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Weltweit haben mehrere digitale Banken eine beeindruckende Größe erreicht. Doch die meisten dieser Fintech-Unternehmen haben sich nur auf ihren Heimatmarkt konzentriert. Es ist schwierig, eine globale digitale Bank zu skalieren, da sich die Vorschriften und Compliance-Anforderungen von Land zu Land stark unterscheiden. Aber wir haben gesehen, dass einige traditionelle Banken in mehreren Ländern eine Größe erreicht haben, daher gibt es keinen Grund, warum wir nicht dasselbe auch im Fintech-Bereich sehen sollten.
Mein nächster Gast im Fintech One-on-One-Podcast ist Siddhartha „Sid“ Jajodia, der Chief Banking Officer von Revolut und CEO von Revolut USA. Es gibt kein anderes Fintech-Unternehmen, das sich so sehr darauf konzentriert, ein globaler Fintech-Marktführer zu werden wie Revolut. Sie haben bereits 35 Millionen Kunden in mehr als 30 Ländern auf der ganzen Welt und eröffnen weiterhin mehrmals im Jahr Niederlassungen in neuen Ländern.
In diesem Podcast lernen Sie:
- Was Sid an der Rolle bei Revolut interessierte?
- Wie er Revolut heute beschreibt.
- Was er meint, wenn er sagt, es sei eine finanzielle Super-App.
- Die Anzahl der Kunden, die Revolut weltweit hat.
- Wie sich Revolut von anderen digitalen Banking-Angeboten in den USA unterscheidet.
- Der typische Revolut-Kunde in den USA und weltweit.
- Wie sie die Nachricht verbreiten.
- Die Herausforderungen beim Aufbau einer internationalen digitalen Bank.
- Was Revolut 10 ist und warum es wichtig ist.
- Ihr Ansatz zur Benutzererfahrung.
- Wie es ist, mit CEO und Gründer Nik Storonsky zusammenzuarbeiten.
- Was es braucht, damit Revolut in den USA große Ausmaße erreicht.
- Revoluts Vision für die Zukunft der Finanzdienstleistungen.
Lesen Sie unten eine Abschrift unseres Gesprächs.
Peter Rent 00:01
Willkommen beim Fintech One-on-One-Podcast. Das ist Peter Renton, Vorsitzender und Mitbegründer von Fintech Nexus. Ich mache diese Show seit 2013, was sie zur am längsten laufenden Einzelinterviewshow im gesamten Fintech-Bereich macht. Vielen Dank, dass Sie mich auf dieser Reise begleitet haben. Wenn Ihnen dieser Podcast gefallen hat, sollten Sie sich unsere Schwestersendungen The Fintech Blueprint mit Lex Sokolin und Fintech Coffee Break mit Isabelle Castro ansehen oder sich alles anhören, was wir produzieren, indem Sie den Podcast-Kanal Fintech Nexus abonnieren.
Peter Rent 00:39
Bevor wir beginnen, möchte ich Sie daran erinnern, dass Fintech Nexus jetzt ein Unternehmen für digitale Medien ist. Wir haben unser Veranstaltungsgeschäft verkauft und konzentrieren uns zu 100 % darauf, das führende digitale Medienunternehmen für Fintech zu sein. Was bedeutet das für Sie? Sie können jetzt mit einer der größten Fintech-Communitys mit über 200,000 Menschen über eine Vielzahl digitaler Produkte, Webinare, ausführliche Whitepapers, Podcasts, E-Mail-Blasts, Werbung und vieles mehr in Kontakt treten. Wir können ein individuelles Programm erstellen, das genau auf Sie zugeschnitten ist. Wenn Sie ein hochrangiges Fintech-Publikum erreichen möchten, wenden Sie sich noch heute an den Vertrieb von Fintech nexus.com.
Peter Rent 01:21
Heute freue ich mich, Sid Jajodia in der Show begrüßen zu dürfen. Er ist Chief Banking Officer von Revolut und CEO von Revolut US. Und Revolut ist einer der größten Namen im Fintech-Bereich weltweit. Sie begannen in London und sind in Europa sehr stark und seit etwas mehr als ein paar Jahren in den USA. Und ich wollte Sid in die Show holen, weil ich finde, was Revolut macht, ist einfach so interessant. Wir wollten eine Art globale Perspektive in die Fintech-Branche bringen. Und wir reden natürlich darüber, was Revolut macht, über die Produkte und so weiter. Aber wir sprechen auch darüber, was hinter einigen ihrer Schritte steckt und warum sie Fintech wirklich auf diese Weise angreifen. Ganz anders als so ziemlich jedes andere Fintech-Unternehmen weltweit. Und wir haben über das neu eingeführte Produkt Revolut 10 gesprochen, was es ist und warum es wichtig ist. Sid erläutert seine Sicht auf die Zusammenarbeit mit Nik Storonsky, einem der weltweit größten Namen im Fintech-Bereich. Und er spricht auch darüber, was nötig ist, um die USA wirklich auf ähnliche Weise zu vergrößern, wie es in anderen Teilen der Welt getan wird. Es war eine faszinierende Diskussion. Ich hoffe, Ihnen gefällt die Show.
