BNPL-Geldbörsen (Buy Now, Pay Later) wurden einst als „Milliarden-Dollar-Plan zur Zerstörung von Kreditkarten“ bezeichnet.
Allerdings bieten BNPL-Anbieter wie Afterpay und Klarna inzwischen kontaktlose Mastercard- bzw. physische Visa-Karten an.
Derzeit haben sowohl Visa als auch Mastercard allen ihren Händlern die Annahme von BNPL-Karten ermöglicht. Die Einführung von BNPL-Produkten auf Kartenschienen minimiert die Investitionen in die Suche nach Einzelhandelspartnern und beseitigt Compliance-Probleme.
Umgekehrt haben BNPL-Angebote ohne Karte regulatorische Bedenken hervorgerufen, insbesondere in Singapur, Malaysia, Hongkong, Australien, den USA und dem Vereinigten Königreich.
Um etablierte Standards der Kartenindustrie und integrierte Kreditinnovationen zu nutzen, haben sich mehrere BNPL-Anbieter für einen globalen Anbieter von Zahlungssoftware entschieden OpenWay's Way4-Softwareplattform und implementierte verschiedene BNPL-Geschäftsmodelle:
- Die japanische Marke JACCS ist zu Way4 migriert, um das digitale Kundenerlebnis in Vietnam zu verbessern, und führt im Jahr 2023 BNPL-Dienste und eine digitale Geldbörse ein.
- Die südkoreanische Marke LOTTE führte 2021 PayLater ein, eine der ersten E-Commerce-BNPL-Lösungen Vietnams, die von den bekannten Online-Händlern Vntrip.vn und Tiki verwendet wird.
- Nets, ein europäischer Prozessor innerhalb der Nexi Group, und OpenWay haben 2020 gemeinsam einen PayTech-Award als beste Verbraucherzahlungsinitiative gewonnen. Nets ermöglicht Banken, Einzelhändlern und EMIs die Einführung von BNPL-Produkten innerhalb von 2–3 Monaten.
- Procco Financial Services in Bahrain führte 2006 Open- und Closed-Loop-BNPL-Produkte ein, darunter Ratenzahlungskarten gemäß der islamischen Scharia mit mehreren Laufzeitoptionen am POS.
Fallstudie von OpenWay hebt die Schlüsseltechnologie hervor, die diesen und anderen Unternehmen hilft, typische Fallstricke bei der Implementierung von BNPL-Lösungen zu vermeiden.
Verbesserte BNPL-Kundenkonvertierung durch Front-to-Back-Verarbeitung in Echtzeit
E-Commerce-Studien zeigen, dass eine Checkout-Seite, deren Laden länger als 9 Sekunden dauert, dazu führt, dass der Warenkorb abgebrochen wird. Ein schnelles Zahlungserlebnis ist auch bei POS-Transaktionen im Geschäft von entscheidender Bedeutung.
Als zusätzlicher Checkout-Schritt sollte die Auswahl und Genehmigung eines Ratenzahlungsplans Sekunden und nicht Minuten dauern. Geschwindigkeit ist für ein hervorragendes Kundenerlebnis und eine erfolgreiche BNPL-Zahlung von entscheidender Bedeutung.
Zu ihrer Wahl der Way4-Plattform kommentierte Kim Jong Geuk, CEO von LOTTE Finance:
„Für uns war es wichtig, eine technologische Lösung zu finden, die es uns ermöglicht, die Anforderungen großer Online-Händler in Vietnam an ein nahtloses Checkout-Erlebnis zu berücksichtigen.“
Way4 ist die einzige Kartenausgabe- und Kreditverwaltungsplattform auf dem Markt, die rund um die Uhr ein Online-Back- und Front-Office, einen Front-to-Back-Abgleich in Echtzeit und eine Online-Buchhaltung bietet.
Dadurch erfolgen sowohl das Kunden-Onboarding als auch die Aktivierung vorab genehmigter Ratenzahlungspläne in Sekundenschnelle.
Komplizierte Rückerstattungen halten BNPL-Kunden davon ab, die BNPL-Option erneut zu nutzen. Aber Way4 vereinfacht Rückerstattungen, indem es Rückbuchungen in Echtzeit verarbeitet.
