Navigieren in Fintech im Jahr 2024: Interview mit Toqios CEO Eduardo Martinez Garcia | EU-Startups

Zu Beginn des neuen Jahres steht die Finanztechnologiebranche vor einem beispiellosen Wandel. Die Fintech-Landschaft, die sich rasant vom traditionellen Bankwesen zu innovativen digitalen Lösungen entwickelt hat, steht nun vor einem entscheidenden Jahr. Was wird das Jahr 2024 für diese dynamische Branche bringen? Um dieser Frage nachzugehen, führen wir ein aufschlussreiches Gespräch mit Eduardo Martinez Garcia, Mitbegründer und Geschäftsführer von Toqio. Als Schlüsselfigur der Fintech-Revolution teilt Eduardo seine Experteneinblicke zu neuen Trends wie Embedded Finance, KI und maschinellem Lernen und deren erheblichen Auswirkungen auf die Zukunft der Finanzdienstleistungen.

In diesem Interview spricht Eduardo über den aktuellen Stand der Fintech-Branche, die Integration fortschrittlicher Technologien im Finanzwesen und die sich entwickelnde Rolle traditioneller Banken inmitten dieser technologischen Fortschritte. Er beleuchtet auch die entscheidende Bedeutung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften in einer sich schnell verändernden Landschaft. Seine Perspektiven geben nicht nur einen Einblick in den aktuellen Stand der Fintech-Branche, sondern bieten auch wertvolle Prognosen und Orientierungshilfen für angehende Unternehmer und Unternehmen, die sich in diesem dynamischen Sektor zurechtfinden.

Begleiten Sie uns, wenn wir Eduardo Martinez Garcias Vision für Fintech im Jahr 2024 erkunden und die Herausforderungen und Chancen aufdecken, die in diesem transformativen Jahr vor uns liegen.

Erzählen Sie uns von Ihrer Reise und Ihren Erfahrungen in der Fintech-Branche und wie diese Sie zur Mitgründung geführt haben Toqio?

Ich habe Toqio zusammen mit Michael Galvin im Jahr 2019 gegründet. Als wir gemeinsam Geniac aufgebaut haben, waren wir bereits seit geraumer Zeit in den Bereichen Finanzen und Technologie tätig. Diese SaaS-Plattform unterstützte kleine Unternehmen im Vereinigten Königreich bei der Verwaltung ihrer täglichen Verwaltungstätigkeiten wie Buchhaltung, Recht und Personalwesen.

Nachdem wir uns aus dem Geschäft zurückgezogen hatten, zog es uns in Richtung Fintech. Wir erkannten, dass der aufstrebende Fintech-Markt einen massiven Paradigmenwechsel im Banken- und Finanzdienstleistungssektor einläutete und uns zu Vorreitern für die Demokratisierung des digitalen Finanzwesens machte. Insbesondere wollten wir die Lücke zwischen KMU und Finanzinstituten schließen, die wir beim Aufbau von Geniac zum ersten Mal entdeckten.

Für KMU ist es schwierig, zum richtigen Zeitpunkt auf die richtigen Finanzprodukte zuzugreifen, und Finanzinstitute haben Schwierigkeiten, KMU Finanzierungen anzubieten, da es an Daten mangelt, die bei der Analyse von Risikoprofilen helfen können. Die Behebung dieser Unterbrechung ist ein wichtiger Treiber für den Bau Toqio.

Gemeinsam umgaben wir uns mit einem Kernteam aus Experten und begannen mit der Entwicklung Toqio Plattform als einfache und kostengünstige SaaS-Alternative zu komplexen und kostspieligen internen Fintech-Entwicklungsprojekten. Das SaaS-Modell hatte sich auf dem Markt in Bezug auf CRM, CMS und Kommunikationssysteme bereits als unglaublich erfolgreich erwiesen, daher war Fintech für uns der nächste logische Bereich, den wir erkunden sollten.

