte ich schon immer. Ich hatte einfach nicht wirklich … es erschien mir nicht realistisch, nach Nepal zu ziehen. Das ist nicht etwas, was ich tun wollte.
Aber dann zog ich in die USA und nachdem wir Danielle geheiratet hatten, wurde alles ganz anders, weil ich zuvor einen Ersatzplan hatte. Ich dachte, wenn alles schief geht, ziehe ich einfach nach Nepal und lebe von meinen Mieteinnahmen. Aber als wir heirateten und Kinder bekamen, war das keine Option mehr, weil wir hier sein mussten. Der Kampf wurde ernst, als uns klar wurde, dass wir, wenn wir hier leben wollen, anfangen müssen, mehr Geld zu verdienen und mehr Geld zu sparen und einfach in der Lage sein müssen, unsere Ausgaben zu decken.
Scott:
Eindrucksvoll. Erläutern Sie uns, was Sie derzeit beruflich machen.
David:
Ich arbeite im Recruiting. Ich bin ein Talent-Sourcer. Das ist eine Ebene unter einem Personalvermittler oder man nennt es Headhunter. Ich identifiziere Talente, schreibe ihnen Nachrichten und versuche, ihnen einen Job zu geben.
Scott:
Das birgt ein großes Aufwärtspotenzial. Immer wenn Sie einen Kandidaten vermitteln, erhalten Sie einen großen Bonus. Ist das korrekt? Oder wenn Sie mehr Kandidaten platzieren?
David:
Normalerweise funktioniert das so. Für mich selbst bekomme ich jedoch ein Grundgehalt von 80,000 US-Dollar und dann gibt es noch eine Zielverdienstkomponente. Eine vierteljährliche Provision. Wenn ich meine Ziele erreiche, bekomme ich die vierteljährliche Provision ausgezahlt.
Scott:
Was ich an Ihrer Situation beobachte, wenn ich das zusammenzähle, ist, was auch immer die Entscheidungen hier in der Vergangenheit waren: Sie haben wiederum keine Schulden, Sie haben Zehntausende Dollar an Liquidität und Zehntausende weitere an Investitionen, 180 Riesen im Haus Eigenkapital, und diese Situation des negativen Cashflows besteht offensichtlich schon seit langer Zeit nicht mehr. Zumindest im Hinblick auf die Gesamtfinanzen ist dies eine neue Situation. Ist das richtig? Entspricht das der Realität?
David:
Das macht mich sehr nervös, vor allem angesichts der Tatsache, dass wir mit dem Ex-Mann jedes Jahr vor Gericht gehen und etwa 20,000 US-Dollar pro Jahr an Anwaltskosten aufwenden müssen. Daher ist es ungewiss, ob das so weitergehen wird und wann hohe Kosten entstehen könnten aufkommen. Selbst wenn uns gerade 500 Dollar im Monat ausgehen, wenn wir plötzlich einen Scheck über 10,000 Dollar vom Anwalt bekommen, dann macht mir das große Angst.
Scott:
Sie haben Grund zu der Annahme oder zumindest Grund zur Sorge, dass eine Verbindlichkeit besteht, die in den Schulden, die … irgendwo in Ihrem Jahresabschluss stehen, nicht vorhanden ist, und Sie müssen Bargeld berappen, und das gepaart mit einem, wie ich mir vorstellen kann, sehr langsam sinkenden Betrag. Sparkonto sind kurzfristig die beiden Hauptsorgen.
Danielle:
Ja.
David:
So würde ich sagen.
Danielle:
Wir hatten einige Probleme mit dem Haus, bei dem wir ein paar Tausend hier, ein paar Tausend da in Kauf nehmen. Wir leben in einem älteren Haus, es wurde in den 80er Jahren gebaut und es ist nicht vorhersehbar, wann diese Probleme das nächste Mal auftreten werden. Es kommt mir so vor, als ob jeden Monat etwas Neues auftaucht. Zusammen mit dem Anwalt, der uns nicht jeden einzelnen Monat, sondern etwa jeden zweiten Monat oder so eine Gebühr in Rechnung stellt, und das auf einmal Tausende von Dollar, sodass unser Gericht am Ende dieses Monats enden sollte, unser gesamter Fall, aber das würden wir gerne tun gehen weg, aber wir wissen nicht, ob sie erneut etwas einreichen, wenn sie sich nicht durchsetzen, und so werden wir in einem Jahr wieder in dieser Situation sein. Das ist es, was wir nicht wollen.
Scott:
Nun, wir haben hier viele BP-Geld-Episoden gedreht, und was auch immer unverantwortlich ist, Ihre aktuelle Situation ist nicht so. Ihnen geht es hier großartig, aber uns geht es gut. Wir werden das Problem hier an der Wurzel packen und einige Ideen entwickeln, um es trotzdem zu lösen.
Mindy:
Ich habe eine Idee. Beginnen wir mit dem Essen. Ich zeige Lebensmittel im Wert von 1,700 US-Dollar pro Monat. Wie sieht ein typischer Lebensmitteleinkaufsausflug aus?
Danielle:
Nun ja, ein Teil davon sind, um ehrlich zu sein, ein paar Babywindeln und Feuchttücher sowie Babybedarfsartikel. Ich habe fast das Gefühl, dass wir das in einem separaten Bereich budgetieren sollten, vielleicht unter Sonstiges oder so. Legen Sie das dort hin, denn das Baby braucht es jede Woche. Da David glutenfrei ist, braucht er im Supermarkt alles für glutenfreie Produkte. Wir kaufen neben regulären Produkten auch glutenfreie Produkte ein. Wir sind beide selbst ziemlich gute Esser. Ich mag es zu kochen. Ich koche zu Hause gerne viele Mahlzeiten für die ganze Familie, aber im Supermarkt sind es meiner Meinung nach die billigsten, die man dort bekommen kann, bei etwa 120 Dollar. Das habe ich gut gemacht. Ich habe das Gefühl, dass ich es gut gemacht habe-
Scott:
Eine Woche lang?
David:
Nein.
Danielle:
Würdest du sagen? Oder drei Tage, vier Tage?
David:
Nun ja, ich denke, das Problem ist, dass wir beim Einkaufen immer etwas verpassen, was wir brauchen könnten, oder dass wir vergessen haben, Snacks für die Kinder für den Schulweg zu kaufen, also gehen wir zurück in den Laden und kommen am Ende mit einem anderen nach Hause Gegenstände im Wert von hundert Dollar.
