Wie Connected Underwriting die Versicherung verändert (Gijsbert Cox)

Versicherungsunternehmen geben derzeit aus
40% ihrer Zeit auf Nebentätigkeiten. Das ist ein wichtiges Problem, da Unternehmen, insbesondere in der gegenwärtigen Zeit, keine Ressourcen haben, um unnötige Ineffizienz zu finanzieren – und das sollten sie auch nicht wollen. Es ist eine Herausforderung, die die Versicherer treffen könnte
von bis zu 160 Milliarden US-Dollar in den nächsten fünf Jahren. 

Die inhärente Komplexität der Rolle eines Underwriters ist Teil des Problems. Es gibt viele bewegliche Teile, die alle koordiniert werden müssen, und verschiedene Datenquellen, die analysiert werden müssen. Diese Komplexität wird für diejenigen, die mehrere Länder zeichnen müssen, nur noch vergrößert
Geschäft. Rahmenpolicen müssen neben lokalen Policen laufen, die oft in der Landessprache, der Landeswährung und mit den für diese Region spezifischen lokalen Bedingungen ausgestellt werden müssen. Alle Versicherer, die globale Policen schreiben, müssen mit internen und externen zusammenarbeiten
Partner auf der ganzen Welt. Das bedeutet oft unterschiedliche Workflows, unterschiedliche IT- und Rechtssysteme und unterschiedliche Herangehensweisen. 

Selbst bei einer gut geölten Maschine müssen viele Variablen berücksichtigt werden. Obwohl einige Technologien eingeführt wurden, um die Prozesse zu beschleunigen, gibt es für viele Versicherer Raum für Verbesserungen. Die meisten Versicherer haben viele verschiedene Systeme geöffnet
ihre Computer gleichzeitig, die alle unterschiedliche Datenquellen anbieten. Gespräche mit Brokern gehen per E-Mail hin und her, die schwer nachzuverfolgen sind. Und es besteht eine große Abhängigkeit von der manuellen Eingabe von Daten, die vermieden oder zumindest reduziert werden kann.
im Zeitalter der Automatisierung. 

Hinzu kommen ständige Fähigkeiten und menschliche Herausforderungen. Laut einer aktuellen
PWC-Umfrage, nennen 34 % der US-amerikanischen Finanzdienstleistungsleiter die Gewinnung und Bindung von Talenten als eines der größten Risiken für das Unternehmenswachstum. Es ist das zweithöchste Risiko, gleich nach steigenden Produktionskosten, Rezession und Unterbrechungen der Lieferkette. Das
Der Sektor muss neue Talente anziehen und erfahrene Underwriter, die das Geschäft verlassen, wieder auffüllen. Der Prozess der Einarbeitung neuer Versicherer ist komplex und langwierig, da neue Mitarbeiter viele verschiedene Versicherungsprodukte und -systeme erlernen müssen.
Dies erhöht nur die bestehenden Kosten für die Talentakquise und verlängert die Zeit, die es braucht, bis sie kompetent genug sind, um ihre Rolle zu erfüllen. 

Technologie ermöglicht bessere Einblicke und Analysen.

Viele führende Versicherungsmanager verwalten immer noch Versicherungsentscheidungen, Produkte und Dienstleistungen im Wert von Hunderten Millionen Pfund in Tabellenkalkulationen. Dieser Ansatz mag ihnen seit Jahren und wahrscheinlich Jahrzehnten gedient haben, aber diese manuellen Prozesse sind ausgereift
für menschliche Fehler und Inkonsistenzen, die zu höheren Risiken führen. Und für Versicherer, die mehr Ländergeschäfte zeichnen möchten, steigt das Risikopotenzial mit jedem weiteren beteiligten Stakeholder. Diese archaischen Ansätze sind keine innovative,
skalierbare Lösung für ein Versicherungsunternehmen, um seine Geschäftstätigkeit zu erweitern und global zu wachsen. Wenn sich wertvolle Daten in einem dynamischeren System statt in einer statischen Tabelle befinden, können sie außerdem härter für das Unternehmen arbeiten, bessere Einblicke liefern und intelligenter machen
Vorschläge, um schnellere Aktionen zu veranlassen.

Die gute Nachricht ist, dass wir beginnen, einen größeren Schub in Richtung intelligenter, einheitlicher Technologielösungen zu sehen, um diese Probleme anzugehen. Beispielsweise prognostiziert Gartner die Reichweite von Low-Code-Entwicklungstools
$ 29 Milliarden 2025, mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von über 20 %. Digitale Tools fördern den Einsatz von Technologien wie künstlicher Intelligenz (KI) und Automatisierung, die wiederum Prozesse gestalten
und Arbeitsabläufe intelligenter und effizienter. 

