Wie KI kundenorientiertere Produkte liefern wird

Galileis Chief Product Officer, David Feuer, sagte, dass KI und die Verbesserung der Infrastruktur es Innovatoren im Finanzdienstleistungsbereich ermöglichen, reaktionsfähigere Produkte zu entwickeln, auch im Bereich BNPL. Und die Innovation fängt gerade erst an.

Feuer sagte, Zahlungen hätten sich vor der Internetökonomie entwickelt, weil sie sich internetähnlich verhielten. Vertrauenswürdige Unternehmen brachten Struktur beim Beitritt zu Netzwerken.

Ein Vierteljahrhundert nach Beginn des Internetzeitalters Cloud-Technologie ermöglicht es Fiservs, die monolithischen Stacks zugunsten von API-Integrationen aufzugeben. Telekommunikationsunternehmen nutzten 5G, um mehr softwarebasierte Lösungen bereitzustellen.

Diese Innovation hat sich auch auf Finanzdienstleistungen ausgeweitet, da führende Unternehmen große, intern basierte Strukturen zugunsten kundenorientierterer Lösungen meiden, bei denen eine schnelle Iteration im Vordergrund steht, um mit der Marktnachfrage Schritt zu halten.

„Endlich ermöglicht Cloud Computing und unsere aktuelle technologische Entwicklung ihnen, diese interessanten Dinge zu tun“, sagte Feuer.

Die Technologie untergräbt die Barrieren zwischen B2B- und Verbraucherangeboten

Der traditionelle Rahmen von Bankgeschäften und Zahlungen gerät zunehmend ins Wanken. Die Definition, wer ein Finanzdienstleistungsunternehmen ist, wird gelockert. Wer spezifische Anwendungsfälle löst, baut auf dieser Grundlage auf, um den Kundenbedürfnissen besser gerecht zu werden. Das kann eine Bank sein, aber auch eine Fluggesellschaft oder ein Automobilhersteller. Viele bieten bereits Kreditkarten an. Bald werden sie auch Konten anbieten.

Während sich die Technologie zersetzt, entstehen kleinere Werteinheiten, die teuer sind, aber weniger Skalierbarkeit benötigen. Feuer sagte, dies ermögliche es den Schöpfern, sich auf neue Kompositionsreisen zu konzentrieren, die neuen Gruppen einen einzigartigen Mehrwert bieten. Die Ideen, die in TradFi funktionieren, können für KMUs oder B2B genutzt werden.

„Was wir zulassen, ist eine neue Art der Fokussierung auf das Geschäft und den Kunden, weil der IT-Bereich viel einfacher geworden ist“, sagte Feuer. „Es ist nicht nur eine Wolke. Es geht nicht darum, Ihre Software zu hosten, zu verwalten oder zu betreiben.“

Da Integrationen und Partnerschaften zunehmen und sich die KI ausbreitet, schenken Unternehmen den Sicherheitspraktiken ihrer Partner mehr Aufmerksamkeit. Feuer sagte, Galileo habe eine Zahlungsrisikoplattform der nächsten Generation entwickelt, die sich auf Transaktionsbetrug konzentriert. Es nutzt KI in den Netzwerken von Galileo, um Muster zu erkennen und Kunden gleichzeitig zum Handeln zu befähigen. 

Nutzung des Verständnisses natürlicher Sprache

Das Verständnis natürlicher Sprache ist ein weiteres wertvolles Instrument für Finanzdienstleistungen. Feuer sagte, es ermögliche es Unternehmen, intelligente digitale Systeme zu erstellen, die häufige Fragen wie den Standort ihres Geldes beantworten.

„Das ist etwas, worauf wir uns voll und ganz konzentrieren“, sagte Feuer. „Die Idee ist, können wir nicht nur die Kosten senken, sondern auch einen besseren Service für die Kunden schaffen, damit unsere Kunden eine höhere Kundenzufriedenheit und eine höhere Kostendämpfung erleben, weil sie nicht mit einem Menschen sprechen müssen, sondern.“ in der Lage sein, ihr Problem sehr schnell zu lösen?

