Über gehostete Krypto-Wallets
Ein gehostetes Wallet, auch Custodial Wallet genannt, ist eine Art Kryptowährungs-Wallet, bei dem die privaten Schlüssel des Wallets von einem Drittanbieter verwaltet werden und nicht direkt vom Wallet-Eigentümer kontrolliert werden. Wenn es darum geht, Transaktionen auf einer Blockchain durchzuführen, funktioniert ein gehostetes Wallet, indem es dem Wallet-Besitzer ermöglicht, eine Transaktion über die Schnittstelle des Wallets zu initiieren.
Sobald die Transaktion initiiert wurde, kümmert sich der Wallet-Dienstleister um den Rest des Prozesses, einschließlich der Übertragung der Transaktion an das Netzwerk, der Überprüfung ihrer Authentizität und der Sicherstellung, dass die entsprechende Menge an Kryptowährung von der Adresse des Wallet-Inhabers an die Adresse des Empfängers übertragen wird . Dies geschieht, indem die Knoten des Dienstanbieters im Blockchain-Netzwerk zur Abwicklung der Transaktionsverarbeitung genutzt werden.
Gehostete Wallets sind im Allgemeinen benutzerfreundlich und einfach zu verwenden, was sie zu einer beliebten Wahl für Anfänger und diejenigen macht, die eine einfachere Benutzeroberfläche bevorzugen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass, da die privaten Schlüssel vom Dienstanbieter kontrolliert werden, ein gewisses Maß an Vertrauen in den Anbieter erforderlich ist, um die Sicherheit der im Wallet gespeicherten Gelder zu gewährleisten. Darüber hinaus haben Benutzer möglicherweise nicht die vollständige Kontrolle über ihr Geld, und der Dienstanbieter unterliegt möglicherweise bestimmten Einschränkungen oder Gebühren im Zusammenhang mit der Nutzung seines Wallet-Dienstes.
Über nicht gehostete Krypto-Wallets
Ein nicht gehostetes Krypto-Wallet, auch bekannt als Non-Custodial Wallet oder Self-Custody Wallet, ist eine Art Kryptowährungs-Wallet, bei dem die privaten Schlüssel vollständig vom Wallet-Eigentümer kontrolliert werden und nicht von einem Drittanbieter verwaltet werden. Mit anderen Worten: Ein nicht gehostetes Wallet ermöglicht es dem Benutzer, die volle Kontrolle über seine Kryptowährungsbestände zu haben, da nur er Zugriff auf seine privaten Schlüssel hat. Nicht gehostete Wallets können in verschiedenen Formen vorliegen, beispielsweise als Software-Wallets oder Hardware-Wallets. Software-Wallets können heruntergeladen und auf einem Desktop- oder Mobilgerät installiert werden, während Hardware-Wallets physische Geräte sind, die darauf ausgelegt sind, private Schlüssel sicher offline zu speichern.
Da nicht gehostete Wallets nicht auf einen Drittanbieter angewiesen sind, gelten sie im Allgemeinen als sicherer als gehostete Wallets. Allerdings kann die Verwendung komplexer sein, und Benutzer müssen die Verantwortung für die Sicherung ihrer privaten Schlüssel übernehmen, da der Verlust des Zugriffs auf diese Schlüssel zum Verlust ihrer Kryptowährungsbestände führen kann.
Nicht gehostete Wallets erfreuen sich zunehmender Beliebtheit bei Kryptowährungs-Enthusiasten, die Wert auf Sicherheit und Kontrolle über ihre Gelder legen. Allerdings sind sie möglicherweise nicht die beste Option für Anfänger oder diejenigen, die sich mit der Verwaltung ihrer privaten Schlüssel nicht auskennen.
VASPs oder CASPs – Dienstleister.
Die FATF-Begriffe Virtual Asset Service Provider oder VASP werden außerhalb der Europäischen Union (EU) häufiger verwendet, während Crypto Asset Service Provider oder CASP innerhalb der EU-Region übernommen wurden.
Transfer of Funds Regulation (TFR) und Travel Rule
Mit einem ehrgeizigen Paket von Legislativvorschlägen, das am 20. Juli 2021 vorgelegt wurde, hat die Europäische Kommission einen wichtigen Schritt zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung unternommen. Das Paket zielt darauf ab, die EU-Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) zu stärken.
Das Paket umfasst verschiedene Maßnahmen zur Verbesserung des EU-Rahmens zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, einschließlich der Überarbeitung der Geldtransferverordnung, um die Rückverfolgbarkeit von Transfers von Krypto-Assets zu ermöglichen, indem den CASPs Reiseregeln auferlegt werden.
Die Überarbeitung der Mitteltransferverordnung wurde heute (20. April 2023) vom Plenum des Europäischen Parlaments endgültig genehmigt.
