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Die Erfindung von Bitcoin was a technological breakthrough that disrupted the status quo. When Bitcoin was first created, central banks thought they could safely ignore it.
Als die Einführung von Bitcoin an Fahrt gewann, waren die Zentralbanken gezwungen, aufmerksam zu sein und zu verstehen, was Bitcoin für die Rolle der Zentralbanken und die von ihnen verwendete Technologie bedeutet.
In den letzten Jahren sind sich die Zentralbanken darin einig, dass es Aspekte von Bitcoin gibt, die sie in ihre Prozesse und die zugrunde liegende Software integrieren können und sollten.
CBDC (Zentralbank-Digitalwährung) ist ein Sammelbegriff für eine von einer Zentralbank ausgegebene Währung, die Elemente von Kryptowährungen in ihr Betriebsmodell integriert.
Da Geld bereits digital ist, warum erwägen Regierungen CDBCs?
Zentralbanker und Regierungsbeamte Anspruch CBDCs fördern die finanzielle Inklusion, indem sie Menschen ohne Bankkonto einen einfachen Zugang zu sicherem Geld ermöglichen.
Sie auch Zustand dass CBDCs die Zahlungseffizienz erhöhen, die Transaktionskosten senken und es den Regierungen erleichtern werden, Geld- und Fiskalpolitik umzusetzen.
Zusätzlich zu diesen Behauptungen bieten CBDCs den Regierungen zwei Vorteile, die nicht ignoriert werden sollten
CBDCs erhöhen die finanzielle Macht des Staates über die Bürger und dienen als oberflächlicher Konkurrent für Innovationen des Privatsektors wie Bitcoin.Die Implementierung eines CBDC birgt Risiken Destabilisierung großer Sektoren der Wirtschaft, was erklärt, warum die Menschen in Ländern wie den Vereinigten Staaten dieser Idee gegenüber unzufrieden sind.
Darüber hinaus stellen sie eine leichte technologische Weiterentwicklung des Fiat-Geldes dar
kein Durchbruch in der Währungstechnologie wie Bitcoin.CBDCs sind immer noch die gleichen inflationären Fiat-Währungen wie zuvor, wenn auch vollständig digital und weniger privat.
Im Gegensatz dazu fühlen sich Verbraucher aufgrund seiner einzigartigen monetären Eigenschaften und seiner Zensurresistenz zu Bitcoin hingezogen.
Glücklicherweise stellen CBDCs keine Bedrohung dar Bitcoin. In fact, CBDCs may even hasten Bitcoin’s adoption.
Was sind CBDCs?
In den Vereinigten Staaten schafft die Federal Reserve Dollars. Diese Dollars bestehen aus einer Mischung aus physischem Bargeld und Reserveguthaben, die von Banken bei der Fed gehalten werden.
Verbraucher nutzen eine Kombination aus physischem Bargeld und digitalen Dollars, die als Einlagen auf ihren Bankkonten dargestellt werden.
Allerdings unterscheiden sich die auf Verbraucherbankkonten gehaltenen digitalen Dollars von denen, die von Banken bei der Federal Reserve gehalten werden.
Digitale Dollars auf Verbraucherbankkonten stellen tatsächlich Ansprüche auf Dollars dar, die Banken bei der Fed halten.
Verbraucher können diese Dollars nicht direkt verwenden, da nur Finanzinstitute darauf zugreifen können.
Wir bemerken den Unterschied zwischen digitalen Dollars nicht
Ansprüche auf Reserveguthaben und echte Dollars, da das US-Bankensystem derzeit so zahlungsfähig und sicher ist, dass die Unterscheidung keine alltäglichen Konsequenzen hat zur Zeit.Bankmodell vor CBDC in den USA
CBDCs unterscheiden sich von digitalen Dollars dadurch, dass es sich um tatsächliche Dollars handelt, die von der Fed produziert werden, und nicht um Dollaransprüche, die von Banken bei der Federal Reserve gehalten werden.
Bei der Implementierung von CBDCs gibt es für Zentralbanken zwei Möglichkeiten
Groß-und Einzelhandel.Im Rahmen eines Großhandelsmodells ahmen CBDCs Bankreserven nach. Das CBDC wäre das Geldgut, das auf den Konten hinterlegt ist, die Banken und andere Finanzinstitute bei der Federal Reserve führen.
