Kalifornien bietet Hilfe für mehr Hausbesitzer an, die Hypotheken- oder Steuerzahlungen verpasst haben

The California Mortgage Relief program is expanding its reach yet again, offering aid to more homeowners who’ve fallen behind on their payments since the pandemic began.

Das Programm bietet bis zu $ ​​80,000 to low- and moderate-income homeowners who have missed at least two mortgage payments because of a pandemic-related financial hardship. These homeowners can also obtain up to $80,000 for overdue property taxes.

The state previously limited aid to homeowners who had missed payments by March 1, 2023. But the California Housing Finance Agency’s Homeownership Relief Corp. hasn’t exhausted the $1 billion in federal funds it received for the program, so aid is now available to those who missed at least two mortgage payments or one property tax payment by Aug. 1.

“We’ve heard from Californians who initially didn’t believe this funding was real,” Rebecca Franklin, president of the CalHFA Homeownership Relief Corp., said in a statement. “And so many vulnerable homeowners who were able to save their home and continue building generational wealth for their families.”

“Now that we have crossed the halfway point, California homeowners should apply right away because these funds are limited,” Franklin added. “Over 20,000 homeowners have already gotten help with late mortgage payments, missed property taxes and partial claims loan deferrals taken during the pandemic.”

Hier erfahren Sie mehr darüber, wer berechtigt ist, wie Sie sich bewerben und was abgedeckt ist.

Wer hat Anspruch auf Erleichterung?

Nach Bundesgesetz verdienen Haushalte bis zu 150 % des Durchschnittseinkommens in their county who suffered a pandemic-related financial hardship are förderfähigen for up to $80,000 in relief. According to a calculator on the program’s website, 150% of the median income in L.A. County is $132,450 for a single individual and $189,150 for a family of four.

Das Programm definiert eine finanzielle Notlage als entweder verringertes Einkommen oder erhöhte Lebenshaltungskosten aufgrund der COVID-19-Pandemie. Zu den qualifizierenden Ausgaben gehören laut der Website „medizinische Ausgaben, mehr Personen, die im Haushalt leben, oder Kosten für Versorgungsleistungen“.

Es gibt jedoch noch ein paar weitere Einschränkungen:

• Bei der betreffenden Wohnung muss es sich um Ihren Hauptwohnsitz handeln.
• Sie dürfen nur eine Immobilie besitzen, es dürfen sich jedoch bis zu vier Wohneinheiten darauf befinden.
• Wenn Sie Ihre Hypotheken- oder Steuerschuld bereits abbezahlt haben, können Sie dieses Geld nicht durch einen Antrag auf staatliche Beihilfen zurückerhalten.
• Sie sind nicht qualifiziert, wenn Ihre Hypothek ein „Jumbo“-Darlehen ist, das die von Fannie Mae und Freddie Mac festgelegten Grenzen überschreitet.
• Sie können die staatliche Hilfe nicht erhalten, wenn Sie über mehr als genug Bargeld und Vermögen (außer Altersvorsorge) verfügen, um Ihre Hypothek oder Steuerschulden selbst zu begleichen.
• Ihr Hypothekendienstleister muss an dem Programm teilnehmen.

Welche Arten von Hilfe gibt es?

Das Programm beschränkt sich nicht nur darauf, Menschen mit Hypotheken- und Grundsteuerschulden zu helfen. Die Mittel können auch verwendet werden für:

Ein zweiter Schuss Erleichterung. Das Hypothekenentlastungsprogramm war ursprünglich als einmalige Hilfe gedacht. Jetzt können jedoch kalifornische Hausbesitzer, die bereits Hilfe erhalten haben, weitere beantragen, wenn sie weitere Zahlungen versäumt haben, und bleiben weiterhin anspruchsberechtigt. Kein Haushalt darf im Laufe des Programms mehr als 80,000 US-Dollar sammeln.

Umkehrhypotheken. Hausbesitzer mit umgekehrten Hypotheken können Hilfe bei versäumten Grundsteuer- oder Hausratversicherungszahlungen beantragen.