Peter Rent 02:39
Willkommen zum Podcast, Sid.
Sid Jajodia 02:41
Danke, Peter. Danke für die Möglichkeit.
Peter Rent 02:43
Freut mich. Wir gehen also ziemlich weit zurück, etwa ein Jahrzehnt, als Sie zum ersten Mal einen Job bei LendingClub bekamen. Daher verfolge ich Ihre Karriere schon seit einiger Zeit. Aber warum erzählen Sie den Zuhörern nicht einige der Höhepunkte Ihrer bisherigen Arbeit?
Sid Jajodia 02:57
Danke, Peter. Ja, wir blicken schon weit zurück. Ich denke, die Kurzfassung davon ist, dass ich jetzt seit über 20 Jahren im Bank- und Finanzdienstleistungssektor tätig bin. Ich bin wirklich bei Cap One aufgewachsen, wo ich über ein Jahrzehnt in verschiedenen Funktionen im Bereich Verbraucher- und Kleinunternehmenskredite gearbeitet habe, darunter Produktentwicklung, Risikomanagement und das Wachstum des Unternehmens auf verschiedene Weise. Am Ende habe ich beschlossen, dass in der P2P-Kreditvergabe und im Fintech-Bereich viele aufregende Dinge passieren, also bin ich in die Bay Area gezogen, bin dem LendingClub beigetreten und habe Sie dort kennengelernt. Ich habe Business Lending bei LendingClub ins Leben gerufen und war dann in anderen Positionen auf der Risikoseite tätig. Zuletzt war ich dort als Chief Investment Officer tätig, wo ich mit allen Vermögensverwaltern, Banken und Investoren zusammengearbeitet habe, die Kredite kauften auf dem Markt und arbeiteten mit ihnen zusammen, um sicherzustellen, dass sie erfolgreich waren. Aber intern war ich die Stimme des Investors und trug dazu bei, dass die Risiko-Rendite-Kompromisse für die Menschen, deren Kapital wir einsetzten, angemessen gehandhabt wurden. Nach damals 16/17 Jahren in den USA hatten wir als Familie das Ziel, Zeit zu verbringen und in andere Kulturen einzutauchen. Meine Kinder hatten gerade die Grundschule abgeschlossen und wir dachten, es wäre eine tolle Zeit, sie nach Europa mitzunehmen. Also zogen wir in die Niederlande, ich schloss mich einem Startup an, das sich auf Schwellenländer konzentrierte. Es handelt sich also um ein Zahlungs-Startup, ein Online-Zahlungsgateway. Und ich schloss mich ihnen an, um Kredite als zusätzliche Branche sowie digitales Banking in Indien einzuführen. Interessanterweise waren wir auch Investor in anderen Startups. So konnten wir in den drei Jahren dort fast eine halbe Milliarde Dollar in andere Start-ups, strategische Investitionen und M&A-Aktivitäten investieren, und dann kam ich vor etwa zweieinhalb Jahren zu Revolut, um für sie weltweit das Bankgeschäft zu leiten. Und vor Kurzem habe ich im Rahmen meines Umzugs zurück in die USA die alltägliche Verantwortung übernommen, Revolut in den USA zu leiten.
Peter Rent 04:52
War also schon immer geplant, in die USA zurückzukehren? War das Teil des Plans Ihrer Familie? Sie haben einige Zeit in Europa und Großbritannien verbracht. War das schon immer Teil des Plans?
Sid Jajodia 05:03
Genau richtig, Peter. Ich denke, der Plan bestand darin, vielleicht drei Jahre in Europa zu verbringen, den Kindern die Möglichkeit zu geben, in andere Kulturen einzutauchen, ein wenig zu reisen und dann zurückzukommen und sie die Highschool abschließen zu lassen. Ich habe also Zwillinge. Jetzt sind sie beide Junioren. Also haben wir es geschafft, vielleicht ein Jahr, wir blieben ein Jahr länger als ursprünglich geplant in Europa. Aber es ist großartig. Als wären wir zurück. Wir lieben es. Zurück in der Bay Area.
Peter Rent 05:26
Du bist offensichtlich zu Revolut gewechselt, ein großer Name. Wir werden gleich auf einige Details von Revolut eingehen, möchten aber zunächst fragen: Was hat Sie an der Stelle bei Revolut gereizt?
