Mit den richtigen Betrugs- und Risikoprozessen eine Wirtschaftskrise überstehen (Stan Cowan)

Wirtschaftskrisen und eine Zunahme von Betrug gehen Hand in Hand. Es geschah während der großen Rezession in den 1920er Jahren, 2008 und während der COVID-Krise ab 2020. Man muss kein Hellseher sein, um vorherzusagen, ob es in den nächsten Jahren wieder passieren wird,
während einer weiteren Rezession.

In den letzten Wochen zeichneten sich am Horizont der Fintech-Welt düstere Aussichten ab. Es verging keine einzige Woche, ohne dass ein VC seine Portfoliounternehmen aufforderte, Kosten zu sparen, die Landebahn zu schützen und zu erwarten, dass die Mittelbeschaffung im Laufe der Zeit viel schwieriger wird
nächsten paar Jahre. Viele Unternehmen fingen an, Mitarbeiter zu entlassen oder sich mit Down-Runden auseinanderzusetzen. Nehmen Sie Klarna als Beispiel. Als eines der größten VC-unterstützten Fintech-Unternehmen der Welt hatte es eine Entlassung von 10 % und sah sich einer Bewertungsuntergrenze von 20-50 % gegenüber. 

Wirtschaftskrisen und eine Zunahme von Betrug gehen Hand in Hand. Es geschah während der großen Rezession in den 1920er Jahren, 2008 und während der COVID-Krise ab 2020. Man muss kein Hellseher sein, um vorherzusagen, ob es in den nächsten Jahren wieder passieren wird,
während einer weiteren Rezession.

Da sich die Möglichkeiten für Betrüger in den letzten Jahren grundlegend verändert haben, könnte es diesmal sogar noch deutlich herausfordernder werden. Heute kann jeder, der will, innerhalb von Stunden lernen, wie man Online-Betrug begeht. Die Tools und Ressourcen sind frei
verfügbar und leicht zugänglich. Mit der jüngsten Welle von Fraud-as-a-Service (FaaS)-Angeboten kann jeder, der sein Einkommen durch Betrug aufbessern möchte, dies ohne Vorkenntnisse tun.

Hier sind ein paar hilfreiche Tipps, die Sie jetzt tun sollten, basierend auf dem, was wir aus ähnlichen Situationen in der Vergangenheit gelernt haben.

Automatisieren Sie Ihre Betrugs- und Risikoprozesse, um die Effizienz zu steigern und schneller zu starten

Die Voraussetzung für jedes erfolgreiche Fintech ist die Einhaltung bestehender KYC- und AML/BSA-Vorschriften. Wahrscheinlich haben Sie bereits einen konformen Onboarding- und Screening-Prozess, aber viele Organisationen, mit denen wir zusammenarbeiten, verlassen sich immer noch auf Primary
manuelle Schritte. Es ist nichts falsch daran, Hand in Hand zu gehen. Schließlich muss der Wert eines neuen Produkts erst bewiesen werden. Eine Herausforderung wird es, wenn Ihr neues Produkt ein wenig Anklang findet und Kunden sich schneller anmelden, als Sie verarbeiten können. In diesem
In dieser Situation wird der manuelle Prozess zu einem Engpass und Kunden bleiben in Onboarding-Warteschlangen stecken. Das Ergebnis ist ein schlechtes Kundenerlebnis und die Wartezeit für neue Benutzer, um den Wert Ihres Dienstes zu erleben, steigt dramatisch an. Und Ihr Wachstum leidet
zwangsläufig. In diesen Situationen können Sie mehr Mitarbeiter einstellen, was zu einer linearen Kostensteigerung führt. 

Gehen Sie jedoch niemals Kompromisse bei Ihren Compliance-Prozessen ein, da dies zu behördlichen Bußgeldern oder im schlimmsten Fall zur Schließung des gesamten Unternehmens führen kann. Prüfen Sie stattdessen auf potenzielle Engpässe und wo Sie besser automatisieren können. In den letzten Jahren intelligente,
Es hat sich ein automatisiertes konformes Onboarding entwickelt, das ein nahtloses Kunden-Onboarding-Erlebnis gewährleistet und gleichzeitig vor Betrug schützt. Diese datengesteuerten Onboarding-Lösungen sollten flexibel genug sein, um Ihre aktuellen Prozesse zu unterstützen und sicherzustellen, dass Sie skalieren können
mit der gleichen Teamgröße, sobald Sie Wachstum erreicht haben.

Überdenken Sie Ihren Onboarding-Prozess für Kosteneinsparungsmöglichkeiten und optimieren Sie Ihr Kundenerlebnis

Wenn Sie bereits Teile Ihres Onboarding- und Kundenscreening-Prozesses automatisiert haben, sind Sie bereits einen großen Schritt weiter. In der Vergangenheit haben wir das erhebliche Potenzial für Kosteneinsparungen und eine verbesserte Benutzererfahrung in organisch gewachsenen Onboarding-Prozessen gesehen
basierend auf unflexiblen Werkzeugen. In Zeiten, in denen jeder seine Start- und Landebahn optimieren muss, können Sie erhebliche Einsparungen bei Ihren KYC/KYB- und CIP-Prozessen erzielen, ohne Kompromisse bei der Qualität einzugehen. 

Die Prinzipien dahinter sind einfach. Risikoprofile sind von Kunde zu Kunde unterschiedlich. Viele externe Datendienste sind teuer, haben aber billigere Pendants. Es besteht keine Notwendigkeit, Dutzende von Dollar für das Onboarding jedes Kontos auszugeben, wenn eine viel billigere Datenquelle dies tun würde
haben dieses Konto gleich zu Beginn der Onboarding-Reise für nur wenige Cent als riskant oder nicht konform identifiziert.