Die Banken würden dann eine Darstellung dieser wahrscheinlich weiterverpfändeten Dollars auf den Bankkonten der Verbraucher bereitstellen.
Großhandels-CDBC-Modell
Als Nik Bhatia beschreibt in „Mehrschichtiges Geld“
„Zentralbanken könnten eine digitale Währung in Form von Großhandelsreserven ausgeben, die nur Banken zugänglich wären … Die Option der digitalen Reserven hat das Potenzial, die Finanzinfrastruktur des Bankensystems zu modernisieren, wird aber keinen Einfluss darauf haben, wie die Gesellschaft mit Geld interagiert.“ .“
Im Gegensatz dazu würden CBDCs für den Einzelhandel den Verbrauchern als digitales Bargeld dienen. Stellen Sie sich eine FedWallet-App vor, mit der Sie CBDCs wie jede andere ausgeben können kryptowährung.
Während das Großhandelsmodell den Status quo nicht wesentlich verändern würde, würde die Einzelhandelsvariante die Mechanismen des aktuellen Bankensystems auf den Kopf stellen.
CBDC-Modell für den Einzelhandel
Es gibt Unterschiede zwischen den Einzelhandels- und Großhandelsmodellen. Wie oben dargestellt, hätten Amerikaner mit einem CBDC für Privatkunden ein direktes Bankkonto bei der Fed ohne kommerzielle Vermittler.
Angesichts der unvorhersehbaren Auswirkungen, die ein CBDC für Privatkunden auf das amerikanische Bankensystem haben würde, konzentriert sich die Federal Reserve auf die Entwicklung eines Großhandel CBDC stattdessen.
Im Gegensatz zu diesem Ansatz steht jedoch die Biden-Harris-Regierung berichtete über die Machbarkeit eines CBDC-Systems in den USA und deutete an, dass möglicherweise ein wachsender politischer Appetit auf CBDCs für den Einzelhandel besteht.
In dem Bericht heißt es, dass „alle das CBDC-System nutzen können sollten“ und „das CBDC-System den gleichberechtigten Zugang zum Finanzsystem erweitern sollte“.
Da das Großhandelsmodell den Zugang zum Finanzsystem nicht erweitert, signalisiert der Biden-Harris-Bericht, dass Politiker beabsichtigen, die Einzelhandelsoption zu prüfen.
CBDCs stehen vor Problemen
Unternehmenskredite
CBDCs stehen vor der Tür konkurrierende Ziele. Eine wichtige Funktion von Geschäftsbanken besteht darin, Mittel über Kredite für Investitionsprojekte bereitzustellen.
Wenn CBDCs erfolgreich Gelder aus dem privaten Finanzsystem abziehen, riskieren Unternehmer, den Zugang zu Kapital zu verlieren, da CBDCs traditionelle Banken verdrängen.
Daher würden CBDCs entweder Regierungen dazu zwingen, die Kreditvergaberolle von Geschäftsbanken zu übernehmen, oder den Zugang von Unternehmen zu Kapital einschränken.
Darüber hinaus sind es Regierungen schlecht ausgestattet Investitionsentscheidungen zu treffen. Wenn sie es tun, wird die Wirtschaft im besten Fall behindert und im schlimmsten Fall schwer geschädigt.
Akademiker eine Lösung anbieten auf dieses Problem, Investitionen in eine Wirtschaft zu lenken, die auf einem Einzelhandels-CBDC basiert, nämlich niedrige CBDC-Zinsen anzubieten, um die Anhäufung von CBDCs in großem Maßstab zu verhindern.
Dies wirft jedoch eine Frage auf
Wenn Bürger davon abgehalten werden müssen, CBDCs für einen der wichtigsten Verwendungszwecke für Geld zu nutzen, warum sollten sie dann eingeführt werden? Die Antwort ist unklar.Dieser inhärente Widerspruch könnte erklären, warum vorbei ist zwei Drittel der öffentlichen Kommentarbriefe als Reaktion auf den Vorschlag der Federal Reserve für ein CBDC sehen die Idee negativ.
Datenschutz
Durch die Abschaffung von Geschäftsbanken als Finanzvermittler bieten CBDCs den Regierungen die ausschließliche Kontrolle über das Bankkonto jedes Bürgers.