Sid Jajodia 05:36
Die einfachste Antwort ist, dass ich das Produkt liebe. In der Rolle, die ich in den Niederlanden innehatte, reiste ich viel um die Welt. Wir hatten uns, wie gesagt, auf Schwellenmärkte konzentriert. Wir hatten ein Unternehmen, das sich über mehr als 30 Länder erstreckte. Ich würde also ziemlich viel reisen. Und eines der Dinge, die ich sehr schnell und sehr früh gelernt habe, ist, dass meine Kreditkarten nicht das ideale Zahlungsmittel auf Reisen waren. Und so begann ich mit all den anderen Apps zu experimentieren, die es in Europa gab. Und Revolut war einer von ihnen. Ich war von dem Produkt einfach begeistert, es hat mir eine Menge Geld gespart und die Benutzerfreundlichkeit der App-Navigation war großartig. Ich war also schon Fan. Und es gab noch eine weitere Funktion, nämlich eine Junior-Funktion, die bedeutete, dass meine Kinder ein Unterkonto in meinem Konto haben und ihre eigene Junior-Karte haben konnten. Sie waren also große Nutzer des Produkts. Wir als Familie hatten also bereits mit der Verwendung des Produkts begonnen und mochten das Produkt. Als Nik Kontakt aufnahm, war das eine Selbstverständlichkeit. Ich war fasziniert, ich wollte lernen. Revolut war nicht nur in Großbritannien und auf dem europäischen Festland global tätig, sondern hat auch den Ehrgeiz, in so vielen anderen Märkten vertreten zu sein. Das war für mich eine großartige Gelegenheit, nicht nur meine Erfahrung einzubringen und etwas zu bewirken, sondern auch neue Dinge zu erfahren, die passieren Was die Wettbewerber in diesen Märkten tun, ist unsere Fähigkeit zur Skalierung, mehrere Produkte, mehrere Regionen in kurzer Zeit. Für mich war das eine faszinierende Sache, bei der ich mittendrin sein wollte, weil so viele verschiedene Dinge gut aufeinander abgestimmt waren.
Peter Rent 07:05
Sicher. Wie beschreiben Sie Revolut heute insgesamt? Und was ist mit dem Betrieb in den USA, dessen CEO Sie sind? Gibt es einen nuancierten Unterschied zwischen den Ereignissen in den USA und anderen Märkten?
Sid Jajodia 07:20
Revolut ist also, wissen Sie, wir nennen uns eine globale Finanz-Super-App, was bedeutet, dass wir global sind. Mittlerweile sind wir in mehr als 38 Märkten vertreten und wachsen. Super App ist die Idee, dass Kunden uns für viele ihrer unterschiedlichen Bedürfnisse nutzen können. Es handelt sich nicht um ein Einzelprodukt-Fintech. Es ist ein multivertikales, gut diversifiziertes Unternehmen. Und Beispiele hierfür sind, wie Sie wissen, wir sind sowohl im Verbraucher- als auch im KMU-Bereich tätig, und auf der Verbraucherseite bieten wir je nach Lizenz in verschiedenen Regionen verschiedene Dinge an. Aber um nur einige zu nennen: Multi-Währungs-Wallets, Sie können über die Revolut-App bis zu 30 Währungen speichern, Überweisungen, grenzüberschreitende Zahlungen und darüber hinaus Inlandszahlungen. Mittlerweile sind wir in 29 Märkten in Europa eine vollwertige Bank, sodass Sie, wie Sie wissen, ein versichertes Einlagenkonto haben können. Wir haben kürzlich Kredite eingeführt. In anderen Märkten, in denen wir noch keine Bank sind. Wir sind entweder durch Partnerschaften mit Banken oder durch digitale E-Geld-Lizenzen in der Lage, Depotdienstleistungen und Inlandszahlungen anzubieten. Wir haben in den letzten Jahren damit begonnen, unser Vermögens- und Handelsgeschäft auszubauen. Auf vielen Märkten können Sie also mit Aktien handeln. Über die App in Singapur können Sie auch mit Rohstoffen handeln. Krypto-Handel über die App. In den USA haben wir einen Robo Advisor auf den Markt gebracht, den wir in den letzten Monaten gerade erst getestet haben und den wir dann weltweit einsetzen wollen. Und dann gibt es auf der KMU-Seite wieder eine Reihe verschiedener Funktionen, Zahlungen, grenzüberschreitende Zahlungen und die Möglichkeit, Mitarbeitern eine unbegrenzte Anzahl virtueller Karten zu geben, damit diese für unterschiedliche Ausgaben verteilt werden können. Sie können verschiedene Karten zuweisen lassen, die mit Kappen an verschiedene Mitarbeiter verteilt werden. Wir haben uns in bestimmte Märkte wie Großbritannien integriert, wir haben uns in das Lohn- und Gehaltsabrechnungssystem der Regierung integriert. Damit Sie die Gehaltsabrechnung durchführen können, kann ein kleines Unternehmen die Gehaltsabrechnung für die Mitarbeiter über die Revolut-App erledigen, diese ist dann jedoch direkt mit HMRC verbunden. Sie wissen also, dass die Besteuerung und die Berichterstattung direkt verwaltet werden. Also noch einmal, wie bei vielen verschiedenen Finanzprodukten. Aber darüber hinaus haben wir in Europa auch ein Produkt namens Stays. Deshalb bauen wir Lifestyle-Funktionen in die App ein. Ein Verbraucher kann seine Hotels über die App buchen und je nachdem, welches Abonnement Sie haben, erhalten Sie über Revolut 5 % oder 10 % Cashback auf Ihre Hotelausgaben. Unser Ziel ist es also, dass die Verbraucher das Produkt für alle ihre täglichen Finanzbedürfnisse nutzen. Kredit ist etwas, das noch relativ jung ist, aber wir wollen das ausbauen. Wir sind jetzt in sechs Märkten vertreten und wachsen mit Krediten. Wir planen, Kredite in die USA zu bringen, und ich werde gleich auf die USA eingehen. Aber wir möchten, dass sie es auch für andere Lifestyle-Funktionen nutzen.