Mindy:
Ja, ich lebe genau dasselbe Leben, denn ich bekomme immer nur eine Sache, und dann bekommt man nicht nur eine Sache, sondern 15 Dinge, und wenn das einmal im Monat war, ist das keine große Sache, aber wenn es jede Woche oder so ist Mehrmals pro Woche wird es sehr schnell zu einer sehr großen Sache. Ich fordere Sie auf, sich die Zeit zu nehmen, sich hinzusetzen, eine Bestandsaufnahme Ihrer Vorräte zu machen und eine Einkaufsliste zu erstellen. Ich habe dieses Buch von Steve und Annette Economides gelesen: „America's Frugal Family Go Shopping“ oder etwas, in dem sie einmal im Monat einkaufen gehen, und das war’s. Wenn sie es vergessen, holen sie es einfach nicht mehr zurück. Das hat meine Einstellung zum Einkaufen im Supermarkt enorm verändert. Ich fordere Sie heraus, sich ein paar Wochen Zeit zu nehmen, um sich wirklich daran zu gewöhnen, aber kaufen Sie ein, wenn Sie keinen Hunger haben, wenn Sie die Kinder nicht dabei haben und wenn Sie Zeit haben, sicherzustellen, dass alles auf Ihrer Liste steht . Machen Sie eine Liste, bevor Sie gehen, holen Sie sich nur das, was Sie brauchen, und gehen Sie dann.
Eine andere Möglichkeit, dies zu tun, wenn die Zeit ein Problem ist, besteht darin, online zu bestellen und es am Straßenrand abzuholen, damit Sie nicht hineingehen und nicht in Versuchung geraten, sich dieses eine Ding zu besorgen. Sie können am Computer einkaufen und ihn dann eine Weile in der Hand halten. Kommen Sie zurück: „Oh, ich habe die Bananen vergessen. Ich habe die Fruchtsnacks vergessen. Ich habe die Erdbeeren vergessen“ und kaufe die Sonderangebote ein. Wir hatten im Laufe unseres Bestehens mehrere Episoden, in denen wir über Möglichkeiten gesprochen haben, beim Lebensmitteleinkauf Geld zu sparen. In der dritten Folge mit Erin Chase von $5 Dinners empfiehlt sie, im Sonderangebot einzukaufen. „Oh, Hähnchenschenkel sind diese Woche im Angebot.“ Das wirst du diese Woche essen. Sie werden sich nicht für das Steak entscheiden, auch wenn Sie Hunger danach haben, denn es kostet 10 Dollar pro Pfund und Hähnchenschenkel kosten 69 Cent pro Pfund.
Lassen Sie uns nun über Restaurants sprechen. Wie oft gehen Sie in Restaurants?
David:
Ich würde sagen, im Durchschnitt vielleicht einmal pro Woche. Wenn wir mit der ganzen Familie ausgehen, kostet es leicht etwa 130 US-Dollar, wenn wir zu fünft ausgehen. Also ungefähr einmal pro Woche, manchmal zweimal pro Woche, aber wir bekommen viel Kaffee zum Mitnehmen.
Mindy:
Ich würde einfach versuchen, zu Hause Kaffee zu kochen. Ich weiß, dass das nicht hin und wieder eine große Sache ist, aber wenn wir versuchen, unsere Ausgaben zu reduzieren, können Sie wirklich, wirklich tolle Bohnen bekommen und herausfinden, wie man es zu Hause macht, und dann die gesamten Ausgaben für einen Monat decken steht auf der Espressomaschine. Ich habe eine tolle … Ich kann mich nicht an den Namen der Espressomaschine erinnern, aber sie kostet etwa 99 US-Dollar und sie macht … Ich bin kein Espresso-Kenner, aber sie macht wirklich guten Espresso. Ich gieße es über meinen normalen Kaffee und es ist fantastisch und das war … jetzt gehe ich nicht mehr raus und hole mir Kaffee, ich kann es zu Hause zubereiten und es ist genau so, wie ich es möchte. Das könnte eine Möglichkeit sein, einige Kosten zu senken. Am Anfang fallen zusätzliche Kosten an, aber jetzt können Sie es jederzeit zu Hause schaffen, ohne sich so schuldig zu fühlen.
Ich möchte Sie ermutigen, Ihre Restaurantausgaben zu reduzieren, nur weil Sie im Moment ein Defizit haben, aber suchen Sie nach Möglichkeiten, die Ausgaben zu kürzen, damit Sie weiterhin die Dinge in Ihrem Leben haben können, ohne dafür den vollen Preis oder den Einzelhandelspreis auszugeben Es. Etwas, worüber wir noch nicht gesprochen haben, Danielle: Hast du vor, wieder zu arbeiten?
Danielle:
Ja, ja, auf jeden Fall. Es war nicht meine Absicht, meinen Job zu kündigen. Es war auf jeden Fall eine hitzige Sache, und es war schrecklich, dass es so weit kam, aber ich habe unermüdlich Interviews geführt und tatsächlich ... endlich habe ich zwei Angebote auf dem Tisch, also prüfe ich heute tatsächlich ein Angebot , später am Abend, mit einer Firma. Ja, ich hatte immer vor, wieder arbeiten zu gehen, und ich hätte einfach nie gedacht … Ich dachte, dass ich mir sofort etwas schnappen und einfach sofort in eine andere Rolle wechseln würde. Ich hatte nicht einmal vor, eine Pause einzulegen, aber das war, sobald ich daran denke, dass viele … Ich arbeite in der Technikbranche, und es kam zu Entlassungen, der Arbeitsmarkt wurde überschwemmt und die Konkurrenz ist hart. Für viele Stellen gab es während des gesamten Bewerbungsprozesses über 50 Bewerber. Es war einfach wirklich hart. Seit Monaten führe ich wöchentlich Vorstellungsgespräche. Endlich habe ich es geschafft, ich muss mehrere Angebote in Betracht ziehen, deshalb bin ich wirklich gespannt darauf. Es sieht so aus, als würde ich Ende Mai, am 30., anfangen.
Mindy:
Oh, das ist fantastisch. Welche Art von Einkommen haben wir hier im Blick?
Danielle:
Es sieht so aus, als würde es nicht weniger als ein Grundgehalt von 55,000 pro Jahr sein. Ich versuche, das ein wenig aufzupeppen. Dann gibt es noch ein gewisses Gehalt und ein gewisses Provisionspotenzial, ungefähr im Durchschnitt etwa 2000 pro Monat.