Gleiches gilt für das Kundenerlebnis. Sie können davon ausgehen, dass die überwiegende Mehrheit Ihrer Anwendungen von echten Benutzern stammt. Diese Benutzer sollten die geringste Reibung in ihrem Prozess haben. Nur Anwendungen mit einem höheren Risikoprofil sollten gehen
durch ein strengeres Screening-Verfahren. Die Leistungsfähigkeit der bedingten Ausführung und des intelligenten Kundenroutings kann hier ein echter Wendepunkt sein. In seltenen Fällen, in denen eine manuelle Überprüfung einer Bewerbung erforderlich ist, sollte Ihr Team alle Informationen zur Hand haben
für schnelle Entscheidungen. Bis heute berührt der durchschnittliche Betrugs- und Compliance-Analyst immer noch 4-6 verschiedene Tools, um eine Überprüfung abzuschließen. Das ist ein großer kognitiver Overhead.

Mit intelligenten, auf maschinellem Lernen basierenden Prozessen und der Möglichkeit, kostspielige Dienste nur bei Bedarf abzurufen, haben wir gesehen, wie Unternehmen erhebliche Kosten für die Kundenakquise einsparen und gleichzeitig den Onboarding-Prozess beschleunigen.

Identifizieren Sie gefälschte Konten und künstliches Wachstum, um ein echtes Risiko für die Bewertung Ihres Startups zu mindern

Unmittelbar nachdem Elon Musk angekündigt hatte, Twitter für 44 Milliarden Dollar zu kaufen, ruderte er schnell zurück und beschuldigte die Social-Media-Plattform, eine beträchtliche Anzahl von Bot-Konten zu hosten. Anfang dieses Jahres fiel die Bewertung von PayPal um fast 25 %, nachdem dies bekannt gegeben wurde
4.5 Millionen Konten waren potenziell gefälscht. Obwohl dies extremere Beispiele sind, ist das Problem sehr systematisch. Fintech-Unternehmen buhlten jahrelang um die Aufmerksamkeit der Kunden und ein Überschuss an Liquidität und Finanzierung führte zu einer stetigen Steigerung der Anreize
um Kunden dazu zu bringen, sich anzumelden. Dies öffnete Betrügern die Tür, um eine Armada gefälschter Konten zu erstellen, um einfach den Anmeldebonus einzustreichen. Sobald Sie anfangen, sich an Investoren zu wenden, kann dies zu einem echten Problem werden. Vor allem im B2C-Fintech ist das Kundenwachstum ungebrochen
eine der wichtigsten Kennzahlen. Wie viel ist das jedoch wert, wenn es sich bei einem erheblichen Teil um nicht echte Benutzer handelt? 

Erwarten Sie, dass die Investoren in den nächsten Jahren bei der Finanzierung der Due Diligence starrer werden und ein genaues Auge darauf haben, wie viel des Wachstums eines Unternehmens real ist und was von Bots angetrieben wird. Viele dieser unechten Anmeldungen können leicht automatisch identifiziert werden
zum Zeitpunkt der Anmeldung. Analysieren vorhandener, aber ruhender Konten und erneutes Screening auf Betrugs- und Risiko-Flags. Auch wenn Sie möglicherweise mit einer geringeren Anzahl echter Benutzerkonten enden und feststellen müssen, dass ein Teil Ihres jüngsten Wachstums auf gefälschten Konten basiert,
Sie haben nun eine solide Datengrundlage für eine echte Funnel-Optimierung und können mit Zuversicht in Ihren nächsten Funding-Pitch gehen.

Haben Sie einen starken Partner, der weiß, was als nächstes zu erwarten ist

In den letzten zehn Jahren haben wir auch gelernt, dass es wichtig ist, mit Menschen zusammenzuarbeiten, die dort waren und wissen, wie man den Raum während einer Krise durchquert. Die aufkommende Ungewissheit ist beängstigend, aber wenn Sie mit Menschen zusammenarbeiten, die schon einmal damit umgegangen sind, ist sie es
viel überschaubarer. In den letzten Jahren hatten wir die Gelegenheit, einige der schwierigsten Betrugs- und Compliance-Herausforderungen zu lösen, und hatten das Glück, von einigen der besten Leute in der Branche zu lernen. Neben den richtigen Werkzeugen, die Ihnen zur Verfügung stehen, arbeiten
mit dem richtigen Partner und Team ist immer ein entscheidender Erfolgsfaktor.

Stellen Sie daher sicher, dass Sie Personen haben, mit denen Sie sich beraten können, die Ihre Situation kennen, auch wenn Sie derzeit kein Problem sehen. Wenn Sie nach dem Erfolg Ihres Unternehmens zum Ziel von Betrügern werden, haben Sie die Möglichkeit, die richtigen Personen an der richtigen Stelle anzurufen
Zeit, wenn Sie in einer solchen Situation sind.

Die bevorstehende Zeit könnte beängstigend aussehen. Schwierige Zeiten bieten jedoch oft enorme Chancen. Mit kostengünstigen Betriebsabläufen, einer langen Landebahn, einem überlegenen Kundenerlebnis, der Fähigkeit, neue Dienste schnell einzuführen, und dem richtigen Partner an der Seite, Ihrem Unternehmen
wird durch den Sturm navigieren und gestärkt daraus hervorgehen.