Peter Rent 10:06
Können Sie uns dann eine Vorstellung davon geben, wie groß das Unternehmen ist? Vielleicht die Anzahl der Kunden weltweit und in den USA, vielleicht die Anzahl der Mitarbeiter weltweit und in den USA. Worüber reden wir hier?
Sid Jajodia 10:17
Und dies ist ein Beweis für die Qualität des Produkts und den Wert, den Kunden etwas zurückzugeben. Mittlerweile haben wir weltweit über 35 Millionen Kunden auf Revolut. In den USA haben wir erst vor ein paar Jahren damit begonnen. Mittlerweile erreichen wir in den USA fast eine Million Kunden. Wir beschäftigen weltweit über 7000 Mitarbeiter, unser gesamter Mitarbeiterstamm ist sehr vielfältig. Im Mitarbeiterstamm sind über 100 Nationalitäten vertreten. Das Produkt ist in über 38 Märkten verfügbar. Also auf dem europäischen Festland, Großbritannien, Australien, Neuseeland, Japan, Singapur, den USA, wir sind gerade in Brasilien live gegangen und fügen weiterhin hinzu: Wir hoffen, dass wir in der ersten Hälfte des nächsten Jahres in Indien und bald darauf in Mexiko live gehen können.
Peter Rent 11:00
In Ordnung. Interessant. Interessant. Sprechen wir also über den US-Markt. Weil es ein wettbewerbsintensiver Markt ist. Es handelt sich um einen ziemlich ausgereiften Markt, wenn es um digitale Bankangebote geht. Ich glaube zwar, dass die Marke Revolut bei meinem Besuch in Europa und Großbritannien sehr bekannt ist, aber ich sehe Revolut überall, nicht so sehr hier in den USA. Offensichtlich versuchen Sie, das zu ändern. Wie versuchen Sie, sich von den anderen, den anderen Angeboten, die es gibt, abzuheben?
Sid Jajodia 11:28
Sie haben Recht. Ich meine, Revolut ist in den USA relativ neu und wir haben noch viel Arbeit vor uns. Es ist ein wettbewerbsintensiver Markt, viele großartige Fintechs konzentrieren sich auf verschiedene Branchen. Für uns kommt es am Ende des Tages auf den Kunden an: Was sind die Schmerzpunkte des Kunden? Wie können wir ein besseres Erlebnis bieten? Wir sind ein One-Stop-Shop, das ist ein Ort, an dem wir uns deutlich von anderen Orten unterscheiden, an denen Sie so viele verschiedene Dinge in einer App erledigen können, dass Sie Ihr Finanzleben nicht so stark fragmentieren müssen. Deshalb möchten wir das weiter ausbauen. In den USA haben wir heute, wie gesagt, knapp eine Million Kunden. Die Produkte, die wir in den USA haben, das Multiwährungs-Wallet, Überweisungen, grenzüberschreitende Zahlungen, all das ist für jeden, der ein Expat ist, ein Einwanderer, Sie wissen schon, ein Berufstätiger, der in den USA arbeitet, für jeden, der Verbindlichkeiten hat, kein Problem Einkommensquellen in anderen Währungen, das ist absolut ein Kinderspiel. Aber wir beschränken uns nicht nur auf Einwanderer und Expats. Wir entwickeln Produkte für den Mainstream in den USA. Wir haben also Inlandszahlungen, Sie erhalten eine Cashback-Debitkarte. Wir befinden uns gerade in der Anfangsphase der Einführung von Krediten, wir haben sie gerade erst als Pilotprojekt eingeführt. Nächstes Jahr werden wir versuchen, es zu skalieren. Wir eröffnen ein Hochzins-Sparkonto. Wir haben bereits ein Sparkonto mit einer Rendite von viereinhalb Prozent und wollen im ersten Quartal ein Hochzins-Sparkonto eröffnen. Wir haben eine Lizenz von FINRA. Sie wissen also, dass Kunden in der App Aktien handeln können. Aber wir haben auch, wie ich bereits sagte, ein Robo-Advisor-Produkt auf den Markt gebracht. Also wieder eine breite Produktpalette. Wir verbessern die Produkte selbst weiterhin mit Blick auf den Endkunden. Und wissen Sie, die Kunden werden uns sagen, dass wir die Erlaubnis haben, hier zu wachsen, solange wir ihnen einen Mehrwert bieten und ihnen eine Benutzerfreundlichkeit bieten.
Peter Rent 13:13
Wer ist der typische Kunde in den USA? Und ist es auf der ganzen Welt ähnlich oder ist es ein bisschen anders?