Mindy:
Ihr Plan besteht darin, den Notfallfonds aufzufüllen, und was dann?
Danielle:
Das ist es wirklich, was uns hierher führt. Ein weiterer Punkt, der uns zu diesem Gespräch bringt, ist, dass wir den gleichen Fehler nicht noch einmal machen wollen, denn dort, wo ich vorher war, hatte ich das Gefühl, dass wir ein großes Leben führten. Unseren Kindern fehlt es an nichts, aber wir haben diesen zusätzlichen Vorteil nicht genutzt … Als ich meinen vorherigen Job hatte, hätten wir 5,000 pro Monat sparen können, aber wir haben nicht wirklich gespart. Es ging einfach alles aus dem Fenster. Wir möchten jetzt sehr sorgfältig entscheiden, wo wir unsere Ersparnisse anlegen und wo wir investieren können, um uns auf unserem Weg in die finanzielle Unabhängigkeit zu unterstützen.
Scott:
Ich habe hier eine Menge Fragen. Das ist das ganze Spiel. Wir werden ein Jahreseinkommen von 55,000 US-Dollar haben, das über unseren Erwartungen liegt. Dadurch wird das Problem der Mehrausgaben um 800 US-Dollar, mit dem wir konfrontiert waren, vollständig beseitigt. Wie wird es bei der Kinderbetreuung weitergehen, was passiert derzeit und was passiert nach der Rückkehr in den Beruf?
David:
Im Moment zahlen wir der Kindertagesstätte immer noch 800 US-Dollar im Monat und planen, das auch beizubehalten, da wir beide von zu Hause aus arbeiten und es sehr schwierig ist, mit einem schreienden Baby im Hintergrund zu arbeiten.
Scott:
Das ist aus preislicher Sicht hervorragend. Sie müssen mich kontaktieren, denn wir werden viel mehr bezahlen.
David:
Ja.
Scott:
Behalten Sie das bei, Danielle, während Sie nicht arbeiten, weil es schwierig ist, in dasselbe Programm einzusteigen, oder was war der Grund dafür?
Danielle:
Ja. Nun, hier ist, was tatsächlich passiert ist. Als wir aus der Gegend von Austin etwas weiter nördlich nach Temple zogen, waren die Lebenshaltungskosten etwas niedriger als dort, wo wir waren, und so waren wir wirklich begeistert von den Kosten für die Kindertagesstätte und meldeten ihn sofort an, da ich vorhatte, wieder arbeiten zu gehen und in der Lage zu sein, ohne Unterbrechung Interviews zu führen. Allerdings haben wir im Januar gemerkt, dass, nun ja, nichts passiert. Ich führe schon seit ein paar Monaten Interviews, vielleicht sollten wir ihn aus dem Programm nehmen, damit wir David die 800 Dollar abnehmen können und ich in irgendeiner Weise dazu beitragen kann . Wenn auch nicht finanziell, kann ich mit der Kinderbetreuung einen Beitrag leisten.
Nun, die Kindertagesstätte war großartig und sehr freundlich und sie boten uns die Hälfte der Studiengebühren an, was großartig war. Sie boten uns 400 US-Dollar pro Monat an, und zwar nur vorübergehend, bis ich wieder arbeiten ging. Ich weiß, und deshalb haben wir uns sehr darüber gefreut und entschieden, dass ich jetzt den Bewerbungsprozess wirklich intensivieren und von dem günstigeren Preis profitieren sollte, den wir zahlen werden. Diese Kosten sind seit letztem Monat wieder auf 800 gestiegen, und zum Glück habe ich einen Job, den ich gleich beginnen werde. Das war also der Grund dafür, ihn in der Kindertagesstätte zu behalten und tagsüber unsere geistige Gesundheit zu Hause zu wahren.
Scott:
Das ist wunderbar. Nehmen wir mal an, wir hätten dieses ganze Gespräch nicht nur über Lebensmittel und Restaurants geführt. Sobald Sie ab dem 1. Juni zur Arbeit zurückkehren, werden wir im Monat Juni weitere mindestens 2,000 bis 3,000 US-Dollar pro Monat einbringen, nennen wir es 3,000 US-Dollar pro Monat nach Steuern, die Sie für 36,000 US-Dollar nach Ihren Wünschen einsetzen können jährlich. Ist das richtig?
Danielle:
Ja.
Scott:
Ich stimme zu, dass es bei den Ausgaben einiges zu beachten gibt, und dieser Monat wäre wirklich ein guter Monat, bevor Sie wieder Vollzeit arbeiten, um wirklich einige Systeme einzuführen, um diese Art von Ausgaben niedrig zu halten. Aber jetzt haben wir ein ganz anderes Problem: Wir sind nicht … Was machen wir also mit all diesem Geld? Wenn Sie bis Ende des Jahres kein Abwicklungsproblem haben, das sich aus der oben beschriebenen aktuellen Rechtslage ergibt, werden Sie 100,000 US-Dollar in bar auf der Bank haben. Was wollen Sie nächstes Jahr um diese Zeit mit diesen hunderttausend Dollar machen? Das ist eine Möglichkeit, die Frage zu stellen.
David:
Ich denke, das ist die große Frage. Etwas, worüber wir uns beraten lassen oder vielleicht ein Brainstorming durchführen wollten, denn als Danielle ihren Job aufgab, zwang uns das wirklich dazu, über unsere finanzielle Situation nachzudenken, und jetzt drehen wir das Ganze irgendwie um. Wenn sie einen Job bekommt, werden wir all das zusätzliche Geld haben, das wir nicht wie früher ausgeben wollen, aber wo legen wir es hin?
Scott:
Lassen Sie uns durchgehen, welche Top-Optionen Sie in Betracht gezogen haben.
David:
Nun, wir haben über Immobilien nachgedacht. Wir sind beide sehr daran interessiert. Danielle wollte schon immer ihr eigenes Airbnb betreiben, und hier draußen, wo wir in Temple leben, gibt es eine große medizinische Gemeinschaft, eine große Veteranengemeinschaft, und wir denken, dass unser Haus, in dem wir jetzt leben, möglicherweise eine großartige mittelfristige Miete sein könnte. Wir haben darüber nachgedacht, einen Teil davon in kostengünstige Indexfonds zu stecken, aber wir haben noch nicht wirklich herausgefunden, was unsere beste Wahl ist.
