Führende Fintech-Unternehmen im Bereich Verbraucherkredite blicken ins Jahr 2024

Neuauflage von Plato

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Für unseren letzten Beitrag des Jahres dachte ich, wir würden etwas anderes machen. Ich habe mich an die CEOs aller großen Fintech-Unternehmen für Verbraucherkredite gewandt und sie um einen Kommentar zum Jahr 2024 gebeten. Die meisten haben mir geantwortet und es gab einige wirklich interessante Punkte, die jeder zu Beginn des neuen Jahres berücksichtigen sollte.

Ich habe drei Schlüsselfragen gestellt. Im ersten ging es um die Initiativen jedes Unternehmens für das Jahr 2024, im zweiten ging es um die Reaktion auf eine längere Phase hoher Zinsen (ich bin nicht davon überzeugt, dass die Fed die Zinsen im Jahr 2024 aggressiv senken wird) und zum Schluss habe ich eine offene Frage gestellt über die Herausforderungen, vor denen die Branche im Jahr 2024 steht.

Diese Antworten werden eine hervorragende Weihnachtslektüre für Sie sein, während wir uns dem letzten Wochenende des Jahres 2023 nähern.

Frage 1: Auf welche neuen Initiativen werden Sie sich im Jahr 2024 konzentrieren?

Renaud Laplanche, Vorstandsvorsitzende des Upgrade:
2023 ging man bei Upgrade zunächst einen Schritt zurück und drehte sich alles um Produktinnovation, Prozessverbesserung, Sicherheit und Skalierbarkeit. Aufgrund dieser Fokussierung haben wir eine Plattform für Autokredite und eine Reihe von Produkten zur Finanzierung von Heimwerkerarbeiten eingeführt, ein BNPL-Unternehmen (Uplift) übernommen und gerade eine sehr innovative gesicherte Kreditkarte auf den Markt gebracht: Secured OneCard. Da 2023 ein Jahr der „Neuprodukteinführung“ war, wird es 2024 darum gehen, diese neuen Produkte skalierbar zu machen und dafür zu sorgen, dass sie zum größeren Nutzen unserer 5 Millionen Kunden gut zusammenarbeiten.

Mike Cagney, Vorstandsvorsitzende des Abbildung:
Wir betreiben einen Blockchain-nativen privaten TBA-/Passthrough-Marktplatz für Privatkredite. Heutzutage befindet sich die einzige wirkliche Liquidität auf Kreditebene auf dem Agency-Markt (GSE). Nicht-GSE-Privatkredite werden in einmaligen, maßgeschneiderten Kreditkaufverträgen an illiquide Pools verkauft. Dies begrenzt angesichts der Volatilität auf den Kapitalmärkten die Produktionsmenge, die ein Nicht-Bank-Originator leisten kann. Wir verwenden ein standardisiertes Kreditvergabesystem, um homogene Vermögenswerte aller Kreditgeber aufzubauen. Wir arbeiten mit großen Banken zusammen, um einen TBA-Markt aufzubauen, auf dem Originalhersteller ihre Produktion mit garantierter Mitnahme weiterverkaufen können. Und wir nutzen die Vorteile, die wir in der öffentlichen Blockchain von der Entstehung über die Aggregation bis zur Verbriefung erzielt haben. Während wir diese Bemühungen mit HELOCs begonnen haben, weiten wir diese Bemühungen im Jahr 2024 auf andere Anlageklassen aus.

Dave Girouard, Vorstandsvorsitzende des Emporkömmling:
Wir werden uns in erster Linie auf die Verbesserung der KI-Modelle konzentrieren, die die Kreditpartner von Upstart unterstützen. KI ist mittlerweile zum Mainstream geworden und man erkennt endlich, dass sie die Finanzdienstleistungen für immer verändern wird. Wir konzentrieren uns darauf, das Potenzial der KI auszuschöpfen, damit zukunftsorientierte Banken und andere Kreditgeber es schnell in einen massiven Wettbewerbsvorteil verwandeln können.
Als Teil davon erwarten wir die Veröffentlichung eines KI-Zertifizierungsprogramms, das Führungskräften im Finanzdienstleistungsbereich dabei helfen soll, die Fähigkeiten und Kenntnisse zu entwickeln, die sie benötigen, um ihre Institutionen durch diesen Wandel zu führen.
Während sich ein Großteil der Innovationen von Upstart in der Vergangenheit auf die Kreditvergabe konzentrierte, bauen wir jetzt eine ebenso innovative Plattform für die Kreditfinanzierung auf. Wir sehen Möglichkeiten zur Schaffung enorm skalierbarer Finanzierungsstrukturen mit Ausrichtung, angemessener Risikoteilung und Beständigkeit über alle Konjunkturzyklen hinweg. Dies gibt es derzeit auf dem Markt nicht, aber wir sind zuversichtlich, dass dies der Fall sein wird.

