Ein Leitfaden zur neuesten Aktualisierung der Rückbuchungsregeln von Visa

Neuauflage von Plato

Verfolger: 0

Visa hat kürzlich Änderungen angekündigt Rückbuchungsregeln. Konkret wurde eine eingeführt Erforderliche zwingende Beweise für Streitigkeiten, die unter den Visa CE/30-Rückbuchungsgrundcode fallen.

Dies bedeutet, dass Händler zur Bereitstellung verpflichtet sind Beweise, die ihre Behauptung stützen dass eine Transaktion vom Karteninhaber autorisiert wurde. Händler müssen außerdem nachweisen, dass die Waren oder Dienstleistungen wie vereinbart geliefert wurden. Die Änderung trat am in Kraft April 15th, 2023. Es gilt für alle Händler weltweit.

Der Hintergrund für diese Änderung besteht darin, dass laut Visa Streitigkeiten im Zusammenhang mit betrügerische Transaktionen sind um gestiegen 15% gegenüber dem Vorjahr. Die neue zwingende Beweisanforderung soll mehr bieten robuster Rahmen für die Beilegung dieser Streitigkeiten beide effizient und fair.

Visa-Karten

Ein kurzer Überblick über die Kategorien von Visa-Streitigkeiten

Visastreitigkeiten lassen sich in vier große Kategorien einteilen: Betrugsbezogene Streitigkeiten, Autorisierungsstreitigkeiten, Verarbeitungsfehler und Verbraucherstreitigkeiten.

Streitigkeiten im Zusammenhang mit Betrug sind die häufigste Streitart. Sie können auftreten, wenn eine Transaktion vom echten Karteninhaber nicht ordnungsgemäß autorisiert wurde.

Genehmigungsstreitigkeiten treten auf, wenn der Händler keine ordnungsgemäße Autorisierung für eine Transaktion erhält.

Verarbeitungsfehler Dies kann passieren, wenn eine Transaktion falsch verarbeitet wird (z. B. wenn es sich um ein Duplikat einer vorherigen Transaktion handelt).

Verbraucherstreitigkeiten treten auf, wenn der Karteninhaber die Waren oder Dienstleistungen, für die er bezahlt hat, entweder nicht erhält oder mit ihnen unzufrieden ist.

Die Treiber hinter dem neuen Regelupdate

Freundlicher Betrug, alternativ genannt Rückbuchungsbetrug oder Zahlerbetrug bezieht sich auf Situationen, in denen ein Karteninhaber den Rückbuchungsprozess missbraucht Vermeiden Sie es zu zahlen für ein Produkt oder eine Dienstleistung. Es unterscheidet sich von Fällen, in denen Kunden unbeabsichtigt eine Rückbuchung veranlassen auf einer gültigen Transaktion, weil sie den Kauf nicht anerkennen oder zurückrufen.

Bei dieser Art von Zahlerbetrug handelt es sich um einen wachsende Bedenken für Händler. In Ergänzung zu Umsatzverlust, es setzt sie auch aus Rückbuchungsgebühren. Darüber hinaus kann ein hohes Maß an Rückbuchungen dazu führen, dass ein Händler als solcher wahrgenommen wird hohes Risiko. Dies bedeutet, dass einige Dienstleister möglicherweise die Zusammenarbeit mit ihnen überhaupt verweigern. Diejenigen, die dies tun, erheben in der Regel höhere Gebühren.

Visa hat mehrere Lösungen eingeführt, die darauf abzielen, das Risiko von freundlichem Betrug zu verringern und Händlern eine faire Chance dazu zu bieten Wettbewerbsrückbuchungen. Eine dieser Lösungen ist die überzeugende Beweisregel. Dies erfordert, dass Händler beides eindeutig nachweisen Der echte Karteninhaber hat die Transaktion autorisiert und die Waren/Dienstleistungen wurden wie vereinbart bereitgestellt.

VISA Compeling Evidence 3.0 erklärt

Visa hat detaillierte Hinweise zu den praktischen Aspekten bereitgestellt Überzeugende Beweise 3.0-Regel. Es gibt jedoch drei wichtige Punkte, die alle Händler verstehen müssen.

Authentifizierung vs. Autorisierung

Beglaubigung

Bei der Authentifizierung geht es um die Überprüfung der Identität des Zahlers. Die Autorisierung bezieht sich auf einen Händler um Erlaubnis bitten von der Bank eines Zahlers, um mit einer Transaktion fortzufahren.

Wenn eine Authentifizierung stattfindet, geschieht dies im Allgemeinen, bevor eine Transaktion zur Autorisierung gesendet wird. (Wenn die Authentifizierung fehlschlägt, macht es keinen Sinn, eine Autorisierung anzufordern). Einige Transaktionen werden jedoch autorisiert, ohne dass der Zahler von seiner Bank authentifiziert wird (über Visa).

