Wenn Sie an Kredit-Scores denken, fällt Ihnen zunächst ein, dass diese immer im überdurchschnittlichen Bereich liegen müssen, aber das ist nicht immer der Fall.
Einige unerwartete Umstände können in Ihrem Leben eintreten, die dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, aber ärgern Sie sich nicht. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, bedeutet das nicht, dass Ihnen die Optionen ausgegangen sind, und ist kein Grund zur Verzweiflung.
Fortiva Financial ist ein direkter Kreditgeber mit Sitz in Atlanta, Georgia, der sich darauf spezialisiert hat, ungesicherte Kreditkarten für Kunden mit „Subprime“-Kreditwürdigkeit anzubieten.
Mit dieser Karte nutzen Sie Ihr Guthaben und verbessern gleichzeitig Ihre Kreditwürdigkeit. In unserem Testbericht behandeln wir alles, was Sie über diese Karte wissen müssen, sowie die Meinung anderer Karteninhaber.
Preise und Gebühren
Der effektive Jahreszins dieser Karte beträgt 22.74 % – 36 %, basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Ihnen der variable effektive Jahreszins angeboten wird, berechnet Favorita ihn, indem er eine Marge von 17.49 % bis 30.75 % zum Prime Rate hinzufügt.
Wenn Sie einen festen effektiven Jahreszins haben, variiert dieser nicht mit dem Markt. Derselbe effektive Jahreszins gilt auch für Barvorschüsse und Saldoüberweisungen. Um die Zahlung von Zinsen für diese Karte zu vermeiden, müssen Sie sicherstellen, dass Ihr gesamtes Guthaben bis zum Fälligkeitsdatum bezahlt ist, das mindestens 25 Tage nach Abschluss jedes Abrechnungszeitraums liegt.
Nach diesem Transaktionsdatum beginnt das Unternehmen, Zinsen auf alle Barvorschüsse und Saldoüberweisungen zu berechnen. Die Jahresgebühr beträgt im ersten Jahr 49.00 bis 175.00 US-Dollar und beträgt danach 0 bis 49.00 US-Dollar pro Jahr. Es gibt eine zusätzliche Kontoführungsgebühr, die 60 bis 159 US-Dollar beträgt.
Diese Gebühr wird nach dem ersten Jahr jährlich mit 5.00 bis 12.50 US-Dollar pro Monat in Rechnung gestellt. Nach dem ersten Jahr werden Ihnen 3 % jedes Betrags in Rechnung gestellt, den Sie überweisen. Für Barvorschüsse müssen Sie entweder 5.00 USD oder 5.0 % des Barvorschussbetrags zahlen, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
Auslandstransaktionen kosten 3.00 % jedes Transaktionsbetrags in US-Dollar. Für alle verspäteten Zahlungen und Rückzahlungen werden Ihnen bis zu 39 USD in Rechnung gestellt.
Es besteht die Möglichkeit, einen autorisierten Benutzer hinzuzufügen, und Sie müssen 25 US-Dollar für jeden hinzugefügten Benutzer bezahlen.
Benefits
Der wichtigste Vorteil ist, dass die Fortiva-Kreditkarte Benutzer mit schlechter Kreditwürdigkeit akzeptiert. Im Gegensatz zu gesicherten Karten müssen Sie keine Kaution hinterlegen, um genehmigt zu werden. Dies macht es zur besten Option für diejenigen, die Kredite aufbauen möchten, aber nicht für andere Kreditkarten zugelassen werden. Sie können diese Karte auch verwenden, um Ihr Guthaben wieder aufzubauen und für bessere Karten mit mehr Vorteilen zugelassen zu werden.
Die Fortiva-Kreditkarte meldet Ihre monatlichen Zahlungen an die wichtigsten Kreditauskunfteien (Transunion, Experian und Equifax), und wenn Sie Ihre Zahlungen vollständig und pünktlich leisten, kann dies dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Die monatlichen Berichte helfen Ihnen beim Aufbau einer soliden Zahlungshistorie.
Bei der Anmeldung erhalten Sie außerdem einen kostenlosen VantageScore 3.0. Dies kommt der Punktzahl nahe, die Kreditgeber sehen, wenn Sie eine neue Kreditkarte oder einen Kredit beantragen. Es gibt Ihnen eine ungefähre Vorstellung davon, wo Sie stehen und wie sehr Sie sich verbessern müssen, um für andere Bewerbungen in Frage zu kommen.
Sie können auch auf Betrug überwachen oder Fehler melden. Die Gebühr für Betrugshaftung beträgt 0 $. Wenn also Ihre Karte gestohlen und für Einkäufe verwendet wird, wird der Kreditgeber diese Einkäufe löschen und Ihr Kartenguthaben wiederherstellen, solange Sie dies schnell melden.