Es storniert Kredite umgehend, zieht alle anfallenden Zinsen und Gebühren ab und erstattet den Restbetrag oder setzt Rückzahlungen zurück, bis die Rückgabe der Bestellung bestätigt ist, und benachrichtigt den Kunden.
Erweitertes BNPL-Akzeptanznetzwerk: virtuelle Karten per Mobile Wallet
Das Angebot von BNPL-Produkten als Mastercard- und Visa-Karte erweitert die Akzeptanznetzwerke, es ist jedoch kaum kosteneffizient, für jeden Ratenzahlungsplan eine neue Plastikkarte auszugeben. Darüber hinaus bevorzugen Kunden ein Digital-First-Erlebnis.
OpenWay bietet das Beste aus beiden Welten, denn seine Way4-Plattform ermöglicht es BNPL-Anbietern, virtuelle Ratenzahlungskarten auszustellen und diese sofort über eine mobile Geldbörse für On-POS-, E-Commerce- und In-App-BNPL-Transaktionen verfügbar zu machen.
Ein geschlossenes BNPL-Zahlungsnetzwerk kann auf eine reine Wallet-Lösung ohne die kartenausgebende Komponente zurückgreifen.
In Vietnam, wo die Bevölkerung weitgehend ohne Bankverbindung an Kartenzahlungen gewöhnt ist, ermöglicht Way4 der Mirae Asset Finance Company, Kredite über mobile QR-Code-Zahlungen zu aktivieren.
Online-Datenanalyse zur Minimierung von Zahlungsverzug
Laut Harvard-Forschern sind die Ausfallraten bei BNPL höher als bei Kreditkarten. Die Zahlungsverkehrsbranche reagiert auf die Entwicklung, indem Equifax, Experian und TransUnion die Entwicklung neuer BNPL-spezifischer Kreditauskunftsprodukte planen.
Way4 lässt sich in Kreditauskunfteien integrieren und ermöglicht es BNPL-Anbietern darüber hinaus, ihre eigenen Bewertungsszenarien zu konfigurieren. Es führt eine Echtzeitanalyse von Kundenkonten, Karten und Rückzahlungsplänen durch.
Außerdem prüft es das Guthaben von Drittanbieterkarten, die mit der mobilen Geldbörse des Kunden verknüpft sind. Way4 kann die Kreditvergabe ablehnen, wenn die Gesamtschuld den Schwellenwert des Anbieters überschreitet, oder möglicherweise die diesem Kunden angebotene Rückzahlungsfrist verlängern.
BNPL-Optionen personalisieren
Laut McKinsey bevorzugen einige Kunden die Zahlung in vier Raten, während andere sich für BNPL-Tarife mit Zinsen und längeren Laufzeiten entscheiden. Way4 unterstützt beide Szenarien.
Sebastian Elbel, Head of Lending Products bei Nets, zeigt eine weitere Möglichkeit auf, das Kundenerlebnis zu personalisieren.
„Eine unserer Kernleistungen ist die Umwandlung einer Kartentransaktion in eine Ratenzahlung.
Es könnte auch interessant sein, mehrere Transaktionen in einem Ratenzahlungsplan zusammenzufassen.“
Dies funktioniert gut für Einkäufe im Zusammenhang mit einer Hochzeit oder einem Urlaub. Für noch mehr Flexibilität ermöglicht Way4 seinen Kunden, Ratenzahlungspläne für längere Laufzeiten mit geringeren Rückzahlungen umzustrukturieren, eine Währung für jede BNPL-Karte auszuwählen und vorab genehmigte Kredite für nicht spontane Einkäufe zu erhalten.
Es ist erwähnenswert, dass 81 % der von EY befragten Generation Z zeigten, dass Personalisierung die Tiefe ihrer Beziehung zu einem Finanzinstitut beeinflusst.
Lesen Sie mehr Die vollständige Fallstudie von OpenWay um weitere Einblicke in die Einführung eines erfolgreichen BNPL-Angebots zu gewinnen.
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- Quelle: https://fintechnews.sg/78445/sponsoredpost/bnpl-cards-and-wallets-the-technology-that-connects-the-dots/
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