Sid Jajodia 13:20
Auf der ganzen Welt sind Kunden jeden Alters und jeder Gesellschaftsschicht unsere Kunden. Wissen Sie, in den USA haben wir zu Beginn unserer Reise hierher gesehen, dass die ersten Anwender in der Regel an der Küste ansässig sind. So urban. Kalifornien, Texas, New York, Südflorida, einige Küstengebiete, städtische Zentren, vielfältige Bevölkerungsgruppen. Obwohl wir etwas jünger sind, sind wir nicht auf ein jüngeres Publikum beschränkt. Wir sehen, wissen Sie, eine beträchtliche Anzahl unserer Kunden, wie ich über 40, die das Produkt auf Reisen genauso verwenden wie Sie wissen, grenzüberschreitend Geschäfte machen. Auch auf Unternehmensseite haben wir in den letzten Quartalen eine große Akzeptanz festgestellt. Wir vergrößern unseren Geschäftskundenstamm und unseren KMU-Kundenstamm. In den USA haben sich unsere Umsätze in diesem Bereich allein im letzten Jahr gerade einmal verdreifacht. So starke Akzeptanz dort. Und wenn wir im nächsten Jahr Kredite einführen, gehen wir davon aus, dass diese wachsen werden.
Peter Rent 14:15
Okay, wie erreichen Sie dann Ihre Zielgruppe hier in den USA?
Sid Jajodia 14:20
Ja, weltweit begann alles durch Mundpropaganda. Wissen Sie, unser Produkt hat in den USA einfach so gut funktioniert, da es in Europa einfach mehr Anwendungsfälle für mehrere Währungen gab, dass es einfach viral ging. Wir haben also nicht viel für sozusagen „above the line“-Marketing ausgegeben. Es war eine Menge Empfehlungsmarketing und Mundpropaganda, und das Gleiche gilt auch für den Start in den USA. Wir haben keine großen Markenwerbekampagnen durchgeführt, das Produkt spricht für sich. Wir ermutigen bestehende Kunden, Freunde, Familienangehörige und jeden anderen mit einzubeziehen, von dem sie glauben, dass er von der Nutzung der Revolut-App profitieren würde. Wir haben Performance-Marketing betrieben. Aber wir sind sehr diszipliniert und wollen sicherstellen, dass sich unser Marketing innerhalb weniger Jahre auszahlt. Wir sind also sehr diszipliniert, wenn es darum geht, das Engagement für das Produkt zu steigern und den, wie ich schätze, ARPU-Durchschnittsumsatz pro Kunde zu steigern. Und auf dieser Grundlage wird dann ein Teil davon in Marketing reinvestiert, um es zu skalieren. Der Schwerpunkt lag also hauptsächlich auf Performance-Marketing und Empfehlungsmarketing.
Peter Rent 15:27
Okay, Sie sind also der CEO von Revolut US. Und sind Sie immer noch der Chief Banking Officer, so steht es in Ihrem LinkedIn-Profil, dass Sie immer noch der Chief Banking Officer von Revolut sind, und ist das eine globale Position? Und besteht im Anschluss daran die Absicht, in jedem Markt, einschließlich den USA, eine Banklizenz zu erhalten?
Sid Jajodia 15:50
Also ja, ich habe Revolut doppelt geschätzt. Also kam ich vor zweieinhalb Jahren als Chief Banking Officer zu Revolut, wo ich alle Revolut-Märkte verwalten sollte. Ich verwalte also alle Märkte in ganz Europa, Sie wissen schon, im asiatisch-pazifischen Raum, aber auch in Amerika, während wir weiter wachsen. Und als Teil dieser Rolle habe ich in jüngerer Zeit die direkte tägliche Verantwortung für die Verwaltung der USA übernommen, also habe ich in diesem Sinne eine doppelte Verantwortung. Der zweite Teil Ihrer Frage zu unserem Ehrgeiz, eine Bank zu sein: Unser Ehrgeiz besteht darin, in so vielen Märkten eine Bank zu sein, wie es Sinn macht. In Märkten, in denen wir eine große Präsenz haben, in denen wir über einen bedeutenden Kundenstamm verfügen und in denen die Regulierung uns dabei unterstützt, eine Lizenz zu erhalten, werden wir versuchen, eine Bank zu werden. Wissen Sie, es gibt einige Märkte, in denen es nur eine begrenzte Anzahl von Lizenzen gibt, wie zum Beispiel einige Märkte, in denen es hieß, wir würden nur fünf Lizenzen für digitales Banking vergeben, und sie wurden alle vergeben, wissen Sie, uns ist klar, dass wir Wir werden es nicht so schnell schaffen, bis zumindest die Regulierungsbehörden ihre Meinung über die Öffnung ändern und es wettbewerbsfähiger machen. Orte, an denen wir bedeutende Kunden haben, die unser Produkt nutzen, indem wir Revolut einführen, werden wir versuchen, irgendwann eine Bank zu werden.
