Die Zahlungsaufsichtsbehörde schlägt eine Obergrenze von 415,00 £ für Erstattungsansprüche wegen APP-Betrugs vor

Die Aufsichtsbehörde hat im Juni ihre endgültige Position zur Bekämpfung des APP-Betrugs dargelegt. Dies bedeutet, dass die überwiegende Mehrheit der Opfer innerhalb von fünf Tagen nach der Meldung des Betrugs an ihre Bank eine Rückerstattung erhält.

Bevor die neuen Anforderungen im nächsten Jahr in Kraft treten, sammelt der PSR Meinungen zur Höchsthöhe der Erstattung und der Selbstbeteiligung sowie zum Vorsichtsmaßstab der Verbraucher.

Bei Letzterem wird vom Kunden erwartet, dass er Warnungen seiner Bank vor möglichen Betrugsversuchen beachtet, seine Bank innerhalb von 13 Monaten nach der letzten betrügerischen Zahlung informiert und der Bank Informationen zur Beurteilung eines Erstattungsanspruchs zur Verfügung stellt.

Wenn nachgewiesen werden kann, dass der Verbraucher eine oder mehrere dieser Anforderungen „grob fahrlässig“ nicht erfüllt hat, kann ihm keine Rückerstattung gewährt werden.

„Grobe Fahrlässigkeit stellt jedoch eine sehr hohe Hürde dar, die entscheidend von den individuellen Umständen des Einzelfalls abhängt“, heißt es im PSR. „Der PSR geht davon aus, dass dies nur in einer kleinen Minderheit der Fälle der Fall sein wird. Grobe Fahrlässigkeit liegt niemals vor, wenn die Verletzlichkeit eines Opfers ein Faktor für den Betrug ist.“

Der PSR bittet auch um Stellungnahmen zur am besten geeigneten Strukturierung eines Selbstbehalts, der bei der sendenden Bank angewendet wird. Dazu gehört, ob es sich bei der Selbstbeteiligung um einen Festbetrag – ähnlich einer Selbstbeteiligung bei Versicherungsansprüchen – oder um einen Prozentsatz des Erstattungsanspruchsbetrags handeln soll.

Der PSR schlägt außerdem vor, dass die maximale Erstattungshöhe mit der geltenden Obergrenze des Financial Ombudsman Service von 415,000 £ pro Schadensfall in Einklang stehen sollte – in die etwa 98 % des APP-Betrugs fallen. Die Regulierungsbehörde berät auch darüber, ob der Höchstwert für schutzbedürftige Verbraucher gelten wird.

Chris Hemsley, Geschäftsführer des PSR, sagt: „Die Änderungen, die wir durchführen, werden einen großen Wandel bei der Betrugsprävention, der Erhöhung der Entschädigung für Opfer und der Schaffung von Anreizen für die Banken mit sich bringen, mehr zu tun, um ihren Kunden zu helfen.“

Die Interessenträger haben bis zum 12. September Zeit, auf die Konsultation zu antworten. Die neue Erstattungspflicht tritt dann im Jahr 2024 in Kraft.