Ein Merchant of Record übernimmt die finanzielle Haftung für die Zahlungsabwicklung. Aber wie unterscheidet es sich von einem Seller of Record und einem Zahlungsdienstleister?
In diesem Artikel behandeln wir alles, was Sie über die Unterschiede wissen müssen, einschließlich:
- Was jeder Begriff bedeutet
- Wie sich der Merchant of Record vom Seller of Record unterscheidet
- Der Unterschied zu einem Zahlungsdienstleister
- Ein direkter Vergleich zwischen den dreien
- Wie Sie den richtigen Partner für Ihr Online-Geschäft auswählen und
- Auswirkungen jedes Modells auf die Zahlungsautorisierung und den Umrechnungskurs
Was ist ein Merchant of Record?
Ein eingetragener Händler (MoR), auch „Wiederverkäufer“ genannt, ist die juristische Person, die berechtigt ist, im Namen eines Händlers an Kunden zu verkaufen und deren Kredit- und Debitkartentransaktionen abzuwickeln.
Sie wickeln die tatsächliche Bezahlung von Produktdienstleistungen ab, wenn ein Verkäufer dies aufgrund gesetzlicher Beschränkungen oder geografischer Zugänglichkeit nicht tun kann.
Hier ist ein Beispiel:
Wenn Sie einen Online-Einzelhandelsshop besitzen, können Sie einen globalen Markt erreichen. Dennoch benötigen Sie ein Verarbeitungssystem, das den örtlichen Gesetzen entspricht und zwischen Währungen umrechnen kann, um Zahlungen zu akzeptieren.
Sie können diese Zahlungen selbst abwickeln, indem Sie lokale Händlerkonten einrichten, was schnell teuer und mit viel Aufwand verbunden ist.
A Kaufmann der Aufzeichnung stellt Ihnen ein Zahlungsabwicklungssystem zur Verfügung und übernimmt alle rechtlichen Verpflichtungen eines typischen Unternehmens, das in dem Gebiet tätig ist, einschließlich der Einhaltung der Finanzvorschriften.
Wie funktioniert ein Merchant of Record?
Ein Merchant of Record funktioniert wie ein zwischengeschalteter Wiederverkäufer; sie erhalten Zahlungen von Ihrem Kunden; Wir bezahlen Sie für die Produkte und versenden sie an den Käufer.
Dieser gesamte Vorgang geschieht in Sekundenschnelle.
Wenn Kunden ihre Zahlungsdaten unter eingeben deine Website Beim Checkout wird die Zahlung im Namen Ihres MoR abgewickelt, da dieser Eigentümer des Händlerkontos im Backend ist.
Daher trägt die Kreditkartenabrechnung Ihres Kunden den Namen des MoR, der auch dieser ist verantwortlich für alle rechtlichen Ansprüche des Territoriums.
Und normalerweise verkaufen Sie an Ihren MoR, der Ihre Kunden weiterverkauft.
Merchants of Records ist hilfreich, wenn Sie Folgendes wünschen:
- Globale Finanzcompliance: Wenn Sie an ein globales Publikum verkaufen, unterstützt Sie MoR bei der Erhebung und Abführung von Steuern, um die Verbraucherschutzbestimmungen einzuhalten.
- Grenzenlose SaaS-Zahlung: Ein MoR kann Abonnements einsammeln und Zahlungen reibungslos abwickeln.
- Pro Merchant-Buchhaltung: Ein MoR ist kostengünstiger, sicherer und effizienter als die herkömmliche Buchhaltung von Händlern und richtet lokale Büros und andere Infrastrukturen ein, die für die Abwicklung überregionaler Zahlungen erforderlich sind.
Was ist ein Seller of Record?
A Rekordverkäufer ist lediglich die juristische Person, die gegenüber dem Endverbraucher als Verkäufer eines Produkts bezeichnet und identifiziert wird.
Sofern nicht anders angegeben, sind sie auch für die Abrechnung der Transaktionssteuer und des Risikos einer Produkthaftung verantwortlich.
Wie funktioniert ein Seller of Record?