Fünf wichtige TFR-Erkenntnisse:
Die Reiseregel Nr. 1 tritt im Januar 2025 für alle EU-VASPs in Kraft
Was sollen VASPs tun, wenn sie mit nicht verpflichteten Einheiten (z. B. nicht gehosteten Wallets) Transaktionen durchführen?
Erhalten Sie die Absender- und Empfängerinformationen vom Kunden des VASP, wenn Sie eine Übertragung virtueller Vermögenswerte an eine nicht gehostete Wallet senden oder empfangen, da es keinen anderen VASP gibt, von dem Sie die Informationen erhalten können. Da es keinen anderen VASP gibt, von dem man die Informationen bei Transaktionen mit nicht gehosteten Wallets erhalten kann, müssen VASPs die Informationen von beiden Seiten der Transaktion sammeln. Es ist wichtig zu erwähnen, dass diese Empfehlung möglicherweise nur für Transaktionen über 1,000 USD/EUR gilt, dies kann jedoch je nach Umsetzung in verschiedenen Gerichtsbarkeiten variieren.
Um die Vorschriften einzuhalten, müssen VASPs alle erforderlichen Reiseregelinformationen (Namen, Kontonummern oder Wallet-Adressen, Adressen oder Ausweise, Geburts- und Geburtsdaten usw.) sammeln, ohne die Benutzererfahrung zu beeinträchtigen.
#2 Keine Ausnahmen:
Die Reisevorschriften gelten für alle Transaktionen, unabhängig von Betrag oder Ort – innerhalb oder außerhalb der Union.
EU-CASPs müssen bei jeder Transaktion, unabhängig von der Höhe, die Reisevorschriften einhalten.
Es gibt einen Teil der ...
Erforderliche Kundeninformationen zum Auftraggeber und Begünstigten in der Europäischen Union.
#3 First-Party-Transaktionen mit selbst gehosteten Wallets über 1,000 Euro erfordern eine Überprüfung des Wallet-Besitzes.
Im Einklang mit den FATF-Empfehlungen fallen Transaktionen mit selbst gehosteten Wallern in den Geltungsbereich der überarbeiteten Geldtransferverordnung.
Bei Transaktionen mit selbst gehosteten Wallets müssen europäische CASPs die erforderlichen Absender- und Empfängerinformationen sammeln und die folgenden zusätzlichen Wallet-Verifizierungspflichten für Transaktionen über 1,000 Euro einhalten:
Wenn eine Überweisung über 1,000 EUR an ein selbst gehostetes Wallet gesendet wird, muss der VASP des Absenders überprüfen, ob sich das Wallet im Besitz des Absenderkunden befindet oder von ihm kontrolliert wird.
Wenn Sie eine Überweisung über 1,000 EUR von einem selbst gehosteten Wallet erhalten, muss der begünstigte VASP überprüfen, ob der begünstigte Kunde das ursprüngliche Wallet besitzt oder kontrolliert.
â € <â € <Dies bedeutet, dass für Erstanbieter-Transaktionen zu/von selbst gehosteten Wallets über 1,000 EUR eine Überprüfung des Wallet-Eigentums erforderlich ist.
#4 Sorgfaltsmaßnahmen für Nicht-EU-Unternehmen müssen den Korrespondenzbankstandards entsprechen.
In ihrer Aktualisierte Anleitung für VAs und VASPs (Oktober 2021) stellt die FATF klar, dass sich die Due-Diligence-Prüfung der Gegenpartei bei der Teilnahme an Travel-Rule-Flows von der Due-Diligence-Prüfung unterscheidet, die für den Aufbau von Korrespondenzbankbeziehungen erforderlich ist:
Die Art der Beziehungen von CASPs zur Abwicklung und Weitergabe von Reiseregelinformationen unterscheidet sich von Korrespondenzbankbeziehungen und könnte daher einen anderen – und begrenzteren – Umfang der anzuwendenden Sorgfaltspflichten gegenüber Gegenparteien rechtfertigen.
Die überarbeitete Geldtransferverordnung geht jedoch in eine andere Richtung: Unter Berufung auf den „kontinuierlichen und sich wiederholenden“ Charakter der Beziehungen zwischen inländischen CASPs und ausländischen VASPs, die Transaktionen abwickeln, betrachtet die TFR diese Beziehungen als eine Art Korrespondenzbeziehung, die einer verstärkten Sorgfaltspflicht unterliegt Mittel.
Es gibt einen Teil der ...#5 CASPs müssen vor der Durchführung von Transaktionen die Reisebestimmungen erfüllen
Die Einhaltung der Reiseregeln muss durchgeführt werden vor der Transaktion. Dies ist angesichts der spezifischen Merkmale von Transaktionen mit virtuellen Vermögenswerten besonders wichtig: Die Abwicklung erfolgt unmittelbar und unumkehrbar; Daher können nur Maßnahmen vor der Transaktion das Risiko wirksam mindern.