Danielle:
In welche Richtung wir gehen wollen. Ich habe auch noch eine andere Idee. Mit der Aufteilung unseres Hauses befinden wir uns in einem klassischen … vielleicht würde man es ein Haus im Ranch-Stil aus den 80er-Jahren nennen, und die Art und Weise, wie es aufgebaut ist, besteht darin, dass man unser Haus aufteilen könnte, indem man eine Tür zwischen unserer Küche und unserer Wäscherei einbaut Zimmerflur und Garagenbereich. Wir haben dort eine Tür gebaut. Wir könnten das buchstäblich als Teil des Hauses als Wohnraum für eine Familie vermieten. Sie hätten Zugang zu einem Hauptschlafzimmer und einer Waschküche. Das geht nicht ohne einige Renovierungsarbeiten, da wir die Garage komplett schließen, eine Küche und Isolierung einbauen und den Raum bewohnbar machen müssten. Aber meine Idee besteht darin, das Haus auf diese Weise zu hacken, indem wir einige Renovierungsarbeiten durchführen und jetzt tatsächlich einen Teil unseres Hauses ausspülen und das hier für unsere Hypothekenzahlung verwenden können, aber das erfordert einige Renovierungsarbeiten, und wir wissen nicht, was wir tun sollen Ich schaue mir dabei die Kosten an.
Mindy:
Ich würde versuchen, ein Angebot einzuholen. Sprechen Sie mit einem Auftragnehmer und sehen Sie, was das kosten würde. Haben wir es mit 20,000 US-Dollar zu tun? Stehen uns 200,000 US-Dollar bevor? Ich denke spontan, dass es 30,000 oder 35,000 Dollar sein werden, aber ich lebe nicht in Temple, ich habe dort keine Kontakte und weiß nicht, wie Ihre Situation ist. Aber wofür könnte man es für 35,000 vermieten? Wenn Sie das für tausend Dollar im Monat vermieten könnten, hätten Sie drei Jahre Zeit, sich zu amortisieren, bevor Sie anfangen, Einnahmen zu erzielen. Könnten Sie einen Teil der Arbeit selbst erledigen?
Scott:
Wenn Sie aus dieser Immobilie ausziehen und sie so vermieten würden, wie sie heute ist, wie hoch wäre die Miete?
David:
Hoffentlich etwa 2000 im Monat. Konservativ vielleicht 2,200.
Scott:
Und die Mieter würden an diesem Ort die Nebenkosten zahlen, sodass Sie im Jahr 2000 abzüglich Ihrer Hypothekenzahlung von 1450 im Reinen wären?
David:
Ja.
Scott:
Ich denke, Sie haben hier zumindest eine ausgeglichene, wenn nicht sogar leicht positive Miete erreicht, vor allem, wenn diese Zahl auf Einzelbasis konservativ ist. Ist Ihre Immobilie in Zonen aufgeteilt, in die mehrere Wohneinheiten passen? Würde es Ihnen widerrechtlich gestattet sein, es in zwei Einheiten aufzuteilen, oder würden Sie eine Art illegale Doppelhaushälfte betreiben, wenn Sie diese Renovierung durchführen würden?
David:
Nun, wir haben uns mit der Zoneneinteilung für den Anbau eines Tiny Houses im Hinterhof oder etwas in der Art befasst und es sieht so aus, als ob es dafür eine Zoneneinteilung gibt, aber ich weiß nicht, ob es die gleichen Regeln für die Umwandlung einer Garage in eine Wohneinheit gibt.
Scott:
Ich würde das bewerten, weil Sie nichts ausgeben wollen … denn wenn Sie die Investition als eigenständiges Mietobjekt rationalisieren können, ist das viel einfacher. Stellen Sie sich vor, Sie leben nicht darin und denken: „Hey, mir gehört dieser Ort. Würde ich 35,000 $ investieren, um es in zwei Einheiten aufzuteilen? Würde das der Immobilie einen Mehrwert verleihen? Und wie hoch wären dann der Cashflow und die Rendite?“ Dadurch erhalten Sie eine sehr klare Antwort darauf, ob Sie dies tun sollten, und ich denke, es wird viel unklarer, wenn Sie es tun, ohne zu wissen, ob es legal ist, ob es sich bei Ihrem Austritt um eine legale Doppelhaushälfte handelt oder ob Sie es mieten können auf diese Weise, und wenn Sie es nur mit den Einnahmen betreiben, während Sie in der Immobilie wohnen, die es produzieren wird. Ich denke, das wird den ROI deutlich erschweren. Außerdem lautet die offizielle Empfehlung natürlich, sich an alle Gesetze zu halten und trotzdem alles zu tun, was über die Vorschriften hinausgeht.
Mindy:
Ja. Das ist selbstverständlich. Allerdings sollten Sie bedenken: Wenn Sie daraus eine Mietwohnung machen, wo werden Sie dann wohnen? Ihre Wohnkosten werden mit ziemlicher Sicherheit steigen, da ich davon ausgehe, dass Sie für diese Immobilie einen niedrigeren Zinssatz haben.
David:
Wir haben einen ziemlich hohen Zinssatz. Wir haben einfach viel Geld hingelegt. Unser Zinssatz beträgt 5.625 %.
Mindy:
Oh ok.
David:
Das gesamte Eigenkapital, das wir in dem Haus haben, ist nur das Geld, das wir beim Kauf hineingesteckt haben.
Mindy:
Wann haben Sie dieses Haus gekauft?
David:
Wann haben wir es gekauft? Oktober, September?
Danielle:
September.
David:
Wir haben unser vorheriges Haus verkauft und hatten das Glück, einen großen Teil des Geldes daraus zu machen, und wir haben alles einfach in dieses neue Haus gesteckt.
Scott:
Eines der Dinge, bei denen 5.6 % … Ich dachte, Sie sagten 5.6 %?
David:
5.625
Scott:
.625. Bei diesem Zinssatz ergibt sich hier eine weitere Option, nämlich einfach die Sache abzubezahlen. Sie wären in zwei Jahren völlig am Ende, wenn Sie Ihren aktuellen Bargeldbestand und die Ersparnisse, die Sie in den nächsten zwei Jahren generieren werden, zur Tilgung nutzen würden. Ist das wie die Mathematik, die hier super, supergeil und verrückt ist? Nein, die Kalkulationstabelle modelliert möglicherweise einige andere Dinge, aber das zerlegt Sie dann auf … das löst hier das Ausgabenproblem vollständig und ermöglicht Ihnen eine sehr stabile Position, die Sie von der anderen Seite aus weiterentwickeln können. Ich werde Sie nicht unbedingt auf diesen Weg drängen. Es ist nur eine Überlegung wert und es ist eine sehr einfache und befreiende Entscheidung, wenn Sie sich dafür entscheiden.
