Das exponentielle globale Wachstum von Echtzeit-Zahlungssystemen prägt die Innovation von FSI und bietet neue Marktchancen

Aufgrund der steigenden Nachfrage nach schnelleren und bequemeren Zahlungsoptionen gewinnen Echtzeitzahlungen (RTP) weltweit an Bedeutung. In den USA verarbeitete das RTP-Netzwerk des Clearing House über 1 Milliarde Transaktionen. Länder wie Australien, Singapur und Kanada haben ebenfalls RTP-Systeme implementiert. FedNow, ein neues Echtzeit-Zahlungssystem (entwickelt von der Federal Reserve), soll voraussichtlich 2023 auf den Markt kommen und ein sicheres, effizientes und kostengünstiges Zahlungssystem bieten. Die New Payments Architecture (NPA) ist ein von der Bank of England und der britischen Zahlungsverkehrsbranche entwickeltes Programm zur Modernisierung der britischen Zahlungsverkehrsinfrastruktur. Die Europäische Zentralbank (EZB) hat ihren eigenen Sofortzahlungsdienst namens Target Instant Payment Settlement (TIPS) eingeführt, der Sofortüberweisungen zwischen Banken innerhalb der Europäischen Union ermöglicht.

In Schwellenländern wurde die Einführung von RTP durch die Notwendigkeit der finanziellen Inklusion und das Wachstum mobiler Zahlungen vorangetrieben. PIX, ein Echtzeit-Zahlungssystem, das 2020 von der brasilianischen Zentralbank eingeführt wurde, ermöglicht es Privatpersonen und Unternehmen, rund um die Uhr Sofortzahlungen zu tätigen. UPI, das 24 von der National Payments Corporation of India ins Leben gerufen wurde, war mit über 7 Milliarden Transaktionen, die allein im Januar 2016 verarbeitet wurden, bahnbrechend. M-Pesa, ein mobiler Gelddienst in Kenia, war auch erfolgreich bei der Bereitstellung von Echtzeit-Zahlungsdiensten für eine große Bevölkerung von Personen ohne und mit unzureichendem Bankkonto. RTP wird zur Norm für die Zahlungsabwicklung und ersetzt schnell traditionelle Zahlungsmethoden.

Herausforderungen für Zahlungssysteme 

Zahlungssysteme sind mit mehreren Hindernissen in Bezug auf Ausfallsicherheit, Leistung und Markteinführungszeit konfrontiert. Eine der größten Herausforderungen für Unternehmen ist die Gewährleistung von Ausfallsicherheit und Verfügbarkeit. Beide erfordern das Design und die Implementierung von Systemen, die große Transaktionsvolumen ohne Ausfallzeiten, Systemausfälle oder Bedrohungen der Cybersicherheit verarbeiten. Systeme müssen Transaktionen schnell und effizient verarbeiten und dabei Fehler oder Verzögerungen minimieren.

Die Markteinführungszeit ist ein Schlüsselfaktor bei der Entwicklung und Bereitstellung von Zahlungssystemen und erfordert erhebliche Investitionen in Entwicklungs-, Test- und Bereitstellungsprozesse. Zu den Herausforderungen gehören Datenschutz, Sicherheit und Interoperabilität. Zahlungssysteme müssen verschiedene regulatorische Anforderungen erfüllen, sensible Kundeninformationen schützen und mit anderen Systemen und Netzwerken zusammenarbeiten, wodurch Investitionen in Infrastruktur, Software, Personal und Compliance-Maßnahmen erforderlich sind, um eine erfolgreiche Entwicklung, Bereitstellung und Betrieb sicherzustellen.

Vorteile von Containerplattformen und Cloud-Technologien für Zahlungssysteme

Containerplattformen bieten mehrere potenzielle Vorteile für Zahlungssysteme, wie z. B. größere Ausfallsicherheit, Leistung und Markteinführungszeit. Container sind leicht und portabel und können problemlos repliziert und horizontal über mehrere Knoten hinweg skaliert werden. Sie können bei Bedarf auch schnell hoch- oder heruntergefahren werden, bieten eine bessere Ressourcennutzung und reduzieren das Risiko von Ausfallzeiten oder Systemausfällen. Darüber hinaus können Container problemlos an Edge-Standorten bereitgestellt werden, wodurch die Latenz verringert und die Systemleistung verbessert wird.

Containerplattformen können die Markteinführungszeit für Zahlungssysteme verkürzen, indem sie das Packen von Anwendungen und Abhängigkeiten in einzelne Einheiten ermöglichen, die problemlos in jeder Umgebung bereitgestellt werden können. Sie ermöglichen eine bessere Zusammenarbeit zwischen Entwicklungs- und Betriebsteams, schnellere Release-Zyklen, verbesserte Sicherheit und größere Flexibilität und Portabilität über verschiedene Umgebungen hinweg. Containerplattformen bieten größere Vorteile für die Ausfallsicherheit, Leistung und Markteinführungszeit von Zahlungssystemen. Sie können Zahlungssystemen dabei helfen, Kundenbedürfnisse zu erfüllen, wettbewerbsfähig zu bleiben und Innovationen voranzutreiben

Vereinfachte Verarbeitung mit Echtzeitdaten und Containerisierung

Echtzeitdaten ermöglichen es Zahlungsorganisationen, Transaktionen schneller und effizienter zu verarbeiten, Betrug oder Fehler in Echtzeit zu erkennen und das Routing und die Verarbeitung von Zahlungen zu optimieren. Containersysteme können Zahlungsunternehmen dabei unterstützen, ihre Verarbeitungskomplexität zu vereinfachen, indem sie eine effizientere und flexiblere Plattform für die Bereitstellung und Verwaltung von Anwendungen bereitstellen. Container ermöglichen Unternehmen die Bereitstellung von Anwendungen und Abhängigkeiten als eine Einheit, was die Verwaltung und Skalierung von Anwendungen in verschiedenen Umgebungen vereinfacht.

Echtzeitdaten und Containersysteme ermöglichen eine bessere Zahlungsanalyse, indem sie Transaktionen in Echtzeit überwachen und wertvolle Einblicke in das Kundenverhalten und Zahlungstrends liefern. Containersysteme bieten auch eine effizientere Plattform für die Verarbeitung und Analyse großer Datenmengen. Echtzeitdaten und Containersysteme helfen Zahlungsorganisationen, ihre Verarbeitung und Systemkomplexität zu vereinfachen, indem sie eine effiziente, schnellere und flexiblere Verwaltung von Zahlungstransaktionen ermöglichen. Dies verbessert die Belastbarkeit, Leistung und Markteinführungszeit und liefert gleichzeitig wertvolle Einblicke in das Kundenverhalten und Zahlungstrends.

– Ramon Villarreal, Global Head of Payments, Red Hat

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• Quelle: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/exponential-global-growth-of-real-time-payment-systems-shapes-fsi-innovation-providing-new-market-opportunities/