Das Ziel eines Seller of Record besteht normalerweise darin, Vereinfachen Sie die Umsatzsteuer und behalten Sie die Handelsrichtlinien bei für den Online-Verkauf.
Beispielsweise können Sie Ihre Vertriebsaufgaben an einen eingetragenen Verkäufer auslagern, um sich auf Produktion und Vertrieb zu konzentrieren.
Das SoR wird wichtige Finanzelemente wie ein Zahlungssystem, Kanäle, Prozessoren und Abwicklungsstellen für die Zahlungsabwicklung bereitstellen.
Jede über die Zahlungssysteme erfasste Transaktion weist auf Ihren eingetragenen Verkäufer hin, der sich zum Zeitpunkt der Transaktion als ursprünglicher Verkäufer identifiziert.
Seller of Record ist hilfreich, wenn Sie Folgendes wünschen:
- Verbindlichkeiten auslagern: Sie können sich auf die Kundenakquise und Produkt-Upgrades konzentrieren und die Haftung und rechtlichen Aspekte des Verkäufers an einen SoR auslagern.
- Reputationskontrolle: Ein SoR identifiziert den ursprünglichen Verkäufer, der das kontrolliert Produktion Marke durch einen Verkäufervertrag.
- Regress verwalten: Bei einem erfolglosen Kauf ist ein eingetragener Verkäufer für die gesetzlichen Rechte des Kunden verantwortlich, die Schadensersatz oder Rückerstattung verlangen.
Was ist ein Zahlungsdienstleister?
Ein Zahlungsdienstleister (PSP) ist ein Dritter, der es Händlern ermöglicht, Zahlungen zu akzeptieren.
Sie stellen Ihnen elektronische Zahlungsdienste zur Verfügung, die Ihnen die Annahme ermöglichen Online-Zahlungen für Methoden wie digitale Geldbörsen oder Kreditkarten. Oder bankbasierte Zahlungsmethoden wie Banküberweisung, Lastschrift und Online-Banking.
Ein PSP verbindet Sie in der Regel mit mehreren Zahlungsnetzwerken, Acquiring-Banken und Karten, sodass Sie Zahlungen nahtlos abwickeln können, ohne eine direkte Beziehung zu einem dieser Anbieter zu haben.
Dies macht Sie unabhängiger von diesen Finanzinstituten und befreit Sie von den technischen Voraussetzungen, um eine solche Verbindung herzustellen.
Wie funktioniert ein Zahlungsdienstleister?
Ein Zahlungsdienstleister ist mehr als ein Payment Gateway.
Zahlungsgateways validieren lediglich Transaktionen und stellen sicher, dass Mittel zur Verfügung stehen, um den Vorgang abzuschließen. Im Gegensatz dazu stellen Zahlungsanbieter diese und die Verbindung bereit, die Sie für den Zugriff auf die Gelder benötigen.
Ein typisches Online-Geschäft muss das tun Zugriff auf Zahlungen von verschiedenen Finanzinstituten. Sie können sich dafür entscheiden, bei jedem dieser Finanzinstitute persönliche Beziehungen zu beantragen, was Sie Zeit und Millionen von Dollar an Verträgen und Technik kosten wird, oder eine PSP zu nutzen.
Ein PSP hilft Händlern auch dabei, Online-Transaktionen, Datenschutz, Geldüberweisungen, Betrug und die Verarbeitung mehrerer Währungen zu kontrollieren.
Einige PSPs ermöglichen es Händlern auch, Zahlungsabwicklungen der nächsten Generation wie E-Checks, Geldbörsen und Prepaid-Karten anzubieten.
Aber im Gegensatz zu einem Merchant of Record oder Seller of Record sind Sie für die finanziellen Anforderungen und Vorschriften verantwortlich.
Der Zahlungsdienstleister ist hilfreich, wenn Sie Folgendes wünschen:
- Verwalten Sie Ihre Transaktionen: Akzeptieren Sie verschiedene Online-Zahlungsmethoden wie Online-Banking, Kreditkarten, Debitkarten, E-Wallets, Geldkarten und mehr.