David Kimball, Vorstandsvorsitzende des Gedeihen:
Wir werden weiterhin in die Erweiterung unseres Produktangebots investieren und die Funktionen unserer bestehenden Produkte für Privatkredite, Kreditkarten, Eigenheime und Privatanleger erweitern. Während wir in unserem Unternehmen seit 2015 KI einsetzen, werden wir im nächsten Jahr einige unserer generativen KI-Tests in die Produktion überführen und so ein personalisierteres Erlebnis für unsere Kunden schaffen.

Paul Ricc, Vorstandsvorsitzende des Bestes Ei:
Im Jahr 2023 haben wir mehrere neue Produkte auf den Markt gebracht, darunter unser schnell wachsendes autobesichertes Darlehen und unsere flexible Mietplattform. Beide erweitern die Kreditmöglichkeiten vor allem für Menschen mit begrenzten Ersparnissen. Im Jahr 2024 wird unsere oberste Priorität darin bestehen, diese Produkte zu skalieren, mehr Kunden als je zuvor flexible Kreditlösungen anzubieten und unsere Produkte zu verbinden, um ein nahtloses Benutzererlebnis zu schaffen. Wir werden uns darauf konzentrieren, das digitale Erlebnis jedes Produkts zu integrieren, eine produktübergreifende mobile App auf den Markt zu bringen und eine Entscheidungsmaschine zu entwickeln, die Angebote und Inhalte optimiert, die auf die Bedürfnisse unserer Kunden zugeschnitten sind.
Da die Verschuldung der Verbraucher zunimmt und immer mehr Menschen gezwungen sind, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, wird Best Egg weiterhin in die finanzielle Gesundheit investieren. Unsere Tools für die finanzielle Gesundheit – insbesondere unser Kreditmanager, unser Geldmanager und unser Schuldenmanager – sind von entscheidender Bedeutung, um Menschen mit begrenzten Ersparnissen dabei zu helfen, ihre finanzielle Situation zu verstehen und Vertrauen in die Lösungen zu haben, die sie für sich selbst entwickeln. Best Egg ist bereit, von diesen Trends zu profitieren und den Menschen im Jahr 2024 zu mehr Selbstvertrauen im Umgang mit Geld zu verhelfen.

Raul Vazquez, Vorstandsvorsitzende des Gelegenheit:
Wir haben kürzlich eine deutliche Ausweitung unseres gesicherten Privatkreditprodukts über eine Partnerbank auf etwa 40 Staaten angekündigt. Durch den verantwortungsvollen Ausbau der gesicherten Kreditvergabe, die durch die Autos der Mitglieder besichert ist, können wir diejenigen besser bedienen, die größere Kredite benötigen, und gleichzeitig das Kreditrisiko für Oportun verringern. Bis zum dritten Quartal 2023 waren die jährlichen Nettoabbuchungen für besicherte Privatkredite über 300 Basispunkte niedriger als für unbesicherte Privatkredite.

Jo Heck, Vorstandsvorsitzende des Glückliches Geld:
Im breiteren wirtschaftlichen Umfeld sollte 2024 ein Jahr der Eingewöhnung in eine neue Normalität sein – höhere(r) Zinsen, knappere(r) Liquidität und Konzentration auf die Fundamentaldaten. Bei Happy Money konzentrieren wir uns auf die Entwicklung einer skalierbaren, flexiblen Infrastruktur, die unseren Mitgliedern, Partnern und Mitarbeitern Einfachheit bietet. Wir werden weiterhin Innovationen im Risikobereich entwickeln, da das von uns verfolgte Bedürfnis – die Beseitigung von Kreditkartenschulden – durch das makroökonomische Umfeld verschärft wurde.

