Die Finanzwelt wurde durch die Blockchain-Technologie revolutioniert, die Peer-to-Peer-Transaktionen ohne die Notwendigkeit von Zwischenhändlern ermöglicht hat. Die Einführung der digitalen Währung der Zentralbank (CBDC) hat der Blockchain-Technologie eine neue Dimension hinzugefügt, die die Zukunft des Zahlungsverkehrs für Unternehmen und Privatpersonen verändert.
Vor einiger Zeit haben Banken und Regierungen damit begonnen Sie richten ihr Augenmerk auf die Nutzung digitaler Vermögenswerte in ihren Betrieben und ihrer Wirtschaft. Die Durchführungsverordnung des Präsidenten der Vereinigten Staaten: „Verantwortungsvolle Entwicklung digitaler Assets„ist ein Beispiel für die öffentliche Anerkennung der Notwendigkeit einer umsichtigen Entwicklung solcher Vermögenswerte. Banken und Regierungen suchen aktiv nach CBDC, da es eine sicherere Alternative zu Kryptowährungen darstellt.
Digitale Währung und Blockchain führen zu mehr Integrität und Effizienz
CBDC ist eine digitale Form von Fiat-Geld, das von Zentralbanken ausgegeben wird. Es ist als digitale Darstellung der physischen Währung des Landes konzipiert. Im Gegensatz zu Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum wird CBDC von der Regierung unterstützt und ist gesetzliches Zahlungsmittel. Ziel von CBDC ist es, die Effizienz von Zahlungen zu verbessern und die Kosten für das Drucken, Lagern und Transportieren von physischem Bargeld zu senken.
CBDC arbeitet in einem sicheren, transparenten Blockchain-Netzwerk und nutzt die Blockchain-Technologie, um eine unveränderliche Aufzeichnung aller Transaktionen zu erstellen. Dies bedeutet, dass alle Transaktionen in einem dezentralen Hauptbuch erfasst werden, sodass eine Änderung oder Manipulation der Daten unmöglich ist.
Andererseits nutzt Blockchain eine Distributed-Ledger-Technologie (DLT), die eine sichere und transparente Aufzeichnung von Transaktionen ermöglicht. Es besteht aus einem dezentralen Netzwerk von Computern, von denen jeder eine Kopie des Hauptbuchs verwaltet. Immer wenn eine neue Transaktion zum Hauptbuch hinzugefügt wird, verwendet das Computernetzwerk komplexe kryptografische Algorithmen, um sie zu überprüfen und der bestehenden Transaktionskette so hinzuzufügen, dass die Integrität des Hauptbuchs gewährleistet ist.
Die Blockchain-Technologie zeichnet sich durch Transparenz, Sicherheit und Unveränderlichkeit aus. Auf der Blockchain aufgezeichnete Transaktionen sind für alle Teilnehmer des Netzwerks sichtbar, was es zu einem hochtransparenten System macht. Diese Technologie bietet zahlreiche potenzielle Anwendungen in der Finanzdienstleistungsbranche, im Lieferkettenmanagement, in Abstimmungssystemen und mehr. Es gilt als vielversprechende Technologie für Erhöhung der Transparenz, Reduzierung von Betrug und Ermöglichung sicherer Peer-to-Peer-Transaktionen ohne die Notwendigkeit von Vermittlern.
CBDC und die sichere, integrative Zukunft des Zahlungsverkehrs
CBDC hat das Potenzial, die Zukunft des Zahlungsverkehrs zu verändern. Damit lässt sich programmierbares Geld schaffen, das nur für bestimmte Dinge ausgegeben werden kann. Beispielsweise könnte eine Regierung ein Konjunkturpaket auflegen, das nur für bestimmte Waren und Dienstleistungen ausgegeben werden kann. Dies würde sicherstellen, dass das Geld bestimmungsgemäß ausgegeben wird, und das Betrugsrisiko verringern.
Außerdem kann CBDC die finanzielle Inklusion verbessern. Nach Angaben der Weltbank rund 1.7 Milliarden Menschen haben keinen Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen. CBDC kann dieses Problem lösen, indem es eine digitale Währung bereitstellt, die jeder mit einem Smartphone nutzen kann, ohne dass ein Bankkonto erforderlich ist.