Regierungsbeamte müssen nicht mehr mit Geschäftsbanken zusammenarbeiten
Sie können Finanztransaktionen aus beliebigen Gründen einschränken, zensieren oder stoppen.Aus diesem Grund sind CBDCs für datenschutzbewusste Personen ein Warnsignal.
Heute ermöglicht DCEP (Digitale Währung/Elektronische Zahlungen) der People's Bank of China in China dies überleben alltägliche Transaktionen der Bürger.
Kombination des DCEP mit dem Chinas Soziales Kreditsystem gibt der Regierung die Macht, je nach politischer Präferenz direkt mit Verbraucherbankkonten zu interagieren.
Sogar in Kanada, das nicht gerade autoritär regiert, hat Premierminister Justin Trudeau die Bankkonten der Teilnehmer eingefroren
oder sogar finanziell unterstützt Proteste gegen vorgeschriebene COVID-19-Impfungen.Auch die Programmierbarkeit von CBDCs ist besorgniserregend. Sie ermöglichen es den Zentralbankern, die Geldpolitik direkt auf das Geld zu programmieren, das die Menschen täglich verwenden.
Beispielsweise könnten Zentralbanken angesichts einer Wirtschaftskrise beschließen, den Code für Dollars zu ändern, sodass diese verfallen, wenn sie nicht innerhalb eines vorgegebenen Zeitrahmens ausgegeben werden, und die Menschen dazu gezwungen würden, sie für den Konsum auszugeben, um die Wirtschaft anzukurbeln.
Regierungsbeamte scheinen sich dieser Risiken nicht bewusst zu sein oder zumindest nicht bereit, darüber zu diskutieren. Stattdessen CBDC-Befürworter Lob ihr Potenzial für Programmierbarkeit und Überwachung.
Selbst wenn man die Nachteile beim Datenschutz außer Acht lässt, ist die Argumentation der Verbraucher für CBDCs unklar. Sie lindern weder finanzielle Probleme wie die Inflation, noch fördern sie die finanzielle Inklusion.
Sie stellen auch keinen technologischen Durchbruch dar, da der Technologiemix, auf dem sie basieren, bereits vom Bitcoin-Netzwerk genutzt wird.
Als William Luther und Andrew Bailey beachten,
„Der Standardfall für ein CBDC beruht auf der falschen Vorstellung, dass wir neues digitales Geld für unsere neue digitale Welt brauchen. Ein Großteil unseres Geldes ist jedoch bereits digital
Einlagen und Überweisungen von Geschäftsbanken werden auf Computern und nicht in Papierbüchern erfasst.“Bitcoin
Bis es besser wird, nicht weggehenIn „American Banker“, Rob Blackwell beschreibt die Bedrohung auf diese Weise,
„Wenn Banker nicht aufpassen, könnten sie auf der Verliererseite stehen, während sie zusehen müssen, wie die Fed eine Alternative zu staatlich versicherten Einlagen schafft.“
Man kann davon ausgehen, dass die kommerzielle Bankenlobby CBDCs mit aller Kraft ablehnen wird, was eine weitere Hürde mit sich bringt.
Darüber hinaus sind Geschäftsbanken zwar bei Verbrauchern im Allgemeinen unbeliebt, es ist jedoch fraglich, ob Verbraucher lieber mit Zentralbanken interagieren würden
weit entfernte monolithische Institutionen, bei denen der Kundenservice fast garantiert noch schlechter ist.Während Zentralbanker Papiere schreiben und über digitale Währungen reden, die Verbraucher nicht wollen, wird die Einführung von Bitcoin aus einem Grund weitergehen
Es ist einfach die beste Geldform, die jemals erfunden wurde.CBDCs stellen keine Bedrohung für Bitcoin dar. Insofern sie zusätzliche Risiken, Unsicherheiten und Datenschutzbedenken für das aktuelle Finanzsystem mit sich bringen, könnte die Einführung von CBDCs sogar die weitere Einführung von Bitcoin vorantreiben.
David Waugh ist Spezialist für Geschäftsentwicklung und Kommunikation bei Münzbits. Zuvor war er geschäftsführender Redakteur beim American Institute for Economic Research.
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