Peter Rent 16:59
Und dazu gehört auch, dass die USA derzeit offensichtlich ein herausfordernder Markt sind, da ich kürzlich bei einer Veranstaltung mit vielen Leuten aus dem Regulierungsbereich gesprochen habe. Und derzeit ist es für ein Fintech-Unternehmen schwierig, für irgendetwas eine Genehmigung zu bekommen. Aber im Moment ist das nicht der Fall, ich meine, sie sprachen davon, dass es im Moment unmöglich sei, eine Banklizenz für ein Fintech zu bekommen, wenn man eine Bank kaufen möchte. Es ist einfach so, dass die Dinge nicht aufeinander abgestimmt sind, aber ist geplant, hier in den USA letztendlich eine Lizenz, eine Banklizenz, zu erhalten?
Sid Jajodia 17:26
Peter hat absolut den Ehrgeiz, eine Bank in den USA zu werden. Ich denke, dann haben Sie die größte Kontrolle über Ihre Abläufe und Entscheidungen. Aber das ist für uns nicht unmittelbar. Es steht also nicht auf unserer unmittelbaren Roadmap. Wir konzentrieren uns im Moment darauf, mit unseren bestehenden Bankpartnern zusammenzuarbeiten, die Kundenakzeptanz zu skalieren und die Produktmarkttauglichkeit sowie alle Branchen zu erreichen, auf die wir uns konzentrieren möchten. Das ist also im Moment mein Fokus und der Fokus meines Teams, aber irgendwann in der Zukunft werden wir tatsächlich so aussehen, als wären wir eine Bank. Ich denke, das regulatorische Umfeld, sowohl einige der Bankpleiten im letzten Jahr als auch einige der Herausforderungen mit Krypto-Fintechs in den letzten Jahren, hat sich verschärft. Wissen Sie, Regulierung ist wichtig. Was wir suchen, ist, wissen Sie, die längere Reise, das heißt, die Kunden bewegen sich immer mehr in Richtung Mobile Banking, immer weniger Kunden gehen in eine Filiale, ich weiß nicht, wann ich das letzte Mal in eine Filiale gegangen bin. Wenn Sie sich also diese Entwicklung ansehen, wissen Sie, dass die US-Banken von 14,000 Banken vor 15 Jahren auf jetzt 4,000 Banken angewachsen sind und die Zahl der Filialen weiterhin schrumpft. Die Zukunftsrichtung ist also, dass es letztendlich eine Handvoll digitaler Banken geben wird, reine Digitalbanken, die in den USA erfolgreich sein werden, und unser Ziel ist es, eine dieser Banken zu sein.
Peter Rent 18:41
Okay, ich möchte über das neue Produkt sprechen, das Sie auf den Markt gebracht haben und das sozusagen der Auslöser für dieses Interview war, nämlich Revolut 10. Was ist das? Und warum sollten wir darauf achten?
Sid Jajodia 18:52
Revolut 10 ist eine komplette Überarbeitung unserer App. Es ist also unsere neueste Version unserer App. Es ist eine komplette Überarbeitung. Und der Auslöser dafür war, wissen Sie, ich habe über die Reise gesprochen, bei der Revolut, wissen Sie, jetzt ist es acht Jahre alt, wir als Reisekarte in Großbritannien angefangen haben und uns dann im Laufe der Zeit auf so viele andere Produkte und Kundensegmente ausgeweitet haben . Was dann nötig war, war eine Überarbeitung der App, sodass es für den Kunden klar war, sowohl die Produktpalette, die er kennt, die verschiedenen Produkte zu entdecken, sie zu finden und auszuprobieren, als auch die App auf eine Weise zu verwalten Hier konnten sie die Widgets anpassen, die Dinge, die sie verwenden, mehr im Vordergrund und in der Mitte platzieren, sie dann aber auch an ihre eigene Ästhetik anpassen. Wir haben eine Reihe verschiedener Möglichkeiten, wie ein Kunde die Farbe des Hintergrunds ändern, die Widgets organisieren und die Informationen so organisieren kann, wie es für ihn funktioniert. Das Endziel bestand also darin, einem Kunden die Möglichkeit zu geben, seine Beziehung zu Revolut auf eine Weise zu organisieren, die für den Kunden am intuitivsten ist. Und dann mit dem Ehrgeiz, dass wir der primäre Account werden. Ich habe also erwähnt, dass wir mittlerweile eine Bank in 29 Märkten sind. Da wir immer mehr Funktionen einführen, möchten wir nicht nur ein weiteres Konto für unsere Kunden sein, sondern das primäre Betriebskonto für unsere Kunden. Die Flexibilität, mit der Revolut 10 ausgestattet ist, ermöglicht es dem Kunden, all das zu bestellen und ihm die Verwaltung aller seiner Hauptaktivitäten einfach und unkompliziert zu machen.
