Können Fintechs versteckte Kosteneinsparungen finden? (Nick Grün)

Kosteneinsparungen für Fintechs waren schon immer wichtig, aber in der aktuellen Wirtschaftslage und im Zuge der COVID-19-Pandemie wird es immer wichtiger, Kosten zu sparen, wo immer dies möglich ist. Fintechs, die effektiv Kosten sparen können, ohne zu beeinträchtigen
Das Kundenerlebnis wird in der Lage sein, in Bezug auf Preis und Wert mit Wettbewerbern zu konkurrieren, während diejenigen, die dies nicht tun, zurückgelassen werden.

Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, warum Kosteneinsparungen wichtig geworden sind und wo sie zu finden sind.

Warum sind Kosteneinsparungen für Fintechs wichtiger denn je?

Die COVID-19-Pandemie, der Anstieg der Nebenkosten und der Lebenshaltungskosten der Verbraucher haben zu Instabilität und hoher Volatilität auf den globalen Märkten und in der Wirtschaft insgesamt geführt. Wir haben vielleicht das Schlimmste der Pandemie hinter uns gelassen, aber die verursachten negativen Auswirkungen
innerhalb der Kreditrisikobranche dürften anhalten.

Da ein Ende der derzeitigen Instabilität nicht in Sicht ist, suchen viele Fintechs nun nach neuen Wegen, um Kosten zu senken und das Geschäftsergebnis zu verbessern, um wettbewerbsfähig zu bleiben und die Kunden bestmöglich zu bedienen. In der Tat, in einer Umfrage von

KPMGgaben 61 % der Führungskräfte der größten Banken der Welt an, dass die Kostensenkung zu einer strategischen Priorität geworden ist.

Angesichts des Risikos globaler und nationaler Rezessionen, Depressionen und eines Umfelds mit extrem niedrigen Zinssätzen sind die Margen der Kreditgeber extrem gering, und die Umsatzerlöse sind bedroht. Daher ist es für Fintechs wichtiger denn je, die internen Kosten niedrig zu halten.

Wo können Fintechs Kosten einsparen?

Für viele Kreditgeber besteht die erste Anlaufstelle darin, Filialen in Hauptstraßen zu schließen (falls vorhanden!) und Personal zu entlassen. Dies kann zwar generell zu Einsparungen führen, kann aber auch ein störender Prozess sein, der langfristig nicht immer von Vorteil ist.

Während der Finanzkrise 2008 wandten viele diese Methoden an, und obwohl sie das Endergebnis verbesserten, schadeten sie der Kundenstimmung und der Moral der Mitarbeiter. 

Die Optimierung des Beschaffungsprozesses, insbesondere beim Vertragsabschluss mit den Auskunfteien, ist jedoch eine der am wenigsten störenden und schnellsten Möglichkeiten für Fintechs, signifikante Einsparungen zu erzielen.

Die letzten Jahre haben deutlich gemacht, wie wichtig die Beschaffungsfunktion im Kreditrisiko sowohl für die Effizienz als auch für die Effektivität ist. Beschaffungsteams versuchen jetzt, vom Krisenmanagement zu wechseln, um Organisationen dabei zu helfen, sich zu erholen und Kosten effektiv zu senken.
Dies beginnt mit der Überprüfung des Gesamtwerts der Lieferantenbeziehungen und wie die Beziehung maximiert werden kann, um Innovationen und Veränderungen herbeizuführen. Dies ersetzt die traditionelle Methode, Jahr für Jahr denselben Lieferanten zu verwenden, und verbessert gleichzeitig die Effizienz
und Zuverlässigkeit der Lieferkette.

Eine der Schlüsselfunktionen von Kreditrisiko- und Beschaffungsteams ist das Aushandeln des richtigen Preises und der richtigen Verträge für Daten von Kreditauskunfteien. Kreditanbieter brauchen jetzt Verträge mit mehr Flexibilität, damit sie Lücken in den Kreditdaten sicherstellen können
sie zahlen nicht mehr als ihre Konkurrenten für die gleichen Produkte. Um innovativer zu werden, suchen Kreditrisikoteams nach Partnerschaften mit Kreditauskunfteien, die Transparenz und die besten verfügbaren Daten zum besten Preis für Kreditrisiko und Erschwinglichkeit bieten
Bewertungen, um sicherzustellen, dass sie auf dem Markt wettbewerbsfähig sind.

Weitere Informationen darüber, wie Beschaffungsteams Innovationen vorantreiben können, finden Sie in unserem vorherigen Blog:

Wie die Beschaffung Innovation und Effizienz im Finanzdienstleistungsbereich vorantreiben kann.

Daten-Benchmarking ist eine wichtige Methode, mit der Unternehmen versuchen können, Kosten zu sparen, aber welche Vorteile bietet dies?

Die 6 Hauptvorteile des Daten-Benchmarkings

Benchmarking ist der Prozess, etwas im Vergleich zu einem Standardmaß (einem Benchmark) zu bewerten. Er besteht aus drei Elementen: der Metrik, dem Benchmark-Wert und der Vergleichsgruppe.