Zum Beispiel alle Chip und PIN Transaktionen werden authentifiziert, aber nicht alle werden online autorisiert. Im Gegensatz dazu viele kontakt Transaktionen sind autorisiert Online, aber nur sehr wenige sind authentifiziert.

Händler, die Zahler nicht über die vom System angebotenen Methoden authentifizieren, können sie dennoch auf andere Weise authentifizieren, z. Ausweiskontrollen. Händler müssten jedoch sicherstellen, dass ihr Ansatz beides beinhaltet robust (zwingend) und legal (z. B. gemäß DSGVO). Mit anderen Worten: Die Authentifizierung müsste stark genug sein, um Visa zu genügen, aber nicht übermäßig.

Waren/Dienstleistungen werden wie vereinbart bereitgestellt

Es reicht nicht unbedingt aus, nur nachzuweisen, dass die Waren oder Dienstleistungen bereitgestellt wurden. Man muss geben können zwingende Beweise dass sie wie vereinbart geliefert wurden.

Wenn beispielsweise vereinbart wurde, dass ein Artikel bis zu einem bestimmten Datum geliefert wird, müssen Sie nachweisen, dass der Artikel pünktlich geliefert wurde. Alternativ können Sie nachweisen, dass die Lieferung wie vereinbart versucht wurde, aber niemand für die Entgegennahme des Artikels verfügbar war.

Wie Sie dies bereitstellen, hängt natürlich wahrscheinlich davon abs auf die Art Ihres Unternehmens. Etwas Optionen Sie könnten Folgendes in Betracht ziehen:

Zustellnachweis/Versuchte Lieferung
Nachweis einer wiederkehrenden Abrechnungsvereinbarungt (z. B. ein Abonnementvertrag) oder Nachweise über relevante frühere Käufe.
Nutzungsnachweis (z. B. Anmeldedatensätze)

Die Fristen sind endgültig

Händler haben 20 Kalendertage Zeit, um überzeugende Beweise vorzulegen. Das ist absolut nicht verhandelbar.

Rückbuchungsregeln vorher und nachher

Rückbuchung

Die folgende Tabelle zeigt die Hauptunterschiede bei den Visa-Rückbuchungsregeln vor und nach der Umsetzung von Überzeugende Beweise 3.0. Bitte beachten Sie jedoch, dass die tatsächlichen Rückbuchungsregeln und -anforderungen je nach den Besonderheiten der einzelnen Transaktionen variieren können Streitkategorie beteiligt.

Rückbuchungsregeln	Vor CE 3.0	Nach CE 3.0

Streitkategorien	22	52
Beweisanforderungen	Limitiert	spezifische
Erforderliche Nachweise	Andere	Überzeugende Beweise, einschließlich des Nachweises, dass die Transaktion vom Karteninhaber autorisiert wurde und dass die Waren oder Dienstleistungen wie vereinbart geliefert wurden
Frist zur Beantwortung einer Rückbuchung	30 Kalendertage	20 Kalendertage
Haftung für Rückbuchungen	Basierend auf den Regeln vor CE 3.0	Haftungsumkehr für bestimmte betrügerische Rückbuchungen

Die Bedeutung der 120-tägigen Wartezeit

Ein Kunde hat 120 Kalendertage in dem eine Transaktion zurückgebucht werden kann. Dieser Zeitraum beginnt mit dem Datum der Transaktionsabwicklung und beträgt nicht verhandelbar.

Händler müssen sich darüber im Klaren sein, dass Betrüger möglicherweise bis zum Ende warten Wartezeit eine Rückbuchung veranlassen. Dies liegt daran, dass dadurch die Wahrscheinlichkeit maximiert wird, dass der Händler die zwingenden Beweise vernichtet hat, mit denen er die Rückbuchung hätte anfechten können.

Händler sollten daher sicherstellen, dass sie alle relevanten zwingenden Beweise bis zum … aufbewahren Frist zur Geltendmachung einer Rückbuchung erfolgt.

Die zwei Möglichkeiten, Compelling Evidence 3.0 anzuwenden

Es gibt Zwei Möglichkeiten, wie Händler überzeugende Beweise nutzen können um sich zu schützen ungerechtfertigte Rückbuchungen.

Die erste besteht darin, sicherzustellen, dass auf alle Informationsanfragen von a reagiert wird Bank des Zahlers. Bedenken Sie, dass sich viele zahlende Banken an Händler wenden, bevor sie eine formelle Rückbuchung veranlassen. Wenn dies der Fall ist, nutzen Sie die Gelegenheit, um eine Rückbuchung zu verhindern, indem Sie nachweisen, dass die Transaktion tatsächlich stattgefunden hat legitim. Die zweite besteht darin, auf etwaige Rückbuchungen zu reagieren, die über das Visa-Streitbeilegungssystem erhoben werden.