Der Mindestbetrag, den Sie zahlen müssen, beträgt 1 % Ihres ausstehenden Saldos am Ende eines Abrechnungszeitraums oder 25 $, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
Die Fortiva-Karte verhindert auch Betrug und Identitätsdiebstahl. Es wird mit einem in die Kreditkarte integrierten EMV-Chip geliefert. Dieser Chip fügt jeder Transaktion, die Sie tätigen, eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzu, und Sie können einkaufen, ohne sich um Risiken zu sorgen.
Obwohl die Fortiva-Kreditkarte nicht allgemein bekannt ist, handelt es sich um eine MasterCard, sodass Sie sie überall verwenden können, wo MasterCard akzeptiert wird, was an den meisten Orten der Fall ist. Dies reduziert Ihre Notwendigkeit, ein Backup-Guthaben mit sich zu führen.
Nachteile
Ähnlich wie bei anderen ungesicherten Subprime-Angeboten für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit handelt es sich hier um eine Kreditkarte nur auf Einladung. Eine Online-Bewerbung ist für Sie also keine Option, es sei denn, Sie haben eine E-Mail mit einem Einladungscode erhalten. Diese Einladung enthält auch Ihren effektiven Jahreszins und Ihr anfängliches Kreditlimit. Die Gebühren sind bei dieser Karte relativ hoch.
Die Wartungs- und Jahresgebühr zusammen können 200 US-Dollar betragen, andere Gebühren und Zahlungen sind darin nicht enthalten. Alle diese Gebühren fallen immer an, auch wenn Sie Ihre Punktzahl verbessern. Fortiva Financial akzeptiert keine Anträge auf Erhöhung des Kreditlimits. Selbst wenn Sie Ihre Zahlung pünktlich leisten, spielt es keine Rolle, Sie müssen Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und eine andere Karte mit einem flexibleren System erwerben.
Der effektive Jahreszins ist ebenfalls vergleichsweise hoch und hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Dies kann sich über einen Zeitraum von einigen Monaten schnell summieren, aber wenn Sie nicht vorhaben, ein Guthaben auf dieser Karte zu haben, wird Sie dies nicht beeinträchtigen.
Wie bei anderen ähnlichen Karten gibt es bei dieser Karte keine Prämien, die die höheren Gebühren rechtfertigen würden. Mit dieser Karte sind keine weiteren Vergünstigungen oder Rabatte verbunden.
Bewertungen
Die Hauptbeschwerde in fast allen Bewertungen betrifft den Kundenservice, den einige Benutzer als den schlechtesten bezeichnen, den sie je erlebt haben. Anscheinend wurde den Kunden gesagt, dass sie einen Anruf vom Manager wegen ihrer Probleme erhalten würden, aber das tat sie nie.
Alle Bewertungen enthalten die Warnung vor hohen APR-Sätzen, aber das ist bei Karten wie dieser zu erwarten. Auch Wartungs- und Jahresgebühren werden beklagt. Diese Beschwerden werden jedoch von der Aussage begleitet, dass ihr Kreditlimit relativ hoch war (normalerweise 1000 bis 2500 US-Dollar), was diese Gebühren etwas wettmachte. Dieses Kreditlimit ist für eine Karte dieses Typs ziemlich hoch, insbesondere wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.
Ihre Website ist manchmal auch mangelhaft, und manchmal hat es Tage oder Wochen gedauert, bis die Benutzer ihre Online-Bewerbung abgeschlossen haben. Aber nach der Beantragung erfolgt die Genehmigung sehr schnell und sicher. Die Karte kommt in der Regel schnell an und wird einfach online aktiviert.
Lobende Botschaften sind zu sehen, die besagten, dass diese Karte den Karteninhabern einen Neuanfang ermöglichte und sie den nötigen Schub gab, um mit dem Wiederaufbau ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen.
Andere haben berichtet, dass dies auch als Ersatzkarte für Notfälle praktisch ist. Die meisten Karteninhaber mit schlechter Bonität sind mit dieser Gelegenheit zufrieden und sagen, dass dies genau das war, was sie brauchten.
Andere Optionen
Aufgrund dieser erheblichen Nachteile und der Tatsache, dass diese Karte nur auf Einladung verfügbar ist, möchten wir Ihnen auch andere Optionen anbieten, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit zu kämpfen haben und nicht wissen, welche Karte Sie beantragen sollen.