Peter Rent 20:22
Erwischt. Nun, ich muss Ihnen sagen, ich habe die App neulich heruntergeladen, ich habe im Laufe der Jahre viele Apps heruntergeladen. Und wissen Sie, es ist lustig, weil ich lange auf der Revolut-Warteliste stand und es einfach nie geschafft habe, die App herunterzuladen. Also habe ich es heruntergeladen, installiert und Geld hineingezahlt. Und es war die einfachste Erfahrung, die ich je bei der Arbeit mit einer Fintech-App gemacht habe. Und wie bei der Verbindung mit Apple Pay habe ich gerade meine Bank-Debitkarten in Apple Pay integriert und einfach das Geld eingezahlt. Offensichtlich haben Sie sich wirklich sehr, sehr stark auf die Benutzererfahrung konzentriert. Wie gehen Sie da vor? Und ist es drastisch anders als vor ein oder zwei Jahren?
Sid Jajodia 20:59
Wissen Sie, es ist von oben nach unten. Nik war als Gründer immer zu 100 % auf den Kunden ausgerichtet. Wissen Sie, ich sitze viele Male in der Woche mit ihm in Produktrezensionen und die Fragen, die Sie stellen, drehen sich rund um den Kunden. Warum sollte der Kunde das also tun? Warum? Das fühlt sich zu schwer an. Es fühlt sich an, als gäbe es hier zu viel Reibung. Gehen Sie zurück und arbeiten Sie an dieser speziellen Funktion. Machen Sie es einfacher? Und bei all diesen Fragen geht es darum, zu verstehen, wie der Kunde die App nutzt, die Schwachstellen zu verstehen und wie wir sie verbessern können? Sie wissen also, dass das Unternehmen von oben nach unten sehr, sehr auf das Kundenerlebnis ausgerichtet ist. Und wissen Sie, das Revolut 10 ist meiner Meinung nach in gewisser Weise der neueste Höhepunkt der Designbemühungen, es viel einfacher zu machen. Da wir die Menge an Dingen erweitert haben, die ein Kunde nutzen kann, war das natürliche Ergebnis ein wenig Unordnung. Für den Kunden bedeutete dies also eine Entrümpelung und Vereinfachung des CX bei gleichzeitiger Verbesserung vieler Funktionen.
Peter Rent 22:01
Richtig richtig. Deshalb möchte ich Sie nach Nik, Nik Storonsky, fragen, er ist der CEO und Gründer von Revolut. Auch in Fintech-Kreisen ist er sehr, sehr bekannt. Ich meine, er hat vor vielen, vielen Jahren auf einer unserer Veranstaltungen gesprochen. Und er wirkte auf mich wie jemand, der es eilig hatte, erfolgreich zu sein, und er hatte einfach jede Menge Energie an sich. Aber wie arbeitet er gerne im Alltag?
Sid Jajodia 22:28
Es macht mir Spaß, mit ihm zusammenzuarbeiten. Aber wissen Sie, als Sie zurückkamen, haben Sie mich gefragt, warum ich Revolut beigetreten bin. Einer der Gründe, warum ich mich Revolut angeschlossen habe, war, dass Nik solch überzeugende, aber auch kühne Ambitionen für das Unternehmen dargelegt hatte. Die Idee, dass man in so kurzer Zeit eine wirklich globale, ausschließlich digitale Bank in so vielen Märkten und mit so vielen Produkten aufbauen kann. Für mich war es einfach gewagt. Ich habe in vielen Unternehmen gearbeitet, diesen Ehrgeiz hatte ich zwar nicht gesehen, dafür aber eine überzeugende Vision. Und wenn man sich dann acht Jahre nach Beginn seiner Reise anschaut, was Nik erreicht hat, etwa was Revolut erreicht hat, aber es wird von Niks Wunsch danach angetrieben, sodass die Kundenorientierung erstaunlich ist, oder? Es ist also ein Beweis dafür, was er getan hat. Wissen Sie, ich habe ein Jahr, mein erstes Jahr bei Revolut, in London verbracht, also arbeite ich dort eng mit ihm zusammen. Und selbst wenn ich hier in den USA bin und ihn nicht jeden Tag sehe, arbeite ich eng mit dem gesamten Team dort zusammen. Ich habe die Zeit mit Nik genossen. Es war eine großartige Beziehung, er hat sehr klare Vorstellungen von der Ausrichtung des Unternehmens und hat sehr klare Vorstellungen davon, was er von den Menschen erwartet. Er konzentriert sich sehr, sehr auf die Wirkung, die wir als Unternehmen haben können, und dabei dreht sich alles um den Aufbau. Es ist also eine großartige Energie, sich zu ernähren.
Peter Rent 23:43
Wie in Großbritannien ist Revolut sehr, sehr gut etabliert. Eines der großen Drei, sozusagen die ersten Fintechs, die es groß gemacht haben. Sie sagten, Sie seien erst seit ein paar Jahren hier. Sie haben also noch ein wenig Zeit. Es gibt einige Namen, mit denen Sie konkurrieren, die sehr gut etabliert sind und eine große Reichweite haben. Was braucht es, damit das US-Unternehmen eine ähnliche Position erreicht wie Sie in Großbritannien und Europa?
