Open Banking: Revolutionierung des Finanzdatenaustauschs

Open Finance | 17. Januar 2024

Open Banking 101: Eine Erklärung zur Zukunft der Finanzdienstleistungen

Heute teilen wir einen großartigen, maßvollen und informativen Artikel über 101 Open Banking, der auf einem kürzlich durchgeführten Frage-und-Antwort-Interview zwischen uns basiert Markus McQueen, Gründer bei Wellington Growth Partners (Interviewer) und Fintech VC Christian Lassonde, Gründer und geschäftsführender Gesellschafter von Impression Ventures (Befragter), genannt „Was ist Open Banking und warum sollte es mich interessieren?'. Während sich die Leser auf jeden Fall mit dem gesamten Interview befassen sollten, finden Sie unten eine Zusammenfassung sowie ein Update zu einigen globalen Open-Banking-Trends.

Was ist Open Banking?

Im Kern ist Open Banking ein digitales Tool, das es Einzelpersonen ermöglicht, sicher auf ihre Kontoauszüge zuzugreifen und diese zu teilen. Es stellt einen Wandel von der unsicheren Praxis der Weitergabe von Online-Banking-Zugangsdaten hin zu einer sichereren Methode der Datenfreigabe dar. Bei dieser Innovation geht es nicht nur darum, die Finanzdienstleistungen zu „verbessern“, sondern auch darum, die Art und Weise zu revolutionieren, wie Verbraucher und Unternehmen mit Finanzdaten interagieren.

Siehe:  Kanadas Open Banking Journey: Interview mit Abe Karar, Chief Product Officer, Fintech Galaxy

Open Banking findet seinen Nutzen in verschiedenen Bereichen. Um nur einige Beispiele zu nennen:

• Identitäts Verifikation: Dienste wie Wealthsimple nutzen Open Banking zur Bestätigung von Benutzeridentitäten.
• Kreditüberwachung: Plattformen wie Borrowell und Credit Karma nutzen es zur Analyse von Kontoauszügen.
• Kreditentscheidungen: Kreditgeber nutzen die Transaktionshistorie für Underwriting-Modelle.
• Buchhaltung für kleine Unternehmen: Tools wie Freshbooks und Quickbooks greifen auf Bankdaten für den täglichen Abgleich zu.

Länder wie das Vereinigte Königreich, die Open Banking eingeführt haben und von erheblichen Vorteilen berichten. 

Wenn die nordamerikanischen Regierungen es annehmen, könnten Verbraucher ähnliche Vorteile wie im Vereinigten Königreich erleben, darunter ein besseres Finanzmanagement und Zugang zu wettbewerbsfähigen Finanzprodukten. Vor allem kleine Unternehmen könnten von maßgeschneiderten Finanzinstrumenten deutlich profitieren.

• Erhöhte Service-Akzeptanz: Immer mehr Verbraucher nutzen Open-Banking-Dienste.
• Verbessertes Finanzmanagement: Benutzer berichten von einer besseren Budgetverwaltung und Ausgabenreduzierung.
• Einsparungen und Ausgaben: Open Banking hat den Nutzern geholfen, mehr zu sparen und finanzielle Polster aufzubauen.
• Vertrauen Sie auf Dienstleistungen: Bei den Nutzern wurde ein hohes Maß an Zufriedenheit und Vertrauen festgestellt.

Die wichtigsten positiven und negativen Kommentare aus dem Interview

+ Open Banking ist ein wichtiger Schritt, um Verbrauchern die Kontrolle über ihre Finanzdaten zu geben.

+ Es verspricht, Innovation und Wettbewerb in den Finanzdienstleistungssektor zu bringen, wovon sowohl Verbraucher als auch kleine Unternehmen profitieren.

+ Verbesserte Sicherheitsmaßnahmen im Open Banking könnten die mit traditionellen Bankmethoden verbundenen Risiken verringern.

Siehe:  Ergebnisse der FCAC-Umfrage: Die Sichtweise der kanadischen Verbraucher auf Open Banking verstehen

- Der Bedarf an robusten Schutzmaßnahmen und Sicherheitsstandards gegen Datenschutzverletzungen und Betrug ist von größter Bedeutung.

- Die Festlegung klarer Governance- und Haftungsrichtlinien ist von entscheidender Bedeutung.

- Die Umstellung auf Open Banking könnte etablierte Finanzinstitute stören (Auswirkungen auf TradFi)

Umsetzungsschritte in Kanada

Das Das Rahmenwerk für Open Banking in Kanada ist fast fertig, aber die Wahl einer Aufsichtsbehörde bleibt ein zentrales Thema.

In der Herbstwirtschaftserklärung vom November 2023 heißt es: Die kanadische Regierung hat sich verpflichtet, im Haushalt 2024 ein Open-Banking-Gesetz einzuführen. Diese Gesetzgebung wird es Verbrauchern ermöglichen, ihre Finanzdaten sicher mit vertrauenswürdigen Drittanbietern zu teilen. Ziel ist es, die Kontrolle der Verbraucher über Finanzdaten zu erhöhen, den Wettbewerb anzukurbeln und die Entwicklung innovativer Finanzlösungen zu fördern, was einen Wandel hin zu einem stärker verbraucherorientierten Finanzumfeld in Kanada signalisiert.