Mit der Citi Double Cash Kreditkarte, Sie können zweimal Cashback verdienen. Sie erhalten sofort ein Cashback-Recht von 1 %, wenn Sie einen Kauf tätigen, und weitere 1 % werden verdient, sobald Sie Ihre Schulden rechtzeitig zurückzahlen. In den ersten 0 Monaten gibt es einen Einführungszeitraum von 18 % effektivem Jahreszins, danach beträgt er je nach Kreditwürdigkeit 15.74 - 25.74 %. Sie müssen keine Jahres- oder Wartungsgebühren zahlen. Sie erhalten auch Vergünstigungen wie Schutz vor Betrug und Identitätsdiebstahl, sodass Ihre Ausgaben sorgenfrei sind.
Das Capital One Quicksilver One Kreditkarte ist eine praktikable Option, um herauszufinden, ob Sie Ihr Kreditlimit erhöhen und auch einige Prämien genießen möchten. Es gibt eine Jahresgebühr von 39 $ und einen variablen effektiven Jahreszins von 26.49 %. Sie haben die Möglichkeit, bei jedem Einkauf unbegrenzte Cashback-Prämien von 1.5 % zu verdienen. Wenn Sie in den ersten fünf Monaten weiterhin alle Beiträge pünktlich bezahlen, können Sie Ihr Kreditlimit problemlos erhöhen. Sie können sich andere Kreditkartenoptionen von Capital One ansehen hier.
Das Horizon Gold-Karte ist keine typische Kreditkarte, da sie einer Kundenkarte ähnelt. Es ist für Besitzer mit schlechter Kreditwürdigkeit konzipiert. Aber Sie müssen auch verstehen, dass Ihre Einkäufe mit dieser Karte begrenzt sind, da Sie Artikel im Online-Outlet von Horizon kaufen. Selbst bei schlechter Kreditwürdigkeit haben Sie immer noch Anspruch auf diese Karte und haben einen effektiven Jahreszins von 0 %.
Die Jahresgebühr ist ziemlich hoch und beträgt etwa 300 US-Dollar pro Jahr, aber Ihnen werden nur 24.95 US-Dollar monatlich in Rechnung gestellt.
Dies ist die ideale Gelegenheit, Ihr Guthaben wieder aufzubauen, um zu größeren und besseren Karten überzugehen.
Gesicherte Kartenoptionen
Wenn keiner von diese ungesicherte OptionWenn es Ihnen passt, sollten Sie eine gesicherte Kreditkarte in Betracht ziehen. Um eine gesicherte Karte zu erhalten, müssen Sie eine Ersteinzahlung tätigen. Mit gesicherten Kreditkarten erhalten Sie normalerweise einen niedrigeren effektiven Jahreszins und niedrigere Gebühren.
Das Gesamte Visa-Karte ist für Menschen mit schlechter Kredithistorie und hilft ihnen, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Die Beantragung ist denkbar einfach und erfolgt komplett online. Sie erhalten innerhalb einer Minute nach der Anmeldung eine Antwort auf Ihre Bewerbung. Nach der Genehmigung müssen Sie für dieses Konto eine einmalige Gebühr von 89 $ zahlen. Der Jahresbeitrag beträgt im ersten Jahr 75 US-Dollar und danach 48 US-Dollar. Die Jahresgebühr wird von Ihrem Startguthaben abgezogen, bevor Sie die Karte verwenden.
Wenn Ihr anfängliches Kreditlimit 300.00 $ beträgt, beginnen Sie mit einem Guthaben von nur 225.00 $. Ihre monatlichen Zahlungen werden überwacht und an alle großen Kreditauskunfteien gemeldet, und wenn Sie verantwortungsbewusst sind, ist dies die perfekte Gelegenheit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Der effektive Jahreszins auf dieser Karte beträgt 34.99 % und die Mindestzinsgebühr beträgt 0.50 $.
Capital One gesicherte Kreditkarte. Dies ist ein Angebot von Capital One für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit sowie eine Reihe von andere Karten. Es gibt keine Jahresgebühr und es bietet alle Vorteile des Kreditaufbaus bei verantwortungsbewusster Verwendung der Karte. Capital One meldet sich auch regelmäßig bei den drei großen Kreditauskunfteien für eine Krediterhöhung, wenn also alle Ihre Zahlungen pünktlich erfolgen, werden Sie davon sehr profitieren. Es gibt einen variablen effektiven Jahreszins von 26.49 % basierend auf dem Prime Rate.
Sie müssen eine erstattungsfähige Einzahlung von 49, 99 oder 200 US-Dollar tätigen, die Sie für einen anfänglichen Kreditrahmen von 200 US-Dollar qualifiziert. Wenn Sie jedoch vor der Kontoeröffnung mehr Geld auf Ihr Konto einzahlen, erhalten Sie einen höheren Kreditrahmen.