Für diejenigen, die vielleicht nicht wissen, welche einzigartigen Perspektiven oder Strategien Toqio im Bereich Embedded Finance einbringt?

Toqio ist eine eingebettete Finanzplattform, die die Erstellung und Integration von Finanzdienstleistungen vereinfacht. Anstatt Zeit und Geld damit zu verschwenden, etwas intern zu entwickeln, bietet Toqio eine schnellere und kostengünstigere Möglichkeit, Finanzprodukte einzubetten. Mit Toqiokönnen Sie Ihr Konzept in nur wenigen Wochen auf den Markt bringen und so erheblich Entwicklungs-, Wartungs- und Personalkosten einsparen.

Toqio konzentriert sich auf KMU, sei es durch die Zusammenarbeit mit Unternehmen, die sie erreichen möchten, oder durch Unternehmen, die als Kunden, Vertriebskanäle oder Lieferanten eng mit KMU zusammenarbeiten. Durch die Zusammenarbeit mit Unternehmen, Finanzinstituten und KMU schließen wir eine wichtige Lücke. Unternehmen sind befugt, als Finanzvertreiber von Finanzprodukten wie Zahlungen und Krediten für ihr KMU-Ökosystem zu fungieren. Dabei kann es sich um Franchise-Unternehmen oder Unternehmen handeln, die ihre Produkte an oder über Einzelhändler verkaufen (z. B. Lebensmittel- und Getränkeunternehmen, Supermärkte oder Apotheken), oder um Unternehmen, die ihre Produkte direkt an KMU verkaufen oder vertreiben (z. B. Telekommunikationsunternehmen).

Der modulare Ansatz der Plattform ermöglicht es Unternehmen, Lösungen individuell anzupassen, ohne sich zu sehr mit technischen Details befassen zu müssen. Tatsächlich können die meisten Funktionen per Knopfdruck ein- oder ausgeschaltet werden. Unternehmen können mit einem No-Code-Build beginnen, um die Geschwindigkeit zu erhöhen und Funktionen zu erweitern, während sie in einer Low-Code-Umgebung wachsen. Toqio bietet zahlreiche Vorteile, darunter eine benutzerfreundliche Verwaltungsplattform, die Eliminierung von Lieferrisiken, umfangreiche Optionen zur Anpassung der Benutzeroberfläche und des Workflows, Sicherheit und Compliance auf Bankniveau sowie die Möglichkeit, unterschiedliche Unternehmenssysteme zu integrieren, um sie alle von einem einzigen aus zu orchestrieren Ort.

Wie stellen Sie sich die Entwicklung von Embedded Finance im Unternehmenssektor im Jahr 2024 vor?

In der sich ständig verändernden Welt der Finanzdienstleistungen rückt Corporate-Embedded-Finance in den Mittelpunkt, während wir uns dem Jahr 2024 nähern. Dieses dynamische Konzept wird in den nächsten Jahren stetige und bedeutende Veränderungen erfahren.

Da sich Embedded Finance auf den digitalen Prozess der Integration von Finanzdienstleistungen in nichtfinanzielle Produkte und Dienstleistungen bezieht, bewegt sich alles Digitale in rasender Geschwindigkeit; Der Ausbau wird im Jahr 2024 erfolgen. Eine Schlüsselrolle bei diesem Wachstum werden unternehmensintegrierte Finanzplattformen spielen, die es Unternehmen ermöglichen, Finanzdienstleistungen schnell und einfach in ihre eigenen Angebote einzubetten. Alle bisher zu diesem Thema veröffentlichten Berichte sagen dasselbe: Der Erfolg der eingebetteten Finanzierung im Verbraucherbereich wird sich auf den B2B-Bereich übertragen und Billionen von Dollar wert sein.

