Wichtige CBDC-Erkenntnisse vom Global Digital Monetary Institute Symposium | SDK.finance

Das Symposium des Digital Monetary Institute (DMI), das vom 10. bis 11. Mai 2023 in London stattfand, brachte Experten für digitale Währungen von über 90 Zentralbanken, Regulierungsbehörden, Finanzinstituten und Technologieunternehmen zusammen, um die neuesten Entwicklungen im digitalen Finanzwesen zu diskutieren.

Die Teilnehmer hatten die Gelegenheit, sich über die neuesten Fortschritte im digitalen Finanzwesen zu informieren und sich mit Experten auf diesem Gebiet zu vernetzen.

Das Symposium bestand aus acht Sitzungen, die verschiedene Aspekte des digitalen Finanzwesens abdeckten, wie z. B. das Design und die Implementierung von CBDCs für den Einzelhandel, die Rolle von Stablecoins und Token, grenzüberschreitende Zahlungen und die Regulierung digitaler Vermögenswerte.

Pavlo Sidelov, Gründer und CTO von SDK.finance und Autor des Buches „The World Of Digital Payments: Practical Course“, nahm am Symposium teil und teilte seine Erkenntnisse über die Zukunft von CBDCs.

Herausforderungen im Zusammenhang mit der CBDC-Implementierung

CBDC birgt zweifellos ein erhebliches Potenzial, und Zentralbanken auf der ganzen Welt prüfen zunehmend die Möglichkeit der Implementierung von CBDCs für Privatkunden.

Digitale Währungen haben das Potenzial, als leistungsstarkes Instrument auf dem Weg zu einer bargeldlosen Gesellschaft zu dienen und eine robuste Alternative zu den vorherrschenden Kartensystemen wie Visa oder MasterCard im digitalen Zahlungsbereich zu bieten.

Eine Umfrageantwort der Teilnehmer des DMI-Symposiums 2023. 

Quelle: Institut für digitales Geld

Allerdings stehen Zentralbanken bei der Entwicklung und Implementierung eines CBDC vor zahlreichen technischen und regulatorischen Herausforderungen.

Ihr vorrangiges Ziel besteht in diesem Zusammenhang darin, die Verfügbarkeit von Zentralbankgeld für Verbraucher in der modernen Wirtschaft sicherzustellen. Die Stabilität des Währungs- und Finanzsystems, das durch sicheres Zentralbankgeld unterstützt wird, ist von entscheidender Bedeutung, insbesondere angesichts der Kredit- und Liquiditätsrisiken, die mit privatem Geld verbunden sind.

Finanzielle Stabilität

Im Hinblick auf die Finanzstabilität könnte die Einführung digitaler Währungen, die zu einer Verlagerung von Bankeinlagen in CBDC und Stablecoins führt, zu höheren Kreditzinsen führen.

Zentralbanken stehen vor der Herausforderung, nicht nur andere Banken, sondern auch einzelne Verbraucher zu bedienen. Traditionell interagieren Zentralbanken hauptsächlich mit Banken und sind mit dem einzelnen Verbrauchermarkt und seiner Dynamik nicht vertraut. Um digitale Währungen erfolgreich einzuführen, müssen sie ihre Geschäftstätigkeit neu bewerten und ein tieferes Verständnis dieses Marktes und seiner Vernetzung erlangen.

Regulierungen

Für die Zentralbanken gibt es noch viel zu tun, um Klarheit in den Bereich der digitalen Währungen zu bringen. Die Notwendigkeit, einen Regulierungsrahmen zu entwickeln, steht nun im Mittelpunkt der Aufmerksamkeit.

Die Schwierigkeit besteht darin, dass die Regulierungsbehörden auf die ständigen Veränderungen im Bereich des digitalen Zahlungsverkehrs reagieren und ein Gleichgewicht zwischen der Wahrung der Stabilität und der Förderung von Innovationen und den damit verbundenen Vorteilen finden müssen.

Ein weiterer Faktor, der die Komplexität erhöht, ist die Tatsache, dass jede Zentralbank ihren eigenen Regulierungsrahmen entwickeln und dann die Interoperabilität im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr auf internationaler Ebene sicherstellen muss.

Doch trotz der Tatsache, dass sich die Regulierung digitaler Vermögenswerte immer noch weiterentwickelt, ist klar geworden, dass die Regulierungsbehörden die rechtlichen Fragen ernst nehmen.

Datenschutz und Sicherheit

Nach der regulatorischen Hürde ist die Cybersicherheit ein weiteres bedeutendes Hindernis, das es im digitalen Finanzwesen zu überwinden gilt.