Teilweise Inanspruchnahme von Zweithypotheken und Stundungen. Dies gilt für bestimmte Kreditnehmer, die mit Krediten, die von der Federal Housing Administration, dem US-Landwirtschaftsministerium oder dem Department of Veterans Affairs abgesichert sind, in Verzug geraten sind. Anstatt größere Zahlungen zur Deckung des überfälligen Betrags zu verlangen, ermutigten die Agenturen die Kreditgeber, den überfälligen Teil in eine zweite, zinslose Hypothek, eine sogenannte Teilforderung, aufzuteilen. Auf diese Weise könnte ein Kreditnehmer auf dem Laufenden bleiben, indem er nur seine übliche monatliche Rate zahlt.

Die Teilforderung der zweiten Hypothek konnte ignoriert werden, bis das Haus verkauft wurde, die Hypothek refinanziert wurde oder die erste Hypothek abbezahlt wurde. Zu diesem Zeitpunkt müsste die Teilforderung vollständig beglichen werden. Mittlerweile handelt es sich um eine reale Schuld, die die Kreditfähigkeit des Kreditnehmers beeinträchtigt.

Ebenso boten einige Kreditgeber Stundungen an, bei denen die versäumten Zahlungen in einem Betrag gebündelt wurden, der am Ende der Kreditlaufzeit angehängt wurde. Den Kreditnehmern kämen keine höheren monatlichen Raten zu, sie müssten jedoch den gestundeten Betrag (eine „Ballonzahlung“) zurückzahlen, wenn sie sich umfinanzieren, ihr Haus verkaufen oder das Ende ihres Darlehens erreichen.

Das Hypothekenentlastungsprogramm bietet bis zu 80,000 US-Dollar für die vollständige oder teilweise Begleichung eines COVID-bedingten Teilanspruchs oder einer Stundung, die während oder nach Januar 2020 eingeht.

Wie bewerben Sie sich?

Bewerbungen sind ausschließlich online unter möglich camortgagerelief.org. Wenn Sie Hilfe beim Ausfüllen benötigen, können Sie das Kontaktcenter des Programms unter (888) 840-2594 anrufen, wo Unterstützung auf Englisch und Spanisch verfügbar ist.

Wenn Sie keinen Zugang zum Internet oder zu einem Computer haben, können Sie einen Wohnberater um Hilfe bitten. Für Hilfe bei der Suche nach einem Berater zertifiziert vom Bundesministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung, Rufen Sie (800) 569-4287 an. Sie können auch Hilfe von der Firma erhalten, die Ihre Hypothek verwaltet.

Der Online-Bewerbungsprozess beginnt mit Fragen zur Feststellung Ihrer Eignung. Wenn Sie die staatlichen Kriterien erfüllen, können Sie anschließend einen Förderantrag stellen. Hier benötigen Sie einige Unterlagen, um festzustellen, wie viel Sie verdienen und wie viel Sie schulden.

Laut der Website des Programms müssen Sie unter anderem eine Hypothekenabrechnung, Kontoauszüge, Stromrechnungen und Aufzeichnungen über das Einkommen jedes Erwachsenen in Ihrem Haushalt vorlegen, beispielsweise Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen oder eine Arbeitslosenbescheinigung Vorteile. Wenn Sie keinen Zugang zu einem digitalen Scanner haben, können Sie Ihre Dokumente mit Ihrem Telefon fotografieren und die Bilder hochladen.

Die Website bietet Links zur Anwendung in Englisch, Spanisch, Chinesisch, Koreanisch, Vietnamesisch und Tagalog.

Wann endet das Programm?

The state will continue to offer help to homeowners who became delinquent because of COVID-related issues until it has spent all $1 billion it received from the American Rescue Plan Act. According to the program’s data dashboard, a little more than half of the federal funds have been awarded, providing an average of $25,648 to more than 20,000 households.

More than half the money has gone to homeowners whose incomes are 30% or less of the area median. About 52% has gone to Latino and Black Californians, who together machen etwa 29 % aus der Hausbesitzer des Staates.

The money will be awarded on a first-come, first-served basis, with one important exception: 40% of the aid must go to “socially disadvantaged homeowners.” Those are residents of the neighborhoods most at risk of foreclosure, based on the Besitzer-Schwachstellen-Index entwickelt vom Center for Neighbourhood Knowledge der UCLA.

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• Quelle: https://www.latimes.com/homeless-housing/story/2023-08-17/help-for-more-homeowners-behind-on-their-mortgage-payments