Mit der heutigen Technologie sind wir in der Lage, eine Engagement-Schicht zu erstellen, die Workflow- und Fallmanagement in einer einzigen Underwriting-Workbench bereitstellt. Auf diese Weise können Sie Daten aus internen und externen Systemen wie Ihrem Richtlinienverwaltungssystem oder CRM abrufen und erstellen
Anpassungen schnell. Zeit ist ein entscheidender Faktor, und Underwriter werden ihre Arbeit immer schnell und gleichzeitig präzise erledigen wollen. Um all dies zu erreichen, ist es jedoch entscheidend, die richtigen Informationen zur Hand zu haben. 

Wer ist der Kunde? Welche Zeichnungsrichtlinien beziehen sich auf diesen Kunden? Welche fortschrittlichen Datenquellen können hinzugezogen werden, um Underwritern zu helfen, das Risiko genauer einzuschätzen? Was sagen die externen Ratinginformationen aus? Mit all diesen lebenden Informationen
Am selben Ort und mit allen erforderlichen Stakeholdern, die Zugriff haben, damit sie überall auf der Welt in Echtzeit an dem Projekt zusammenarbeiten können, kann sich der Underwriter auf seine Hauptaufgabe konzentrieren: die Risikobewertung. 

Das ist hier das Wichtigste. Der Versicherer sollte immer die Kontrolle behalten. Das Ziel dieser Technologie besteht nicht darin, die Entscheidungsfreiheit eines Underwriters zu reduzieren. Es geht darum, die lästigen Bits zu automatisieren und es dem Underwriter zu ermöglichen, zu glänzen und ihre zu nutzen
Fähigkeiten für die Analyse, anstatt admin. 

Der Low-Code-Ansatz für intelligentere und schnellere Arbeitsabläufe.

Viele Versicherer zögern wegen der wahrgenommenen Komplexität der Einführung eines neuen Systems mit der Modernisierung. Standardsoftware ist oft nicht flexibel genug, um einem Unternehmen genau das zu geben, was es benötigt, während benutzerdefinierte Builds kompliziert und kostspielig zu implementieren sein können.
insbesondere bei den vielen verschiedenen Plattformen, die es zu koordinieren gilt. 

Hier können Low-Code-Technologien helfen, da sie Versicherern dabei helfen, leistungsstarke Apps und Workflows 10-mal schneller mit visuellen Designtools zu erstellen, die die Zusammenarbeit zwischen Unternehmen und IT stärken. Es ist eine Möglichkeit, Software auf zugängliche Weise zu erstellen, die reduziert
den Zeitrahmen und die Komplexität, die traditionell mit der Erstellung von Anwendungen verbunden sind, und das zu einem Bruchteil der Kosten. 

Intelligente Automatisierung und eine einheitliche Low-Code-Plattform können den Underwriting-Prozess verändern. Underwriter tragen eine große Verantwortung bei der Risikobewertung, aber manchmal können sie in den riesigen Datenmengen, auf die sie Zugriff haben, ertrinken. Als Ergebnis,
Der Underwriting-Prozess kann länger dauern als nötig.

Mit einem automatisierten System, das auf Low-Code-Technologie basiert, können Underwriter alle Daten, die sie haben, in eine Stärke und nicht in ein Hindernis verwandeln. Sie können Daten aus mehreren getrennten Systemen kombinieren und eine einzige Quelle der Wahrheit schaffen, um die Verarbeitung zu automatisieren.
Routing und Triage von Übermittlungen und Ausnahmen auf kontrollierte Weise. 

Lassen Sie Ihre Daten für sich arbeiten.

Durch die Verwendung von Low-Code als Teil eines verbundenen Underwriting-Workflows können Versicherer ihre Daten optimal nutzen, ohne davon überschwemmt oder eingeschüchtert zu werden. Wenn vorhersehbare, sich wiederholende Aufgaben automatisiert werden, können Underwriter Zeit für mehr High aufwenden
wertschätzende Aufgaben, die ihr Arbeitsleben bereichern. Die Arbeit eines Underwriters wird durch den Einsatz von Low-Code erfüllender, effizienter und profitabler. Und mit der durch Design zugänglichen Technologie können mehr Unternehmen davon profitieren.