- Bearbeitungskosten reduzieren: Finanzinstitute senken die Bearbeitungskosten für PSPs, da diese in großen Mengen verwalten. Dies wird viel mehr kosten, wenn Sie versuchen, direkt eine Partnerschaft einzugehen.
Eingetragener Händler vs. eingetragener Verkäufer
Der Hauptunterschied zwischen Merchant of Record und Seller of Record besteht darin MoR fungiert als Wiederverkäufer und nimmt nicht unbedingt die Identität des Verkäufers auf.
Der MoR erscheint möglicherweise auf der Kreditauskunft des Kunden, die Transaktion kann jedoch auf den Verkäufer zurückgeführt werden, dem das Geschäft oder die Website gehört.
Ein eingetragener Verkäufer übernimmt die Identität des Verkäufers; Sie geben ihnen im Wesentlichen das gesetzliche Recht, Ihre Waren unter ihrem Namen zu verkaufen und sich als der ursprüngliche Verkäufer auszugeben.
Eingetragener Händler vs. Zahlungsdienstleister
Der Hauptunterschied zwischen einem Zahlungsdienstleister und einem eingetragenen Händler besteht darin, dass es sich bei einem PSP um einen Zahlungsdienstleister handelt reine Zahlungslösung.
Andererseits ist der Merchant of Record für den gesamten Bestellvorgang, die Zahlungsabwicklung, die finanziellen Risiken, Vorschriften und die Haftung verantwortlich.
Einer der Vorteile des MoR-Modells gegenüber PSP besteht darin, dass die Verarbeitung vor Ort erfolgt (MoR arbeitet mit lokalen Acquirern zusammen – im Vergleich zu PSPs, die mit Acquirern im Land des Händlers zusammenarbeiten), was sich auf Kosten und Autorisierungsraten auswirkt.
Merchant of Record vs. Payment Gateway
Ein Merchant of Record unterscheidet sich von einem Payment Gateway.
A Payment Gateway ist ein „Softwareprogramm“, das Händlerkonten ermöglicht Kreditkarten online verarbeiten.
Es verbindet Kreditkartendaten vom Point-of-Sale-Gerät oder der Software mit dem Kreditkartenprozessor, um Zahlungen erfolgreich abzuwickeln.
Im Gegensatz dazu ist ein MoR eine „Entität“, die zum „Weiterverkauf“ an Ihren Kunden berechtigt ist und die Verbindlichkeiten der Transaktion trägt.
Unterschied zwischen einem eingetragenen Händler, einem eingetragenen Verkäufer und einem Zahlungsdienstleister
Zahlungsdienstleister schließen Steuerüberweisung, vollständigen Betrugsschutz, Einhaltung weltweit anerkannter Sicherheitsstandards (wie z. B PCI DSS) oder behördliche Vorschriften, die Verwaltung von Rückerstattungsanträgen, Rückbuchungen oder andere Risikoübernahmen im Namen von Händlern.
Sie übernehmen grundsätzlich keine sonstige finanzielle Verantwortung und übernehmen kein finanzielles Risiko der Zahlungsabwicklung.
Im Gegensatz dazu kümmert sich ein MoR um alles von der Bestellung über die Zahlungsabwicklung, Abstimmungen, Rückerstattungsanträge, Währungsumrechnungen, Rückbuchungen, Datenschutzbestimmungen bis hin zur Steuerkonformität.
Andererseits identifiziert sich ein eingetragener Verkäufer als Verkäufer eines Produkts gegenüber dem Endverbraucher.
Auch wenn Merchants of the Record als Wiederverkäufer fungieren, Sie geben sich nicht als ursprünglicher Verkäufer aus als SoR. Nur auf der Kartenabrechnung des Kunden wird der Name eines MoR aufgeführt, nicht jedoch die gesamten Transaktionsdetails.
Ein weiterer Unterschied besteht darin Geschäftsprozess.