Bei einzelnen Verbrauchern wächst die Sorge, dass die Einführung von CBDCs zu einer Zukunft führen könnte, in der im Gegensatz zu Bargeldtransaktionen jede Mikrotransaktion oder jeder mit digitaler Währung getätigte Kauf nachverfolgt wird oder werden kann.

Um Datenschutzbedenken im Zusammenhang mit staatlich gefördertem programmierbarem Geld auszuräumen, ist es von entscheidender Bedeutung, der Sicherheit des Systems Priorität einzuräumen und sicherzustellen, dass keine programmierbaren Funktionen von Regierungen oder Zentralbanken initiiert werden. Die Wahrung der Integrität des Systems ist von größter Bedeutung.

Technologie

Die technologische Entwicklungsphase eines Einzelhandels-CBDC ist aufgrund seiner zentralen Rolle im Finanzsystem immens wichtig. Der Aufbau eines dedizierten Ökosystems ist unerlässlich, um die Funktionalität digitaler Währungen, die Transaktionsverarbeitung, Zahlungen und den Geldtransfer zu erleichtern.

Den Zentralbanken mangelt es in der Regel an Erfahrung in diesem Bereich, was möglicherweise die Einbeziehung von Fachwissen und technischen Lösungen erfordert.

Es wurde betont, dass das Kernbuch für CBDCs strenge Kriterien erfüllen muss, zu denen ein robuster Datenschutz und leistungsstarke Funktionen gehören. Es ist jedoch wichtig, ein Gleichgewicht zwischen der Bereitstellung von Sicherheitsgarantien und der Aufrechterhaltung der Transaktionsgeschwindigkeit zu finden.

Während die Distributed-Ledger-Technologie zur Dezentralisierung beitragen kann, birgt sie auch das Risiko unnötiger technischer Komplexität. Daher kann es sich als vorteilhaft erweisen, alternative Datenverwaltungsstrategien zu erkunden, die ähnliche Dezentralisierungsvorteile bieten.

Die Kernbuchsoftware SDK.finance und ihr CBDC-Potenzial

Als FinTech- und PayTech-Softwareanbieter ist SDK.finance am Puls der Entwicklungen im CBDC-Bereich, da ich glaube, dass dies das Geld der Zukunft ist und ich möchte, dass mein Unternehmen ein Teil davon ist.

Im Oktober 2022 belegte das SDK.finance-Team den zweiten Platz beim CBDC Hackathon 2022, organisiert von Barclay’s Rise in London. Sie präsentierten einen vollständig interaktiven Prototyp, der sich mit den Herausforderungen der CBDC-Codierung befasste und die Fähigkeiten ihrer Lösung demonstrierte.

Der Prototyp wurde auf dem gebaut SDK.finance Core Ledger-Plattform, das als Grundlage für die Transaktionsbuchhaltung dient und Multi-Asset-/Multi-Währungsfunktionen unterstützt. Es umfasst wichtige Einheiten wie Konten, Banken und Kunden. Diese Funktionen ermöglichen eine nahtlose Integration mit jeder CBDC-Schicht und rationalisieren Vorgänge im Zusammenhang mit digitalen Währungskonten.

Grundsätzlich kann unsere Ledger-Schicht in jedes Zentralbanksystem integriert werden und ein Ökosystem für den Betrieb digitaler Währungen bereitstellen. Mit anderen Worten: Es bietet eine Umgebung für digitale Zahlungsinstrumente, die die Erstellung von CBDC-Konten, das Aufladen von Geldern per Karte oder Banküberweisung (mit Fiat-Geld), Überweisungen in digitaler Währung oder Zahlungen am POS der Website ermöglicht.

Wir sind bereit und begierig, in den Bereich der digitalen Währungen einzusteigen und laden die Institutionen, die sich mit den Herausforderungen der CBDC-Technologie befassen, zur Zusammenarbeit mit uns ein.

• SEO-gestützte Content- und PR-Distribution. Holen Sie sich noch heute Verstärkung.
• PlatoAiStream. Web3-Datenintelligenz. Wissen verstärkt. Hier zugreifen.
• Die Zukunft prägen mit Adryenn Ashley. Hier zugreifen.
• Kaufen und verkaufen Sie Anteile an PRE-IPO-Unternehmen mit PREIPO®. Hier zugreifen.
• Quelle: https://sdk.finance/key-cbdc-insights-from-the-global-digital-monetary-institute-symposium/