Wenn ein CBDC-Inhaber sein Telefon als Medium für Transaktionen nutzt, ist es von entscheidender Bedeutung, eine starke Verbindung zwischen seiner digitalen Identität und dem von ihm verwendeten Gerät herzustellen. Diese Verbindung ist von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass die richtige Partei an der Transaktion beteiligt ist, wodurch das Betrugsrisiko gemindert und das Vertrauen in das digitale Finanzökosystem gestärkt wird. Allerdings können CBDC und die digitale Identität zusammenarbeiten, um die finanzielle Inklusion zu verbessern. Hier sind einige Punkte, die Sie beachten sollten:
- Zuverlässige Identifizierung: Digitale Identität bietet ein Mittel zur zuverlässigen Identifizierung von Personen, die an Finanztransaktionen beteiligt sind. Durch die Verknüpfung der einzigartigen digitalen Identität einer Person mit ihrem CBDC-Wallet kann die Zentralbank deren Identität authentifizieren und Vertrauen in das digitale Zahlungssystem aufbauen.
- Zugang zu Finanzdienstleistungen: Viele Menschen, insbesondere in unterversorgten oder abgelegenen Gebieten, haben keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen. Durch die Ermöglichung von CBDC-Transaktionen auf Mobiltelefonen können Einzelpersonen am formellen Finanzsystem teilnehmen, ohne dass ein physisches Bankkonto erforderlich ist. Dadurch werden Finanzdienstleistungen auf Bevölkerungsgruppen ausgeweitet, die über kein oder nur unzureichendes Bankkonto verfügen, und so die finanzielle Inklusion gefördert.
- Sichere Transaktionen: Durch die Sicherung der digitalen Identität und die Authentifizierung des Geräts werden CBDC-Transaktionen sicherer. Dadurch wird sichergestellt, dass nur autorisierte Personen auf ihren Telefonen auf die CBDC-Wallet zugreifen und diese verwenden können, wodurch das Risiko von Identitätsdiebstahl und Betrug verringert wird. Diese Sicherheit schafft Vertrauen in das System und ermutigt Einzelpersonen, CBDC einzuführen und digitale Finanztransaktionen durchzuführen.
- Inklusives digitales Ökosystem: Wenn CBDC mit digitaler Identität gekoppelt wird, kann es die Interoperabilität zwischen verschiedenen digitalen Finanzdienstleistungen ermöglichen. Es ermöglicht Einzelpersonen, ihr CBDC-Wallet mit anderen digitalen Plattformen wie E-Commerce, digitaler Kreditvergabe oder Versicherungsdienstleistungen zu verbinden. Durch diese Integration entsteht ein integratives digitales Ökosystem, das es Einzelpersonen ermöglicht, bequem und sicher auf eine Reihe von Finanzdienstleistungen zuzugreifen.
Darüber hinaus kann CBDC das Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verringern. Mithilfe der Blockchain-Technologie kann eine unveränderliche Aufzeichnung aller Transaktionen erstellt werden, wodurch es einfacher wird, Geldbewegungen zu verfolgen und verdächtige Aktivitäten zu identifizieren.
CBDC stellt eine bedeutende Chance für die Finanzbranche dar
CBDC ist eine relativ neue Entwicklung in der Finanzwelt und seine Entstehung hat mehrere Möglichkeiten auf dem Markt geschaffen:
- Verbesserte Zahlungssysteme: CBDC kann Zahlungssysteme verbessern, indem es eine sichere, schnelle und kostengünstige Zahlungsmethode bereitstellt. Es kann potenziell Bargeld (dessen Herstellung und Verwaltung teurer ist) durch eine digitale Währung ersetzen, die problemlos zwischen Parteien übertragen werden kann.
- Erhöhte Effizienz: CBDC reduziert den Bedarf an Vermittlern im Zahlungsprozess, was die Transaktionskosten senkt und die Geschwindigkeit erhöht.
- Erweiterte Geldpolitik: CBDC kann den Zentralbanken eine bessere Kontrolle über die Geldpolitik ermöglichen, indem es eine direktere Kontrolle über die Geldmenge und -geschwindigkeit ermöglicht und ihnen Transparenz über die Zahlungsströme gewährt. Zentralbanken können die Leistung anhand des Wirtschaftsverhaltens in Echtzeit bewerten, anstatt sich bei der Beurteilung der Wirtschaftslage auf nachlaufende Indikatoren zu verlassen.
- Neue Geschäftsmodelle: Durch die Einführung von CBDC können neue Geschäftsmodelle entstehen (z. B. digitale Geldbörsen und Omnichannel-Zahlungslösungen), die Verbrauchern und Unternehmen einen Mehrwert bieten können.
CBDC könnte die Zukunft des Zahlungsverkehrs sein, und es wird interessant sein zu beobachten, wie sich der Markt entwickelt, wenn immer mehr Zentralbanken beginnen, diese Technologie zu erforschen und einzuführen. Es hat das Potenzial, die Finanzwelt zu revolutionieren, indem es eine digitale Währung bereitstellt, die effizienter, sicherer und transparenter ist.
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- Quelle: https://www.ibm.com/blog/central-bank-digital-currency-cbdc-and-blockchain-enable-the-future-of-payments/
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