Menschen im ganzen Land schenken ihren Finanzen mehr Aufmerksamkeit, da die Vorhersagen für eine bevorstehende Rezession andauern. Diese wirtschaftliche Unsicherheit, gepaart mit den anhaltenden finanziellen Auswirkungen der Pandemie und der steigenden Inflation, haben viele in Bezug auf ihre finanzielle Fitness beunruhigt.
In der Tat, nach einer aktuellen intelliflo-Umfrage, durchgeführt von The Harris Poll, sagen weniger als die Hälfte der Amerikaner (48 %), dass sie angesichts der Lage der US-Wirtschaft mit ihrer aktuellen finanziellen Situation zufrieden sind.
Viele Amerikaner haben Bankbeziehungen aufgebaut, die ihnen bei der Finanzplanung helfen können. Schließlich sind Banken am besten positioniert, um Zugriff auf umfassende Kundendaten zu haben, die dabei helfen können, Schlüsselindikatoren zu identifizieren, die eine Diskussion über die Vermögensverwaltung rechtfertigen. Sie haben beispielsweise Zugriff darauf, zu sehen, wann ein Kunde neue Konten eröffnet, wenn jemand ein hohes Bargeldguthaben und häufige Einzahlungen unterhält oder wenn eine jüngere Person anfängt, mehr Vermögen anzuhäufen, das einfach auf einem Konto mit geringer Rendite liegt.
Diese Erkenntnisse sind jedoch bedeutungslos, wenn nicht die technologische Infrastruktur und die erforderliche Datenintegration vorhanden sind, um Kunden während des gesamten Lebenszyklus der Finanzberatung angemessen zu bedienen. Da so vielen Finanzinstituten das Budget oder die Ressourcen fehlen, um solide Unterstützung zu leisten, wenden sich die Amerikaner zunehmend an nicht-traditionelle Quellen wie soziale Medien oder Fintechs, um ihre Vermögensverwaltungsbedürfnisse zu erfüllen. Dies ist eine verpasste Chance für Banken und Kunden: Banken verpassen tiefere Beziehungen und zusätzliche Einnahmequellen, während Kunden den persönlichen Service einer Institution verpassen, die sie bereits kennt.
Um diese Lücke zu schließen und diese Gelegenheit zu nutzen, suchen immer mehr Berater nach Technologien, die ihnen dabei helfen, umfassende Beratungsdienste effizient anzubieten. Die Herausforderung besteht darin, dass die Branche traditionell von Fragmentierung geprägt ist, gefüllt mit einer Sammlung maßgeschneiderter Software von mehreren Anbietern mit begrenzter Integration, was oft zu einem unzusammenhängenden, ineffizienten Kundenerlebnis führt. In letzter Zeit haben jedoch immer mehr Institutionen begonnen, nach einem einzigen Plattformansatz zu suchen, der auf der Cloud und offenen APIs basiert, um nahtlose Integrationen mit Drittanbietern ihrer Wahl zu ermöglichen und das Front-, Middle- und Backoffice zu ergänzen und zu unterstützen.
Optimierung des Kundenerlebnisses
Eine All-in-One-Lösung, die eine konsistente, ununterbrochene Benutzererfahrung bietet, wird eine Hauptpriorität sein, wenn Banken versuchen, Beratung auf eine Weise zu erbringen, die effizient ist, dem Kunden einen Mehrwert bietet und letztendlich profitabel ist. Der Aufbau dieser Art von Infrastruktur im eigenen Haus ist jedoch äußerst kostspielig und zeitaufwändig. Als Reaktion darauf suchen viele nach strategischen Technologiepartnern, die diese Art von moderner End-to-End-Plattform anbieten können, die das Versprechen einer eleganten Benutzererfahrung erfüllt.
Eine solche Technologie muss den Kunden auch dort treffen, wo er getroffen werden möchte, indem ein hybrides Beratungsmodell bereitgestellt wird, eine strategische Mischung aus menschlichen und digitalen Elementen, die Interaktionen auf Oberflächenebene automatisieren, die Effizienz steigern und den Beratern Zeit geben, ihren Kundenstamm zu erweitern. Das Anbieten digitaler Self-Service-Optionen kann Kunden, die oft kurz vor dem Beginn des Finanzberatungszyklus stehen, effektiv auf einfache Weise ansprechen, die keine zusätzlichen Ressourcen in der Filiale erfordert. Dies könnte so einfach und doch ansprechend sein wie die Bereitstellung eines Taschenrechners, der in die mobile App einer Bank eingebettet ist und den Benutzern hilft, ihren finanziellen Fitness-Score zu berechnen. Oder vielleicht bietet es einfache Optionen für die Investition einer nominalen Geldsumme und fügt dann Berichte hinzu, um die Leistung zu überwachen. Solche Tools steigern die Effizienz und sparen dem Berater Zeit für intensivere, komplexere Interaktionen.
Es gibt eine enorme Chance für Institutionen, ihre Beziehungen zu Kunden zu vertiefen und durch umfassende Finanzberatungsdienste positiv zum Endergebnis beizutragen. Um dies effektiv zu tun, sind jedoch der richtige Technologie-Stack und ein hybrides Beratungsmodell erforderlich, das die Automatisierung strategisch nutzt. Diejenigen, die sich der Herausforderung stellen, werden gut positioniert sein, um Einnahmen zu generieren, Kunden dabei zu helfen, ihr finanzielles Wohlbefinden zu verbessern und den Zugang zu Finanzberatung zu erweitern, eine Mission, die noch nie so wichtig war.
Jennifer Valdez ist Präsidentin für Amerika Intelliflo, eine führende Cloud-basierte Technologieplattform für Finanzberater.
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