In beiden Fällen sind es zwei Schlüssel zum Erfolg. Zunächst müssen Sie unbedingt sicherstellen, dass Sie innerhalb der entsprechenden Frist antworten. Zweitens müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Antwort beides ist voller und klar.

Vollständige und klare Antworten geben

Im Wesentlichen müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Antwort alles abdeckt, was der Antragsteller möglicherweise wissen möchte, und zwar auf eine für ihn verständliche Weise. Gehen Sie insbesondere niemals davon aus, dass etwas für jemand anderen offensichtlich ist, nur weil es für Sie offensichtlich ist. Wenn Sie beispielsweise Computerprotokolle senden, müssen Sie unbedingt erklären, was diese bedeuten.

Es gibt wohl eine dritte Möglichkeit, Compelling Evidence 3.0 zu nutzen. Das heißt, Sie nutzen seine Anforderungen, um Ihre Geschäftsprozesse zu informieren. Dieser Wille maximieren Sie Ihre Chance Compelling Evidence 3.0 nutzen zu können. Zu schützen sie ihr geschäft.

Welche Auswirkungen wird Compelling Evidence 3.0 auf Händler haben?

Kaufmann

Wie alle Änderungen wird Compelling Evidence 3.0 seine Vor- und Nachteile haben. Der Hauptvorteil besteht darin, dass es Händlern einen deutlich höheren Schutz vor Zahlerbetrug bieten soll. Der Hauptnachteil besteht darin, dass es für die Händler einen relativ hohen Verwaltungsaufwand mit sich bringt.

Da Compelling Evidence 3.0 bereits in Kraft ist, sollten Händler bereits in diesem Rahmen arbeiten. Wenn Sie jedoch immer noch darüber nachdenken, was Compelling Evidence 3.0 in der Praxis für Ihr Unternehmen bedeutet, sind hier die drei wichtigsten Punkte, die Sie berücksichtigen sollten.

Können Sie mit Ihren Geschäftsprozessen überzeugende Beweise generieren?

Im Wesentlichen könnten Sie umfassend beweisenIm Zweifelsfall bestätigen Sie, dass der echte Karteninhaber die Transaktion autorisiert hat und dass Sie erfüllt es richtig? Wenn nicht, welche Aktualisierungen müssen Sie vornehmen, damit dies möglich ist?

Bewahren Sie Ihre überzeugenden Beweise ordnungsgemäß auf?

Sie müssen Ihre Beweise sicher aufbewahren, aber Sie müssen sie auch innerhalb von 20 Kalendertagen abrufen können, wenn sie angefochten werden. Wie werden Sie das erreichen? Scannen Sie beispielsweise Papierdokumente? Wenn ja, wie stellen Sie sicher, dass der Scan korrekt ist? Werden Sie sowohl das Papierdokument als auch die digitale Aufzeichnung davon aufbewahren? Wo werden Sie sie aufbewahren?

Können Sie effektiv auf Anfragen/Rückbuchungen reagieren?

Anfrage

Wenn sich Emittenten an Händler wenden, fordern diese oft eine Antwort von einem bestimmtes Datum. Es ist wichtig, dies zu respektieren, da der Aussteller andernfalls ohne Ihr Zutun eine Rückbuchung veranlassen kann. Idealerweise sollten Sie als antworten so schnell wie möglich. Sobald eine Rückbuchung erfolgt, müssen Sie innerhalb der folgenden Frist reagieren Regelungsfrist. Zur Zeit, das sind 20 Kalendertage.

Kurzum

Abschließend das Neueste von VISA Aktualisierung der Rückbuchungsregel, Compelling Evidence 3.0, bringt wesentliche Änderungen im Streitfall mit sich Auflösungsprozess. Die neuen Regeln zielen auf eine Reduzierung ab freundlicher Betrug und den Streitbeilegungsprozess für Händler und Emittenten verbessern.

Händler müssen nun überzeugende Beweise vorlegen, um sich gegen Rückbuchungen zu verteidigen, entweder vor oder nach der Rückbuchung. Auch wenn dies zusätzliche Anstrengungen seitens der Händler erfordern kann, kann es dazu beitragen, Rückbuchungen zu reduzieren Einnahmen schützen.

Händler sollten bereits mit Compelling Evidence 3.0 arbeiten. Wenn Sie Ihre Rückbuchung jedoch nicht aktualisiert haben Management Strategie, du solltest es zu einem machen höchste Priorität dies zu tun.

0.00 durchschn. Bewertung (0% Ergebnis) - 0 Stimmen