Sid Jajodia 24:11
Ja, ich meine, es ist eine Reise. Letztendlich sind also viele verschiedene Produkte in der App enthalten. Damit wir in den USA erfolgreich sind, kommt es auf den Kunden an: Was geben wir dem Kunden an Wert? Was geben wir unseren Kunden an Zeit zurück, indem wir die Dinge für sie vereinfachen? Wenn wir es einem Kunden leichter machen, etwas zu tun, wird der Kunde uns auch nutzen, oder? Die Herausforderung besteht hier also offensichtlich darin, dass es einige andere Fintechs gibt, die bei einigen Funktionen einen First-Mover-Vorteil haben. Zum Beispiel P2P-Zahlungen in Europa, Revolut ist ein Verb, ich werde dir das Geld über Revolut geben, oder? Hier haben Sie andere Fintechs, die in diese Kategorie passen. Wir müssen also weiterhin in gewisser Weise innovativ sein, wir müssen weiterhin danach streben, das Vertrauen der Kunden und ihres Geschäfts zu gewinnen, und wir sind zuversichtlich, dass wir angesichts der DNA von Revolut rund um Produktinnovation und Kundenorientierung hier Erfolg haben werden.
Peter Rent 25:06
Rechts. Okay. Dann würde ich gerne mit Ihrer Vision abschließen, die Sie ein wenig angesprochen haben, aber vielleicht könnten wir etwas tiefer in die Vision von Revolut für die Zukunft der Finanzdienstleistungen insgesamt eintauchen? Natürlich wird es digital sein, aber ich würde Ihnen gerne ein Gefühl dafür vermitteln.
Sid Jajodia 25:26
Ich denke, wissen Sie, wir nennen uns ein Unternehmen, das Finanzdienstleistungen grenzenlos machen will. Grenzenlos, sowohl im Hinblick auf die geografischen nationalen Grenzen, wo wir jedem, der sich in einem Land aufhält, das Leben erleichtern, indem wir das Produkt im Inland nutzen. Aber für diejenigen, die auch Grenzen überschreiten: Ich persönlich habe auf mehreren Kontinenten gelebt, ich habe in vier Ländern gelebt, und jedes Mal, wenn man in ein anderes Land zieht, muss man sein Finanzleben von vorne beginnen. Die Banken dort erkennen Sie nicht an, Sie müssen diese Konten schließen und neue Konten eröffnen. Wir möchten es jemandem so reibungslos wie möglich machen, sein Finanzleben über Grenzen hinweg zu leben. Das ist also sozusagen ein klares Ziel und eine klare Zukunft. Zweitens wollen wir es einfach machen, dass es ein One-Stop-Shop ist. In der Vergangenheit war die Abkehr von den Großbanken oft frustrierend, Sie wissen ja, wie die Bank mit Ihnen umgeht. Die Daten sind isoliert. Nur weil Sie ein Produkt verwenden, heißt das nicht unbedingt, dass Sie auch die anderen Produkte verwenden können. Wir möchten, dass die Technologie für den Endkunden so funktioniert, dass die Beziehung zwischen mehreren Produkten nahtlos verläuft. Und wenn Sie sehen, wie wir bisher vorgegangen sind, haben wir mehrere Abonnementstufen und Pläne, alles zielt darauf ab, mehrere Dinge zu tun und einen größeren Nutzen daraus zu ziehen. Und Sie sehen den Nutzen nicht nur im Hinblick auf die Ressourcen, sondern auch im Hinblick auf den Preis, der Ihnen entsteht. Für uns geht es also darum, die neuesten technologischen Innovationen zu nutzen, um dem Endkunden mehr Kontrolle über sein eigenes Leben zu geben. Ich weiß, es hört sich nach vielen Dingen an, die einem Leitbild ähneln, aber das ist es, was uns jeden Tag antreibt. Das ist es, was uns antreibt, den Funktionsumfang ständig zu verbessern.
Peter Rent 27:14
Nun ja, es ist eine tolle Sache für die Verbraucher. Unternehmen wie Revolut gehen mit vielen Dingen, die ihr gemacht habt, wirklich neue Wege, und eure Existenz hat wirklich neue Wege beschritten. Wie auch immer, das ist alles, wofür wir heute Zeit haben, Sid, es ist toll, dich wieder zu treffen. Vielen Dank, dass Sie in die Show gekommen sind.
Sid Jajodia 27:29
Danke, Peter. Vielen Dank für die Gelegenheit.
Peter Rent 27:33
Vielen Dank, dass Sie diese Episode bis zum Ende zugehört haben. Ich weiß das wirklich zu schätzen. Dies ist unsere letzte Aufnahme im Jahr 2023. Ich möchte diese Gelegenheit nutzen, um Ihnen dafür zu danken, dass Sie diese Fintech-Reise mit mir gemacht haben. Ich weiß es zu schätzen, dass Sie zugehört haben, und wünsche Ihnen allen schöne Feiertage, ganz gleich, wie Sie sie feiern. Ich wünsche Ihnen eine schöne und erholsame Zeit. Und wir sehen uns hier im Jahr 2024 wieder.
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