Brad Stroh, Vorstandsvorsitzende des Erreichen:
Im Jahr 2024 besteht eine unserer wichtigsten strategischen Prioritäten darin, unsere mehrjährige digitale und Markentransformation fortzusetzen, um personalisierte Erlebnisse für Verbraucher und unsere Mitglieder zu bieten, die mit Schuldenlasten zu kämpfen haben. Wir wissen, dass viele Verbraucher aufgrund hoher Zinsen, steigender Preise und in vielen Fällen mit der Wiederaufnahme der Schuldentilgung für Studiendarlehen mit einer Höchstschuld konfrontiert sind. Wir möchten amerikanischen Familien helfen, ihre individuelle finanzielle Situation mit mehr Transparenz besser zu verstehen und ihre Möglichkeiten zur Schuldenkonsolidierung zu verstehen. Für Achieve bringen wir einige sehr coole digitale Tools auf den Markt, darunter die Planung von Schuldentilgungsszenarien, Apps, die sich auf die Optimierung/Budgetierung von Schulden in Eigenregie konzentrieren, und die Möglichkeit der digitalen Registrierung, um den Verbrauchern die Wahl zu geben, wie sie mit uns interagieren möchten.
Wir werden uns auch weiterhin darauf konzentrieren, Innovationen voranzutreiben, mit besonderem Fokus auf KI. Im Jahr 2023 veranstalteten wir einen großartigen Hackathon mit über 40 teilnehmenden Teams, um Ideen für KI- und ML-Initiativen zu entwickeln, die unseren Kunden und unseren Agenten helfen können. Es wird noch mehr folgen, aber wir wollen weiterhin so unternehmerisch agieren wie eh und je, auch wenn die Nachfrage nach unseren Produkten am höchsten ist.

Tom McCormick, Co-CEO von BMG-Geld:
Heute betrachten wir Open Banking und Open Payroll als zwei Segmente. Sie werden zusammenwachsen, und ein stärker integriertes Open-Finance-Ökosystem wird es Fintechs ermöglichen, entschlossen zu handeln und dabei auf die Breite der ihnen zur Verfügung stehenden Informationen vertrauen zu können. Wir arbeiten bei diesen Lösungen mit großartigen Partnern zusammen und werden auch im Jahr 2024 weiterhin mit ihnen zusammenarbeiten, um ihre Angebote im Hinblick auf die Bedürfnisse unserer Kunden weiterzuentwickeln.

Frage 2: Welche Strategien gibt es, um die Widerstandsfähigkeit in einem anhaltenden Hochzinsumfeld sicherzustellen?

David Kimball, Vorstandsvorsitzende des Gedeihen:
Wir werden weiterhin den Schwerpunkt auf langfristige Nachhaltigkeit gegenüber kurzfristigem Wachstum legen, das bis zu diesem Jahr keinen großen Wert auf der Straße hatte. Wir haben uns darauf konzentriert, unsere Marktinvestorenbasis zu diversifizieren, eine konsistente Kreditperformance zu liefern, unser Produktangebot zu erweitern, in unsere Technologieplattform zu investieren und eine positive Einheitsökonomie sicherzustellen. Da die Renditeanforderungen der Anleger in jüngerer Zeit gestiegen sind, haben wir den Kupon und die daraus resultierende Rendite des Privatkreditprodukts erhöht.

Brad Stroh, Vorstandsvorsitzende des Erreichen:
Erstens werden wir unsere Beziehungen zu unseren Mitgliedern und Interessenten weiter ausbauen und verfeinern, um Achieve im Gedächtnis zu behalten und sie dort abzuholen, wo sie sind, mit Lösungen, die ihren spezifischen Bedürfnissen entsprechen. Darüber hinaus werden wir unser Underwriting weiterhin personalisieren und uns darauf konzentrieren, besser auf Situationen zu reagieren, die sich mit dem wirtschaftlichen Umfeld ändern. Darüber hinaus werden wir unsere Kreditstandards weiter verschärfen und uns darauf konzentrieren, die Kreditwürdigkeit mit der Investorennachfrage in Einklang zu bringen, um die Widerstandsfähigkeit unserer Kapitalpartnernetzwerke aufrechtzuerhalten. Es ist ganz klar, dass wir uns auf den Aufbau von Beziehungen zu längerfristigen Investorenpartnern konzentrieren müssen, um unserem Unternehmen mehr Stabilität und Wachstum zu verleihen, gerade jetzt mehr denn je, da die Anlegernachfrage und die Kapitalmärkte weiterhin gestört sind.

