Es ist eine herausfordernde Zeit, ein Haus zu kaufen.
Die Hypothekenzinsen liegen bei fast 8 %, dem höchsten Stand seit 25 Jahren.
Aber was wäre, wenn Sie stattdessen eine Hypothek zu 2 % aufnehmen könnten?
Jetzt ist es möglich – und die US-Regierung hat ihren Segen gegeben.
Bei einer Hypothek in Höhe von 500,000 US-Dollar könnten Sie dadurch etwa 1,650 US-Dollar pro Monat sparen.
Heute erkläre ich Ihnen, was Sie wissen müssen.
Eine neue Lösung für ein wachsendes Problem
Vor ein paar Jahren wollte Raunaq Singh ein Haus kaufen.
Doch als die Hypothekenzinsen immer weiter stiegen, wurde ihm bald klar, dass er sich keinen Kredit leisten konnte.
Nachdem Singh lange nach einer Möglichkeit gesucht hatte, sein Ziel, ein Eigenheim zu erwerben, zu erreichen, stieß er auf ein wenig bekanntes Schlupfloch: übertragbare Hypotheken.
Bei einer Hypothekendarlehen handelt es sich um eine Art Wohnungsbaudarlehen, bei dem der Verkäufer seine Hypothek – und seinen niedrigen Zinssatz – auf den Käufer übertragen kann. Wenn der Verkäufer also eine 2 %-Hypothek gesichert hatte, als die Zinsen auf historischen Tiefstständen lagen, kann er diese 2 %-Hypothek auf den neuen Käufer übertragen.
Für Käufer könnte dies die monatlichen Zahlungen um etwa die Hälfte senken. Und in der Zwischenzeit könnte es Verkäufern helfen, viel mehr potenzielle Käufer zu finden.
Singh hatte vier Jahre lang bei Opendoor, dem Immobilienunternehmen, gearbeitet. So erkannte er schnell, dass in der heutigen Wirtschaft übernommene Hypotheken eine große Geschäftsmöglichkeit darstellen könnten.
Um seine neue Geschäftsidee auf den Markt zu bringen, sicherte er sich 1.25 Millionen US-Dollar von der Risikokapitalgesellschaft Founders Fund und Eric Wu, einem der Gründer von Opendoor. Tim Mayopoulos, der ehemalige CEO der Hypothekenbank Fannie Mae, trat dem Unternehmen anschließend als Senior Advisor bei.
Singh nennt seine neue Firma Roam.
Wir stellen vor: Roam
wandern ist ein lizenzierter Immobilienmakler, der sich auf übertragbare Hypotheken konzentriert. Im Wesentlichen verbindet es Verkäufer, die sich niedrige Hypothekenzinsen gesichert haben, mit potenziellen Käufern.
Wie jedes gute Startup, das etwas reparieren möchte, das kaputt ist, ist Roam bestrebt, die Reibungsverluste für seine Kunden zu reduzieren. Es übernimmt beispielsweise die gesamte Arbeit bei der Suche nach verfügbaren Immobilien mit möglichen Krediten, kümmert sich um den Papierkram und verwaltet den gesamten Prozess für Käufer und Verkäufer.
Als Gegenleistung für seine Dienstleistungen erhebt das Unternehmen eine Gebühr von einem Prozent von den Abschlusskosten des Käufers.
Die Ersparnisse
Käufer nutzen bereits Roam.
Beispielsweise kauften Jessica Pardinas und ihre Familie im August ein Haus mit vier Schlafzimmern in Bowie, Maryland, nachdem sie einen Kredit von Veterans United mit einem Zinssatz von knapp über 3 % aufgenommen hatten. Sie schätzt, dass sie durch den niedrigeren Satz etwa 10,000 US-Dollar pro Jahr einsparen wird. „Es war eine sehr willkommene Überraschung“, sagt sie.