Wenn Sie Ihre ersten fünf monatlichen Zahlungen pünktlich leisten, erhalten Sie außerdem Zugang zu einem noch höheren Kreditrahmen. Sie können Ihr Konto auch ganz einfach rund um die Uhr über die Online-Plattform, das Telefon oder die mobile App verwalten.
Entdecken Sie es gesichert. Mit dieser Karte können Sie Cashback verdienen und Ihr Guthaben durch verantwortungsvollen Umgang aufbauen, ohne Jahres- oder Wartungsgebühren zu zahlen. Sie melden auch Ihre Zahlungen an alle drei großen Kreditauskunfteien, daher das Kreditgebäude. Sie müssen nach der Genehmigung eine rückzahlbare Kaution von mindestens 200 USD hinterlegen, und dann wird Ihre Kreditlinie eingerichtet.
Nach acht Monaten Nutzung der Karte werden die Überprüfungen automatisch und Sie können in eine ungesicherte Kreditlinie übergehen. Dieser Übergang qualifiziert Sie auch für die Rückerstattung Ihrer Kaution. Der effektive Jahreszins für die ersten sechs Monate beträgt nur 10.99 %. Nach Ablauf dieser Einführungsphase beträgt der variable effektive Jahreszins 24.74 %.
Mit dem Belohnungssystem bieten sie bei Einkäufen in Restaurants und Tankstellen bis zu 1,000 US-Dollar an; Sie können in jedem Quartal insgesamt 2 % Cashback sammeln. Sie erhalten außerdem unbegrenzt 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe, die mit dieser Karte getätigt werden. Als Bonus für das erste Jahr wird die Bank das gesamte Geld zurückzahlen, das Sie bis zum Ende des ersten Jahres verdient haben.
Gesicherte Kreditkarte mit grünem Punkt. Diese Kreditkarte gibt Ihnen die vollständige Kontrolle über Ihr Kreditlimit, und es spielt keine Rolle, ob Sie 200 $ oder 5000 $ einzahlen, Ihr Limit entspricht der Höhe der rückzahlbaren Kaution. Die erstattungsfähige Mindesteinzahlung und das Kreditlimit betragen jedoch 200 USD.
Dies ist eine echte Kreditkarte, keine Prepaid- oder Debitkarte. Sie können also wie gewohnt innerhalb Ihres Kreditlimits ausgeben und dann monatlich Ihr Guthaben bezahlen. Diese Karte kostet Sie 39 $ pro Jahr. Der variable effektive Jahreszins auf alle Käufe und Bargeldvorschüsse beträgt 19.99 %, was nicht sehr hoch ist.
Der gesamte Bewerbungsprozess erfolgt online über ihre Website und erfordert keine gute Kreditwürdigkeit. Sobald Sie genehmigt wurden, leisten Sie die Kaution Ihrer Wahl online von einer Debitkarte. Wenn Ihnen diese Option nicht gefällt, haben Sie auch die Wahl, auf den Posteingang Ihrer Karte zu warten und bei jeder Teilnahme eine Kaution in bar zu hinterlegen Ladengeschäft für nur $ 4.95.
Da keine Bonitätsprüfung stattfindet, hat dies keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit bei der Beantragung. Wenn Sie Ihre Zahlungen weiterhin pünktlich leisten und Ihr Kartenguthaben niedrig bleibt, wird diese Nutzungshistorie an die wichtigsten Kreditauskunfteien gemeldet, was sich im Laufe der Zeit positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Unser Urteil
Wie Sie sehen, gibt es viele Möglichkeiten für Sie, selbst wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Es ist jedoch wichtig, dass Sie so schnell wie möglich damit beginnen, Ihre Punktzahl zu korrigieren. Diese Sätze und Gebühren erscheinen hoch, aber Sie müssen bedenken, dass sie nur vorübergehend sind und Ihnen helfen sollen.
Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit festgelegt und auf durchschnittlich oder hoch gebracht haben, haben Sie die Möglichkeit, andere Karten zu beantragen. Kreditkarten, die eine harte Bonitätsprüfung durchführen, bieten auch bessere Rabatte, Tarife, Vergünstigungen und viele Optionen.
Wenn Sie den Fortiva-Anmeldelink erhalten haben und noch überlegen, was Sie tun sollen, empfehlen wir Ihnen, das Angebot anzunehmen. Je früher Sie mit der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beginnen, desto eher können Sie sich für andere Karten qualifizieren.
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