Wie die Regierung die Kontrolle über das Bankensystem übernehmen könnte

The Economist | 12

Bild: Unsplash/Brett Jordan

Technologie und Regulierung machen die Rolle des Staates im Finanzwesen deutlich. Wie nach jeder Bankenpanik wird das Sicherheitsnetz neu aufgebaut. Und so müssen sich die Regulierungsbehörden erneut einer tiefgreifenden Frage stellen: Wie weit in die Finanzwelt sollte die Hand der Regierung reichen?

• Banken sind von Natur aus instabil. Sie bieten Einlagen an, die sofort rückzahlbar sind, während sie langfristige, illiquide Vermögenswerte wie Hypotheken und Geschäftskredite halten. Das Missverhältnis bedeutet, dass selbst gut geführte Institutionen anfällig für einen Ansturm sind, der durch ein Missverständnis ausgelöst werden könnte. Der Die Fragilität von Banken geht mit schwerwiegenden Konsequenzen einher, wenn sie scheitern: Runs sind in der Regel ansteckende Ereignisse, die zu Kreditengpässen und Rezessionen führen können.

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• Trotz der Gefahr, die Banken darstellen, tolerieren Regierungen ihre Existenz. Die Transformation von Liquidität und Fälligkeit soll eine größere Bereitstellung von Krediten ermöglichen schnelleres Wirtschaftswachstum, als es mit der Alternative möglich wäre: einem System „schmaler Banken“.” bei dem Einlagen nur durch die sichersten Vermögenswerte vollständig gedeckt sind.
• Staatliche Unterstützung stützt das Bankensystem aber bietet Bankern auch die Möglichkeit, Steuerzahler auszubeuten. [Unterstützung] wird durch neue Technologie besser sichtbar, und die Sicherheitenpolitik wird im Falle von Anstürmen oder Notkrediten der Zentralbank immer wichtiger.
  • Eine Einlagensicherung kann zu Selbstgefälligkeit führen Dies führt dazu, dass die Aufsichtsbehörden die übermäßige Risikobereitschaft überwachen müssen.
  • Ebenso Zentralbanken fungieren in Krisenzeiten als Kreditgeber letzter Instanz, Aber Die Bestimmung der Eignung von Sicherheiten kann Einfluss auf die Vermögensbestände der Banken haben. Während eine zu große Unterstützung zu Moral Hazard führen kann, sind die Zentralbanken großzügiger geworden. Um die Sicherheit zu gewährleisten, könnten die Aufsichtsbehörden die qualitativ hochwertigsten liquiden Vermögenswerte als Anleihen der kreditwürdigsten Staatsanleihen umdefinieren, was jedoch zu einem engen Bankensystem führen könnte.

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• The increasing possibility of banks being effectively funded by the government should concern those who appreciate the private sector’s responsibility in assessing risk. However, the line between deposit financing backed by various state layers and direct state funding is becoming blurred. It’s possible that a more overt government role in the banking system could be the logical endpoint of the road down which regulators have been travelling for some time.

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