Andere Käufer könnten sogar noch mehr sparen. Wenn Sie 2 % statt 7.5 % für eine Hypothek in Höhe von 500,000 US-Dollar zahlen, würden Sie mehr als 1,650 US-Dollar pro Monat sparen.
Da mehr als 60 % der US-Hausbesitzer eine Hypothek mit einem Zinssatz unter 4 % haben, ist der potenzielle Markt für akzeptable Kredite sehr groß.
Tatsächlich erfreuen sich Übernahmekredite bereits großer Beliebtheit. Chris Birk, Vizepräsident des VA-Kreditgebers Veterans United Home Loans, sagte: „Wir sehen immer mehr Immobilienangebote, die sich auf voraussichtliche Kredite beziehen, und mehr Interesse von potenziellen Käufern.“
Das Kleingedruckte
Die US-Regierung hat dieser Praxis bereits ihre volle Zustimmung gegeben. Wie Singh klarstellte, handelt es sich hierbei um einen „Vorteil, der Ihnen gesetzlich gewährt wird“.
Aber nicht jede Hypothek ist übertragbar. Damit ein Darlehen angenommen werden kann, muss es abgesichert sein durch:
- Die Federal Housing Administration (FHA).
- Das Department of Veterans Affairs (VA).
- Landwirtschaftsministerium der Vereinigten Staaten (USDA).
Darunter sind laut Roam vier Millionen Kredite, das sind etwa dreißig Prozent aller US-Hypotheken.
Herausforderungen
Natürlich ist nichts perfekt. Hier sind einige der größten Herausforderungen, vor denen Roam steht:
- Konzentriert sich nur auf FHA- und VA-Darlehen. Viele Hauskäufer qualifizieren sich möglicherweise für FHA-Darlehen, die von der Regierung garantiert werden und leichter zu bekommen sind als herkömmliche Hypotheken. Aber in den meisten Fällen können sich nur aktive Militärangehörige oder Veteranen für ein VA-Darlehen qualifizieren.
- Hypothekengeber könnten zögern. Laut Das Wall Street Journal, there’s not much profit in assumable loans for lenders. As a result, they may be slow to process the necessary paperwork.
- Roam ist noch nicht landesweit verfügbar. Roam startet in fünf Bundesstaaten: Georgia, Arizona, Colorado, Texas und Florida. Es wird erwartet, dass das Unternehmen im Laufe der Zeit landesweit expandiert.
Das ist es, was Startups tun
Trotz dieser Herausforderungen glauben wir, dass Roam dazu beitragen wird, den Amerikanern dabei zu helfen, ihr Ziel eines Eigenheims zu erreichen.
Genau das sollen Startups tun:
Sie erkennen ein Problem, mit dem Millionen von Menschen konfrontiert sind – in diesem Fall die steigenden Kosten für den Kauf eines Eigenheims – und helfen bei der Lösung.
Darüber hinaus schaffen Startups Arbeitsplätze. Nach Angaben der Small Business Administration sind 64 % der in den USA neu geschaffenen Arbeitsplätze auf kleine Unternehmen entfallen
Und schließlich können Startups selbst groß und erfolgreich werden, indem sie zur Lösung großer Probleme beitragen. Deshalb können sie eine großartige langfristige Investition sein …
Laut Cambridge Analytics, einem Berater von Institutionen wie der Rockefeller Foundation und der Harvard University, haben Investitionen in Startups über einen Zeitraum von 55 Jahren durchschnittlich 25 % pro Jahr erzielt. Das reicht aus, um Ihr Geld etwa alle paar Jahre zu verdoppeln.
All dies erklärt, warum Wayne und ich zehn Jahre nach dem Start von Crowdability immer noch morgens voller Begeisterung aufstehen, um gewöhnlichen Menschen wie Ihnen dabei zu helfen, Start-ups zu entdecken und in sie zu investieren.
Viel Spaß beim Sparen – und viel Spaß beim Investieren.
Mit freundlichen Grüßen,
Gründer
Crowdability.com
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