Wenn Ihr Unternehmen nur lokal tätig ist, können Sie einen Zahlungsdienstleister nutzen und als Ihr eingetragener Händler und Verkäufer fungieren.
Die PSP-Lösung eignet sich am besten für inländische Unternehmen, die lediglich einen Dritten zur Zahlungsabwicklung benötigen.
Der tatsächliche Wert der Auslagerung Ihrer Zahlungslösungen liegt darin, dass Ihr Unternehmen global ist. Anschließend benötigen Sie ein internationales Händlerkonto, um genaue Steuern zu berechnen, lokale Zahlungsmethoden zuzulassen und internationale Vorschriften einzuhalten.
Welche Art von Partner ist der richtige für Ihr Online-Geschäft?
Abhängig von Ihrem Unternehmen benötigen Sie möglicherweise eines oder mehrere dieser Zahlungssysteme.
Wenn Ihr Unternehmen nur lokal tätig ist und über die erforderlichen Ressourcen verfügt, ist es möglich, als Ihr eigener Händler und Verkäufer zu agieren, da es einfacher ist, ein Händlerkonto zu führen und Prozesse für Abrechnungen, Berichte und Abstimmungen zu standardisieren, als wenn Sie es wären Abwicklung von Geschäften innerhalb der Grenzen des Heimatlandes.
Daher kommen MoR-Lösungen dem globalen Vertrieb und dem B2B- oder B2C-Vertrieb relativ zugute einfache Verkaufszyklen.
Andererseits eignen sich PSP-Lösungen am besten für inländische Unternehmen oder Dienste, die Unterstützung durch Dritte oder vor Ort benötigen.
Der tatsächliche Wert der Auslagerung Ihrer Zahlungslösungen zeigt sich, wenn Marken eine globale Expansion planen. Dazu benötigen Sie ein internationales Händlerkonto, das genaue Steuern berechnet, lokale Zahlungsmethoden zulässt und internationale Vorschriften einhält.
Hier sind einige Schlüsselfaktoren, die Sie bei der Auswahl eines Partners berücksichtigen sollten:
1. Sicherheit
Nichts schlägt Verwendung eines sicheren Systems bei der Zahlungsabwicklung.
Bevor Sie sich für ein Zahlungsgateway entscheiden, bestätigen Sie dies Ihre Sicherheit ist intakt und PCI-konform.
Sie müssen bestätigen, dass der PSP von Ihrer örtlichen Finanzaufsichtsbehörde oder der Zentralbank zugelassen ist.
Sie möchten auch sicherstellen, dass sie eine verwenden SSL-Zertifikat um sicherzustellen, dass die vertraulichen Informationen Ihrer Kunden vertraulich sind verschlüsselt, um ein Abfangen der Daten zu verhindern.
2. Unterstützung
Sie können und wollen sich keine Ausfallzeiten leisten, da diese Ihre Kosten erhöhen könnten Absprungrate.
Suchen Sie nach einer Zahlungslösung, die Sie per E-Mail, Chat und Telefon erreichen können. Stellen Sie sicher, dass der Partner es ist Verfügbar 24 / 7 um eventuell auftretende Probleme sofort zu lösen.
3. Einfache Integration
Sie möchten sicherstellen, dass Ihre Zahlungslösung einfach zu integrieren ist.
Die ideale Lösung wäre die Auswahl eines Zahlungs-Gateway-Systems, das die UX Ihrer Website nicht durcheinander bringt oder den Zahlungsprozess verlangsamt.
Es sollte auch sorgen mehrere Zahlungsoptionen und sein benutzerfreundlich; Andernfalls könnten Sie am Ende Kunden verlieren.
Auswirkungen auf Zahlungen – Autorisierung und Umrechnungskurse
Die Art des Zahlungsanbieters, für den Sie sich entscheiden, kann unterschiedliche Auswirkungen auf Ihre Autorisierungs- und Conversion-Rate haben, was für das Überleben in der heutigen Einzelhandelslandschaft von entscheidender Bedeutung ist.
Was sind Autorisierungssätze?
Jedes Mal, wenn ein Kunde seine Kredit- oder Debitkarte einführt oder durchzieht, ist eine Autorisierung erforderlich.
