Der Microservices-Trend macht digitale Plattformen für kleine Banken zugänglich

Als die Wildfire Credit Union beschloss, ihre Kunden- und Mitarbeitererfahrung zu optimieren, wandte sie sich einer digitalen Bankplattform zu verwendet Microservices - ein Trend, der das digitale Banking für kleinere Banken und Kreditgenossenschaften erschwinglicher macht.

Die in Saginaw, Michigan, ansässige Wildfire Credit Union will über ihre derzeit überlastete Region hinaus expandieren, sagte Jackie Booms, Chief Digital Officer der Credit Union Neuigkeiten zur Bankautomatisierung. Für die kleine Kreditgenossenschaft mit einem Wert von 996.8 Millionen US-Dollar bedeutete dies eine automatisiertere Online-Erfahrung - sowohl für Mitarbeiter als auch für Kunden, so Booms. In diesem Quartal wird die Bank die Customer 360 Employee App von Backbase einführen, eine Plattform, die den Mitarbeitern ein Dashboard bietet, über das sie auf verschiedene Anwendungen zugreifen können.

Was Booms überzeugte, war Backbases Fähigkeit dazu APIs verwenden, das Integrationen von Drittanbietern und seine Microservices-Architektur unterstützt. Microservice ist eine einzelne Funktion, die in einen Webdienst eingebunden ist. Ein Beispiel wäre die Schaltfläche "Jetzt kaufen" von Amazon, mit der Kunden über eine Partnerseite einkaufen können, ohne das Produkt bei Amazon suchen zu müssen. Auf einer digitalen Bankplattform kann ein Finanzinstitut auswählen, welche Funktionen bereitgestellt werden sollen, was Booms gefallen hat.

"Es ist eine Plattform, auf der wir verschiedene Funktionen und Unternehmen auswählen und auswählen können, was für die Wildfire-Kreditgenossenschaft und ihre Mitglieder und Mitarbeiter am besten funktioniert", sagte Booms.

Microservices machen digitale Bankplattformen auch für Kreditgenossenschaften und kleinere Banken erschwinglicher, sagte Phil Benton, Analyst bei der Omdia-Beratungsfirma BAN. Früher waren digitale Bankplattformen die Domäne großer Banken, aber mit Microservices können kleinere Finanzinstitute die Funktionen, die sie für ein bestimmtes Projekt benötigen, mit einem Pick-and-Mix-Ansatz verfolgen, sagte er. Dann können sie jederzeit neue Produkte auf der Basis von Mikroservices hinzufügen, sagte Benton. Sie können Angebote auch testen, ohne in einen massiven Rollout zu investieren, fügte er hinzu.

"Das ist wieder sehr wichtig, um erstens die anfänglichen Kosten zu senken, aber auch zu testen, welche Art von Arbeit", sagte Benton. "Diese Art von Flexibilität und die Fähigkeit, sich an den Kunden anzupassen, basierend auf dem Feedback, das er in Echtzeit erhält, ist wirklich wichtig."

In den letzten Jahren haben digitale Plattformen auch Cloud-basierte Dienste eingeführt, was das Produkt auch für kleinere Banken und Kreditgenossenschaften erschwinglicher und in Reichweite macht, sagte Benton. Insgesamt sind die Kosten für diese Plattformen erheblich gesunken, was sie für kleinere Finanzinstitute in den Bereich der Möglichkeiten bringt, sagte Benton.

Während digitale Bankplattformen die Automatisierung ermöglichen, „muss eine echte Automatisierung [ein Finanzinstitut] natürlich auch eine Art digitales Kernbankensystem haben“, fügte Benton hinzu.

Ein Beispiel ist, wie die Customer 360 Employee App dabei hilft, den Antragsprozess für Kreditkartenkredite zu automatisieren. Es digitalisiert den Antragsprozess und sendet die Daten dann automatisch an das Dokumentenspeichersystem der Kreditgenossenschaft, sodass Mitarbeiter die Dokumente nicht manuell scannen oder Informationen eingeben müssen. "Wir wollen die geschäftige Arbeit, die im Backoffice erledigt werden muss, wirklich minimieren." Booms sagte. "Wir wollen einige der beteiligten manuellen Prozesse herausnehmen."

Die Plattform konzentriert sich darauf, eine Engine zu sein, die die Kreditanträge integriert, damit Mitarbeiter einen Prozess abwickeln können, ohne jede App einzeln einzugeben, sagte Vince Bezemer, Senior Vice President of the Americas bei Backbase. Das Java-Tool ähnelt einer Prozessmanagement-Plattform, ist jedoch auf Finanzinstitute zugeschnitten, erklärte er.

Zu den Kunden von Backbase zählen neben der Michigan Credit Union auch größere Finanzinstitute wie Citi, Navy Federal Credit Union, Citizens Bank, Deutsche Bank und Barclays.

Laut Benton haben Anbieter wie Backbase jedoch auch die Notwendigkeit erkannt, kleinere Finanzinstitute zu bedienen.

"Kleinere Banken haben kein so großes Tech-Team und Entwicklungsteam wie die größeren Banken, aber weil sie die Ressourcen und das Know-how der Technologieanbieter nutzen können, können sie dennoch in gleichem Maße davon profitieren", sagte Benton. „Die Anbieter haben das erkannt und es dadurch für die kleinen Banken tatsächlich billiger gekostet. Es wirkt sich also auf die Höhe der Spielfelder aus. Sie können, wie Sie wissen, einige der gleichen digitalen Dienste wie größere Banken anbieten, da die Anbieter diese von der Stange liefern können. “

Quelle: https://bankautomationnews.com/allposts/retail/microservices-trend-makes-digital-platforms-accessible-to-small-banks/