Was ist ein Jumbo-Kredit in Georgia 2023?

Für viele Einzelpersonen und Familien ist der Besitz eines Eigenheims ein Lebenstraum. Angesichts der steigenden Immobilienpreise könnte es jedoch sein, dass einige nach einer Finanzierung suchen, die über die konforme Kreditgrenze hinausgeht. Hier kommen Jumbo-Kredite ins Spiel.

Was ist ein Jumbo-Kredit?

Ein Jumbo-Kredit In Georgia handelt es sich um eine Art Hypothek, die es Hauskäufern ermöglicht, mehr Kredite aufzunehmen, als die von der Federal Housing Finance Agency (FHFA) für konforme Kredite festgelegten Grenzen überschreiten. Das Conforming Loan Limit (CLL) ist der maximale Geldbetrag, den ein Kreditgeber den Kreditnehmern zu einem bestimmten Zinssatz zur Verfügung stellt, und wird jedes Jahr festgelegt. Jumbo-Kredite sind für Hauskäufer erforderlich, die eine hochwertige Immobilie, beispielsweise ein Luxushaus, erwerben möchten, die die konforme Kreditgrenze überschreitet. 

Wenn Sie sich in einer Situation befinden, in der das Haus, das Sie kaufen möchten, eine Kreditaufnahme erfordert, die über die konforme Kreditgrenze hinausgeht, müssen Sie einen Jumbo-Kredit aufnehmen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Jumbo-Kredite aufgrund der höheren Kreditbeträge und des damit verbundenen Risikos mit höheren Zinssätzen und strengeren Anforderungen verbunden sind als herkömmliche Kredite. Beispielsweise können eine höhere Anzahlung und eine höhere Kreditwürdigkeit erforderlich sein, um sich für einen Jumbo-Kredit in Georgien zu qualifizieren.

Wie hoch ist die Grenze für Jumbo-Kredite in Georgien?

In Georgia beträgt die konforme Kreditobergrenze in allen Landkreisen 726,200 US-Dollar. Zum Beispiel in Fulton Grafschaft Das Limit für einen Jumbo-Kredit liegt bei 726,200 US-Dollar. Wenn also der benötigte Kreditbetrag auch nur einen Dollar über diesem Betrag liegt, wird es als Jumbo-Kredit betrachtet.

Bedenken Sie, dass die Höhe des Kredits darüber entscheidet, ob Sie einen Jumbo-Kredit benötigen oder nicht, und nicht der Preis des Hauses. Wenn Sie also 50,000 $ auf 750,000 $ setzen würden Zuhause in Atlantawürde die Hypothek 700,000 US-Dollar betragen, was unter der konformen Kreditgrenze für diesen Bereich liegt. In diesem Fall würde Ihr Kredit nicht als Jumbo-Kredit betrachtet.

Weitere Informationen zu den entsprechenden Kreditlimits in Georgia finden Sie hier hier. 

Was sind die Voraussetzungen für einen Jumbo-Kredit in Georgien?

Um sich für einen Jumbo-Kredit zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer strengere Anforderungen erfüllen als für einen konformen Kredit. Jeder Kreditgeber kann unterschiedliche Anforderungen oder Prozesse haben, im Folgenden sind jedoch die typischen Anforderungen für Kreditnehmer aufgeführt, die einen Jumbo-Kredit anstreben.

Höhere Kreditwürdigkeit: Um Anspruch auf eine Jumbo-Hypothek zu haben, verlangen Kreditgeber im Allgemeinen von Hauskäufern einen Kredit-Score von mindestens 720. Während einige Kreditgeber möglicherweise einen Score von nur 660 in Betracht ziehen, wird ein Kredit-Score von weniger als diesem in der Regel nicht akzeptiert.

Größere Anzahlung: Beim Kauf eines teureren Hauses müssen Käufer in der Regel einen größeren Betrag leisten Anzahlung. Während Kreditnehmer, die konforme Kredite suchen, möglicherweise Programme finden, die Anzahlungen von nur 3 % ermöglichen, sollten diejenigen, die einen Jumbo-Kredit anstreben, mit einer Anzahlung von mindestens 10 % und in manchen Fällen sogar bis zu 30 % rechnen. Wenn ein Kreditgeber eine Anzahlung von weniger als 20 % zulässt, muss der Kreditnehmer für eine private Hypothekenversicherung (PMI) aufkommen.

Weitere Vermögenswerte: Um sich für einen Jumbo-Kredit zu qualifizieren, verlangen Kreditgeber von den Kreditnehmern den Nachweis, dass sie über ausreichende liquide Mittel oder Ersparnisse verfügen, um die Kreditzahlungen für mindestens ein Jahr abzudecken. Die genaue Höhe der benötigten Vermögenswerte kann je nach Kreditgeber und Kredithöhe variieren. Mehr Vermögenswerte können jedoch die Chancen auf eine Genehmigung erhöhen und möglicherweise zu besseren Konditionen und Zinssätzen führen.

Niedrigeres Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI): Unabhängig davon, ob Sie in Georgia eine herkömmliche Hypothek oder einen Jumbo-Kredit beantragen, bewerten Kreditgeber Ihr Ausgabeverhalten und Ihre Kreditwürdigkeit, indem sie Ihre Kreditwürdigkeit analysieren Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI). Der DTI wird ermittelt, indem die Summe Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen durch Ihr Bruttomonatseinkommen dividiert wird. Während einige Kreditgeber einen DTI von bis zu 50 % für einen konformen Kredit akzeptieren, sollten diejenigen, die einen Jumbo-Kredit beantragen, einen DTI von unter 43 % und idealerweise eher bei 36 % anstreben.

Weitere Hausbewertungen: Kreditgeber benötigen möglicherweise eine Sekunde Hausbewertung Bei einem Jumbo-Darlehen können Sie zusätzlich zum Standardgutachten eine zweite Meinung über den Wert der Immobilie einholen. Dies gilt insbesondere in Städten mit begrenzten vergleichbaren Immobilienverkäufen. Mithilfe der zweiten Bewertung können Kreditgeber sicherstellen, dass sie Mittel für eine Immobilie bereitstellen, die den Kreditbetrag oder mehr wert sind.

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• Quelle: https://www.redfin.com/blog/what-is-a-jumbo-loan-in-georgia/