Wie die FCA und Zahlungsdienstleister bei der Bekämpfung von Finanzbetrug helfen können (Jamel Derdour)

Der September 2022 wird für das Vereinigte Königreich als eine Ära tiefgreifender Veränderungen in Erinnerung bleiben. Anfang des Monats wurde Liz Truss offiziell zur britischen Premierministerin ernannt, die nun dafür verantwortlich ist, das Land durch eher prekäre wirtschaftliche Zeiten zu führen.
Unmittelbar darauf folgte eine Kabinettsumbildung, die den Beginn einer neuen Regierung bedeutete, die sich den drängenden Herausforderungen stellen sollte, darunter auch denen von Unternehmen und Verbrauchern. Auch Regulierungsbehörden nutzten die Gelegenheit, Strategien und Ziele bekannt zu geben
Das wird zur Anpassung an die neue politische Ära genutzt. 

Dieser politische Wandel wurde durch den Tod von Königin Elizabeth II. überschattet – ein monumentales Ereignis, das das Land zum Stillstand brachte. Nachdem diese Trauerzeit vorbei ist, ist es nun wichtig, darüber nachzudenken, wie die politischen Ankündigungen Anfang September erfolgten
wird sich auf verschiedene Teilsektoren des Finanzdienstleistungssektors auswirken. 

Im Mittelpunkt des Regulierungsschwerpunkts stehen überarbeitete Versuche zur Bekämpfung von Finanzbetrug. Dies stellte die Financial Conduct Authority (FCA) klar. Die städtische Aufsichtsbehörde gab Anfang September bekannt, dass Finanzkriminalität oberste Priorität habe und dass eine neue Strategie zur Gewährleistung dieses Problems eingeführt wurde
Es gibt eine umfassende Systemreaktion, die durch nationale und internationale Partnerschaften und gemeinsame Erkenntnisse unterstützt wird. Diese Reaktion umfasst die Überwachung interner Prozesse bestimmter Unternehmen, von der effektiven Kunden-Due-Diligence bis hin zur Identifizierung und Prävention
betrügerischer Aktivitäten. 

Dieser Kurswechsel der FCA wird begrüßt, insbesondere angesichts des Ausmaßes der Herausforderung, die betrügerische Aktivitäten im Zahlungssektor mit sich bringen. Laut Merchant Savvy hat sich der Gesamtwert der weltweiten Verluste durch Zahlungsbetrug von knapp verdreifacht
10 Milliarden US-Dollar im Jahr 2011 auf über 30 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020. Es wird prognostiziert, dass dieser Betrag um weitere 25 % auf 40.62 Milliarden US-Dollar im Jahr 2027 steigen wird, wenn die aktuellen Trends anhalten. 

Der Anstieg des Finanzbetrugs wurde durch die rasche Digitalisierung von Bankdienstleistungen und die zunehmende Raffinesse der Methoden der Finanzkriminalität ausgelöst. Das Online-Transaktionsvolumen nimmt zu, wodurch die Zahlungskanäle zunehmend anfällig für Betrugsangriffe werden. Vorfälle
Auch die Zahl der E-Commerce-Betrüger nimmt zu – je mehr Verbraucher sich an Online-Händler wenden, desto größer ist das Risiko, dass Verbraucher Opfer betrügerischer Aktivitäten werden. 

Für Händler bedeutet dies den Einsatz von Betrugsmanagementsystemen, mit denen Rückbuchungsstreitigkeiten angegangen und reduziert werden können. Es bedeutet auch, über manuelle Erkennungsprozesse hinauszugehen und Betrugspräventionstechnologien einzusetzen, die in der Lage sind, verdächtige Fälle sofort zu erkennen und zu beheben
Aktivitäten. Händler müssen wirksamen und zielgerichteten Sicherheitsprozessen Vorrang vor pauschalen Maßnahmen geben, da letztere die Wahrscheinlichkeit einer falschen Ablehnung erhöhen können. Untersuchungen zufolge gehen an Online-Kassen jeweils etwa 20.3 Milliarden US-Dollar verloren
Jahr in den USA, Großbritannien, Deutschland und Frankreich aufgrund falscher Rückgänge.

Die FCA wird dies zweifellos als einen Schwerpunkt ihrer Strategie betrachten, insbesondere angesichts der Popularität des E-Commerce seit der Pandemie. Wichtig ist, dass Zahlungsdienstleister wie wir bereits Sicherheitsmechanismen eingerichtet haben, um Händler und Kunden zu schützen
ihre Verbraucher. Zahlungsdienstleister wie wir sind in der Regel skalierende Fintechs, die in den letzten fünf Jahren ein beträchtliches Wachstum verzeichnet haben. Daher ist es für die FCA sinnvoll, sich mit diesen Zahlungsdienstleistern in Verbindung zu setzen, um die Situation zu verstehen
welche Technologie eingesetzt wird und wie diese genutzt werden könnte, um ihre Ziele zu erreichen. 

Derzeit ist es schwierig zu sagen, wie die FCA und die neu ernannte Regierung angesichts der sozioökonomischen und politischen Herausforderungen, vor denen sie steht, die kommenden Monate angehen werden. Jeder Versuch, Finanzbetrug und Finanzkriminalität zu bekämpfen, erfordert jedoch
Zusammenarbeit mit dem privaten Sektor und insbesondere mit Fintechs, die bereits Technologien der nächsten Generation implementieren, um das Risiko zu minimieren, dass Unternehmen und Verbraucher Opfer solcher Aktivitäten werden. 

Die FCA und andere relevante Regulierungsbehörden sollten sich an Zahlungsdienstleister wenden. Die veränderte Natur des E-Commerce bei der Unterstützung von Händlern, die durch die Bereitstellung neuer Zahlungsarten wie Krypto in neue, aufstrebende Märkte expandieren möchten, hat dazu geführt
Der Sektor musste sich weiterentwickeln. Letztendlich ist der Privatsektor in einer Zeit neu ausgerichteter Ergebnisse und Ziele eine nicht zu übersehende Ressource, insbesondere wenn es um Finanzkriminalität geht.