Tom McCormick, Co-CEO von BMG-Geld:
Die Nettozinsmargen sind niedriger als in den letzten Jahren. Um sicherzustellen, dass unsere risikobereinigten Renditen weiterhin wachsen, müssen wir unsere Fähigkeiten im Kreditrisikomanagement kontinuierlich verbessern. Als Branche stehen wir noch nicht einmal am Anfang der Nutzung von Beschäftigungs-, Cashflow- und Transaktionsdaten im Dienste unterversorgter Verbraucher und der Etablierung nachhaltiger, verantwortungsvoller neuer Kreditgeber und -modelle. Wir beabsichtigen, in dieser aufstrebenden Kategorie weiterhin führend zu sein.

Raul Vazquez, Vorstandsvorsitzende des Gelegenheit:

Für Oportun bedeutete die Bewältigung dieser beiden größten Probleme im Jahr 2023 eine deutliche Reduzierung unserer Kostenstruktur und eine Neupriorisierung strategischer Initiativen.
– Wir haben die jährliche Run-Rate für die Betriebskosten im Jahr 100 um etwa 2023 Mio. US-Dollar gesenkt und uns verpflichtet, im Jahr 80 weitere jährliche Kürzungen in Höhe von 2024 Mio. US-Dollar zu erzielen, sodass unsere vierteljährliche Run-Rate beim Ausstieg im nächsten Jahr auf 105 Mio. US-Dollar steigt.
– Oportun geht ganzheitlich zwei der grundlegendsten Herausforderungen für die finanzielle Gesundheit und Widerstandsfähigkeit an – Zugang zu verantwortungsvollen und erschwinglichen Krediten und angemessene Ersparnisse. Dementsprechend konzentrieren wir uns auf unsere Kernprodukte unbesicherte Privatkredite, besicherte Privatkredite und Sparprodukte.
– Aufgrund unserer Fokussierung und unseres umsichtigen Kostenmanagements haben wir im dritten Quartal auch einen Post-IPO-Rekord für die bereinigte Betriebseffizienz erreicht.

Dave Girouard, Vorstandsvorsitzende des Emporkömmling:
Die Kreditvergabe wird immer ein zinsabhängiges Geschäft sein, daher lautet die Regel Nummer eins, fiskalisch und operativ streng zu agieren und gleichzeitig weiterhin in die Technologie zu investieren.
Wir arbeiten auch hart daran, unsere neueren Produkte auszubauen, die weniger empfindlich auf hohe Zinssätze reagieren – wie zum Beispiel Autoeinzelhandelskredite. Tatsächlich glänzt unser neuestes Produkt, ein HELOC, in Hochzinsumfeldern, weil es Kreditnehmern ermöglicht, auf das Eigenkapital ihrer Häuser zurückzugreifen, ohne ihre Hypothek zu refinanzieren. Die Vielfalt der Produkte und Kreditnehmer ist unabhängig von den vorherrschenden Zinssätzen von entscheidender Bedeutung für den Erfolg.
Wir erhöhen weiterhin unsere Investitionen in Tools wie den Upstart Macro Index und PTCC, die unseren Kreditpartnern und Kreditinvestoren dabei helfen, ihre Kreditprogramme besser an Veränderungen im Makroumfeld anzupassen. Wir wollen ein KI-gestütztes Toolset für die Kreditvergabe schaffen, das so überzeugend ist, dass Banken davor zurückschrecken, auf andere Weise Kredite zu vergeben.

Mike Cagney, Vorstandsvorsitzende des Abbildung:
Höhere Sätze sind gut für unser Produkt – abgesehen von ihren Auswirkungen auf den DTI. Wir arbeiten an Lösungen – wie der direkten Auszahlung –, um DTI-Einschränkungen zu mildern.