Die andere Möglichkeit, aber ich denke, dass die Tatsache, dass Sie bereit sind, dieses Haus als Vermögenswert zu nutzen, der Grund dafür ist, dass Sie in jeder Richtung erfolgreich sein werden. Sie können diese Immobilie als Mietobjekt behalten und eine weitere Anzahlung leisten auf einem neuen Grundstück. Sie können dieses Ding verkaufen und mit dem Erlös in ein echtes Hackhaus umziehen, zum Beispiel in eine legale Doppelhaushälfte, in der sich diese Gegenstände befinden, oder in eine, die für diese Art von Projekt in Zonen aufgeteilt ist. Sie können die Mindy-Route eines Live-in-Flips wählen, die vielleicht die leistungsstärkste verfügbare Option ist, denn über zwei Jahre hinweg können Sie es so schnell machen, wie Sie möchten, aber wenn Sie zwei Jahre lang dort bleiben, werden Sie es tun Profitieren Sie von den Steuervorteilen, die sich daraus ergeben, dass Sie die Immobilie mit einem steuerfreien Kapitalgewinn verkaufen können. Ich weiß es nicht, aber ich denke, dass es für sie eine große Wertschöpfung sein könnte, wenn man das mit Kindern macht, und es könnte eine sehr wertvolle Lektion fürs Leben sein, zu sehen, wie die Immobilie im Laufe der Zeit tatsächlich instandgesetzt und verbessert wird, wenn das eine Arbeit ist, die man selbst erledigen kann Oder erledigen Sie einen Teil der Arbeit selbst und vermieten Sie sie.
Ich meine, das ist Ihre größte Vermögens- und Allokationsentscheidung hier bei diesem Haus, und ich denke, Sie denken auf dem Weg zur finanziellen Freiheit richtig darüber nach. Gibt es eine Reaktion auf eine dieser Ideen oder Gedanken?
Danielle:
Ich stimme dem zu. Darüber haben wir viel gesprochen. Es ist eine wertvolle Anlage und es liegt, wie er sagte, ganz in der Nähe der Krankenhäuser und ich denke, es würde sich sehr gut vermieten lassen. Ich denke, wir müssen uns auf jeden Fall viel mehr Gedanken darüber machen, aber ich werde die Rechtmäßigkeit einer Sperrung untersuchen und einfach die Trennlinie ziehen: Selbst wenn wir das tun, haben wir immer noch so viel Haus übrig, was wirklich großartig ist , also könnten wir meiner Meinung nach definitiv damit durchkommen. Ich denke, wir wären beide bereit, Opfer zu bringen, wenn wir die Erträge und Ergebnisse ein paar Jahre später sehen würden.
David:
Es hört sich so an, als hätten wir viele gute Möglichkeiten. Wir müssen uns einfach für eines entscheiden und mitmachen, was ein gutes Problem ist. Ich schätze, meine Frage wäre: Welche würde uns schneller zur finanziellen Unabhängigkeit verhelfen?
Mindy:
Im Lotto gewinnen, aber darüber haben wir noch nicht gesprochen. Abgesehen davon gefällt mir die Idee der möblierten Vermietung, und nur weil Sie sich dafür entscheiden, die Mietwohnung möbliert und mittelfristig zu vermieten, heißt das nicht, dass Sie nicht auch kurzfristig etwas unternehmen können, wobei Sie natürlich sicherstellen müssen, dass die örtlichen Gesetze dies zulassen. Ich denke, Ihre erste Hausaufgabe besteht darin, zur Planungsabteilung oder Genehmigungsabteilung zu gehen und einfach mit ihnen zu sprechen. „Hier lebe ich, das möchte ich tun. Welche Möglichkeiten habe ich? Wofür ist das Haus in Zonen aufgeteilt und was bedeutet das?“ Stellen Sie ihnen so lange Fragen, bis Sie verstehen, was sie sagen. Die Mitarbeiter der Zulassungsbehörde versuchen nicht, stumpfsinnig und undurchsichtig zu sein, sie versuchen hilfsbereit zu sein, aber sie verwenden eine Menge Sprache, die sie im Alltag verwenden und die möglicherweise keinen Sinn ergibt.
Stellen Sie also weiterhin Fragen. „Oh, das kannst du damit machen.“ „Nun, was bedeutet das?“ „Nun, du kannst dies oder das tun.“ „Nun, was bedeutet das?“ „Es ist Zone A4.“ „Ich weiß nicht, was Zoneneinteilung 44 bedeutet“ oder wie ihre Zoneneinteilung aussieht. Ich komme nicht aus Texas, daher weiß ich nicht, was ihre Zoneneinteilung ist, aber fragen Sie sie einfach, wovon sie sprechen, und fragen Sie so lange, bis Sie es verstanden haben. Wenn sie sagen, dass es derzeit nicht dafür vorgesehen ist, fragen Sie, ob Sie eine Abweichung erhalten können. Wie wird eine Abweichung ermittelt? Wie groß ist die Wahrscheinlichkeit einer Abweichung? Ich ging zu meinem örtlichen Genehmigungsbüro und sie sagten, dass wir dafür auf keinen Fall jemals eine Abweichung gewähren würden. Der Verkäufer sagte mir: „Oh, Sie könnten auf diesem Grundstück diesen riesigen Apartmentkomplex bauen“, und ich ging zur Bauplanungsabteilung und sie sagten: „Es besteht keine Chance, dass Sie jemals auf diesem Grundstück bauen können, was Sie wollen.“ Ich denke, hier kann man aufbauen.“
Es spielt keine Rolle, was der Verkäufer Ihnen sagt, es spielt keine Rolle, was Sie tun möchten, es ist Ihr Eigentum, aber nur bis zu einem bestimmten Punkt. Sprechen Sie also zuerst mit der Genehmigungsbehörde, aber mittelfristig ist … Ich mag die mittelfristige Miete sehr, weil es sich immer noch um die Ofenmiete handelt, sodass Sie mehr Einkommen einbringen als eine herkömmliche Langzeitmiete, die leer steht. Sie können es mittelfristig gegen kurzfristig austauschen, wenn Sie gerade niemanden haben. Oh, der Juli steht vor der Tür und niemand möchte es für Juli mieten. Vielleicht werde ich es noch einmal auf Airbnb veröffentlichen, gemäß den Gesetzen für Kurzzeitmieten in Ihrer Stadt, die hoffentlich sehr mild sind und Sie hoffentlich hin und her wechseln können. Ich habe derzeit eine mittelfristige Miete, bei der es sich aufgrund meiner HOA-Regeln nicht um eine kurzfristige Miete handeln darf. Das ist also eine andere Sache. Ich glaube nicht, dass Sie eine HOA haben. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie alle Gesetze lesen.