Corporate Embedded Finance wird ziemlich nahe daran sein, zur Branchennorm zu werden – tatsächlich wird 2024 das Jahr der Embedded-Finance-Technologie sein. Es ist das Jahr, in dem neue Technologien und Vorschriften unser Wissen über die Funktionsweise des Sektors verändern werden. Es ist das Jahr, in dem Unternehmen wirklich zu Banken oder zumindest zu Banken werden. Es ist das Jahr, in dem kleinere Unternehmen sich an vertrauenswürdige, größere Partner wenden, um finanzielle Beratung und Unterstützung zu erhalten. Das Jahr wird damit enden, dass Unternehmen haben Rezessionssicher ihre Einnahmequellen durch Diversifizierung. Es ist das Jahr, in dem wir sehen werden Corporates Erzielung neuer Einnahmen durch das Angebot von Finanzlösungen im gesamten Betrieb.

Welche regulatorischen Änderungen erwarten Sie in der Fintech-Branche und welche Auswirkungen könnten sie auf Embedded Finance haben?

Während die Fintech-Branche wächst, nehmen die Regulierungsbehörden sie genauer unter die Lupe. Dies hat in den letzten Jahren zu einer verstärkten Regulierung der Branche geführt, die voraussichtlich anhalten wird. Ein Großteil davon betrifft die Fehltritte mehrerer Finanzdienstleister in den letzten Jahren. Eingebettete Finanzplattformen müssen diese neuen Vorschriften einhalten, um sicherzustellen, dass niemand die großartigen Tools nutzen kann, die entwickelt werden.

Wie wir sehen Corporates Die Bereitstellung eingebetteter Finanzierungen unterscheidet sich von dem, was wir bisher gesehen haben. Ihnen liegen die von ihnen angebotenen Dienstleistungen, ihr Netzwerk und ihr Ruf am Herzen. Sie wollen keine Banken oder regulierten Unternehmen werden und werden daher nur mit regulierten Institutionen zusammenarbeiten, die in der Lage sind, ihre Dienstleistungen auf sehr effiziente Weise anzubieten und gleichzeitig die regulatorischen Pflichten einzuhalten, und aufgrund der Ohnmacht von auf der sicheren Seite zu gehen Ruf.

Können Sie die potenzielle Rolle von KI und maschinellem Lernen bei der Gestaltung der Zukunft der eingebetteten Unternehmensfinanzierung erörtern?

Mehrere neue Technologien, darunter künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML), werden im Laufe des Jahres 2024 langsam in den Bereich der eingebetteten Finanzen Einzug halten. Wir können mit einer zunehmenden Akzeptanz dieser Technologien durch eingebettete Finanzplattformen von Unternehmen und anderen Fintech-Unternehmen rechnen.

Erste Schritte wurden bereits unternommen, aber die schwerwiegenden Folgen der Probleme, die sich aus der Implementierung dieser Art von Technologien ergeben, haben diejenigen, die sie integrieren, gelinde gesagt, ängstlich gemacht. Sowohl KI als auch ML sind im Corporate-Embedded-Finance-Bereich noch nicht zu finden. Das liegt vor allem daran, dass es bei der Integration, insbesondere bei der Kreditvergabe, vor allem um die Datenerfassung und die Analyse der extrahierten Informationen geht. In Verbindung mit der Datenwissenschaft werden diese beiden Technologien daher in Zukunft ein entscheidendes Unterscheidungsmerkmal sein.

Auf welche Weise wird Ihrer Meinung nach die finanzielle Inklusion im Jahr 2024 durch Fintech-Innovationen angegangen?

Ziel der finanziellen Inklusion ist es, Finanzdienstleistungen für alle zugänglich und erschwinglich zu machen. Wir gehen davon aus, dass sich Corporate-Embedded-Finance-Plattformen im kommenden Jahr stärker mit dem Thema befassen werden. Dazu gehört die Entwicklung neuer Produkte und Dienstleistungen, die speziell darauf ausgerichtet sind, die Menschen zu erreichen, die sie am meisten benötigen.