Autorisierungsrate, auch Authentifizierungsrate oder Genehmigungsquote genannt, ist der Prozentsatz der Transaktionen eines Händlers, die den Autorisierungsprozess erfolgreich durchlaufen und zu einer abgeschlossenen Zahlung oder Genehmigung führen.
Es gibt an, wie viel Sie möglicherweise durch abgelehnte Karten verlieren.
Bei einer fehlgeschlagenen Autorisierung wird die Karte des Kunden abgelehnt oder abgelehnt, möglicherweise aufgrund unzureichender Mittel, institutioneller oder technischer Probleme. Aber so oder so verlieren Sie Kunden.
Was sind Conversion-Raten?
Obwohl sie eng miteinander verbunden sind, sind Autorisierungsraten nicht dasselbe wie Conversion-Raten.
Authentifizierungsraten messen einfach den Prozentsatz der Debit- und Kreditkartentransaktionen eines Händlers, die den Autorisierungsprozess mit Genehmigung erfolgreich durchlaufen. Im Gegensatz, Umrechnungskurse beziehen sich auf die Gesamtkäufe geteilt durch die Anzahl der Verbraucher, die die Zahlungsseite besuchen.
In einigen Fällen kann es auch vorkommen, dass eine autorisierte Transaktion nicht abgeschlossen wird (z. B. wenn der Kunde die Bestellung abbricht, bevor sie abgeschlossen ist). In solchen Fällen gilt die Transaktion als genehmigt, aber nicht umgewandelt.
Welche Auswirkungen haben höhere Authentifizierungsraten und Conversion-Raten für Händler?
Wählen Sie ein Zahlungsgateway, das es Kunden ermöglicht, ihre Transaktionen beim ersten Versuch abzuschließen.
Wann Die Authentifizierungsraten sind niedrig, werden die meisten Kundentransaktionen zurückgehen. In der Regel hat der Kunde die Möglichkeit, andere Zahlungsmethoden auszuprobieren. Eine Mehrheit wird die Anordnung jedoch einfach ganz aufgeben.
Eine Studie Sapio-Forschung zeigt, dass 33 % der fälschlicherweise abgelehnten Käufer die Transaktion und den Händler vollständig abbrechen.
Auch hier können höhere Authentifizierungsraten dazu führen höhere Umsatzvolumina für Händler und mehr abgeschlossene Transaktionen.
Dies macht Authentifizierungsraten zu einer der wichtigsten Möglichkeiten für Händler jeder Größe, Einnahmen zu erzielen – insbesondere für solche, die weltweit tätig sind.
Für einen Marktplatz spielt das Zahlungserlebnis eine entscheidende Rolle bei der Konvertierung. Der Händler kümmert sich daher in der Regel nicht um den Zahlungsfluss Auswahl der richtigen Zahlungslösung für Ihr Unternehmen ist äußerst wichtig.
Wenn Ihr Zahlungsabwickler zu Ihren niedrigen Authentifizierungsraten beiträgt, kostet das Ihr Unternehmen. Möglicherweise müssen Sie andere Zahlungslösungen in Betracht ziehen.
Eine 100-prozentige Konvertierung zu erreichen, ist wahrscheinlich eine reine Fantasie. Allerdings wird die Optimierung Ihres Zahlungserlebnisses, damit Kunden ihre Transaktionen abschließen können, das Wachstum des Unternehmens erheblich beschleunigen.
Fazit
Während Merchants of Records, Sellers of Record und Payment Service Provider oft synonym verwendet werden, erfüllen sie unterschiedliche Funktionen für Ihr Unternehmen.
Wenn Sie ein erschwingliches wollen All-in-One-Zahlungslösung, die alle diese Funktionalitäten vereint für Ihr Unternehmen, siehe 2Checkout.com.
Es hilft Ihnen, durch verschiedene Zahlungsabwickler und Verwaltungstools, die für Online-Unternehmen entwickelt wurden, effektiv am globalen Markt teilzunehmen.
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