Scott:
Wenn Sie fragen, was wir tun sollen, um so schnell wie möglich finanzielle Freiheit zu erlangen, und ich bereit bin, meine Wohnung zu nutzen, uns beide Vollzeit arbeiten zu lassen und danach zusätzliche Zeit mit der Organisation von Immobilienprojekten zu verbringen, okay, Großartig. Ich liebe es. Ich denke, Sie denken über den richtigen Weg nach. Die erste Frage ist: Können Sie dieses Haus zu einem größeren Vermögenswert machen? Ich denke, wir haben diese Diskussion bereits erschöpft. Sie müssen herausfinden, ob das machbar ist. Wenn ja, prüfen Sie, ob dies Ihre erste Option ist. Das ist eine tolle Sache. Sie geben ein paar Zehntausend Dollar aus und können monatlich 1500 Euro an Miete erwirtschaften. Ich meine, das wird eine Killerrendite sein, die Ihren Wohnraum drastisch subventionieren und einen großen Unterschied in Ihrer finanziellen Lage bewirken wird. Absolut. Wahrscheinlich wird es auch kurzfristig den Wert Ihrer Immobilie erheblich steigern.
Wenn Sie das nicht können, wenn Sie Ihre Analyse durchführen und das nicht mehr machbar ist, dann müssen wir meiner Meinung nach sagen: Okay, wie können wir das Eigenkapital erschließen? Der größte Teil Ihres Vermögens befindet sich jetzt in dieser Immobilie, und Sie müssen also entweder dieses Eigenkapital freigeben und es für etwas anlegen, das für Sie nützlicher oder mächtiger ist, indem Sie die Immobilie verkaufen und in eine andere Immobilie umziehen, vielleicht einen Hausdiebstahl. Ich denke, dass eine der größten Chancen in Ihrer Situation, wenn Sie keine Mitbewohner haben möchten, natürlich ein Live-and-Flip ist. Denn das ist eine Möglichkeit, den Wert Ihrer Immobilie um Hunderttausende Dollar zu steigern, wenn Sie die richtigen Möglichkeiten finden und es wirklich wie ein Geschäft betrachten, während Sie dort wohnen. Es ermöglicht Ihnen auch ein luxuriöses Leben. Wenn Sie den Umbau in sechs Monaten abschließen können, wohnen Sie anderthalb Jahre darin und genießen alle Vorteile Ihres schönen neuen Zuhauses, das Sie geschaffen haben, während Sie gleichzeitig auf einem Haufen Eigenkapital sitzen, das Sie möglicherweise umschichten oder refinanzieren können oder was auch immer damit.
Ich denke, das ist eine großartige Option, nach der man suchen sollte. Wenn Sie noch einmal Häuser hacken, befinden Sie sich, wie Sie sagten, in einem Gebiet mit starker Militärpräsenz, ist das richtig?
Danielle:
Ja.
Scott:
VA-Darlehen sind anzunehmen, also werden Sie möglicherweise feststellen, dass Sie sich im Jahr 2023 in einer seltsamen Situation befinden könnten, in der Sie das Haus verkaufen könnten, wenn Sie feststellen, dass Ihr aktueller Haus-Hack aufgrund der Zoneneinteilung oder was auch immer damit nicht machbar ist Wenn Sie Ihr aktuelles Haus kaufen, ziehen Sie 180,000 US-Dollar ab, erhalten Sie Ihre 60,000 für 240 und nehmen Sie wahrscheinlich jede Immobilie in Ihrer Nähe unter der Annahme eines VA-Darlehens ab, vielleicht eines mit einem Zinssatz von 2 % oder 3 %. Aus Sicht des Cashflows ändert sich das Spiel für Sie, wenn Sie nach Mietobjekten in der Gegend suchen und Militärangehörige ständig umziehen, neue Aufträge erhalten und wieder weg sind. Aus VA-Sicht ergeben sich Chancen, wenn Sie über eine große Militärpräsenz verfügen. Das wären die Gegenden, in denen ich angeln oder herumschnüffeln würde, um großartige Möglichkeiten für Wohnraum oder Immobilieninvestitionen zu finden, wenn man bereit wäre, alles zu geben und den Wohnraum als wichtigstes Instrument zu nutzen, was ich für richtig halte, die meisten Menschen jedoch nicht Ich bin nicht bereit, darüber nachzudenken, also ein großes Lob an euch, dass ihr eure Absicht, Wohnraum als großen Hebel zu nutzen, so deutlich zum Ausdruck gebracht habt.
Danielle:
Ich glaube, David war das schon immer, und erst vor Kurzem habe ich Ihr Buch „Set For Life“ gelesen, und dann habe ich gedacht: „Okay“, und habe einfach nur gesagt: „Das müssen wir machen.“ ” Das ist meiner Meinung nach der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit.
Scott:
Nun, vielen Dank, dass Sie es gelesen haben, und ich stimme zu. Ich denke, die meisten Menschen sind nicht bereit, dorthin zu gehen, aber wenn Sie es tun, dann ist dies eindeutig der größte Hebel dabei. Dann wette ich mit Ihnen, dass Sie, nachdem Sie einen dieser Schritte durchgeführt haben, sich entweder mit Ihrem derzeitigen Haushack befassen müssen, was übrigens, wenn Sie in der Lage sind, den Wert des Ortes zu steigern und ihn beispielsweise in eine legale Doppelhaushälfte umzuwandeln, Sie erreichen werden Wahrscheinlich wird der Wert von was ansteigen? 340 hast du gesagt?
David:
310?