Renaud Laplanche, Vorstandsvorsitzende des Upgrade:
Auch wenn die Zinsen im historischen Vergleich hoch bleiben könnten, gehen wir davon aus, dass die Fed im Jahr 2024 mehrere Zinssenkungen erleben wird. Hohe Zinsen sind nicht unbedingt negativ für Upgrade- oder Fintech-Konsumentenkreditplattformen im Allgemeinen, da sich sowohl Angebot als auch Nachfrage anpassen der höhere Satz. Der Gegenwind, der sich im Jahr 2023 auf die Branche auswirkte, war der rasche Anstieg der Zinssätze und die Erwartung steigender Zinssätze, was dazu führte, dass einige Kreditkäufer abwartend darauf warteten, dass die Zinssätze ihren Höhepunkt erreichen. Da die Wahrscheinlichkeit zukünftiger Zinserhöhungen jetzt gering ist, sehen wir bereits ein größeres Interesse der Kreditkäufer, ohne unbedingt auf Zinssenkungen warten zu müssen.

Paul Ricc, Vorstandsvorsitzende des Bestes Ei:
Effizienz war schon immer eine unserer Kernstärken bei Best Egg. Da die Kreditkosten jedoch weiter steigen, müssen wir uns auf einen schlanken und effizienten Betrieb in den Bereichen Marketing, Service und Gemeinkosten konzentrieren und gleichzeitig sicherstellen, dass wir weiterhin Innovationen für unsere Kunden entwickeln können. Wir freuen uns auch über unsere zu Hause gesicherten und automatisch gesicherten Ratenzahlungsprodukte. Sie ermöglichen es uns, mehr Menschen Angebote zu unterbreiten und die Zinssätze für diese Angebote zu senken, da die Menschen Einrichtungsgegenstände in ihren Häusern oder Autos als Sicherheit nutzen können.

Jo Heck, Vorstandsvorsitzende des Glückliches Geld:
Bei Happy Money haben wir uns immer an den Mitgliedern und ihren Bedürfnissen orientiert. Während die Kreditkartenguthaben (wieder) Allzeithochs überschreiten und die Zinsen steigen, scheint sich die „Schulden-Tretmühle“ nur noch zu beschleunigen. Unsere Mission ist wichtiger denn je, da wir eine glücklichere Art der Kreditvergabe entwickeln, die Kreditnehmern hilft, ihre Ziele zu erreichen, und Kreditgenossenschaften hilft, eine größere Wirkung zu erzielen.
In diesem Jahr haben wir uns mit TruStage zusammengetan, um die Payment Guard Insurance auf den Markt zu bringen, die ein hervorragendes Beispiel für die Unterstützung der Widerstandsfähigkeit von Kreditgebern und Verbrauchern gleichermaßen ist. Es ist eine Win-win-win-Situation:
• Gewinn für die Mitglieder – Reduzierter Stress in einem unsicheren makroökonomischen Umfeld, was ihnen Zahlungsvertrauen gibt.
• Gewinn für die Credit Union – Stärkung der Vermögensleistung.
• Gewinnen Sie für glückliches Geld – glücklichere Kreditvergabe von Natur aus! Konzentrieren Sie sich darauf, wo sich das Mitglied heute befindet und wie wir dabei helfen können, das Darlehen so zu gestalten, dass es den allgemeinen Belastungen Rechnung trägt, die die Schulden in seinem Leben mit sich bringen.
Wir werden weiterhin nach innovativen Wegen suchen, um das Risiko für unsere Kreditpartner zu senken, großartige Ergebnisse für unsere Mitglieder zu erzielen und ein „vom Design her glücklicheres“ Kreditumfeld zu fördern.

3. Was ist das Top-Thema für die Konsumentenkreditbranche im Jahr 2024?

Paul Ricc, Vorstandsvorsitzende des Bestes Ei:
Mit Blick auf das Jahr 2024 sehe ich zwei Probleme, die sich auf die Verbraucherkreditbranche auswirken werden. Erstens nimmt die Verschuldung der Verbraucher bei hohen Zinssätzen weiter zu. Während dies die Nachfrage nach den Produkten von Best Egg ankurbeln und Chancen schaffen wird, wird es wahrscheinlich einen Gegenwind für die Kreditqualität erzeugen, dem wir einen Schritt voraus sein müssen.
Zweitens müssen wir weiterhin mit den Regulierungsbehörden zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass den Verbrauchern faire und transparente Kredite zur Verfügung stehen. Ich sehe eine zunehmende regulatorische Reibung. Wir müssen sicherstellen, dass dies zu einem vernünftigen Risikomanagement, Sicherheit und Solidität in der Branche führt und gleichzeitig günstige Verbraucherergebnisse in den Vordergrund stellt.