Spezifischer im geschäftlichen Bereich wird „Erschwinglichkeit“ für Marken ein wichtiger Schwerpunkt sein, um die Kundenbindung sowohl im B2B- als auch im B2C-Bereich zu erhöhen. Marken werden versuchen, Kunden und Partnern mehr Optionen für Finanzprodukte anzubieten, wenn die Banken sich nicht engagieren wollen oder können, etwa indem sie einen Kredit auf der Grundlage traditioneller Scoring-Methoden ablehnen oder angesichts des eingeschränkten Cashflows Kreditlinien eröffnen.

KMU sind das am schwierigsten zu finanzierende Segment und stellen dennoch etwa 90 % der Unternehmen und mehr als 50 % der Arbeitsplätze weltweit. Toqio hilft bei der Finanzierung vieler Einzelunternehmer und Kleinunternehmen – ein großer Teil der finanziellen Inklusion. In vielen Fällen werden diese Unternehmen von Minderheitengruppen gegründet, was den Zugang zu Finanzmitteln für sie noch schwieriger macht – oder sie befinden sich in Ländern, in denen der Zugang zu Daten und Risikoanalysen den Zugang erschwert.

Wie könnten sich traditionelle Banken an die zunehmende Bedeutung eingebetteter Finanzierungen in der Unternehmenswelt anpassen?

Die etablierten Banken haben immer wieder ihr Durchhaltevermögen und ihre Anpassungsfähigkeit unter Beweis gestellt, was vor allem auf ihre Größe und relative Zuverlässigkeit zurückzuführen ist. Banken erkennen endlich die Notwendigkeit, sich an die veränderten Kundenerwartungen und die digitale Transformation anzupassen, insbesondere da Embedded Finance reifer wird und größere Unternehmen das Konzept annehmen.

Große Unternehmen werden zu den neuen Disruptoren. Banken haben aufgrund von Marktspekulationen und der Gefahr eines möglichen Zusammenbruchs damit begonnen, ihre Innovationen einzuschränken. Der Wettbewerb wird noch bedeutender, wenn sich die Natur eines Disruptors von einem Fintech zu einem leistungsfähigen Unternehmen wandelt. Die Zukunft des Kernbankwesens wird wahrscheinlich ein Gleichgewicht zwischen Fintech-getriebenen Unternehmen und etablierten Betreibern schaffen. Während große Finanzinstitute bestehen bleiben, entwickelt sich ihre Rolle weiter. Ihre Stärken sind Bewertung, Management und spezialisierte Dienstleistungen. Wir sehen bereits, dass sie dazu übergehen, Daten aus einer Vielzahl von Quellen zu analysieren und in Datenseen einzutauchen, um wirklich nützliche Risikobewertungen bereitzustellen.

Im Laufe des Jahres 2024 werden wir eine bewusste und gesteuerte Neugestaltung des Finanzsektors erleben, eine vollständige Terraformierung des Geländes, um etwas zu schaffen, das floriert, wobei etablierte Betreiber, Fintechs und Unternehmen alle danach streben, ihre Nischen im Ökosystem zu finden. Corporate-Embedded-Finance wird ein wichtiger Teil des bevorstehenden Wandels sein.

Was denken Sie über das zukünftige Gleichgewicht zwischen Fintech-Unternehmen und traditionellen Finanzinstituten?

Wir werden mehr Zusammenarbeit sehen, nicht nur zwischen Plattformen wie Toqio, die dies ermöglichen Corporates Finanzprodukte zu erstellen und zu orchestrieren für zwischen ihren eigenen und anderen, aber auch zwischen regulierten Unternehmen, die ihren Wettbewerbsvorteil in ein komplexes Angebot einbringen.

Traditionelle Institutionen müssen ihren Standardansatz, ihre Produkte direkt an Kunden zu liefern, ändern und mit anderen Partnern und Unternehmen zusammenarbeiten, um ihre Produkte über verschiedene Kanäle und Marken zu vertreiben.

Wie werden neue Technologien die Risikobewertung und das Risikomanagement im Finanzwesen beeinflussen?