Danielle:
310
Scott:
310 Auf etwas Höheres als das, und Sie können zu diesem Zeitpunkt wahrscheinlich eine Refinanzierung vornehmen. Ihr Zinssatz wird nicht viel höher sein als der, den Sie derzeit haben. Daher ist die Wertsteigerung und die anschließende Auszahlung der Refinanzierung, wenn Sie das Eigenkapital erneut verwenden möchten, für Sie nicht der gleiche Deal Breaker wie für die meisten Menschen in der Region Amerika heute. Das haben Sie tatsächlich immer noch ... das ist der Lichtblick für Ihren sehr hohen Hypothekenzins, den Sie im September dieses Jahres erhalten haben, nämlich, dass die Kosten für die Refinanzierung für Sie bei weitem nicht so hoch sind wie für andere Leute. Andererseits: Wenn Sie das tun, haben Sie, egal für welchen dieser Wege Sie sich entscheiden, wahrscheinlich immer noch einen sechsstelligen Betrag in bar zu 150,000, um ein weiteres Projekt durchzuführen. Ich würde sie nicht zweimal auf einmal machen, aber es ist denkbar, dass Sie bis zum nächsten Jahr oder in 18 bis 24 Monaten zwei Projekte fertig haben, was zusätzlich zu den 35,000 Dollar einen ziemlich großen Schritt vorwärts auf Ihrem Weg zur finanziellen Freiheit bedeuten würde Bargeld, das Sie in den nächsten 12 Monaten durch Ihre Jobs ansammeln, abzüglich Ihrer regulären Ausgaben.
Wie klingt das als Beginn eines möglichen Plans?
Danielle:
Es hört sich lebensverändernd an.
Mindy:
Klingt erstaunlich.
Danielle:
Erstaunlich, sehr aufregend und kaum vorstellbar. Es scheint einfach sehr schwierig zu sein, damit anzufangen, aber ich habe das Gefühl, dass es ein Schneeballeffekt sein könnte, denn wenn man erst einmal das erste gemacht hat, lernt man daraus und dann hat man definitiv etwas mehr Munition für das nächste. Aber das sind alles positive Nachrichten. Dinge, die wir erfahren, von denen wir nichts wussten, wie zum Beispiel die VA-Darlehen, von denen wir keine Ahnung hatten.
David:
Ich denke, es ist wirklich hilfreich, es so klar aufzuschlüsseln, weil wir eine gewisse Vorstellung von diesen möglichen Szenarien hatten, sie aber nur in unserem Kopf herumschwirrten und wir nicht wirklich sagen konnten, okay, das sind drei beste Optionen oder so. Lasst uns einfach auswählen. Es war wie: „Sollen wir das tun? Sollten wir das tun?“ Es wurde viel geredet, ohne dass es wirklich Klarheit darüber gab, welche konkrete Zahlungsoption für uns in Frage kommt.
Scott:
Nun ja, großartig, und um noch einen halben Schritt tiefer auf ein paar davon einzugehen, den Haus-Hack, Sie sollten in der Lage sein, das auszuschließen und innerhalb des nächsten Monats entweder „Ja“ oder „Nein“ zu sagen. Das wäre durchaus erreichbar. Sie müssen mit Ihrer Stadt einige Nachforschungen anstellen, um die Zoneneinteilung zu verstehen und dies zu tun. Stellen Sie bei Bedarf Fragen, vereinbaren Sie Termine und holen Sie ein Angebot oder vielleicht mehrere Angebote von Auftragnehmern ein, wenn es für Sie tatsächlich legal ist, die Einheiten dort zu trennen und etwas Dauerhaftes zu tun, das einen Mehrwert bringt. Wenn das nicht der Fall ist, müssen Sie andere Entscheidungen treffen, ob Sie mit einer Variante davon fortfahren wollen, einem Tiny Home oder was auch immer, aber das sollte etwas sein … Sie könnten sich am Ende darüber im Klaren sein, ob Sie das tun oder nicht Mai. Wir nehmen am 2. Mai auf.
Auf der anderen Seite spielt es keine Rolle, wie die Finanzierung für einen Flip aussieht. Es spielt keine Rolle, ob der Kredit absehbar ist oder nicht, denn Sie müssen eine Menge Mehrwert hinzufügen. Ich meine, es könnte wichtig sein, ob es bewohnbar ist, aber Sie suchen nicht wirklich nach einem VA-Darlehen für eine solche Immobilie. Wenn Sie nach einem VA- oder FHA-Darlehen suchen, einer annehmbaren Hypothek, müssen Sie, wenn Sie bereit sind, in die Immobilie einzuziehen, in der Immobilie wohnen, um die Hypothek zu übernehmen, und dies würde als Langzeitfinanzierung funktionieren. Langzeitmiete, da Sie den Vorteil dieser wahrscheinlichen Hypothek verlieren, wenn Sie sich daraus refinanzieren. Sie möchten nicht eine 3-Prozent-Hypothek übernehmen und diese dann ein paar Jahre später auf 6 Prozent umfinanzieren. Das macht die Hälfte des Wertes dieses bestimmten Kaufs zunichte.
Das wäre eine Situation, bei der Sie höchstwahrscheinlich nicht viel Arbeit an der Immobilie verrichten möchten, oder wenn Sie dies tun, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie die Refinanzierung und das Abheben des Geldes wahrscheinlich noch lange nicht durchführen werden. Dies wird eine langfristige Bindung sein, die wahrscheinlich einen Cashflow-Deal darstellen würde, nachdem Sie aus diesem zukünftigen hypothetischen Haus-Hack ausgezogen sind.
Danielle:
Groß. Vielen Dank.
Mindy:
Eindrucksvoll. Ich stimme dem alles zu und denke: „Oh, ich mache das die ganze Zeit live und flippe.“ Warum habe ich nicht selbst weiter geschimpft?“ Nun, David und Danielle, vielen Dank, dass Sie sich an uns gewandt haben, und vielen Dank, dass Sie heute in dieser Show dabei sind. Es hat mir wirklich Spaß gemacht, mit Ihnen zu reden.
Danielle:
Vielen Dank euch beiden. Es war toll.
David:
Vielen Dank, dass Sie uns dabei haben.
Scott:
Danke, kaufen.
Mindy:
Okay, wir sprechen uns bald.
Danielle:
Tschüss.