Die Regierung gab außerdem bekannt, dass Erweiterung der Payments Canada-Berechtigung (Mitgliedschaft). Diese Erweiterung wird es einem breiteren Spektrum von Finanzinstituten, einschließlich Zahlungsdienstleistern, ermöglichen, an Payments Canada teilzunehmen. Diese Organisation leitet die Entwicklung eines neues Echtzeit-Rail-Zahlungssystem. Es wird erwartet, dass die Änderung die Transaktionskosten senkt und den Übergang zu schnelleren und sichereren Zahlungssystemen beschleunigt, wodurch die Effizienz und Inklusivität der kanadischen Finanzinfrastruktur verbessert wird.

Globale Perspektiven zum Open Banking

Großbritannien

Das Vereinigte Königreich ist ein Pionier im Open Banking und hat den Datenaustausch zwischen Banken vorgeschrieben. Dies hat zu einer erhöhten Serviceakzeptanz, einem verbesserten Finanzmanagement und einer hohen Benutzerzufriedenheit geführt und einen neuen Meilenstein erreicht 11.4 Millionen Zahlungen (Stand Juli 2023).. Der regulierungsorientierte Ansatz des Vereinigten Königreichs steht im Gegensatz zur verbraucherorientierten Dynamik in den USA und Kanada. Es bleiben jedoch Fragen zu den langfristigen Auswirkungen auf traditionelle Bankinstitute und zum Gleichgewicht zwischen Innovation und Regulierung. Die britische Regierung hat veröffentlicht Empfehlungen für die nächste Phase im Open Banking finden Sie hier.

USA

In den USA wird die Dynamik des Open Banking vor allem durch folgende Faktoren bestimmt: Verbrauchernachfrage (nicht Regulierungsbehörden), insbesondere von jüngeren, digital nativen Kunden. Dies steht im Gegensatz zum Ansatz in Großbritannien und Europa, wo Open Banking stärker regulierungsorientiert ist. Open Banking wird in den USA als eine Möglichkeit angesehen, Finanzinstituten wertvolle Erkenntnisse zu liefern, die zu neuen Produkten und Marketinginnovationen führen. Die Datenaggregation ist besonders nützlich, um personalisierte Dienste anzubieten. Einige der größten US-Banken haben sich in der Vergangenheit gegen Open Banking gewehrt, insbesondere wenn dies gesetzlich vorgeschrieben war. Zu den Bedenken zählen der Schutz von Kundendatenbeziehungen sowie die Komplexität und Sicherheitsrisiken, die mit der Weitergabe von Kundendaten über offene APIs verbunden sind.

Siehe:  Visa-Umfrage: Einblicke in Verbraucherpräferenzen für Open Banking

Ohne einen klaren Regulierungsrahmen herrscht bei amerikanischen Banken Unsicherheit über mögliche Verbindlichkeiten. Allerdings hat sich das Open-Banking-Ökosystem in den USA weiterentwickelt, wobei Finanzakteure häufig mit Fintech-Unternehmen wie Plaid, Akoya, und Fiserv.

Im Herbst 2023 wird die CFPB schlug eine Regel vor Der Schwerpunkt liegt auf der Kontrolle der Verbraucher über persönliche Finanzdaten. Diese Regelung zielt darauf ab, den Wettbewerb anzukurbeln, indem Finanzinstitute daran gehindert werden, Daten zu horten, und sie dazu verpflichtet werden, diese auf Anweisung des Verbrauchers weiterzugeben. Die Reaktion der Branche, darunter der American Bankers Association und digitaler Banken wie Chime, war gemischt. Zwar gibt es Unterstützung für die Idee, klare Regeln festzulegen, es bestehen jedoch weiterhin Bedenken hinsichtlich der Betriebskosten, der Haftung und des Umfangs der Regel.

Es gibt Forderungen aus der Industrie, dass der Vorschlag der CFPB über Open Banking hinausgehen soll Seien Sie umfassender und decken Sie verschiedene Arten von Finanzprodukten wie Gehaltsabrechnungsdaten, „Jetzt kaufen“, „Später bezahlen“-Dienste und digitale Geldbörsen ab, die für viele Verbraucher von entscheidender Bedeutung sind.

Australien

Australiens Weg im Open Banking ist bemerkenswert Gesetzgebung zum Verbraucherdatenrecht (CDR)., wodurch Verbraucher die Kontrolle über ihre Daten erhalten. Dieser Ansatz hat Innovation und Wettbewerb im Finanzsektor vorangetrieben. Allerdings geben Herausforderungen im Zusammenhang mit der Datensicherheit, dem Verbraucherbewusstsein und der Beteiligung kleinerer Finanzinstitute weiterhin Anlass zur Sorge. Lernen Die Vision der NatWest Group für die Weiterentwicklung von Open Banking.

Sie können sich hier eine Episode des Fintech Fridays-Podcasts der NCFA ansehen, um mehr über CDR zu erfahren:  Canada's Open Banking Journey: Inspiriert von Australiens Verbraucherdatenrecht mit Kate O'Rourke, First Assistant Secretary des Finanzministeriums für das CDR

Outlook

Open Banking steht an der Spitze der Finanzinnovation und bietet Verbrauchern und Unternehmen zahlreiche Vorteile. Die erfolgreiche Umsetzung hängt jedoch von der Bewältigung der Sicherheits-, Governance- und Regulierungsherausforderungen ab. Bleiben Sie auf dem Laufenden bei NCFA Canada, um weitere Updates und Einblicke zu Open Banking und anderen Fintech-Innovationen zu erhalten.

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• Quelle: https://ncfacanada.org/open-banking-revolutionizing-financial-data-sharing/