Auf diese Weise können Kreditrisiko- und Beschaffungsteams die besten Konditionen für ihr Unternehmen finden, gemessen an Branchenkollegen. Dieser Prozess kann Hunderttausende von Pfund einsparen, typischerweise 25-50 % der Ausgaben im Vergleich zu einer Verlängerungsverhandlung oder
RFP, das viel weniger liefern würde. 

Weiter lesen:
Der Anfängerleitfaden zum Daten-Benchmarking

Hier sind die Vorteile des Daten-Benchmarkings für Fintechs:

1. Sehen Sie, wie Sie sich mit anderen messen

Die Durchführung einer Daten-Benchmarking-Übung ermöglicht es Unternehmen, einen Benchmark der Branchennormen zu sehen und zu sehen, wie Ihr Unternehmen abschneidet. Traditionell waren diese Informationen bei Verhandlungen mit Kreditauskunfteien nicht verfügbar, was ihnen dies ermöglicht hat
Halten Sie an höheren Preisen fest und verlangen Sie von verschiedenen Organisationen unterschiedliche Preise für die gleichen Daten.

Auf diese Weise können Kreditrisikoteams das Beste aus Daten mit vollständiger Transparenz des Marktes und den besten verfügbaren Preisen herausholen. Sichtbarkeit und Transparenz ermöglichen es Unternehmen, Kunden die besten Angebote zu machen und wettbewerbsfähig zu bleiben.

2. Erreichen Sie eine faire und transparente Preisgestaltung

Benchmarking ermöglicht es Kreditgebern, die Unterschiede zwischen dem, was sie zahlen, und dem, was Wettbewerber für dieselben Produkte zahlen, zu erkennen. Auf diese Weise können Teams verstehen, wie sich ihre Preise, Qualität und Genauigkeit zwischen Branchen, Sektoren und Wettbewerbern unterscheiden.

Die komplexen Datenverträge, die derzeit von den Büros bereitgestellt werden, hindern Kreditanbieter daran, Vorteile aus dem breiteren Markt zu ziehen und Transparenz in Bezug auf Datenqualität und Preisgestaltung zu haben. Mit diesem Wissen können Kreditanbieter jedoch den Anbieter wechseln
wo nötig oder schließen Sie Verträge mit mehreren Büros ab.

3. Datenqualität verbessern und Kosten senken

Durch Benchmarking und Verständnis dafür, was andere zahlen, können Kreditrisikoteams auf die gleiche Weise auf Produkte und Dienstleistungen zugreifen wie Wettbewerber. Dies verbessert den Datenzugriff, die Qualität und die Preisgestaltung, die alle entscheidend sind, wenn es darum geht, Kosteneinsparungen zu erzielen und
Kunden immer noch den gleichen hochwertigen Service bieten.

Es trägt dazu bei, die Effizienz des Unternehmens zu steigern und die Kosten zu senken, was sich auf das Endergebnis des Unternehmens auswirkt und es profitabler macht.

4. Zugang zu Informationen zur Unterstützung von Verhandlungen

Die während einer Benchmarking-Übung gesammelten Informationen geben Kreditrisiko- und Beschaffungsteams die Möglichkeit, über Datenverträge zu verhandeln. Die bereitgestellten Daten ermöglichen es den Teams zu verstehen, was die Wettbewerber zahlen, sodass Änderungen implementiert und verhandelt werden können
gemacht, wenn es um den Abschluss eines neuen Vertrages geht.

5. Führen Sie fundierte Kreditrisikobewertungen durch

Durch den Zugriff auf die besten Daten zum besten Preis können Kreditrisikoteams fundiertere Kreditrisikobewertungen vornehmen, die alle verfügbaren Daten berücksichtigen.

Dies bedeutet auch, dass Kreditgeber ihren Kunden eine größere Auswahl an Optionen anbieten können, um ihren Bedürfnissen gerecht zu werden, ohne das Geschäftsergebnis zu beeinträchtigen.

6. Gewinnen Sie Vertragsflexibilität

Viele Büroverträge sind nicht flexibel genug, um Nutzungsabweichungen und bevorzugte Einheitskosten gleichzeitig zu berücksichtigen. Während der Pandemie war das Suchvolumen geringer und nicht ausgelastet, was Verträge teurer machte. Kreditanbieter suchen nun
für eine bessere Flexibilität, die in Verträge eingebettet wird, damit sie sich in Zukunft anpassen können.

Die wahre Wirkung von Kosteneinsparungen

Da sich der Kreditmarkt entwickelt und verändert, müssen Fintechs neue Arbeitsweisen finden, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Das bedeutet, Betriebsmodelle umzugestalten und die Agilität und digitalen Transformationen fortzusetzen, die während der ersten Pandemie des Kreditgebers beschleunigt wurden
Antworten zur Kostenoptimierung, wo möglich.

Diejenigen Fintechs, die bei Kosteneinsparungen erfolgreich sind, werden für die Zukunft erfolgreich aufgestellt sein. Auf der anderen Seite werden diejenigen, die keine Strategie haben, nicht in der Lage sein, mit ihren Konkurrenten in Bezug auf Preis, Wert oder Lieferung zu konkurrieren, und werden verlieren
erheblichen Marktanteil.