Mindy:
Okay, Scott, das waren David und Danielle. Das war eine lustige kleine Wendung. Ich denke, ich hätte sie fragen sollen, ob Danielle vorhatte, wieder zu arbeiten, bevor wir uns mit ihren Finanzen befassten, aber ich denke, das wirft einen interessanten Punkt auf, wenn man vorhat, seinen Job zu kündigen. Ich würde sagen, wenn Sie vorhaben, wieder zu arbeiten, wenn Sie einen Job aufgeben und zu einem anderen Job wechseln möchten, beginnen Sie mit der Suche nach dem nächsten Job. Wenn ich vor ihrer Abreise mit Danielle gesprochen hätte, hätte ich ihr diesen Rat gegeben. Nehmen Sie sich Zeit und suchen Sie sich einen neuen Job, bevor Sie kündigen. Ich habe einige schreckliche Jobs gemacht. Ich weiß, dass es so seelenzerstörend sein kann, jeden Tag zur Arbeit zu gehen und zu sagen: „Eh, ich möchte nicht hier sein.“ Aber es ist viel einfacher, einen Job zu finden, wenn man einen Job hat.
Scott:
Ich denke auch, dass man, wenn man einen Job hat, der die Seele zermürbt, einfach eine kleine Gehaltskürzung hinnehmen muss. Ich habe das Gefühl, dass die Leute ihren Job nicht wechseln, es sei denn, sie bekommen eine Gehaltserhöhung, aber wenn das Jahreseinkommen einfach von 60 auf 56 oder so ähnlich steigt und der Job weniger schrecklich ist, ist das ein großer Gewinn, und ich denke, dass das so ist Du kannst etwas entkommen, das dir die Seele aussaugt, wenn du so viele Stunden arbeitest. Der Verlust von vier Riesen wird schwer zu ertragen sein, aber das ist nichts im Vergleich zu einer mehrmonatigen Auszeit vom Job. Ich möchte jedoch darauf hinweisen, dass das Tolle an David und Danielle darin besteht, dass sie, sobald sie zur Arbeit zurückkehrt, etwas verdienen werden … das sind zwei Leute, die ein durchschnittliches Einkommen erzielen. Das Durchschnittseinkommen in diesem Land beträgt 64,000 US-Dollar pro Jahr. Beide verdienen mit ihrer Basis weniger.
David verdient vielleicht etwas mehr, wenn er ein gutes Jahr hat, er hat das Potenzial, viel mehr zu verdienen, aber im Durchschnitt wird er etwas mehr verdienen. Daran ist nichts Unwiederholbares. Eine lange Geschichte guter finanzieller Entscheidungen brachte sie an einen Punkt, an dem sie über Bargeld verfügten, das sie hier für eine Immobilie anlegen konnten. Sie hatten also eine stabile Basis und den Weg in die finanzielle Freiheit vor sich. Was ich jedoch faszinierend finde, ist, dass es so sein muss Dies kann durch Wohnen geschehen, wenn sie aggressiv vorgehen wollen. Weil wir es uns angesehen haben und herauszoomen und sagen können: „Sie werden 36,000 Dollar pro Jahr ansammeln, das sind 360 Riesen über 10 Jahre.“ Es ist nicht genug. Damit kommen Sie auf halbem Weg zu einer Million, 500,000 Dollar, aber das ist nicht genug.“ Der beste Weg, in kurzer Zeit ein großes persönliches Nettovermögen zu erreichen, ist die Gründung eines Unternehmens.
Das ist nicht wirklich eine Option, die sich für David und Danielle als sofort umsetzbar erwies. Sie könnten diesen Weg jederzeit gehen. Das nächstbeste ist der Wohnungsbau, und die meisten Mittelklasse-Amerikaner, die dieses mittlere Einkommen erzielen, sind nicht bereit, ihr Eigenheimkapital abzuspalten und sich neu auszudenken, wie sie es schaffen wollen. Haushacker, spalten ihr Haus buchstäblich in zwei Hälften und vermieten es an jemanden. Wenn Sie dazu bereit sind, ist das der Cheat-Code. Wenn Sie kein Unternehmer sind und kein sechsstelliges Einkommen erzielen oder zwei sechsstellige Einkommensverdiener in Ihrem Haushalt haben, müssen Sie meiner Meinung nach auf Wohnraum umsteigen und dies als Schlüsselstrategie auf Ihrem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit nutzen Du bist ein Amerikaner der Mittelklasse.
Mindy:
Gerade jetzt, wo die Zinsen so hoch und die Immobilienpreise so hoch sind, wird eine Änderung Ihrer Sicht auf Wohnen der entscheidende Hebel sein, mit dem Sie Ihre finanzielle Situation ändern können. Ich möchte nicht wie Debbie Downer sein und sagen: „Oh, das wird unmöglich sein“, aber es wird wirklich sehr, sehr schwer, ein brandneues, schönes, perfektes Haus zu kaufen und trotzdem finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen, ohne es zu haben bereits außergewöhnliche finanzielle Umstände.
Scott:
Man muss ein hohes Einkommen erzielen, es muss eine andere sehr glückliche Situation eintreten, wenn man vor 10 Jahren wie Carl hier in Tesla investiert hat oder ein Unternehmen gründet. Ich weiß nicht, wie du das machst. Ich finde es traurig, dass viele Menschen nicht wie David und Danielle bereit sind zu sagen: „Weißt du was? Ich muss meine Unterkunft bewerten. Dies wird nicht der Ort sein, an dem meine Kinder zur High School oder zum College gehen. Es wird der Ort sein, der das Studium meiner Kinder und unseren Ruhestand danach finanziert.“ Ich denke, das ist eine harte Realität und ich habe keinen Rat für irgendjemanden. Ich habe keinen Rat für David und Danielle, wie sie in weniger als 10 Jahren oder sehr nahe an die finanzielle Unabhängigkeit gelangen können, ohne dies zu nutzen, und ich bin so froh, dass sie es angesprochen haben und es nutzen wollten.
Mindy:
Ich kann nur zustimmen, Scott. Also gut, sollen wir hier raus?
Scott:
Machen wir das.
Mindy:
Damit ist diese Episode des Bigger Pockets Money-Podcasts abgeschlossen. Er ist Scott Trench und ich bin Mindy Jensen, der auf Wiedersehen sagt, Apfelkuchen. Bigger Pockets Money wurde von Mindy Jensen und Scott Trench erstellt. Produziert von Kaylin Bennett. Bearbeitung durch Exodus Media. Text von Nate Weintraub. Zum Schluss noch ein großes Dankeschön an das Team von Bigger Pockets, das diese Show möglich gemacht hat.
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- Haus hacken und umsonst leben während wir freien Raum vermieten
- Anrechenbare Darlehen und die Aufwertung Ihrer Immobilie, wenn Sie VIEL Eigenkapital haben
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