Raul Vazquez, Vorstandsvorsitzende des Gelegenheit:
Die größten Probleme für die Konsumentenkreditbranche sind weiterhin erhöhte Zinssätze und die Verwaltung der Kreditqualität.

Dave Girouard, Vorstandsvorsitzende des Emporkömmling:
Banken haben sich schon lange aus der Vergabe von Konsumentenkrediten zurückgezogen – angefangen bei Hypotheken – und wir gehen davon aus, dass sich dieser Trend fortsetzt. Wir möchten unseren Bankpartnern dabei helfen, ihre Kunden mit den von ihnen gewünschten Produkten zu bedienen, jedoch auf eine Art und Weise, die besser auf ihr Kerngeschäftsmodell abgestimmt ist. Banken sind nicht darauf ausgelegt, erhebliche Risiken einzugehen – diese Aussage war noch nie so wahr wie heute.
Gleichzeitig gibt es unbegrenzte Möglichkeiten für Innovationen bei Finanzierungsstrukturen außerhalb des Bankensystems, die Kreditnehmern im gesamten Kreditspektrum dienen können. Während es unmöglich ist, Jahr für Jahr zuverlässig eine bestimmte Rendite zu erzielen, ist es durchaus möglich, eine überzeugende langfristige Kapitalrendite zu erzielen, die Veränderungen im Makro Rechnung trägt.

David Kimball, Vorstandsvorsitzende des Gedeihen:
Ein wichtiges Thema für die Branche ist die Fähigkeit des Verbrauchers, auch nach der Erschöpfung seiner persönlichen Ersparnisse weiterhin mit anhaltend hohen Zinsen und gestiegenen Immobilien- und Warenpreisen zurechtzukommen.

Jo Heck, Vorstandsvorsitzende des Glückliches Geld:
Für alle in der Branche – Banken, Kreditgenossenschaften, Fintechs und Verbraucher – fühlte sich 2023 wie ein Jahr des Überlebens und nicht des Erfolgs an. Die Dinge änderten sich schnell (z. B. Zusammenbruch der SVB, Erhöhung der Leitzinsen der Fed), und es waren die Teams, die schnell reagierten und über eine flexible Kultur verfügten, die überlebten.
Mit Blick auf das Jahr 2024 werden wir wahrscheinlich nicht viel mehr Betriebssicherheit haben als 2023. Um die Volatilität zu bewältigen, konzentriert zu bleiben und sich bietende Chancen zu ergreifen, sind Disziplin und Stärke erforderlich. Um es direkter auszudrücken: Meiner Meinung nach wird es vor allem darum gehen, den Fokus aufrechtzuerhalten und intelligentes Wachstum zu steuern und gleichzeitig Vorsprung und Innovation im Risikomanagement aufzubauen.

Renaud Laplanche, Vorstandsvorsitzende des Upgrade:
Die Kreditentwicklung bleibt im Fokus: Die Zahlungsausfälle sind im Laufe des Jahres 2023 gestiegen, da viele Verbraucher die Auswirkungen einer höheren Inflation und höherer Schuldenkosten aufgrund höherer Zinsen zu spüren bekamen. Im Jahr 2024 dürften die höheren Zinsen die Konjunktur bremsen: Es bleibt abzuwarten, ob es am Ende zu einer sanften oder harten Landung kommt, aber es besteht kaum ein Zweifel daran, dass es zu einer Landung kommen wird. Das bedeutet höhere Arbeitslosigkeit und möglicherweise noch höhere Zahlungsausfälle. Auch die Wiederaufnahme der Studienkreditvergabe wird ein Faktor sein. Wir werden die Kreditentwicklung sehr genau beobachten, um festzustellen, ob diese Faktoren durch eine niedrigere Inflation und möglicherweise niedrigere Zinssätze ausgeglichen werden, wenn die Fed mit der Zinssenkung beginnt. Mittlerweile haben wir die Kreditvergabe erheblich verschärft und glauben, dass wir für jedes vernünftige Wirtschaftsszenario gut aufgestellt sind.