Wir werden sehen, wie künstliche Intelligenz (KI) zur Erkennung von Zahlungsbetrug, zur Analyse von Zahlungsmustern und zur Verfolgung von Zahlungen zwischen regulierten Unternehmen und internationalen Überweisungen eingesetzt wird, wobei die traditionelle Version der KI mit maschinellen Lernalgorithmen zum Einsatz kommt.

Darüber hinaus werden Zahlungsunternehmen, die verteilte Netzwerktechnologien implementieren, die Möglichkeit, auf Daten und Informationen verschiedener Anbieter zuzugreifen, erheblich erweitern und so verbesserte KI-Funktionen ermöglichen. Dadurch werden die Möglichkeiten zur Betrugserkennung und Orchestrierung verbessert, sodass Unternehmen sich besser vor Cyber-Bedrohungen schützen und fundiertere Entscheidungen treffen können. Dieser technologische Fortschritt ebnet den Weg für eine sicherere und effizientere digitale Landschaft.

Schließlich haben wir festgestellt, dass die Nutzung generativer KI-Technologie in verschiedenen Bereichen wie Kundensupport, Kundenkommunikation und anfänglicher Problemursachenanalyse von großem Nutzen ist. Darüber hinaus besteht das Potenzial, bestimmte grundlegende Entwicklungsfunktionen durch generative KI-Ergebnisse zu ersetzen und so unsere gesamten Entwicklungskapazitäten zu verbessern und zu stärken.

Wie sehen Sie, dass kleinere Unternehmen eingebettete Finanztechnologien nutzen, um ihre Finanzdienstleistungen zu verbessern?

Durch Unternehmensvertrieb. Wir werden sehen Corporates Entwicklung und Disintermediation neuer und branchenspezifischerer Produkte, die ihnen helfen würden, ihre Daten (Unternehmensdaten) zu verbessern und zu nutzen, um Risiken zu minimieren und Bedürfnisse zu verstehen.

Welche Schlüsselstrategien werden Ihrer Meinung nach Unternehmen dabei helfen, ihre Einnahmequellen durch Fintech-Innovationen rezessionssicher zu machen?

Unternehmen haben erkannt, dass sie mehr Produkte und Dienstleistungen hinzufügen müssen, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

Durch die Schaffung neuer eingebetteter Finanzangebote können nicht nur neue Einnahmequellen geschaffen werden, sondern auch die aktuellen Umsätze durch eine höhere Kundenbindung verbessert werden. Mit einem klareren Verständnis ihrer Vertriebskanäle können sie ihnen helfen, sich zu verbessern, was zu mehr Umsatz führt.

Welchen Rat würden Sie zum Abschluss dieses Gesprächs angehenden Unternehmern geben, insbesondere solchen, die im Jahr 2024 und darüber hinaus in den Fintech-Sektor einsteigen möchten?

Wir befinden uns an einem Wendepunkt. In der Vergangenheit waren erfolgreiche Fintech-Projekte hauptsächlich Challenger-Banken und B2C-Vorschläge, und einige frühe B2B-Projekte haben sich als äußerst erfolgreich erwiesen. Neue regulatorische Beschränkungen haben diesen Markt verlangsamt und auch eine gewisse Marktkonsolidierung ermöglicht.

Die B2B-Fintech-Entwicklung ist dadurch jedoch nicht zum Stillstand gekommen. Im Gegenteil, es sind neue Modelle entstanden, die sicherer und skalierbarer sind, und es wurden klarere und greifbarere Chancen identifiziert, die durch einige Erfolgsbeispiele untermauert werden. Der B2B-Markt wird in den nächsten zwei Jahren schnell wachsen, wobei Großprojekte zwischen Großunternehmen und KMU die Art und Weise, wie Finanzdienstleistungen bisher bereitgestellt werden, verändern werden.

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• Quelle: https://www.eu-startups.com/2024/01/navigating-fintech-in-2024-interview-with-toqios-ceo-eduardo-martinez-garcia/