„Es gibt auch eine nächste Generation von Kunden, die nicht mit einem Menschen sprechen möchten. Können wir einen digitalen Assistenten erstellen, der Emojis und Akronyme viel besser versteht? Die Antwort lautet: Ja, wir können, und das haben wir auch getan. Wir haben etwas geschaffen, das mithilfe von KI ein besseres Verständnis natürlicher Sprache ermöglicht und so ein ausdrucksstärkeres Markenerlebnis bietet, damit es auf eine Art und Weise reagieren kann, die Ihre Marke widerspiegelt.“

Anpassung durch verbesserte BNPL

Feuer sagte, die wichtigste Erfahrung, die Innovatoren für ein echtes BNPL-Erlebnis sammeln müssen, sei die Kombination von Layaway-Komponenten mit Aspekten eines traditionellen Kredits. Dadurch entfällt ein reines revolvierendes Kreditspiel und wird durch hyperspezifische Angebote ersetzt. Es ist ein perfektes Beispiel dafür, wie man über die Einheitsmentalität hinausblickt und eine Alternative zur Kreditkarte bietet.

„Können wir ein ähnliches Produkt mit ähnlicher Benutzerfreundlichkeit, aber einem anderen Formfaktor und möglicherweise nicht dem gleichen Zinssatz entwickeln? So wurde BNPL geboren.“

Unternehmen beginnen, dieses Innovationsniveau auf B2B anzuwenden. Immer schwierigere Zahlungsbedingungen führen zu kurzfristigen Liquiditätsproblemen, mit denen sich neue Unternehmen befassen müssen. Feuer sagte, dass die Problemlöser Kredite aus dem Verbraucher- und Unternehmenssektor aufnehmen, um verantwortungsvollere Lösungen als Privatkredite und Kreditkartenschulden zu entwickeln. Er sieht eine starke Nachfrage nach solchen Produkten.

Mit KI die finanzielle Inklusion vorantreiben

KI bringt Unternehmen dazu, sich zu fragen, wie sie Verbraucherdaten nutzen können, um ihnen zu helfen und sie nicht zu disqualifizieren. Die Lösungen umfassen eine Reihe von BNPL-Angeboten.

Feuer glaubt, dass einige BNPL zu Unrecht als räuberisch einstufen. Wird an der Kasse angeboten und ist nicht für Impulskäufe geeignet. Dies ist eine bessere Option als Kreditkarten mit hohen Gebühren. Mit technologiegestützter Individualisierung können Unternehmen personalisierte Angebote auf der Grundlage des Cashflows liefern. Feuer sieht mindestens 20 neue BNPL-Typen als Möglichkeiten.

Eine verwandte Option ist Save Now, Pay Later (SNPL), bei der Technologieanbieter Verbrauchern dabei helfen, für größere Einkäufe zu sparen. Es trägt zur finanziellen Inklusion bei und kann die Markentreue fördern. Feuer sieht eine Reihe von SNPL-Typen auf dem Weg, die sich an jüngere Generationen richten.

Von Lateinamerika lernen

Galileo hat eine wachsende Präsenz in Lateinamerika. Feuer sagte, die Erfahrung sei lehrreich gewesen, da sowohl Nord- als auch Lateinamerika einzigartige finanzielle Präferenzen hätten, die genutzt werden könnten, um den Service im jeweils anderen Land zu verbessern. Einige lateinamerikanische Kreditkarten verfügen über zinslose Komponenten, die in Nordamerika nicht verfügbar sind.

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Lateinamerika hat ein Mobile-First-Ethos, während die USA einen stärkeren Branchenfokus haben. Ersteres priorisiert die Einbettung von Werten in Apps und digitale Erlebnisse.

„Die nächste Generation lehrt uns, dass sie das nicht will“, sagte Feuer über ein Branchenerlebnis. „Sie wollen wirklich das Mobile-First- und Digital-First-Finanzdienstleistungserlebnis. Das sehen wir an der Vielzahl der Girokonten, die im letzten Jahr eröffnet wurden. Mehr davon werden von Neobanken und Fintechs eröffnet als von traditionellen Finanzinstituten.“

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