Gemäß der überarbeiteten TFR müssen Originator-CASPs Informationen an den Begünstigten-CASP übermitteln, bevor sie die entsprechende Kryptotransaktion senden. Im Gegenzug müssen die CASPs der Begünstigten sicherstellen, dass die erforderlichen Informationen eingegangen sind, bevor sie dem Endkunden Gelder zur Verfügung stellen.
Es gibt einen Teil der ...Wie können nicht gehostete Wallets mit der FATF-Reiseregel in Einklang gebracht werden?
Die Travel Rule der Financial Action Task Force (FATF) verlangt von Virtual Asset Service Providern (VASPs), bestimmte Informationen über ihre Kunden und die von ihnen verarbeiteten Transaktionen zu sammeln und zu übermitteln. Zu diesen Informationen gehören der Name und die Adresse des Absenders und Empfängers der Transaktion sowie die Kontonummer des Auftraggebers und die Kontonummer des Begünstigten. Diese Regel gilt für alle VASPs, einschließlich derjenigen, die nicht gehostete Wallets betreiben.
Um nicht gehostete Wallets mit der FATF-Reiseregel in Einklang zu bringen, besteht ein Ansatz darin, einen Drittanbieter zu beauftragen, der auf die Einhaltung der Regel spezialisiert ist. Diese Anbieter können als Vermittler zwischen nicht gehosteten Wallet-Benutzern und VASPs fungieren und im Namen der Wallet-Benutzer die erforderlichen Informationen sammeln und übermitteln. Dadurch können nicht gehostete Wallet-Benutzer ihre Wallets weiterhin verwenden und gleichzeitig die Regel einhalten.
Ein anderer Ansatz besteht darin, dass Benutzer von nicht gehosteten Wallets die erforderlichen Informationen manuell selbst sammeln und übermitteln. Dies könnte die Verwendung eines standardisierten Formats für die Informationen und die Gewährleistung einer sicheren Übertragung der Informationen an den an der Transaktion beteiligten VASP beinhalten. Dieser Ansatz ist möglicherweise komplexer und zeitaufwändiger, ermöglicht es Benutzern von nicht gehosteten Wallets jedoch, die volle Kontrolle über ihr Wallet und ihre Transaktionen zu behalten.
Es ist erwähnenswert, dass die Einhaltung der FATF-Reiseregel ein fortlaufender Prozess ist und VASPs und Benutzer von nicht gehosteten Geldbörsen gleichermaßen wachsam bleiben müssen, um sicherzustellen, dass sie die Anforderungen der Regel erfüllen, während sie sich weiterentwickeln.
Wie TRIO Ihr nicht gehostetes Wallet in Einklang bringt.
Die Zahl der nicht gehosteten Wallet-Nutzer betrug im Jahr 2022 84 Millionen. Wenn Sie nun stolzer Besitzer einer nicht gehosteten Wallet sind, haben Sie ein großes Problem! Um Ihr Wallet weiterhin bei Krypto-Asset-Dienstleistern nutzen zu können, müssen Sie Ihre Anonymität verlassen und den CASPs bei jeder Interaktion mit ihnen (Kryptowährung senden oder empfangen) Identitätsinformationen zur Verfügung stellen. Mit dem folgenden Verfahren können Sie Ihr nutzloses anonymes Konto in ein nützliches benanntes Konto umwandeln.
- Exportieren Sie Ihren privaten Schlüssel aus dem vorhandenen (leer) Wallet-Adresse.
- Importieren Sie diesen privaten Schlüssel in die benannte TRIO-Wallet. Es wird eine importierte Adresse erstellt.
- Das TRIO-System koppelt Ihre Identität automatisch mit dieser importierten Adresse. Melden Sie sich von TRIO ab
- Melden Sie sich an und überprüfen Sie, ob die importierte Adresse gepaart ist. Sie können es jetzt löschen (Sie werden es hier nicht verwenden).
Sie können zu Ihrem nicht gehosteten Wallet zurückkehren und Ihre Identität ist nun gepaart. Von nun an wird Ihr CASP jedes Mal, wenn er Ihre Identität wissen möchte, Sie dazu auffordern. Sie befolgen dieses datenschutzrechtliche Verfahren, bei dem Sie der Weitergabe Ihrer personenbezogenen Daten zustimmen.
Sie können es weiterhin mit allen gewohnten Optionen nutzen! Beispielsweise können Sie mit Ihrem nicht gehosteten Wallet ETH an einer Krypto-Börse kaufen oder verkaufen.
Da Sie aber auch ein TRIO-Benutzer sind, müssen Sie ETH auf oder von Ihrem TRIO-Konto übertragen und alle Vorteile alternativer Zahlungen von „Pay with TRIO“ genießen.
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