Tom McCormick, Co-CEO von BMG-Geld:
Wenn die Fed im Jahr 2024 mit Zinssenkungen beginnt, wird es für Fintech-Kreditgeber verlockend sein, (fälschlicherweise?) davon auszugehen, dass die Tage einer nachhaltigen Nullzinspolitik zurückgekehrt sind. Lockern Sie die Kreditstandards nicht auf der Grundlage prognostizierter Fettmargen, die möglicherweise nicht eintreten. Wenn Ihre Gründungsstrategie es Ihnen zu diesem Thema ermöglicht, schnell voranzukommen, ist es besser, etwas zu spät zur Party zu kommen, als früh zu einer Party zu erscheinen, die nie stattfindet.

Mike Cagney, Vorstandsvorsitzende des Abbildung:
Es ist unklar, ob es um Kredite, Zinsen oder Regulierung geht – aber für diejenigen von uns im öffentlichen Blockchain-Bereich ist sicherlich Letzteres am wahrscheinlichsten.

Brad Stroh, Vorstandsvorsitzende des Erreichen:
Dies ist das zweite Quartal in Folge mit Kreditkartenguthaben von über 1 Billion US-Dollar. Außerdem setzt sich der Trend zur Erhöhung der Kreditkartenschulden fort, wobei die Guthaben seit dem vierten Quartal 223 um 2021 Milliarden US-Dollar gestiegen sind. Angesichts des Drucks der Spitzenverschuldung der Verbraucher, der durch hohe Zinssätze und eingeschränkte Kreditmöglichkeiten aufgrund knapperer Kredite verstärkt wird, prognostizieren wir Zahlungsausfälle steigen. Wir gehen davon aus, dass der wirtschaftliche Druck im Jahr 2024 zunehmen wird, und denken daher proaktiv über Kreditvergabe, Kredite, Preise und Anlegernachfrage nach.
Während die größere Branche mit steigenden Zahlungsausfällen und anhaltenden Störungen auf den Kreditmärkten konfrontiert sein wird, wird es für uns bei Achieve vor allem darauf ankommen, Menschen mit Schuldenproblemen personalisiertere Lösungen anzubieten, um sie schneller wieder auf den richtigen Weg zu bringen. Durch den Einsatz von KI und datengesteuerten Kreditmodellen, menschlichem Fachwissen und innovativen digitalen Tools können wir Verbrauchern dabei helfen, sich durch die unzähligen verfügbaren Lösungen zurechtzufinden und diejenige auszuwählen, die ihren individuellen Bedürfnissen entspricht. Wir glauben, dass es nach wie vor die richtige Strategie ist, eine Multiprodukt-Lösungsplattform zu sein, und wir sehen, dass sich unsere digitalen Investitionen auszahlen. Aber das Jahr 2024 wird seine eigenen Herausforderungen mit sich bringen, deshalb wollen wir bei der Betreuung unserer Mitgliedskunden Wachstum und Widerstandsfähigkeit in Einklang bringen. Wir machen das schon seit mehr als 20 Jahren und wissen daher, wie wir schnell reagieren und gleichzeitig an unserer langfristigen Vision festhalten können.

Ich hoffe, Sie fanden diese Zusammenfassung der Gedanken von Fintech-Führungskräften im Bereich Verbraucherkredite hilfreich. Vielen Dank, dass Sie Fintech Nexus-Leser sind. Wir werden 2024 mit weiteren tollen Inhalten für Sie zurück sein. Genießen Sie Ihr Feiertagswochenende und ein frohes neues Jahr!

Peter Renton ist Vorsitzender und Mitbegründer von Fintech Nexus, dem weltweit größten digitalen Medienunternehmen mit Schwerpunkt auf Fintech. Peter schreibt seit 2010 über Fintech und ist Autor und Schöpfer des Fintech One-on-One-Podcast, die erste und am längsten laufende Fintech-Interviewreihe.

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